СодержаниеСодержание
Введение……………………………………………………………………………...3
Глава 1. Теоретические основы изучения банковских информационных систем
1.1. Характеристика текущего состояния банковского сектора РФ……...............5
1.2. Современные тенденции автоматизации банковского сектора в РФ………16
1.3. Обзор современных банковских информационных систем………………...21
1.4. Роль банковских информационных систем в эффективном управлении банком……………………………………………………………………………….28
Глава 2. Анализ банковских информационных систем (на примере КБ «БИНБАНК»)
2.1. Краткая характеристика КБ «БИНБАНК» …………………………………..38
2.2.Анализ и оценка эффективности использования банковских информационных систем в КБ «БИНБАНК» …………………………………...46
2.3.Рекомендации по эффективному использованию банковских информационных систем в системе управления КБ «БИНБАНК»…………….52
Заключение………………………………………………………………………….63
Список использованной литературы……………………………………………...65
Приложения…………………………………………………………………………70ВведениеВведение
Актуальность изучения данной проблемы обусловлена тем, что переход банка на качественно иной уровень развития, в рамках идеи совершенствования, неизбежно требует внедрения в банковскую практику: новых технологий, новых подходов и методов работы. Эти процессы часто сопровождаются: пересмотром организационной структуры; изменением спектра предлагаемых банковских продуктов и услуг; внедрением новых информационных технологий [23, 67]. Сложившаяся на финансовом рынке конкурентная ситуация предполагает, что информационные системы для финансового сектора уже не являются простым инструментом для ведения бухгалтерской отчетности и получения/предоставления сведений. Сегодня банковские информационные системы – это основное средство поддержки бизнеса, который требует новых подходов к решению управленческих задач и увеличению количества проводимых финансовым учреждением операций. Дополнительным фактором развития ИТ-систем стал активный рост розничного направления бизнеса банков и, как следствие, развитие филиальной сети. Все это во много раз увеличило информационные потоки банка и сделало ведение бизнеса невозможным без многофункциональной современной ИТ-инфраструктуры [23, 68].
Степень научной разработанности проблемы. Отдельные положения, касающиеся проблем разработки, внедрения и использования банковских информационных систем содержатся в работах Г.А. Тосуняна, А.Ю. Викулиной, В.А. Зубковой, С.К. Осиповой, О.Ю. Якимовой, В.В. Лаврова и др.
Вместе с тем, указанные проблемы с учетом развития и совершенствования преступной деятельности до настоящего времени не получили комплексного разрешения и нуждаются в дальнейших исследованиях. Таким образом, на современном этапе существует практическая необходимость изучить особенности использования банковских информационных систем в практике современных банков. Этим и обусловлен выбор темы нашего исследования: «Банковские информационные системы».
Объект исследования – банковские информационные системы
Предмет исследования – специфика использования банковских информационных систем в КБ «БИНБАНК».
Цель исследования – проанализировать эффективность использования банковских информационных и предложить рекомендации по их совершенствованию в КБ «БИНБАНК».
Достижению поставленной цели будет способствовать решение ряда задач:
1.Изучить современные тенденции автоматизации банковского сектора в РФ и основные виды современных банковских информационных систем.
2.Охарактеризовать роль банковских информационных систем в эффективном управлении банком.
3.Проанализировать использование банковских информационных систем в КБ «БИНБАНК».
4.Разработать рекомендации по эффективному использованию банковских информационных систем в системе управления КБ «БИНБАНК».
Теоретической основой исследования стали труды отечественных и зарубежных ученых в области административного, финансового, гражданского права, и других отраслей наук гуманитарного профиля.
Методы исследования. В целях полного раскрытия содержания темы исследования автор использует сравнительный, нормативный, логический, прогностический, статистический, технико-юридический и сравнительно-правовой методы.
Практическая значимость исследования заключается в том, что в работе обобщен опыт использования информационных банковских систем в КБ «БИНБАНК» и предложены рекомендации по их совершенствованию
Структура работы: дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.ЗаключениеЗаключение
На основе анализа специальной литературы и проведенного аналитического исследования автоматизации банковской деятельности в КБ «БИНБАНК» можно сделать ряд выводов:
Современное состояние банковского сектора в РФ характеризуется положительно. Оптимальное управление успешным банком предполагает предвидение перемен, приспособление к ним и контроль за процессом во благо клиентов, акционеров, служащих, отдельных социальных групп и общества в целом. Одной из задач, стоящих перед руководителями российских банков, является повышение эффективности управления финансовыми, интеллектуальными, материальными, информационными и другими ресурсами для достижения целей устойчивого развития в условиях нестабильности.
Совершенствование управления не представляется возможным без создания и внедрения в реальную практику новых по качеству организационно-технологических систем информационно-аналитической направленности.
Объектом практического исследования является КБ «БИНБАНК». Полное наименование: коммерческий банк «БИНБАНК» (ОАО). КБ «БИНБАНК» входит в ТОР-100 рейтинга «Самые надежные из 100 крупнейших российских банков» и занимает в этом списке третье место.
