СодержаниеВВЕДЕНИЕ........................................3
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.......................5
1.1.Понятие и значимость банковской системы.....5
1.2.Особенности российской банковской системы.........................................6
ГЛАВА 2.АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДВУХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.........................................10
2.1.Роль Центрального банка РФ в банковской системе страны..................................10
2.2.Анализ и оценка относительных показателей банковского сектора.............................13
2.3.Анализ и оценка количественных показателей развития банковской системы.....................16
2.4.Финансовая устойчивость банковского сектора.18
ГЛАВА3.ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ..................................21
3.1.Основные проблемы развития банковской системы России..........................................21
3.2.Сценарии развития банковской системы России.24
ЗАКЛЮЧЕНИЕ......................................26
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ................29
ПРИЛОЖЕНИЕВведениеВВЕДЕНИЕ
В курсовой работе будет рассматриваться тема «Банковская система на современном этапе».
Каждая национальная экономика в тот или иной период своего воспроизводства переживает реформирование банковской системы. Такое реформирование имеет как общие характеристики, свойствен¬ные всем национальным банковским системам, так и чисто специфи¬ческие особенности, характерные для каждой из систем в отдельности. В таком случае Россия не является исключением.
Актуальность курсовой работы заключается в том, что создание новой системы и даже совершенствование действующей в любой сфере, как известно, требует исследования существующих ана¬логов.
Развитость экономики определяется развитостью кредитно-денежных отношений в ней. Следует отметить, что финан¬совая система - один из наиболее трудно регулируемых секторов эко¬номики, причем практически во всех странах с рыночной экономикой. Государственное регулирование финансовых рынков заключается в ос¬новном в обеспечении информационной прозрачности и контроля за состоянием финансовой системы.
Бурные процессы формирования банковской системы России в пе¬риод с 1993 по 1996г. сменились в 1997-1999гг. процессами стагнации и далее - распада. Известно, что при этом основная часть доходов бан¬ков РФ формировалась за счет «коротких операций», в то время как до¬ля кредитования развития производства в удельном весе активов была крайне мала. В то же время развитие экономики невозможно без эф¬фективной банковской системы.
Очевидно, что ключевым вопросом любой концепции реформиро¬вания банковской системы является вопрос о Центральном банке, его организационной структуре и функциях денежно-кредитного регули¬рования. Функции всех центральных банков примерно одинаковы, что связано с тем, что во всех странах они направлены на обеспечение государственных интересов.
Однако существуют нацио¬нальные особенности организационного построения главного банка страны и системы его подчиненности правительственным структурам.
Зачастую ставятся вопросы: какова должна быть организационная структура Банка России? Какие методы проведения денежно-кредит¬ного регулирования предпочтительны? Достаточно ли компетентно ру¬ководство ЦБ РФ в проведении денежной политики? Возникают и мнения о реформировании действующей структуры ЦБ РФ, сокраще¬нии сети его территориальных управлений.
Актуальность темы курсовой работы состоит в том, что от состояния банковской системы зависит авторитет государства и успех всех проводимых экономических реформ. В совре¬менных условиях нормализация состояния банковской системы явля¬ется залогом политической стабилизации. Поэтому исследование развития и становления банковской системы на сегодняшний день достаточно актуально.
Цель курсовой работы - проанализировать характеристику банковской системы России и определить ее роль в рыночной экономике.
Для достижения цели курсовой работы будут выполнены следующие задачи:
- рассмотрены основные понятия и принципы построения банковской системы России;
- проанализированы основные показатели банковской системы России;
- выявлены проблемы и перспективы становления эффективной банковской системы России для рыночной экономики.
В курсовой работе были использованы современные монографические издания и учебные пособия по банковскому делу, финансам и кредиту, статьи в периодических изданиях, а также действующие нормативные и законодательные акты связанные с банковской системой России.ЗаключениеЗАКЛЮЧЕНИЕ
На основе изложенного в работе материала можно сделать следующие выводы.
В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федера¬ции (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциа¬ции.
Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявля¬ется в престижности профессии банковского работника, в формиро¬вании банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, ког¬да учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план.
В целом российская банковская система может рассматривать¬ся как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера эконо¬мической и социальной политики, проводимой правительством.
Одним из важнейших атрибутов национальной банковской систе¬мы России в современных экономических системах рыночного типа является усиление позиций и роли ассоциаций как саморегулирую¬щих организаций, представляющих интересы субъектов хозяйство¬вания того или иного сектора экономики, поскольку ассоциации по¬зволяют освободить разнообразные институты государственной власти от разработки и введения в действие норм регулирования и контроля отдельных элементов деятельности субъектов хозяйство¬вания в первую очередь таких, как качество оказываемых услуг, со¬блюдение принципов этики бизнеса, стандартизация, подготовка высококвалифицированного персонала и т. п.
На 1 января 2006 года активы банковского сектора составили 42,5% ВВП, объем кредитов предприятиям, организациям. 18,8% ВВП, относительный совокупный собственный капитал банков снизился практически до уровня 2003 года и составил 5,6% ВВП. Особые опасения вызывает снижение роста капитализации банковского сектора.
За 2006 год рост активов банковской системы составил 7,3%, рост собственного капитала - 10%, рост кредитов предприятиям, организациям и населению (без банков) составил 9,1%.
Уровень концентрации активов остается практически неизменным с 2001 года, причем 28% активов банковской системы приходится на Сбербанк РФ. В число последующих 6 банков с долей в активах от 6% до 2% входят Внешторгбанк (6,0%), Газпромбанк (5,1%), Альфа-банк (3,0%), МДМ-банк (2,5%), Банк Москвы (2,2%), Росбанк (2,0%). Концентрация капитала банков несколько меньше, но также существенна. Половина капитала сосредоточена в 23 банках, 70% капитала приходится на 80 банков, а 90% - на 340 банков. Только 18,4% действующих кредитных организаций имели на 1 мая 2005 года уставный капитал, превышающий 300 млн. руб. Свыше 32% действующих кредитных организаций имели уставный капитал менее 30 млн. руб. При рассмотрении данных по МСФО концентрация капитала выше в силу более значительных несоответствий в отчетности для малых и средних банков.
С 2005 года число действующих кредитных организаций уменьшилось на 43, что отражает позицию Банка России на расчистку банковского сектора от банков, не выполняющих требования законодательства. В то же время Банк России в неполной мере использовал возможности, предоставленные для этих целей в связи с формированием системы страхования вкладов. Продолжилась реорганизация филиальной сети банков. Общее число филиалов несколько увеличилось (на 1,4%). При этом взамен филиалов в регионе дислокации головного офиса, открываются филиалы в других регионах. В 2005 - 2006г.г. количество банков со 100% капиталом нерезидентов выросло до 37, а их филиалов - до 21. Был зарегистрирован ряд новых кредитных организации со 100% участием нерезидентов. Среди них ЗАО «Стандарт Банк», ЗАО «Банк Интеза» и «Коммерческий банк Индии» ООО. Доля нерезидентов в капитале ООО «ХКФ Банк» была увеличена до 100%.
Анализ нынешних процессов, отмеченных выше, позволяет относительно достоверно прогнозировать сценарии ближайшего развития.
1) Доминирующее положение в банковской системе занимают и будут занимать два государственных банка: Сбербанк РФ и Внешторгбанк. Именно на их плечи ляжет поддержка стратегически важных отраслей российской экономики. Недостатками данных институтов являются непрозрачность и низкая эффективность, преобладание политических, а не профессиональных соображений при принятии важных управленческих решений. Перспективы их долгосрочного развития во многом зависят от того, насколько государству и самим банкам удастся качественно и рыночно организовать управление ими.
2) В качестве второй основной группы банков все более значительную роль будут играть дочерние предприятия иностранных финансовых институтов. Профессионализм, технологичность, доступ к дешевому фондированию большинства их них дают существенные конкурентные преимущества. Иностранцы имеют возможность выбирать наиболее интересных с точки зрения обслуживания клиентов, что, естественно, создает дополнительные проблемы банкам российским, в том числе упомянутым Сбербанку и ВТБ, которым будет трудно выдерживать давление иностранных банков.
