СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты использования банковских пластиковых карт 6
1.1. История пластиковых карточек в России 6
1.2. Пластиковая карта как платежный инструмент 13
1.3. Классификация банковских пластиковых карт 19
ГЛАВА 2. Технология работы банков с банковскими пластиковыми картами 33
2.1. Подготовка к эмиссии карточек 33
2.2. Технология безналичных расчетов на основе карт 37
2.3. Проведение расчетов с использованием платежных карт. 45
Глава 3. Технология работы по предоставлению услуг с использованием банковских карт в банке Возрождение 50
3.1. Общая характеристика банка “Возрождение”, анализ основных показателей его работы 50
3.2 Обзор и анализ банковских карт в банке “Возрождение” 63
3.3 Стандартные реквизиты, основные особенности и средства защиты банковских карт в банке Возрождение 66
3.4 Анализ условий для предоставления услуг с использованием банковских карт 73
3.5. Особенности оформления документов на получение клиентом банковских карт и операции с ними в банке Возрождение 79
Глава 4. Перспективы развития операций отделений банка Возрождение с банковскими картами 92
4.1. Операции, связанные с предоставлением дополнительных услуг. 92
4.2. Исследование работы отделений банка Возрождение с банковскими картами на современном этапе и выявление направлений совершенствования работы 93
4.3. Развитие операций с банковскими картами в отделениях банка Возрождение 101
Заключение 104
Список литературы 108ВведениеВВЕДЕНИЕ
Банковское дело - одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек.
Банковская пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер.
Процесс вхождения России в рыночные отношения, прежде всего, был связан с перестройкой банковской системы, появлением значительного количества коммерческих банков, финансовых и страховых компаний, которые проявили интерес к использованию пластиковых карт, разновидностей которых к началу 90-х годов в мире было уже достаточно много. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации в развитых странах. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный сектор обслуживания пластиковых карточек, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран. Но, несмотря на проблемы, в стране разворачиваются и набирают обороты различные пластиковые системы, и все большее число людей приобретает карточки, и становятся участниками системы безналичных платежей с помощью пластиковых карточек.
Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспек¬тивы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расши¬рили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др.
Преимущества, связанные с внедрением пластиковых карточек на российском рынке, очевидны. Для клиентов - это возможность иметь при себе только карточку, а не крупную сумму денег, что позволяет уменьшить риск потери денег. Держателям карт предоставляются льго¬ты при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, уменьшаются затраты при проведении финансовых операций, в том числе и покупок с использованием различных валют (поскольку конвертация производится по курсу биржи, а не по завышенному курсу магазина).
Очевидны преимущества, получаемые от использования пластико¬вых карточек предприятиями торговли и сервиса. Это и уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, и возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, и уп¬рощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег по¬купателем и кассиром), а также реклама предприятия и т. д. Безуслов¬ный интерес представляет пластиковая карточка и для крупных пред¬приятий при выдаче зарплаты своим сотрудникам.
Интерес государства во внедрении расчетов по пластиковым кар¬точкам тоже очевиден: снижаются колоссальные затраты на инкасса¬цию денежных средств, эмиссию и регенерацию банкнот и монет; упрощаются учет движения денег и взимание налогов; технология расчетов без участия наличных денег помогает снизить криминогенность обстановки вокруг предприятий и лиц, работающих с налич¬ностью; внедрение таких расчетов поможет сгладить и даже в неко¬торой степени снизить темпы роста инфляции в стране. И, наконец, Россия живет в мировом сообществе, уже сегодня широко исполь¬зующем системы расчетов по пластиковым карточкам, оставаться в стороне от общего процесса при расширении культурных, политиче¬ских и экономических связей с другими странами практически не¬возможно и невыгодно.
Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным участникам системы.
Выбор темы для дипломной работы был обусловлен не только ее актуальностью, но и личным интересом к изучаемой проблеме.
Практическое значение настоящей работы состоит в том, чтобы познать основы организации и функционирования платежных систем. Проследить тенденцию развития рынка банковских пластиковых карт в России, изучить его текущее состояние, проблемы и возможности расширения.
