|
СодержаниеВведение………………………………………………………………………….4rn1 Общие положения о страховании…………………………………………....6rn 1.1 История возникновения страхования…………...……………………...6rn 1.2 Законодательство о страховании…………………………...………….13rn2 Договор имущественного страхования……………………………………..22rn 2.1 Понятие и правовая природа договора имущественного rn страхования……………………………………………………………...22rn 2.2 Элементы договора имущественного страхования ………………….28rn3 Виды имущественного страхования………………………………………..44rn 3.1 Страхование имущества……………………………………………….44rn 3.2 Страхование предпринимательского риска ………………………….51rn 3.3 Страхование гражданской ответственности ……………………..…..55rnЗаключение..…………………………………………………………………....66rnСписок использованной литературы……………………………………...…..70ВведениеЖизнь человека и его деятельность подвергается риску. Риск нельзя исключить, однако возможно, заранее готовясь к наступлению случайных обстоятельств, уменьшить возможные имущественные потери. Одним из средств, позволяющих возместить имущественные потери, является страхование.rnДинамичное развитие страхования в современной России связано, в первую очередь, с преодолением в начале 1990-х годов государственной монополии на осуществление страхования и развитием коммерческого страхования и, прежде всего, имущественного страхования. Так, наряду с ранее применявшимися видами страхования имущества возникли и развиваются новые виды страхования, такие, как страхование предпринимательского риска, страхование гражданской ответственности.rnЗначение имущественного страхования для Российской Федерации, вставшей на путь развития рыночных отношений в экономике, сложно переоценить. Вместе с тем, институт страхования еще находится в стадии становления. Российский страховой рынок активно развивается, но его развитие в некоторых случаях ограничивается несовершенством правового регулирования страховых отношений. Частые изменения страхового законодательства, а также определенная непоследовательность его построения и развития, наличие пробелов и противоречий не только между разными нормативными актами, но и внутри одного документа, требуют системного изучения и страхового права в целом, и института имущественного страхования в частности.rnПри этом надо учитывать и то обстоятельство, что удельный вес договоров имущественного страхования в общем объеме страхования значительно превышает этот показатель для договоров личного страхования.rnАктуальность исследования обусловлена возрастающей ролью страхования, как главного инструмента снижения степени риска в условиях рыночной экономики. rnЦелью данной работы является анализ правовой природы института имущественного страхования.rnВ соответствии с ней необходимо решить следующие задачи: определить понятие страхования и систему понятий, относящихся к страховому правоотношению; проследить историю развития института страхования и определить законодательство, регулирующее страховые правоотношения на современном этапе; исследовать существенные условия договора имущественного страхования; изучить отдельные виды договоров в имущественном страховании. rnДля достижения указанной цели были использованы общенаучные и специальные методы, такие как дедуктивный, аналитический, синтетический, сравнительно-правовой, логический и другие.rnОсновные фундаментальные труды ученых-правоведов в области страхования (В. И. Серебровского, В. К. Райхера, К. А. Граве, Л. А. Лунца) относятся к советскому периоду государственной монополии на страхование. Современная же правовая литература по страхованию только начинает свое становление. В последние годы появился целый ряд научных трудов, посвященных правовым проблемам страхования и отдельным его институтам. К их числу относятся научные труды В. С. Белых, М. И. Брагинского, А. И. Худякова, Ю. Б. Фогельсона. rnМатериал в работе изложен в трех главах и соответствует поставленным задачам. В первой главе дана общая характеристика страхованию, поскольку имущественное страхование является частным случаем страхования и познание его сущности невозможно без уяснения общих положений. Вторая глава раскрывает основные черты договора имущественного страхования, присущие всем его разновидностям, характеризует его существенные условия. В третьей главе рассмотрены отдельные виды договоров имущественного страхования, предусмотренные в Гражданском кодексе РФ, указаны их особенности.