СодержаниеВведение 3
1. Потребительский кредит как экономическая категория 5
2. Развитие потребительского кредита в России 12
3. Организация потребительского кредита в условиях современного кризиса 22
Заключение 30
Список использованных источников 32ВведениеОбъектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары). Однако вещное толкование кредита выходит за
рамки экономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу
вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует, прежде всего, рассматривать как определенный вид общественных
отношений.
По сути своей потребительский кредит это выход во многих финансовых затруднениях, скажем иначе это практически «совпадение желаний и
возможностей», при условии наличия постоянного «белого» заработка и пары тройки поручителей.
Для банка же потребительский кредит это дополнительное привлечение денежных средств населения.
А для государства потребительский кредит это увеличение налоговых поступлений, создание новых рабочих мест.
Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того
сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины,
бытовая техника и т. п.
Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством
использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и
недвижимости.
Экономический кризис заставляет задуматься заемщиков по поводу риска получения кредита в современных условиях. В настоящий момент
каждый банк страны переживает дефицит ликвидности. Процентные ставки по кредитам имеют тенденцию к росту: различные виды программ
кредитования постоянно корректируются по причине больших рисков. В России наблюдается стремительный рост потребительского
кредитования. Можно отметить несколько причин подобного роста:
- во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство
уверенности;
- во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся
вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель);
- в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и,
все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары, услуги и пр.
Таким образом, данная курсовая работа является весьма актуальной.
Цель данной работы определить состояние развития потребительского кредита в Российской Федерации, проанализировать его доступность и
доходность для граждан.
Задачами работы являются:
1. Раскрытие сущности потребительского кредита в экономической теории;
2. Исследование основных направлений развития потребительского кредита;
3. Анализ влияния потребительского кредита в условиях финансового кризиса.
Данная курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.
В первой главе работы рассмотрены теоретические основы сущности потребительского кредита в экономической теории.
Во второй главе был проведено исследование основных направлений развития потребительского кредита.
В третьей главе проведен анализ влияния потребительского кредита в условиях финансового кризиса и намечены пути его совершенствования.
Основными источниками данной курсовой работы являются различная учебная и методическая литература, а также монографии из газет и
журналов.ЗаключениеТаким образом, выдача потребительских кредитов населению является одним из основных направлений деятельности банков. Потребительский
кредит, как источник дополнительных доходов банка, является так же одним из наиболее надежных и обеспеченных, так как выступает в виде
ссуды под залог, либо обеспечивается поручительством.
В настоящее время потребительский кредит в очень быстрых темпах завоевал доверие и получил большое распространение в нашей стране.
Уже сейчас рынок кредитования в РФ населения развивается ускоренными темпами. Постепенно потребительское кредитование становится
одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых
прибыльных кредитных продуктах. Многие банки, в том числе и со стопроцентным иностранным участием, сейчас намерены освоить этот вид
деятельности. Сегодня это очень перспективный рынок, и на нем ожидается бум. В последнее время рынок розничных банковских услуг стал
главным увлечением российских банков. Но наряду с заманчивыми перспективами существует большое количество проблем связанных с
потребительским кредитованием.
На данный момент потребительский кредит, хотя и предоставляется во многих банках по всей стране, но немногие люди знают о нём
достаточно, для того, чтобы им пользоваться. Возможно в этом виновато наше правительство т.к. люди получают самый минимум
информации. А ведь у нас многие люди, живя от зарплаты до зарплаты, зачастую в конце месяца испытывают недостаток в деньгах, если бы
многие из них знали о потребительском кредите, то эта проблема была бы решена.
Единственное чего хотелось бы, так это того, чтобы кредит оставался доступным для всех, а процентные ставки не поднимались до высокого
уровня, как во многих других странах, где потребительский кредит в своей капиталистической форме существует уже с давних времён.
Клиентам всегда нужны будут не целевые кредиты, а, по сути, «живые» деньги для реализации своих потребностей, и банки их, разумеется,
будут выдавать. Все дело в стоимости кредита, правильной оценке будущей кредитоспособности клиента и той маржи, которую банки
закладывают, выдавая беззалоговые кредиты. Конечно, в будущем кредитные карты вытеснят потребительские кредиты, но пока карточная
инфраструктура в России не развита, люди будут брать наличные деньги в кредит.
Влияние экономического кризиса всегда больно бьет по карманам простых потребителей. К сожалению, кредит будет взять сложнее и дороже
для потребителя – это связано с проблемами ликвидности у банков. Кроме того, ужесточатся требования к заемщику – в целях уменьшения
потенциальных рисков роста просроченной задолженности. Ожидается, что темпы роста кредитов существенно снизятся в целом по стране.ЛитератураАлексеев С. Синдром Кризиса. // Журнал «Финансы» от 23.04.2009.
Казаков М. Особенности развития Рrivate banking в России. // Журнал «Финансы» от 26.08.2008.
Казаков М. Ставки по потребительским кредитам могут снизиться. // Журнал «Финансы» от 24.04.2009.
Конкурентоспособность предприятия и методы ее оценки.//Сб. Современная международная экономика. – М.: ИНИОН РАН, раздел «Экономика»,
2007 г. -133 с.
Концепция действий на рынке труда на 2008-2010 годы. // Кадры предприятия. №11, 2008. – 112 с.
Опыт экономической интеграции в Европе//Сб. Управление, регулирование и хозяйственный механизм регионального развития. – М.: СОПСиЭС,
2007 г. – 233 с.
Орлова Н.В., Новикова Н.А. Потребительский кредит. Актуальные вопросы, образцы документов (Сам себе адвокат 29) - М.:ЮРАЙТ-ИЗДАТ,
2007. - 177 c.
Салин В.Н., Медведев В.Г., Кудряшова С.И., Шпаковская Е.П. Макроэкономическая статистика: Учебное пособие. - 2-е изд., испр. - М.: Дело, 2001.
- 336 с.
Трубович Е. Кредитное понятие: кредит, сущность, функции, принципы, формы. // Занимаем Р. от 5.02.2009.
10. Ткачевич Н. Потребительский кредит – пилюля от финансовой слабости. // Деньги № 6, 2008.
11. Уганов М. Потребительские кредиты: рост неизбежен. // Прямые инвестиции № 4, 2009.
11. Якобсон Л.И. Экономика общественного сектора. Основы теории государственных финансов: Учебник. - М.: Наука, 1995. - 276 с.
12. Министерство финансов РФ [Электронный ресурс]: Динамика доходов бюджета РФ за 2008 г. - Официальный сайт Министерства финансов
РФ, 2009. - Режим доступа: htpp:// www.minfin.ru
13. Российская газета [Электронный ресурс]: Программа антикризисных мер Правительства Российской Федерации на 2009 год. - Режим доступа:
htpp:// www.rg.ru
|
|
