СодержаниеСодержание
Введение 3
1. Способы увеличения прибыли 6
2. Основные методы максимизации прибыли 12
3. Планирование доходов и расходов как метод управления прибылью банка 15
4. Увеличение прибыли банка с помощью планирования процентной маржи 20
5. Определение прибыльности банка 26
Заключение 34
Список литературы 38ВведениеВведение
Банковская прибыль важна для всех участников экономического процесса. Акционеры заинтересованы в прибыли, так как она представляет собой доход на инвестированный капитал. Прибыль приносит выгоды вкладчикам, ибо благодаря увеличению резервов и повышению качества услуг складывается более прочная, надежная и эффективная банковская система. Заемщики косвенно заинтересованы в достаточной банковской прибыли, в связи с тем, что способность банка предоставлять ссуды зависит от размера и структуры его капитала, а прибыль - основной источник собственного капитала. Даже экономические группы, непосредственно не прибегающие к услугам коммерческих банков, получают косвенную выгоду от банковской прибыли, так как надежная банковская система означает безопасность вкладов и наличие источников кредита, от которых зависят фирмы и потребители.
В последнее время показатель прибыли и в нашей стране официально стал главным показателем деятельности банка. Доходность, прибыльность как принцип означает то, без чего банк не может существовать, без чего теряется смысл его экономического обслуживания.
По данным ЦБ РФ, в январе - августе 2006 года российские банки заработали около 90 млрд. рублей прибыли. Как заявил на китайско-российском финансово-банковском форуме в Пекине зампред ЦБ Виктор Мельников, эта сумма практически равна заработку банкиров за весь 2002 год, когда рентабельность (то есть прибыльность) банковского бизнеса составила 18%.
Тридцать крупнейших банков России за 2006 год увеличили свои активы на 45% (с 6,549 трлн. рублей до 9,515 трлн. рублей). Для сравнения, в 2001 году банки, на долю которых приходится две трети совокупных банковских активов страны, увеличили активы на 33,8%, в 2002 году - на 31,6%, в 2003 году - на 30,4%, в 2004 году - на 30,1%, в 2005 году - на 38,7%. И прибыль у крупнейших банков растет соответственно - за 2006 год суммарный объем полученной прибыли увеличился на 41,4%, составив 252,5 млрд. рублей.
Аналитики считают, что в 2006 году банки "вывезло" розничное кредитование. Ставки по нему составляют 17-19% в рублях по сравнению с 10-12% по корпоративным кредитам. Между тем в следующем году прибыль банков может значительно сократиться. Процентные ставки должны упасть еще на 1-2 пункта. Доход банков тоже будет падать. Прогноз рентабельности на следующий год - 15%. Рынок банковских услуг становится все более конкурентным, и зарабатывать на нем деньги становится все труднее. Уровень прибыли российских банков будет сопоставим с показателями по Восточной и Центральной Европе и составит 15-16%.
С развитием рыночных отношений в России банковская прибыль стала не только целью деятельности банков, но и обобщающим показателем, способным отразить результаты деятельности как всей банковской системы, так и отдельного банка. Обеспечить же получение высоких результатов можно, имея четкое представление о банковской прибыли. Без познания всех сторон, представленных в банковской прибыли, невозможно получить высокие результаты от функционирования банковской системы, эффективность работы которой она отражает. Этим обуславливается актуальность выбранной темы.
В мировой и российской экономической литературе существует много работ, в которых исследуется экономическая категория "банковская прибыль". Следует отметить произведения классиков политической экономии А.Смита, Д.Рикардо, К.Маркса, Ж.Б.Сэя, Дж.С.Милля, А.Маршалла, Дж.Кейнса. Многие вопросы, связанные с банковской прибылью, исследованы сторонниками трудовой теории стоимости, представителями теории предельной полезности. В отечественной литературе известны статьи и монографии Л. И. Абалкин, В.С.Алхимова, М.С.Атлас, А.А.Демина, Н.Н.Иноземцева, В.В.Киселева, В.Е.Кокорева, Ю.Б.Кочеврина, М.Ю.Матовникова, Я.М.Миркина, В.Е.Мотылева, А.Ю.Симановского, В.М.Усоскина, в которых предметом анализа выступили банковская деятельность и получаемая за счет нее прибыль. В исследованиях этих авторов рассматривались проблемы, касающиеся доходов, прибыли банка и способов их получения, но многие ответы на поставленные вопросы оказались недостаточно четкими и убедительными. По ряду из них выдвигаются различные точки зрения. В силу этого имеет место многолетняя полемика по поводу содержания банковской прибыли, методов и способов ее получения, использования, максимизации.