Анализ эффективности использования банковских информационных систем в КБ «БИНБАНК» показал, что со дня своего основания и до настоящего времени КБ «БИНБАНК» активно сотрудничает с крупнейшими отечественными и западными компаниями по созданию и внедрению автоматизированных банковских систем.
КБ «БИНБАНК» использует продукты известных фирм-производителей мирового уровня, таких как Hewlett Packard, SUN, Cisco и др. В части программного обеспечения это, прежде всего, СУБД Oracle. Это позволяет КБ «БИНБАНК» поддерживать программно-техническое обеспечение на современном и надежном уровне.
КБ «БИНБАНК» продолжает динамично развиваться, среди ближайших стратегических задач банка внедрение ряда новых финансовых продуктов, а также значительное расширение сети продаж. И без грамотного технического сопровождения в условиях стремительного развития бизнеса, эффективной и гибкой автоматизации деятельности Банка.
В условиях серьезной конкурентной борьбы, которая сложилась на сегодняшний день в банковском секторе, все большее внимания заслуживает совершенствование ИТ-инфраструктуры как одного из наиболее эффективных инструментов развития бизнеса.
В 2009–2010 годах в КБ «БИНБАНК» планируется проведение значительного количества мероприятий по созданию новых функциональных возможностей системы.
В ближайшей перспективе в КБ «БИНБАНК» планируется внедрение модели финансовых потоков для прогнозирования основных показателей деятельности банка в долгосрочном периоде, то есть на перспективу в пять–десять лет. Результатом расчетов на основе модели являются вариантные прогнозы структуры активов и пассивов банка при различных сценариях внешней среды, включая параметры финансовых рынков, ставки привлечения ресурсов, показатели социально-экономического развития и т. д.
В заключение, хотелось бы отметить, что во всем мире банковские технологии не только определяют имидж банка в глазах клиентов и инвесторов, но и являются одним из важнейших критериев его оценки с точки зрения профессионализма организации бизнеса и даже его устойчивости. Они направлены на то, чтобы в условиях быстро меняющегося рынка реализовать уровень сервиса, соответствующий сегодняшнему дню и потребностям клиентов, а также для того, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на эти измененияЛитератураСписок использованной литературы
1. Федеральный закон \"О банках и банковской деятельности\" от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ. (ред. от 27.07.2008)
2. Федеральный Закон № 149-ФЗ \"Об информации, информационных технологиях и о защите информации\" от 27 июля 2008 г.
3. Положение ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П \"Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт\" (ред. 21.09.2008)
4. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России / С.В.Ануреев. - М.: Финансы и Статистика.; 2007.- 288 с.
5. Автоматизированные системы обработки финансово-кредитной информации: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005.
6. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж.- М., 2002.
7. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности: Учеб. пособие для вузов /Г.А.Титаренко, В.И.Суворова, И.Ф.Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред.Г.А.Титаренко/ВЗФЭИ.- М.:Финстатинформ, 2007.
8. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. М.,\"Церих-ПЭЛ\", 2002. - 208 с.
9. Аллен П. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. М., 2002.
10. Банковские операции / Д.А. Шевчук. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007.
11. Банковские операции: Учебное пособие / Под ред. Ю. И. Коробова. –- М.: Магистр, 2007. – 446 с.
12. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, док-ра экон. наук проф. О.И. Лаврушина. – 6-е изд. стер. - М.: КНОРУС, 2008. – 768 с.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. . – М.: Финансы и статистика, 2006. – 592 с.: ил.
14. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ФиС, 2001. – 639с.
15. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005.
16. Бекренев В.Л. Информационно-аналитической системы как органическая часть банка // Банковские технологии 2002. №6. С.32.
17. Бочаров Е.П., Колдина А.И. Интегрированные корпоративные информационные системы.-М.: Финансы и статистика, 2005.
18. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2005. - 491 с.
19. Банковские информационные системы /Под ред.В.В.Дика. М.:Маркет ДС,2006.- 816 с.
20. Банковские информационные системы и технологии ч.1. Технология банковского учета:учеб.пособие/Я.Л.Гобарева, Е.Р.Кочанова. Т.Н.Нестерова и др.; под ред. Д.В.Чистова.-М.:Финансы и статистика, 2005.- 384 с.
21. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник/Под ред. А.М.Тавасиева.-М.: Финансы и статистика, 2005. -416 с.
22. Банковское дело: Учебник / ВЗФЭИ, Под ред. Е.Ф.Жуков, Н.Д. Эриашвили - М.: Единство, 2006. - 575 с.
23. Банковское законодательство: Учебник / ВЗФЭИ, Под. Ред. Е.Ф.Жукова - М.: Вузовский учебник, 2006. - 270 с.
24. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. проф. Е.Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
25. Вишняков И.В., Пашкус В.Ю. Российские банки: классические подходы и современное состояние. СПб., 2008.
