СодержаниеВведение
Глава 1. Теоретические основы банковского маркетинга
1.1. Содержание банковского маркетинга и его специфика
1.2. Основные цели, задачи и принципы банковского маркетинга
Глава 2. Маркетинговый анализ деятельности коммерческого банка
2.1. Технико-экономическая характеристика ЗАО «ФИА-Банк» и оценка применения в своей деятельности банковского маркетинга.
2.2. Организационная структура банка и маркетинговая служба
Глава 3. Основные тенденции развития банковского маркетинга в условиях рыночных отношений
3.1.Основные направления банковского маркетинга в России
3.2. Современные методы банковского маркетинга как вид маркетинговой политики банка в условиях рыночных отношений.
Заключение
Список используемой литературыВведениеВведение
Маркетинг как комплексная, равносторонняя и целенаправленная деятельность в области производства и рынка обеспечивает решение конкретных рыночных задач наиболее рациональным способом в конкретной ситуации путем.
Маркетинг известен как система управления и организации деятельности компаний, фирм, банков, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы. Банковский маркетинг в силу его специфики представляет особую отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией. Последние изменения в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, реальная хозяйственная ситуация в России сегодня привлекли к жизненной необходимости освоения коммерческими банками самых современных приемов и способов маркетинга. На это ориентируют универсализация банковской деятельности, выход ее за границы традиционных операций, усиление у банков конкурентов в лице небанковских учреждений, отток вкладов из банков в результате развития рынка ценных бумаг и “финансового кризиса в стране”. Кроме того, в России в банковскую сферу активно проникают страховые, брокерские, сберегательные, трастовые и другие компании, пенсионные фонды, торгово-промышленные и финансовые корпорации. В результате стали характерными снижение доходности коммерческих банков и значительное усиление риска их операций. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банкам предстоит осваивать новые виды услуг, новые формы бизнеса, выдвигать на первое место не только интересы акционеров, но бороться за каждого клиента.
Маркетинг лежит в основе работы всех подразделений банка. В современном российской практике мозговым центром, организующим маркетинг, как правило, является коммерческий отдел. Он занимается непосредственно изучением рынка, сбором необходимой информации, ее анализом, разработкой стратегии освоения рынка.
Введение маркетинга в управление коммерческими банками положило начало возникновению системы критериев выработки стратегии и тактики деятельности, а также определения конкретных мер изучения и развития рынка. Внедрение маркетинга способствует росту доходности и снижению риска банковской деятельности. Очень многое зависит от управления капиталами банка. Работы с активами и пассивами. Необходимость маркетинга заключается в том, что он выступает механизмом поддержания адекватности всей деятельности банка процессам, развивающимся на рынке.
В последнее время многие западные специалисты и эксперты указывают на настоятельную необходимость повышения стратегической и организационной роли банковского маркетинга, который базируется на эффективном использовании новой информационной технологии. В основе современного банковского маркетинга лежит стратегия максимального удовлетворения потребностей клиентов, которая, в свою очередь, приводит к существенному повышению рентабельности деятельности банков.
Французские специалисты Ж.-Э. Мерсье и Ж.-Э. Писини , сотрудники фирмы “A. T. Kearney, Paris”, считают, что в настоящее время в области банковского маркетинга происходит настоящая революция, связанная с разработкой и реализацией стратегии удовлетворения потребностей клиентов. По их оценкам, розничные банки, способные осуществлять подобную стратегию, могут повысить рентабельность своих операций в расчете на одного клиента на 50—100%, в том числе за счет таких факторов, как:
1. маркетинг, учитывающий жизненный цикл клиента, — на 25—50%;
2. стратегия привлечения и удержания клиентов — на 20—40%;
3. использование альтернативных каналов сбыта — на 5—10%.
До сих пор, однако, во многих розничных банках действуют факторы, ограничивающие эффективность маркетинга. Важнейшим из них являются низкие расходы на маркетинг, которые у розничных банков составляют менее 2% общих издержек против 15% у компаний, производящих товары массового потребления. Кроме того, традиционная организационная структура банков не позволяет им осуществлять стратегию маркетинга, ориентированную на клиента. Недостатки нынешней структуры банка проявляются на всех уровнях:
- дирекция маркетинга и другие подразделения маркетинговой службы банка, как правило, структурированы по отдельным типам банковских продуктов, по которым и разрабатываются планы маркетинга, часто не скоординированные с соответствующими планами по другим банковским продуктам, хотя все эти планы могут быть ориентированы на одни и те же группы клиентов;
- многочисленные сети распределения и сбыта банковских продуктов и услуг (отделения, агентства, системы подписки и др.) часто преследуют конкурирующие между собой коммерческие цели;
- каждый отдел банка, непосредственно контактирующий с клиентами, концентрирует усилия на “своих” операциях и контроле над “своими” издержками, не координируя деятельность с другими подразделениями.
- Предлагаемые западными специалистами направления действий, которые могут существенно повысить эффективность банковского маркетинг, так или иначе связаны с введением новых методов организации и управления отношениями банка с клиентами.
Актуальность данной темы курсовой работы состоит в том, что в последнее время российские банки стали осознавать, что следует очень внимательно ознакомиться с современным маркетингом не только для того, чтобы организовать деятельность в соответствии с намеченными планами, но еще в большей степени для детального изучения работы клиентов. Аксиомой является то, что обслуживание каждого клиента должно опираться на глубокое и всестороннее изучение его реального потенциала, возможностей. положения на рынке, хозяйственных перспектив, что и делается при помощи маркетинга.
