|
СодержаниеВведение 3\r\nГлава 1. Особенности правового статуса кредитных организаций 6\r\n1.1. Обще-правовая характеристика кредитных организаций 6\r\n1.2. Особенности регистрации и ликвидации кредитных организаций 15\r\n1.3. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций 27\r\nГлава 2. Правовые формы кредитных организаций 46\r\n2.1. Правовая характеристика банковских кредитных организаций 46\r\n2.2. Правовая характеристика небанковских кредитных организаций 54\r\nЗаключение 74\r\nБиблиографический список 78\r\nСписок сокращений 83ВведениеКредитные организации занимают важное место в экономической системе любого государства, построенного с учетом принципов рыночной экономики. \r\nОсновные функции кредитных организаций следующие: \r\nа) обеспечение потребности хозяйствующих субъектов в денежных средствах (путем предоставления кредитных ресурсов); \r\nб) создание условий для сбережения и накопления денежных ресурсов населения (посредством привлечения денежных средств во вклады, которые в свою очередь являются ресурсами для кредитования); \r\nв) осуществление перемещения денежных средств (путем предоставления кредитными организациями расчетных услуг). Названные организации, кроме указанных основных, выполняют и другие задачи: проводят на фондовых рынках операции, которые обеспечивают долгосрочные инвестиции; выполняют валютные операции и др. \r\nСфера деятельности кредитных организаций свидетельствует о том, что они вступают во взаимодействие с разнообразными субъектами экономических отношений, затрагивая при этом имущественные интересы своих контрагентов. В банковской деятельности, как ни в какой другой, сочетаются экономические потребности общества и самой кредитной организации, связанные с получением максимальных доходов. \r\nПредпринимательская деятельность (т.е. направленная на извлечение прибыли) всегда носит рискованный характер и требует адекватного правового регулирования. Особенно это касается банковской сферы, поскольку, как уже указывалось, здесь должны сочетаться два противоположных интереса, что неизбежно повышает риск. Для его снижения используют различные способы: устанавливаются правила осуществления расчетов, требования к учредителям кредитной организации и ее руководящему персоналу, определяется система рефинансирования кредитных организаций и др. \r\nКроме того, снижению риска в банковской деятельности способствует закрепление в законодательных актах правового статуса кредитной организации как юридического лица, а также установление особенностей ее правоспособности. В настоящее время общие вопросы правового статуса кредитной организации регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) и Федеральным законом \\\"Об акционерных обществах\\\" , а специфические особенности сформулированы в Федеральном законе \\\"О банках и банковской деятельности\\\" (далее - Закон о банках). \r\nАктуальность выбранной темы на сегодняшний день не оставляет сомнения, поскольку в настоящее время в России налицо бурное развитие банковской системы, увеличение банковских услуг, все большее усложнение и разветвление системы банковских правоотношений. На этом фоне увеличивается спрос на банковские услуги, растет количество кредитных организаций, их оказывающих. В связи с чем представляется достаточно актуальным обратить внимание на проблему правового положения банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации.\r\nИтак, целью настоящей работы является изучение правового положения банков и иных кредитных организаций.\r\nОбъект работы – общественные отношения, складывающиеся в сфере создания, деятельности и прекращения деятельности банков и иных кредитных организаций в России.\r\nПредмет работы – банковское законодательство, регулирующее указанную группу общественных отношений. \r\nДля достижения указанной цели перед работой необходима постановка следующих задач:\r\n1. Определение понятия и основ правового положения кредитной организации.\r\n2. Исследование вопросов, касающихся особенностей регистрации и лицензирования кредитных организаций.\r\n3. Исследование особенностей прекращения деятельности кредитных организаций.\r\n5. Изучение направлений банковского контроля и надзора Бака России над кредитными организациями.\r\n6. Изучение особенностей правового положения отдельных правовых форм кредитных организаций.\r\nПри проведении настоящего исследования автор использовал как общенаучные, так и специальные методы, в частности методы комплексного и сравнительно-правового анализа.\r\nПри проведении настоящего исследования автор, прежде всего, опирался на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона О банках и банковской деятельности, а также активно использовал комментарии действующего законодательства, учебную литературу, статьи и монографии известных и авторитетных исследователей и ученых.\r\nПо структуре работа состоит из введения, двух глав, объединяющих пять параграфов, заключения, библиографического списка и списка сокращений.ЗаключениеТаким образом, по результатам проведенного исследования можно сделать определенные выводы.\r\nКредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. \r\nБанк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. \r\nНебанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.\r\nК банковским относятся следующие операции кредитной организации.\r\n1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещение этих средств от своего имени и за свой счет.