ЗаключениеИнститут имущественного страхования имеет огромное значение для Российской Федерации, вставшей на путь развития рыночных отношений в экономике. Благодаря этому механизму физическое или юридическое лицо отводит от себя финансовые последствия риска и переводит их на страховую компанию (страховщика), заплатив за это страховую премию.rnПроанализировав правовую природу института имущественного страхования, можно сделать следующие выводы:rn 1. Поскольку имущественное страхование является одним из видов страхования, то оно характеризуется, наряду со специфическими признаками, общими чертами, присущими страхованию в целом.rn Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Его главным признаком считается создание специализированного фонда за счет средств страхователей, из которого непосредственно выплачивается страховое возмещение. Страхование имеет специфические задачи, выполняет соответствующие им функции и использует специальную терминологию.rnПравовое регулирование отношений страхования осуществляется системой нормативно-правовых актов РФ (среди которых ГК РФ, законы, подзаконные акты), договоров и норм международного характера, обычаев делового оборота и локальных актов.rn 2. Договор страхования как его необходимый элемент, по общему правилу, считается реальным, поскольку в подавляющем большинстве случаев его вступление в силу обусловлено моментом уплаты страховой премии или ее первого взноса. rnДоговор страхования является возмездным: страхователь оплачивает страховщику страховую премию, служащую источником формирования страхового фонда, а также используемую на производственные затраты страховщика и являющуюся в коммерческом страховании источником прибыли от страховой деятельности.rnВзаимный характер договора страхования очевиден, поскольку обе его стороны принимают на себя друг перед другом обязанности: страхователь – сообщать сведения об изменении страхового риска, выплачивать страховые взносы и т. д., а страховщик – произвести страховую выплату и т. д.rnОн относится к числу рисковых (алеаторных). Рисковый характер страхового правоотношения проявляется у его субъектов. Для страховщика он состоит неопределенности страховых выплат или, по крайней мере, неизвестности времени и объема этих выплат; для страхователя - в неуверенности получения страховых выплат, а в случае их предоставления – эквивалентности уплаченных в период действия страхования премий полученным страховым выплатам.rnДоговор страхования является срочным. От продолжительности договора непосредственно зависит степень вероятности реализации страхового рискам – чем более длительный срок, тем выше степень риска и, соответственно, размер страховой премии.rnУказанный договор может быть двусторонним и многосторонним.rnСторонами обязательства по страхованию являются страховщик и страхователь. В качестве страховщика может выступать исключительно страховая организация – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ для осуществления деятельности по страхованию и наделенное специальной правоспособностью.rnНа стороне страховщика могут действовать страховые брокеры и страховые агенты.rnСтрахователем признается правосубъектное физическое или юридическое лицо, имеющее страховой интерес и вступившее на предусмотренных в законе правилах страхования соответствующего вида или определенных в договоре условиях в конкретное обязательство по страхованию со страховой организацией (страховщиком).rnУчастниками обязательства по имущественному страхованию, помимо страхователя, могут быть третьи лица – выгодоприобретатели.rnСущественными по договору имущественного страхования являются условия:rn4. Об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхованияrn5. О характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая)rn3. О размере страховой суммыrn4. О сроке действия договора.rnГК РФ устанавливает обязательность письменной формы договора страхования, несоблюдение которой влечет признание договора недействительным. В процессе исторического развития института страхования выработалась специфическая – непосредственно «страховая» его форма: страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция).rn 3. Закон закрепляет три вида имущественного страхования, объединенных общей конструкцией договора имущественного страхования (п. 2 ст. 929 ГК РФ):rn1. Страхование имущества (ст. 930 ГК РФ);rn2. Страхование гражданской ответственности (ст. 931, 932 ГК РФ);rn3. Страхование предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ).rnСтрахование имущества – вид имущественного страхования, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Такое страхование возможно в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в его сохранении.rnСтрахование предпринимательского риска – вид имущественного страхования, объектом которого выступают имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Предпринимательский риск - это потенциально возможное (вероятное), случайное событие, результатом воздействия которого на материальные, денежные ресурсы, производственные, экономические процессы предпринимательской деятельности являются убытки, дополнительные расходы, уменьшение получаемых доходов, прибыли, обусловливающие необходимость страхования с целью обеспечения возмещения причиненных убытков.rnСтрахование гражданской ответственности – вид имущественного страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред. ГК РФ различает две разновидности договоров страхования гражданской ответственности – договор страхования ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ) и договор страхования ответственности перед контрагентами за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств (ст. 932 ГК РФ). Выделяют и третью разновидность – страхование профессиональной ответственности, которая может возникнуть в результате ошибок, допущенных в профессиональной деятельности лица.rnСтрахование риска гражданской ответственности возможно на добровольной основе и в обязательном порядке.rnНесмотря на то, что институт имущественного страхования является предметом исследования не одного поколения ученых, его дальнейшее тщательное изучение даст объективное и полное представление о нем на современном этапе развития общественных отношений.