26. Голенищев Э.П., Клименко И.В. Информационное обеспечение систем управления. – Ростов Н/Д; Феникс,2003.
27. Гайкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем.М.:\"Единая Европа\",2003.-363 с.
28. Дериг Х. Универсальный банк-банк будущего. М., 2001;
29. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. -622 с.
30. Информационные банковские технологии. 2007. №10. С. 12.
31. Информационные технологии управления /под ред. Г.А. Титаренко. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
32. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: уч.пособие/Под ред. В.В. Трофимова.-М.: Высшее образование, 2007.
33. Информационные технологии в экономике и управлении: учебник.- М.: изд-во Михайлово, 2005
34. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт.- М.: Финансы и статистика, 2002.- 176.с.
35. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке.- М.: издательская группа \"БДЦ-пресс\", 2003. - 272 с.
36. Информационные системы в экономике/ Под ред. Г.А. Титоренко. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 463 с.
37. Ионов В.М. Наличные деньги. Основы обработки: практическое пособие. - М.: Издательская группа \"БДЦ-пресс\", 2003. - 320 с.
38. Компьютеризация банковских операций: Учеб. пособие/Под ред. Г.А.Титоренко.-М.: Вузовский учебник, 2005. - 140 с.
39. Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей, М. ГроссМедиа, 2007.- 208 с.
40. Козырев А.А. Информационные технологии в экономике – М., 2007.
41. Киселев В. В. Управление коммерческим банком в переходный период. Учебное пособие. М.: 2007. 144 с.
42. Лунин В.Г. Комплексная система управления банком // Банковское дело. 2008. №7.
43. Липунцов Ю.П. Управление процессами Методы управления предприятием с использованием информационных технологий. М.: ДМК-Пресс: Компания АйТи, 2003.
44. Компьютеризация банковской деятельности/Г.А. Титоренко, В.И. Суворова, И.Ф. Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред. Г.А. Титаренко. - М.: Финстатинформ, 2007. -304 с.
45. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка: разработка по управлению. М., 2002;
46. Марченко А.В., Бочкарев С.В. Пластиковые деньги - Visa, MasterCard и другие. - М.: ЗАО \"Олимп - Бизнес\", 2006. - 240 с.
47. Немчинов В.К., Рудакова О.С., Подольский Д.В. Учет и операционная техника в банках. Техника и учет расчетов банковскими картами: Учебное пособие для вузов. / ВЗФЭИ - М.: Банки и биржи: ЗАО \"Финстатинформ\", 2002. - 128 с.
48. Некрасов Ю.М. Информационные технологии управления: Уч. пособие.-М.: ИНФРА –М , 2001.
49. Налякин А.А. Организация учетной работы банка. - М.: ИНФАМ, 2004.
50. Никитин А.В., Рачковская И.А., Савченко И.В. Управление банком с использованием информационных систем: Уч. пособие.- М.: Инфра-М, 2007.
51. Пластиковые карты / И.А. Феоктистов, В.Ю. Минаков. - М.: Гросс-Медиа, 2006. - 160 с.
52. Пластиковые карты. 5-е изд., /Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др.- М.: Издательская группа \"БЦД-пресс\", 2005.- 624 с.
53. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц.-М.:АО ДИС, 2004. - 352 с.
54. Романов А.Н., Одинцов Б.Е. Информационные системы в экономике: 2-е издание. - М.: Вузовский учебник, 2008.
55. Российские банки: современное состояние и перспективы развития / Под. ред. В.Ю. Пашкуса. СПб., 2008.
56. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. Пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 261 с.
57. Рудакова О.С., Рудаков И.В. Банковские электронные услуги. Практикум: Учебное пособие для вузов. / М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006 .- 111с.
58. Смородинов О.В. Российский рынок банковских карточек: от зарплатных проектов к кредитным схемам. - М.: \"Финанс Медиа\", 2005. - 158 с.
59. Спиранов И.А. Правовое регулирование и налогообложение операций банковскими картами. - М.: БДЦ-Пресс, 2005. -208 с.
60.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации от 05.04.2008 г
61. Степанова Е.Е. Информационное обеспечение управленческой деятельности: уч пос.- М.: Форум, 2004
62. Саленичев В.В., Аленичев Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. -М.: ИСТ-СЕРВИС, 2004.
63. Темников В.Ф. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком // Банковское дело. 2005. № 5..
64. Тютюнник А.В. Банковские информационные технологии // Банковское дело. 2008. №3.
65. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. -М.: изд-во Эксмо, 2007. - 272.с.
66. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке. - М.: Издательская группа \"БДЦ-пресс\",2003. - 368 с.
67. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. М.ИПЦ \"Вазар-Ферро\", 2005.-145 с.
68.УайтингД.П. Осваиваем банковское дело. - М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.-240 с.
69. Шуремов Л.С. ,Д.В.Чистов, Г.В.Лямова Информационные системы управления в банке.- М.,2007.
70. Якунин А.Г. Перспективы внедрения банковских информационных систем в России// Банковское дело – М., 2007.
|
|