Цель работы- анализ технологии работы с банковскими картами на примере банка “Возрождение”
Задачи работы- во-первых, рассмотреть теоретические аспекты рассматриваемой проблемы, во-вторых, провести анализ технологию работы с банковскими картами в банке “Возрождение”, и, наконец, наметить пути совершенствования работы с банковскими картами.ЛитератураСписок литературы
1. Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям с их использованием" от 09.04.98 № 23-П (в ред. Указания ЦБ РФ от 9.04.99 №536-У).
2. Указание ЦБ РФ № 216-У от 3 июня 1998г. «О порядке выдаче разрешений кредитным организациям-резидентам на распространение платежных карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов»
3. Указание ЦБ РФ № 217-У от 3 июня 1998г. «О порядке выдаче регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов»
4. Проект ФЗ «Об использовании платежных карт в РФ»//Банки и техноло¬гии.-1998.-№ 1.
5. Аверченко В.А., Макаров В.Л., Сильвестров С.Н. и др. О совершенствова¬нии системы безналичного денежного обращения в России//Бизнес и банки. - 2002.-№11.
6. Актуальные проблемы денег и денежного обращения//Деньги и кредит.- 2002.-№1.
7. Алехина А. Проблемы создания и развития Национальной системы платеж¬ных карт//Автоматизированная система расчетов с использованием
пластиковых карт. Сборник статей. - М.:ЦБ РФ. - 1997.
8. Аналитические данные по платежной системе Accord//www.accord card.ru
9. Аналитические данные по развитию системы «Сберкарт»//www.sbrf.ru
10. Аналитические данные по развитию системы STB Card//www.stbcard.ru
11. Аналитические данные по развитию системы Union Card//www.uc.ru
12. Ангелов Ю. Пластиковые деньги в России//Банки и Технологии – 1997г - №2.
13. Андерсон С. Перспективы мира карточек//Мир карточек – 1998 - №9.
14. Андреев А.А., Белов М.Ю. и др. Пластиковые карты. 4-е изд., перераб. и допол. – М.: Издательская группа «БДЦ – пресс», 2002г.
15. Ануриев С.В. Конкуренция в денежном обороте наличных и безналичных денег//Бизнес и банки – 2002 - №25.
16. Ануриев С.В. Проблема сущности безналичных денег//Бизнес и банки – 2002 - №24.
17. Афонина С.В. Электронные деньги. – СПб.: Питер, 2001.
18. Балабанов И.Т. Электронная коммерция. – СПб.: Питер, 2001.
19. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и
статистика, 2000.
20. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: особенности организации и направления развития //Финансы. - 2001. - №5.
21. Березина М.П. Деньги в современной интерпретации // Бизнес и банки. -
2002.-№22.
22. Березина М.П. Проблемы трансформации платежной системы России //
Бизнес и банки. - 2000. - №42.
23. Борисова М. Петрова С. Союз нерушимый системы платежной.
24. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Банковские расчеты: анализ нормативного
обеспечения. - М.: Экзамен, 2002.
25. Виноградов Л. Государственное регулирование обращения пластиковых
карточек // Мир карточек. - 1997. - №11.
26. Все системы хороши - выбирай на вкус! //Мир карточек. - 1996. - №5-6.
27. Годовой отчет Сберегательного банка РФ за 2000-2004 год, 2005
28. Граник А. Перекинемся в картишки // Эксперт. - 2004. - №44.
29. Драган М., Груздев Р. Система электронных денег на основе применения технологии смарт-карт // Банковские услуги. - 1996. - №7.
30. Евтюшин А. Смарт-карточки: решение или проблема?//Банковские тех¬нологии. - 2004. -№1.
31. Евтюшкин А. Выбор стратегии//Банковские системы и оборудование. 2004. - №2.
32. Иноземцев В.Л. Развитие системы электронных платежей в России // Банковские технологии. – 2005 № 3
33. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: учебн. Пособие для вузов. – М.: Москва и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 261 с.
34. Саркисянц А. «Подходы к оценке банковского портфеля» // Банковское дело – 2002, № 6 – с.10-14.
35. Структура кредитных портфелей российских банков» //Финансы и кредит – 2001, № 3, с.12-13.
36. Ширинская З.Г., Нестерова Т.Н., Соколинская Н.Э. Бухгалтерский учёт и операционная техника в банке. – М.: «Перспектива», 2001г.
|
|