Литература1. Законодательство и официальные документыrn1.1. Конституция Российской Федерации: Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. М.: Юрид. лит., 2005. 64 с.rn1.2. Воздушный кодекс Российской Федерации от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ (в ред. 04 декабря 2007 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. № 49. Ст. 6075.rn1.3. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья. Официальный текст по состоянию на 1 февраля 2008 г. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. 448 с.rn1.4. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации: Федеральный Закон от 30 апреля 1999 г. № 81-ФЗ (в ред. от 06 декабря 2007 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. № 50. Ст. 6246.rn1.5. О вывозе и ввозе культурных ценностей: Федеральный Закон от 15 апреля 1993 г. № 4804-1 (в ред. от 02 ноября 2004 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2004. № 45. Ст. 4377.rn1.6. Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации: Федеральный Закон от 31 мая 2002 г. № 63-ФЗ (в ред. от 24 июня 2007 г., с изм. от 03 декабря 2007 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. № 50. Ст. 6233.rn1.7. Об аудиторской деятельности: Федеральный Закон от 07 августа 2001 г. № 119-ФЗ (в ред. от 03 ноября 2006 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2006. № 45. Ст. 4635.rn1.8. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный Закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (в ред. от 01 декабря 2007 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. № 49. Ст. 6067.rn1.9. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный Закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (в ред. от 29 ноября 2007 г.) // Собрание Законодательства Российской Федерации. 2007. № 49. Ст. 6048.rn1.10. Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный Закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ (в ред. от 24 июля 2007 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. № 31. Ст. 4016.rn1.11. Основы законодательства о нотариате: утверждены ВС РФ 11 февраля 1993 г. № 4462-1 (в ред. от 18 октября 2007 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2007. № 43. Ст. 5084.rn1.12. О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ: Постановление Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 // Бюллетень Верховного Суда РФ. 1996. № 9. С. 45-92.rn1.13. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 24 июня 1997 г. № 249/97 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1997. № 10. С. 38-39.rnrn2. Специальная литератураrn2.1. Абрамов В. Ю. Страхование: основы правового регулирования // Закон. 2002. № 2. С. 9-15.rn2.2. Абрамов В. Ю. Страховое право. Очерки. М.: Анкил, 2004. 162 с.rn2.3. Балашова Л. Правовая природа страхования профессиональной ответственности // Хозяйство и право. 2008. № 2. С. 41-43.rn2.4. Белых В. С., Кривошеев И. В. Страховое право. М.: Норма, 2003. 370 с.rn2.4. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга третья. М., 2002. 546 с. rn2.5. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2003. 320 с.rn2.6. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. (Серия «Классика российской цивилистики»). М., 2004. 672 с.rn2.7. Гражданское право: Учебник / С. С. Алексеев, Б. М. Гонгало, Д. В. Мурзин [и др.]; под общ. ред. С. С. Алексеева. М.: ТК Велби, 2007. 480 с.rn2.8. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Отв. ред. В. П. Мозолин. М.: Юрист, 2007. 927 с.rn2.9. Гражданское право: Учебник. Т. 2. / Под ред. О. Н. Садикова. М.: Юридическая фирма «КОНТРАКТ». ИНФРА-М, 2007. 608 с.rn2.10. Гражданское право. Том 2. Учебник / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М.: Проспект, 2001. 736 с.rn2.11. Гражданское право. Учебник. Том 2. / Под ред. Е. А. Суханова. М.: БЕК, 2000. 465 с.rn2.12. Гражданское право: В 4 т. Том 4: Обязательственное право: учеб. для ВУЗов / Под ред. Е. А. Суханова. М.: Волтерс Клувер, 2006. 816 с.rn2.13. Дедиков С. Застрахованное лицо в договоре страхования гражданской ответственности // Хозяйство и право. 2006. № 2. С. 18-23.rn2.14. Дедиков С. Срок страхования // Хозяйство и право. 2004. №7. С. 19-24.rn2.15. Еременко В. И. Страховое право: Учебное пособие. Новосибирск: СибУПК, 2000. 164 с.rn2.16. Загускин Н. Н. К вопросу о развитии страхования в России во второй половине ХIХ – начале ХХ века // История государства и права. 2007. № 8. С. 17-20.rn2.17. Идельсон В. Р. Страховое право. М., 1995. 