3) Российские банки частного сектора имеют следующие перспективы: стать большими - слиться между собой или стать участниками поглощения; уйти с рынка; найти свою нишу на классическом рынке банковских услуг (иметь свой круг клиентуры), оказывая услуги универсального банка.
Принимая во внимание географию России, такая перспектива в кратко- и среднесрочном разрезе более реальна для региональных банков, но, за редким исключением, не для банков двух столиц; узкая продуктовая специализация (потребительское кредитование, ипотека); перейти в сектор инвестиционных услуг, сократив персонал и инфраструктуру; уйти в «неформальную» сферу. Это путь, по которому сейчас идут многие средние и малые банки.ЛитератураСПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации. - СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского университета, 2004. - 345с.
2. Федеральный закон \"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)\" от 26 апреля 1995г. № 65-ФЗ в ред. Федерального закона от 23.12.2004г. № 173-ФЗ) // ЭПБ «Гарант».
3. Федеральный закон от 23.12.2003г. № 181-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (ред. от 27.07.2006г.) // Российская газета. № 27. 10.02.1996.
4. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволю¬ции и концепция развития. - М.: Институт экономики РАН, 2006. - 321с.
5. Бажан А. И. Эффективна ли денежно-кредитная политика России? // Банковское дело. - 2005. - № 1. - С. 8-12.
6. Бюджетная система России: Учебник. / Под ред. Г.Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ, 2005. - 325с.
7. Бюджетно-финансовая политика: итоги и задачи: 3аседание кол¬легии Министерства финансов РФ // Финансы. - 2007. - № 3. - С.3-13.
8. Ванин Г.И. Банковская система Россия // Экономика и жизнь. - 2006. - № 3. - С.11-20.
9. Викулов В.С. Стратегия развития банковской системы России // Менеджмент в России и за рубежом. - 2006. - №2. - С.44-48.
10. Ганюшкин А. Банковское слияние не всегда благо // Финансовая Россия. - 2006. - №21. - С.9.
11. Дьяконова И. Роль и функции ЦБ РФ // Деньги и кредит. – 2006. - №12. – С.11-13.
12. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики // Финансы и кредит. - 2005. - № 4. - С.2-8.
13. Иванюк С.M. Проблемы развития банковского сектора в современной России // Деньги и кредит. - 2007. - № 1. - С.15-17.
14. Кашкин С.Ю. Центральный банк в системе власти // Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / Отв. ред. П.Д. Баренбойм. - М., 2006. - С.94- 95.
15. Крупнейшие холдинги, группы и альянсы российских банков // Эксперт. - 2006. - №11. - С.82-83.
16. Куликов А.Г. К вопросу о судьбе экономических реформ в Рос¬сии // Деньги и кредит. - 2006. - № 9. - С.76-79.
17. Ланцова А.В. Проблемы реализации нормотворческой функции Банка России в процессе осуществления банковского регулирования // Банковское право. - 2006. - № 2. - С.2-5.
18. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 621с.
19. Моисеев С.Р. Открытость и транспарентность денежно-кредитной политики // Банковское дело. - 2006. - № 5. - С.2-6.
20. Ночевкина Л. Структурные преобразования и инвестиционная политика в странах с рыночной экономикой // Вопросы экономики. - 2006. - №9. - С.40-44.
21. Петрова М.И. Проблемы развития кредитного рынка // Национальная экономика. - 2007. - № 3. - С. 26-34.
22. Рогова О. Ориентиры развития денежно-финансовой системы // Экономист. - 2006. - № 7. - С.61-72.
23. Садков В.Г., Овчинникова О.П. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России. - М.: Прогресс, 2006. – 288с.
24. Садков В.Г., Овчинникова О.П., Поздняков М.С. Становление и перспективы развития региональных банковских систем // Деньги и кредит. - 2006. - №5. - С.40-42.
|
|
