СодержаниеВВЕДЕНИЕ 2-3
ГЛАВА 1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ И ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ. 4-8
ГЛАВА 2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СИСТЕМ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 9
2.1. ВИДЫ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 9
2.2. ОСНОВНЫЕ СХЕМЫ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ 27
ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ ФУНЦИОНИРОВАНИЯ СИСТЕМ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ. 46
3.1. ОСОБЕННОСТИ ВНЕДРЕНИЯ И СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ 46
3.1.1.Развитие международной платежной системы VISA в России 50
3.1.2. Развитие международных платежных систем Europay и Diners Club в России 55
3.1.3. Развитие межбанковских платежных систем в России 59
3.2. ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РОССИИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ КАРТ ЗА 2003 ГОД 73
ГЛАВА 4. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО РАЗВИТИЮ СИСТЕМЫ УСЛУГ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ 76
4.1. АНАЛИЗ ПОДХОДОВ К ПОСТРОЕНИЮ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ 76
4.2. КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ СОЗДАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ СИСТЕМЫ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РОССИИ 85
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 96
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 99
ПРИЛОЖЕНИЯ 101ВведениеВВЕДЕНИЕ
Становление двухуровневой банковской системы в России, начавшаяся конкурентная борьба за привлечение частного вкладчика к обслуживанию, стали причиной поиска и внедрения в банковскую практику новых расчетно-платежных инструментов, среди которых достойное место занимают банковские пластиковые карты.
Более чем за десятилетний период существования рынка банковских пластиковых карт в России можно отметить, что его развитие в современных условиях идет весьма динамично: увеличивается эмиссия пластиковых карт, растут обороты и остатки по картсчетам, расширяется спектр услуг с их использованием. Вместе с тем функциональность пластиковых карт до сих пор не реализована в России в полном объеме. Население воспринимает пластиковые карты не как новый инструмент денежных расчетов, а как средство доступа к счету, необходимое для получения кассовых авансов через пункты выдачи на¬личных и банкоматную сеть. Смещение акцентов на операции с наличными де¬нежными средствами посредством пластиковых карт вызвано российскими особенностями их внедрения на рынок банковских услуг, когда массовость эмиссии не подкрепляется адекватной инфраструктурой их обслуживания, спо¬собной проявить интерес к пластиковым картам как платежному инструменту.
В этой связи поиск путей дальнейшего развития и активизации системы расчетов с использованием пластиковых карт на основе изучения опыта зарубежных стран и тенденций развития отечественного рынка в целях повышения функциональности пластиковых карт как полноценного расчетно-платежного инструмента подтвердили актуальность и обусловили выбор темы дипломного исследования.
Цели и задачи исследования. Целью дипломного исследования является изучение проблем и особенностей развития банковских пластиковых карт в России, выработка направлений повышения функциональности пластиковых карт как инструмента системы расчетов.
В соответствии с поставленной целью в работе сформулированы следующие задачи:
• создание оптимальной схемы функционирования системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт;
• разработка рекомендаций по устранению проблем, возникающих при
совершенствовании системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт;
• проведение комплексного анализа рынка пластиковых карт, выявление
особенностей внедрения пластиковых карт в практику работы кредитных организаций с физическими лицами в России;
• выявление проблем и тенденций развития систем расчетов с
использованием пластиковых карт;
• разработка концептуальных основ построения национальной системы
расчетов с использованием банковских карт с целью развития инфраструктуры
их обслуживания и на этой основе повышения функциональности пластиковых
карт как составляющей системы платежного инструментария.
Предмет и объект исследования. Объектом дипломного исследования выступают системы расчетов с использованием банковских пластиковых карт. В рамках объекта исследования непосредственным предметом изучения являются теоретические и практические вопросы, связанные с особенностями внедрения, механизмом и проблемами функционирования банковских пласти¬ковых карт.ЛитератураСПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Положение Центрального Банка России "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям с их использованием" от 09.04.98 № 23-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 9.04.99 № 536-У).
2. Указание ЦБ РФ № 216-У от 3 июня 1998г. «О порядке выдаче разрешений кредитным организациям-резидентам на распространение платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов»
3. Указание ЦБ РФ № 217-У от 3 июня 1998г. «О порядке выдаче регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов»
4. Проект ФЗ «Об использовании платежных карт в РФ»//Банки и техноло¬гии.-1998.-№ 1.
5. Аверченко В.А., Макаров В.Л., Сильвестров С.Н. и др. О совершенствова¬нии системы безналичного денежного обращения в России//Бизнес и банки. - 2002.-№11.
6. Актуальные проблемы денег и денежного обращения//Деньги и кредит.- 2002.-№1.
7. Алехина А. Проблемы создания и развития Национальной системы платеж¬ных карт//Автоматизированная система расчетов с использованием
пластиковых карт. Сборник статей. - М.:ЦБ РФ. - 1997.
8. Аналитические данные по платежной системе Accord//www.accord card.ru
9. Аналитические данные по развитию системы «Сберкарт»//www.sbrf.ru
10. Аналитические данные по развитию системы STB Card//www.stbcard.ru
11. Аналитические данные по развитию системы Union Card//www.uc.ru
12. Ангелов Ю. Пластиковые деньги в России//Банки и Технологии – 1997г - №2.
13. Андерсон С. Перспективы мира карточек//Мир карточек – 1998 - №9.
14. Андреев А.А., Белов М.Ю. и др. Пластиковые карты. 4-е изд., перераб. и допол. – М.: Издательская группа «БДЦ – пресс», 2002г.
15. Ануриев С.В. Конкуренция в денежном обороте наличных и безналичных денег//Бизнес и банки – 2002 - №25.
16. Ануриев С.В. Проблема сущности безналичных денег//Бизнес и банки – 2002 - №24.
17. Афонина С.В. Электронные деньги. – СПб.: Питер, 2001.
18. Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.: Питер, 2001.
19. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и
статистика, 2000.
20. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и
направления развития //Финансы. - 2001. - №5.
21. Березина М.П. Деньги в современной интерпретации // Бизнес и банки. -
2002.-№22.
22. Березина М.П. Проблемы трансформации платежной системы России //
Бизнес и банки. - 2000. - №42.
23. Борисова М. Петрова С. Союз нерушимый системы платежной.
24. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Банковские расчеты: анализ нормативного
обеспечения. - М.: Экзамен, 2002.
25. Виноградов Л. Государственное регулирование обращения пластиковых
карточек // Мир карточек. - 1997. - №11.
26. Все системы хороши - выбирай на вкус! //Мир карточек. - 1996. - №5-6.
27. Годовой отчет Сберегательного банка РФ за 2000 год.
28. Граник А. Перекинемся в картишки // Эксперт. - 2000. - №44.
29. Драган М., Груздев Р. Система электронных денег на основе применения технологии смарт-карт // Банковские услуги. - 1996. - №7.
30. Евтюшин А. Смарт-карточки: решение или проблема?//Банковские тех¬нологии. - 1996. -№1.
31. Евтюшкин А. Выбор стратегии//Банковские системы и оборудование. 1994. - №2.
|