В работе рассмотрено управление банковской
Целью работы является рассмотрение методов и способов максимизации прибыли банков.
Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:
" Рассмотреть способы увеличения прибыли,
" Рассмотреть основные методы максимизации прибыли,
" Рассмотреть планирование доходов и расходов как метод управления прибылью банка,
" Рассмотреть увеличение прибыли банка с помощью планирования процентной маржи,
" Рассмотреть определение прибыльности банка.
Теоретической и методологической базой явились работы отечественных и зарубежных экономистов, в которых рассматриваются банковская прибыль. Исследование проводилось с использованием общенаучных методов познания - структурно-функционального, группировки, сравнения, обобщения.
Предметом исследования явились отношения, складывающиеся между банками, банками и предприятиями, государством по поводу эффективного формирования банковской прибыли, ее составляющих.
Объектом исследования стали отечественные банки.
1. Способы увеличения прибыли
Выделяют следующие способы увеличения прибыли:
- Сокращение расходов,
- Повышение цены,
- Снижение цены,
- Изменения в структуре бизнеса,
- Расширение деятельности в имеющихся сегментах,
- Расширение деятельности в смежных сегментах,
- Инновации.
Сокращение расходов необходимо в первую очередь, когда:
" бизнес неприбылен,
" у конкурентов более высокие показатели рентабельности продаж,
" клиенты не ценят некую составляющую предложения услуги,
" затраты на единицу услуги растут на протяжении длительного времени.
Повышение цен оправдано, если:
" прибыльность сегмента низка,
" доля рынка банка увеличивается,
" клиенты оценивают банк высоко,
" у банка более низкие цены, чем у конкурентов.
Однако необходимо иметь ввиду, что конкуренты, вероятно, тоже повысят цены.
К снижению цен прибегают, если:
" у конкурентов более низкие цены,
" теряется доля рынка из-за высокой цены,
" маловероятно, что конкуренты тоже понизят цены,
" прибыли выше "нормальной зоны",
" спрос чувствителен к изменению цен.
Изменения в структуре бизнеса необходимы, если:
" показатели прибыльности сегментов банка сильно различаются,
" показатели относительной доли рынка сегментов сильно различаются,
" клиентские оценки деятельности банка на разных сегментах весьма различаются,
" у банка существует возможность добиться лидерства на определенном сегменте при условии концентрации на нем банка.
Увеличение прибыли путем расширения деятельности в имеющихся сегментах возможно, если:
" банк обладает способностью расти быстрее, чем рынок,
" может поглотить конкурентов, путем приобретения, не выплачивая фантастических сумм,ЛитератураСписок литературы
1. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие. - М.: Институт международного права и экономики, 1996. - 330 с.
2. Антипова О. Н. Международные стандарты банковского надзора/Ред. И.К. Кокошкина. - М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 1997. - 255 с.
3. Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. - М.: Финстатинформ, 2005. - 287 с.
4. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2007. - 361 с.
5. Банковская система России. Настольная книга банкира. - М.: Инжинирингово - консалтинговая компания "ДеКА", 2005. - 193 с.
6. Банковские операции: Учеб. пособие. / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2005. - 212 с.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. О. А. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультативный центр, 2002. - 349 с.
8. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 260 с.
9. Букато В. И., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М. X. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 278 с.
10. Егоршин. А. Методы увеличения прибыли // http://www.e-xecutive.ru/education/trainings/finance
11. Мемеримская Е. Крупные банки забрали всю прибыль // http://www.gazeta.ru
12. Розничные кредиты "вывезли" банки // http://express.kirov.ru
13. Р. Кох. Анализ методов увеличения прибыли // Elitarium.ru
|
|