327 с.rn2.18. Иоффе О. С. Избранные труды. В. 4-х т. Т. 3. СПб.: Юридический центр Пресс, 2004. 835 с.rn2.19. Ишо К. Д. Возмещение вреда по договору страхования гражданской ответственности // Корпоративный юрист. 2006. № 7. С. 12-15.rn2.20. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (части второй) / Под ред. Т. Е. Абовой, А. Ю. Кабалкина. М.: Юрайт, 2003. 552 с.rn№ 7. С. 14-25.rnВ. В. Шахова, проф. В. Г. Григорьева, С. Л. Ефимова. М.: Юнити-ДАНА, Закон и право, 2002. 384 с.rn2.21. Копылкова Н. Установление размеров страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств // Право и экономика. 2004. № 2. С. 9-14.rn2.22. Крюков В. П. Страховое право (очерки). Саратов: Издательство В. З. Яксанова, 1925. Переиздание М.: Анкил, 1992. 296 с.rn2.23. Курпякова С. И., Попова Т. А. Некоторые вопросы страхования ответственности аудиторов при осуществлении обязательного аудита // Адвокат. 2005. № 12. С. 17-22.rn2.24. Ломидзе Э. Значение содержания страхового интереса для выбора вида имущественного страхования // Хозяйство и право. 2005. rn2.25. Лукьянцев А. А. Применение гражданско-правовой ответственности при осуществлении предпринимательской деятельности: теория и практика. Ростов-на-Дону, 2005. 218 с. rn2.26. Мамай В. И. Вопросы возмещения вреда при дорожно-транспорных происшествиях // Транспортное право. 2004. № 3. С. 32-34.rn2.27. Мамсуров М. Б. К вопросу страхования предпринимательских рисков // Юридический мир. 2006. № 1. С. 21-23.rn2.28. Мейер Д. И. Избранные произведения по гражданскому праву (Серия «Классика российской цивилистики»). М., 2003. 830 с.rn2.29. Михайлова А. С. Понятие интереса в страховании профессиональной ответственности адвоката // Юрист. 2007. № 5. С. 21-23.rn2.30. Мохов А. А., Мелихов А. В. Деятельность по оказанию медицинских услуг – разновидность предпринимательской деятельности // Медицинское право. 2006. № 2. С. 35-38.rn2.31. Паутова О. Разграничение видов имущественного страхования // ЭЖ-Юрист. 2006. №. 15. С. 17-20.rn2.32. Псарева Е. А. Страхование предпринимательских рисков: защита от недобросовестности и случайности // Юрист. 2007. № 5. С. 29-31.rn2.33. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. (Серия «Классика российской цивилистики»). М., 2004. 450 с.rn2.34. Рогозин С. Н. Страхование ответственности: историко-правовой аспект // История государства и права. 2007. № 19. С. 22-26.rn2.35. Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 2003. 558 с.rn2.36. Сивак Т. Р. Страхование договорной ответственности // Право и экономика. 2001. №4. С. 42-47.rn2.37. Синайский В. И. Русское гражданское право. М., 2002. 527 с.rn2.38. Смирнова М.Б. Страховое право. Учебное пособие. М.: ЗАО Юстицинформ, 2007. 296 с.rn2.39. Сокол П. В. Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования // Право и экономика. 2005. № 3. С. 27-31.rn2.40. Страховое дело: Учебное пособие для вузов / Б. Ю. Сербиновский, В. Н. Гарькуша. Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. 416 с.rn2.41. Страховое право: Учебник для ВУЗ\\\'ов / Под ред. проф. rn2.42. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. М., 2002. 752 с.rn2.43. Худяков А. И. Страховое право. СПб.: Юридический центр Пресс, 2004. 689 с.rn2.44. Цекова И. Ю. К вопросу о юридической природе договора страхования // Право и политика. 2007. № 4. С. 32-36.rn2.45. Чаава М.И. Ответственность за нарушение условий договора страхования предпринимательского риска // Правоведение. 2007. № 2. С. 41-46.rn2.46. Шиминова М. Я. Основы страхового права России. М.: Анкил, 1993. 348 с.rn2.47. Шинкаренко И. Страхование профессиональной ответственности // Закон. 2002. № 2. С. 55-59.rn2.48. Яцентюк О. Н. Гражданско-правовой институт страхования и его основные понятия // Вопросы гуманитарных наук. 2004. № 3. С. 114-118.rnrn3. Судебная практикаrn3.1. Дело по иску ООО Судоходная компания «Вояж» к закрытому акционерному обществу страхования предпринимательства «Сфинкс» о взыскании страховых выплат // Архив Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа. 2004. Дело № А56-869/04.rn3.2. Дело по иску ООО «Алтай-лизинг» к ООО «НСК-Рекон» о всыскании страховых выплат // Архив Арбитражного суда Алтайского края. 2006. Дело № А03-1546/06-21.rn3.3. Дело по иску ОАО «Амурбанк» к ОАО «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения // Архив Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа. 2006. Дело № А04-1824/06.rn3.4. Дело по иску ООО «Евробус-альфа» к ООО Страховая компания «НАСТА-Центр», муниципальному учреждению «Автотранспортное предприятие города Барнаула» о взыскании солидарно суммы ущерба, причиненного ДТП // Архив Арбитражного суда Алтайского края. 2006. Дело № А03-0136/06-07.rn3.5. Дело по иску Рощика В. И. к Страховой компании «Ресо-Гарантия» о возмещении вреда здоровью // Архив Индустриального районного суда г. Барнаула. 2006. Дело № 2-526/06.rn3.6. Дело по иску ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» к Кулиничу С. Н. о взыскании в порядке регресса суммы ущерба //Архив Индустриального районного суда г. Барнаула. 2006. Дело № 2-456/06.'
|
|