\r\n2. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.\r\n3. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.\r\n4. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.\r\n5. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме.\r\n6. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.\r\n7. Выдача банковских гарантий.\r\nСогласно статье 13 Закона о банках, осуществление банковских операций возможно лишь при наличии соответствующего разрешения Банка России - лицензии, где указываются банковские операции, которые может совершать кредитная организация, и используемая при этом валюта. Лицензия выдается кредитной организации после ее государственной регистрации в Центральном банке. Банк России ведет реестр выданных лицензий, публикуемый в \\\"Вестнике Банка России\\\" не реже одного раза в год. Срок ее действия законом не ограничен. \r\nПрекращение деятельности кредитных организаций, в том числе банков, может произойти по общих основаниям, предусмотренным ГК РФ для юридических лиц.\r\nВ отношении кредитных организаций наиболее интересным представляется вопрос об их несостоятельности.\r\nПод несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство). \r\nКредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами. \r\nБанк России как орган банковского регулирования и банковского надзора обязан обеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. \r\nПредметом банковского надзора является соблюдение кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. \r\nСубъектами банковского регулирования и банковского надзора являются кредитные организации и банковские группы. \r\nБанк России вправе применить к нарушающим законодательство кредитным организациям меры предупредительного и принудительного воздействия.\r\nКонкретный состав применяемых мер воздействия может как включать меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. \r\nПредупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. \r\nПринудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.\r\nВ соответствии с положениями ч. 1 статьи 77 Закона о Банке России Банк России в целях развития и укрепления банковской системы страны должен активно взаимодействовать как с отдельными кредитными организациями, так и с ассоциациями и союзами кредитных организаций.\r\nВзаимодействие Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями и союзами включает: \r\n- проведение консультаций с указанными лицами перед принятием наиболее важных нормативных актов Банка России; \r\n- представление разъяснений названным субъектам по принятым решениям нормативного характера, принятым Банком России; \r\n- рассмотрение предложений кредитных организаций, а также их ассоциаций и союзов по вопросам регулирования банковской деятельности. \r\nК числу важнейших задач государства на современном этапе относится создание разветвленной инфраструктуры финансового обслуживания предприятий и населения. Отсутствие эффективной системы удовлетворения потребностей хозяйствующих субъектов в финансовых ресурсах тормозит экономическое развитие страны.Литература. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года // Российская газета от 25 декабря 1993г. № 237.\r\n2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта, 11 ноября, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2, 29, 30 декабря 2004 г., 21 марта, 9 мая, 2, 18, 21 июля 2005 г.). // Ч.1 – СЗ РФ 1994 г. N 32 ст. 3301, Ч.2 – СЗ РФ 1996 г. N 5 ст. 410, Ч.3 – СЗ РФ 2001 г. N 49 ст. 4552.\r\n3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ (с изменениями от 31 декабря 1999 г., 5 августа, 27 декабря 2000 г., 8 августа, 30 декабря 2001 г., 29 мая, 10, 24 июля, 24 декабря 2002 г., 7 июля, 11 ноября, 8, 23 декабря 2003 г., 20 августа, 23, 28, 29 декабря 2004 г., 9 мая, 1 июля, 12 октября, 19, 22, 26, 27 декабря 2005 г., 3 января, 2 февраля 2006 г.) \r\n4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I \\\"О банках и банковской деятельности\\\" (с изм. и доп. от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля 2006 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357.\r\n5. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ \\\"Об акционерных обществах\\\" (с изменениями от 13 июня 1996 г., 24 мая 1999 г., 7 августа 2001 г., 21 марта, 31 октября 2002 г., 27 февраля 2003 г., 24 февраля, 6 апреля, 2, 29 декабря 2004 г., 27, 31 декабря 2005 г., 5 января 2006 г.) // СЗ РФ, 1996 г. N 1 ст. 1.\r\n6. Федеральный закон от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ \\\"О сельскохозяйственной кооперации\\\" (с изменениями от 7 марта 1997 г., 18 февраля 1999 г., 21 марта 2002 г., 10 января, 11 июня 2003 г.) // СЗ РФ, 1995 г., N 50, ст. 4870.\r\n7. Федеральный закон от 14 июня 1995 г. N 88-ФЗ \\\"О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации\\\" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 21 марта 2002 г., 22 августа 2004 г., 2 февраля 2006 г.) // СЗ РФ, 1995 г. N 25, ст. 2343.\r\n8. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ \\\"О рынке ценных бумаг\\\" (с изм. и доп. от 26 ноября 1998 г., 8 июля 1999 г., 7 августа 2001 г., 28 декабря 2002 г., 29 июня, 28 июля 2004 г., 7 марта, 18 июня, 27 декабря 2005 г., 5 января 2006 г.) // СЗ РФ, 1996 г. N 17, ст. 1918.