СодержаниеВведение 3rn1. Кредит 4rn1.1 Принципы кредита 5rn1.2 Классификация кредитов 6rn2. Функции кредита 11rn3. Информация ЦБР от 17 октября 2008 г. Об изменении условий предоставления кредитов ЦБР 13rnЗаключение 16rnСписок литературы 17ВведениеВведениеrnrnКредит - более широкое понятие, предполагающее наличие разных форм организации кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и представляющих одну из форм их вложения.rnВ последние годы во всем мире и в нашей стране активно развивается такая отрасль услуг, как кредитование. Причем одной из важных областей данной отрасли является кредитование физических лиц или потребительское кредитование. rnПотребительскими ссудами в нашей стране называются ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды. rnВ последние годы кредитование потребителей и выдача ипотечных кредитов относились к разряду наиболее популярных финансовых услуг, предоставляемых банками. Данные виды кредитов помогают банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам и депозитам предпринимательских фирм. Действительно, в последние годы многие банки уделяют все большее внимание потребительскому и ипотечному кредитованию в целях избежать или ослабить воздействие экономических циклов, приводящее к периодическому снижению объемов традиционного банковского кредитования предпринимательской¬ деятельности, а также избежать острой конкуренции со стороны иностранных банков. rnНесмотря на это, потребительское и ипотечное кредитование имеет свои существенные недостатки с точки зрения банкиров. Процент невозвращенных кредитов подобного рода обычные выше, чем по другим видам банковских кредитов, хотя валовые доходы по ним значительно выше. Во многих случаях наиболее прибыльными являются кредиты семьям. Ключевыми факторами предоставления качественных потребительских кредитов выступают характер и чувство ответственности заемщика. Банк может оценить их с помощью анализа кредитно истории заемщика и многих других факторах. rnВ последние годы в нашей стране активно развивается ипотечное кредитование, которое поддерживается и Правительством РФ, так как преследует еще и социальные цели. rnТаким образом, потребительский кредит важен как для банков, так и для заемщиков, позволяя им повысить свой жизненный уровень, приобретая необходимые товары и услуги.ЗаключениеЗаключениеrnrnКредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом. rnБлагодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации¬ прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций. rnКредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. rnРегулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов. rnБез кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий¬ малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. rnКредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.ЛитератураСписок литературыrnrnrnrn1. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - СПб: «Питер», 2004 г. 384 с. rn2. Березина М.П. О необходимости дальнейшего реформирования расчетов в России // Финансы. - 2005 г. – 265 с.rn3. Герасимова Е.Б. Анализ кредитного риска: рейтинговая оценка клиентов // Финансы и кредит. – 2004 г. – 380 с.rn4. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. Книга 1. - М.: Дело, 2006 г. - 647 с. rn5. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. Книга 2. - М.: Дело, 2007 г. - 587 с. rn6. Деньги. Кредит. Банки. учебник. / под ред. О.И. Лаврушиной. 2-е издание переработанное и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006 г. - с. 46rn7. http://www.garant.rurn8. Текст информации опубликован в «Вестнике Банка России» от 22 октября 2008 г. N 59
|
|