Целью курсовой работы является определение эффективности банковского маркетинга как инструмента политики коммерческого банка по улучшению своей деятельности.
Исходя, из цели работы в ней будут решены следующие задачи: рассмотрены основные понятия банковского маркетинга и его специфика; рассмотрены основные стратегии коммерческого банка по привлечению клиентов, а также основные проблемы и перспективы развития банковского маркетинга.ЗаключениеЗаключение
Банковский маркетинг представляет особую отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией. Маркетинг лежит в основе работы всех подразделений банка, что способствует росту доходности и снижению риска банковской деятельности.
Банковская продукция обусловила постановку специфичных задач, в рамках которых должна осуществляться маркетинговая деятельность банка:
1. Обеспечение рентабельной работы банка в постоянно изменяющихся условиях денежного рынка.
2. Гарантирование ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержания общественного имиджа банка.
3. Максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банкам.
4. Комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива банка.
Эти задачи решаются, опираясь на работу комплексную работу персонала в следующих основных областях:
1. изучении рынка банковских услуг;
2. управлении активами и пассивами;
3. правлении ценными бумагами;
4. формировании стратегии;
5. политике ценообразования;
6. организационной структуре;
7. обслуживании клиентов и рекламе;
8. контроле за работой.
От того насколько успешно будут решаться эти вопросы (как в целом, так и по отдельности) и будет зависеть успешная работа банка. Это подтверждается как российской, так и международной практикой.
Маркетинг лежит в основе работы всех подразделений банка. В современном российской практике мозговым центром, организующим маркетинг, как правило, является коммерческий отдел. Он занимается непосредственно изучением рынка, сбором необходимой информации, ее анализом, разработкой стратегии освоения рынка.
Введение маркетинга в управление коммерческими банками положило начало возникновению системы критериев выработки стратегии и тактики деятельности, а также определения конкретных мер изучения и развития рынка. Внедрение маркетинга способствует росту доходности и снижению риска банковской деятельности. Очень многое зависит от управления капиталами банка. Работы с активами и пассивами. Необходимость маркетинга заключается в том, что он выступает механизмом поддержания адекватности всей деятельности банка процессам, развивающимся на рынке.
В последнее время российские банки стали осознавать, что следует очень внимательно ознакомиться с современным маркетингом не только для того, чтобы организовать деятельность в соответствии с намеченными планами, но еще в большей степени для детального изучения работы клиентов. Аксиомой является то, что обслуживание каждого клиента должно опираться на глубокое и всестороннее изучение его реального потенциала, возможностей. положения на рынке, хозяйственных перспектив, что и делается при помощи маркетинга.ЛитератураБИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Банковское дело: курс лекций / Е.П.Жарковская, И.О. Арендс.-4-е изд., стер.-М.: Омега-Л,2006.
2. Банковское дело: Справочное пособие / под ред. М.Ю. Бабичевой. М.: Экономика, 2002.
3. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Н.Белозлазовой, Л.П.Кролевецкой.- 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003.
4. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И.Лаврушина.-2-е изд., перераб. и доп.- М.:Финансы и статистика, 2001.
5. Банковский маркетинг / под ред. В.Т. Севрук. М..: Экономика,2005
6. Банковский маркетинг / под ред.В.И. Хабаров – М.: Финансы и статистика, 2005.
7. Банковский маркетинг / под ред. Э.А. Уткин – М.: Финансы и статистика, 2002.
8. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности / под ред. В.А. Алексунина М.: Экономика,2006
9. Маркетинг в банке / под ред. И.О. Спицин– М.: Финансы и статистика, 2007.
10. Современная экономика. Уч. пособ. / Под ред. О.Ю.Мамедова. – Ростов–на–Дону:Феникс, 2000.
11. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / под ред.проф. Л.А.Дробозиной. – М.:Финансы, ЮНИТИ, 2005г.
12. Финансы. Денежное обращение. Кредит. /Под ред. В.К.Сенчагова, А.И.Архипова.- М.:Проспект, 2006.
13. Финансы: Учеб. пособие. / Под ред. А.М. Ковалёвой.- 4-е изд. – М.: Финансы и статистика, 2001.
14. Финансы. Денежное обращение. Кредит. : Учеб. пособие. /Под ред. Г.М. Колпакова. – 2-е изд., перераб. и доп.- М.:Финансы и статистика, 2004.
15. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗов/ Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева и др. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007.
16. Финансы: Учебник/ В.М.Родионова, Ю.А.Вавилов, Л.И.Гончаренко и др.; Под ред. В.М.Родионовой. – М.: Финансы и статистика, 2005.
17. Черкасов В.Е., Платицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты, М.:2002г.
18. Щербанин Ю.А. и др. Международные экономические отношения. Интеграция. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004 г.
19. Ю.М. Букато, В.Г. Львов. «Банки и банковские операции в России», М.,2007 г.
20. Голубева А.С. Банковский маркетинг в условиях рыночных отношений// Маркетинг в России и за рубежом -2007, №5, с.73-76
21. Ведяхин А.А. Пять «Е» современного банковского маркетинга // Финансы и кредит – 2008, №3. с.6-9
22. Викулов В.С. Маркетинг банковских продуктов // Маркетинг в России и за рубежом – 2005, №1 с.18
23. Зубченко Л.А. Банковский маркетинг // Маркетинг в России и за рубежом -2007, №5. с.143
24. Родина Н.С. Маркетинговая политика банка // Российское предпринимательство -2008,№1, с.73-76
25. Чирва Е.В. Маркетинговый анализ деятельности банка // Маркетинг в России и за рубежом -2008, №2. с.84-97
|
|