\r\n9. Федеральный закон от 29 октября 1998 г. N 164-ФЗ \\\"О финансовой аренде (лизинге)\\\" (с изменениями от 29 января, 24 декабря 2002 г., 23 декабря 2003 г., 22 августа 2004 г., 18 июля 2005 г., 26 июля 2006 г.) // СЗ РФ, 1998 г. N 44 ст. 5394\r\n10. Федеральный закон от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ \\\"О почтовой связи\\\" (с изменениями от 7 июля 2003 г., 22 августа, 29 декабря 2004 г.) // СЗ РФ, 1999 г., N 29, ст. 3697.\r\n11. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ \\\"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций\\\" (с изм. и доп. от 2 января 2000 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 8 декабря 2003 г., 28 июля, 20 августа 2004 г.) // СЗ РФ, 1999 г., N 9, ст. 1097.\r\n12. Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 144-ФЗ \\\"О реструктуризации кредитных организаций\\\" // СЗ РФ. 1999. N 9. Ст. 1093.\r\n13. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 117-ФЗ \\\"О кредитных потребительских кооперативах граждан\\\" // СЗ РФ, 2001 г. N 33 (Часть I) ст. 3420.\r\n14. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ \\\"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)\\\" (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г.) // СЗ РФ, 2002 г. N 28 ст. 2790.\r\n15. Положение Банка России от 8 сентября 1997 г. N 516 \\\"О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организации инкассации\\\" (с последними изменениями от 3 февраля 1998г.).\r\n16. Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. N 153-П \\\"Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции\\\" (с изменениями от 1, 16 декабря 2003 г.) // Вестник Банка России от 27 сентября 2001 г., N 60.\r\n17. Приказ ЦБР от 23 апреля 1997 г. N 02-195 \\\"О введении в действие Положения \\\"Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов\\\" (с изменениями от 22, 24 июня 1999 г., 20 марта, 4 ноября 2002 г.) // Вестник Банка России N 25 (188) от 30 апреля 1997 г. \r\n18. Документ МВФ. Служебная записка SM/05/64. 2005. 18 февр.\r\n19. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 10 августа 1994 г. N С1-7/ОП-555 \\\"Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике\\\" // Вестник ВАС РФ, 1994, № 10.\r\n\r\nСпециальная литература\r\n20. Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М.: БЕК, 1994.\r\n21. Анализ развития микрофинансирования в России. Ч.П. Оценка предложения небанковских микрофинансовых организаций: Резюме. М.: Финка Интернэшнл; ЛЛС; Фонд \\\"Российский микрофинансовый Центр; НКО \\\"Ресурсный центр малого предпринимательства\\\", 2004.\r\n22. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. / под ред. Тосунян Г.А. – М.: Юристъ, 2002.\r\n23. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. – М.: ЮрИнфоР, 2000.\r\n24. Ежов Ю.А. Банкротство коммерческих организаций. – М.: Издательский дом Дашков и К, 2005.\r\n25. Емелин А.В., Иванов О.М., Мамута М.В., Маркварт Э. Предоставление и рефинансирование кредитов для малого и среднего бизнеса: текущее состояние, проблемы и пути решения: Аналитический доклад//Кредитование малого бизнеса в России и Германии. Материалы совместного российско-германского проекта. М.: OST-EURO, 2005.\r\n26. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975. \r\n27. Комментарий к Закону «О банках и банковской деятельности» / Под ред. Фоминой О.Е. – М.: Фонд «Правовая культура». – 2002.\r\n28. Комментарий к Федеральному закону \\\"О несостоятельности (банкротстве) \\\" / под ред. Залесского В.В. – М.: Изд. Тихомирова М.Ю., 2006.\r\n29. Кормош Ю.И. Банки на фондовом рынке: Правовое регулирование. – М.: Дело, 2002.\r\n30. Кредитные организации в банковской системе Российской Федерации (гражданско-правовые проблемы): Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук / Трофимов К.Т.. - М., 2005.\r\n31. Кредитные организации в России: правовой аспект / Беляева О.А., Вишневский А.А., Ефимова Л.Г. и др.. - М.; Волтерс Клувер, 2006.\r\n32. Ландкоф С.Н. Чек и жироприказ. Харьков, 1931.\r\n33. Материалы Правового Форума. Регулирование деятельности микрофинансового сектора в Российской Федерации. Коммерциализация как возможный путь развития МФО.\r\n34. Программный документ TACIS \\\"Микрофинансирование в России\\\": Поддержка развития малого предпринимательства // СМЕРУС 9803. 2001. Апрель.\r\n35. Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. – М.: Статут, 2005.\r\n36. Саперов С.А. Банковское право: теория и практика. – М.: Экономика, 2003.\r\n37. Суханов Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности. – М.: ЮрИнфоР, 2004.\r\n38. Тедеев А.А., Парыгина В.А. Банковское право: Конспект лекций. – М.: ПРИОР, 2005.\r\n39. Тедеев А.А. Банковское право. – М.: Эксмо-Пресс, 2005.\r\n41. Тонусян Г.А., Викулин А.Ю. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций: Учебно-практическое пособие. – М.: Дело, 2002.\r\n42. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ \\\"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)\\\" - М.: Издательство \\\"Дело\\\", 2003.\r\n43. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. – М.: Юритъ, 2004.\r\n44. Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе России // Закон и право. - М.; ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - № 11.\r\n45. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М., 1956.\r\n46. Шестаков А.В. Банковская система РФ: Учеб. пособие для вузов. – М.: МГИУ, 2006.\r\n47. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. СПб., 1908.\r\n48. Эриашвили Н.Д. Банковское право. – М.: ЮНИТИ, 2005.
|
|
