СодержаниеВведение 3
Глава 1: Защита интересов сбережений граждан: история и современное состояние 5
1.1. История и сущность проблемы защиты сбережений граждан 5
1.2. Проблема восстановления сбережений, созданных до 1992 года 9
Глава 2: Правовое обеспечение проблемы защиты сбережений граждан 14
2.1. Развитие системы защиты сбережений граждан 14
2.2. Гражданский кодекс Российской Федерации как основа для регулирования вопросов защиты вкладчиков 19
2.3. Проблемы правового обеспечения вкладов 22
2.4. Проблема гарантирования вкладов после кризиса 1998 года 24
3. Необходимость гарантирования вкладов граждан в Российском законодательстве 37
3.1. Проблемы гарантирования защиты вкладчиков в Российском законодательстве 37
3.2. Гарантирование банковских депозитов в зарубежной практике 47
3.3. Принятие новых законов о страховании вкладов как необходимость реформирования законодательства 60
Заключение 63
Список литературы 66ВведениеВведение
Несомненно, проблема защиты сбережений граждан является актуальной, так как является социальной, то есть учитывает интересы населения.
Банковская система является наиболее важным звеном, осуществляющим финансовое посредничество между заемщиками и инвесторами. Выполняя эту функцию, банковская система также обеспечивает для каждого определенного проекта необходимую оценку прибыльности и окупаемости по сравнению с другими альтернативными проектами. Создаваемая таким образом система «естественного отбора» позволяет направлять финансовые ресурсы для реализации наиболее эффективных и малорискованных проектов и является основой рыночной экономики.
Кроме указанных функций, через банковскую систему осуществляется практическое проведение монетарной политики, совершаются платежи и расчеты. Все это, вместе взятое, определяет чрезвычайно важную роль банковской системы в современной экономике. В то же время, банковская деятельность является высокорискованным бизнесом. Конфигурация кредитных портфелей коммерческих банков делает их чувствительными к вопросам ликвидности и неплатежеспособности, колебаниям конъюнктуры как в экономике в целом, так и в различных отраслях. Кроме того, в банковской системе зачастую наблюдается «эффект домино»: банкротство одного банка может повлечь банкротство нескольких банков, наиболее с ним связанных, а это, в свою очередь, может вызвать панику и полномасштабный финансовый кризис.
Большое число подобных финансовых кризисов, имевших место в мировой экономике начиная с 1980-х годов (кризисы в Латинской Америке в 80-х, азиатский и мексиканский финансовые кризисы в 90-х), явились стимулом для разработки и создания дополнительных механизмов, обеспечивающих устойчивость банковской системы, позволяющих избегать или снизить возможную амплитуду финансовых кризисов.
Одной из главных составляющих наличия такой устойчивости, наряду с прочими экономическими условиями, является хорошо продуманная система защиты депозитов в сочетании с эффективным банковским надзором, прозрачной системой отчетности и отлаженной законодательной и нормативной базой.
Более того, проблема защиты интересов банковских вкладчиков имеет особый социальный контекст, если учесть, что главной категорией, охваченной системой гарантирования, являются, как правило, мелкие вкладчики, которые формируют в России, как и в большинстве стран, основную долю в общей структуре вкладов в банках.
В ходе дальнейшей либерализации экономики России система защиты вкладов будет иметь важное значение. Поступательное повышение уровня финансового посредничества в экономике, рост банковских вкладов населения, дальнейшая либерализация операций на финансовом рынке, увеличение притока иностранных инвестиций, достижение текущей конвертируемости национальной валюты требует разработки конкретных мероприятий для стабильного функционирования всей финансовой системы.
В этой связи необходимо отметить, что богатый международный опыт по созданию и управлению системой защиты вкладчиков может оказаться полезным в Российских условиях.
В дипломной работе будут рассмотрены правовые проблемы защиты сбережений граждан.ЛитератураСписок литературы
1. Инструкция № 1 Центрального Банка РФ "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" от 30.01.96 г.;
2. Временная Инструкция Центрального Банка РФ от 24.08.93 г. № 17 "По составлению общей финансовой отчетности коммерческими банками" (с изменениями и дополнениями).
3. ФЗ "О Центральном Банке РФ (Банке России)" от 10.07.2002г. №86-ФЗ
4. Система страхования депозитов: мировая практика и тенденции развития. Финансовое право, №1, 2004
5.Братко А.Г. Банковское право. Теория и практика. Учебное пособие/ М., Приор, 2001
6.Указ Президента РФ от 18 ноября 1995 г. N 1157 "О некоторых мерах по защите прав вкладчиков и акционеров" // Собрание законодательства Российской Федерации. - 20 ноября 1995 г.. - N 47.
7. Обзор судебных решений по гражданским делам. Сборник постановлений – М.: Статут, 2003
8. Обзор судебных решений по гражданским делам. Сборник постановлений – М.: Статут, 2001.
9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах. - связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации". - 2001 г.. - N 1
10. Часть первая Налогового кодекса Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 3 августа 1998 г.. - N 31. - Ст. 3824.
11. Гузнов А.Г. Гарантирование вкладов граждан в России: правовые условия и перспективы развития // Законодательство, 1999, N 10.
12. Гаджиев Г. А. Защита основных экономических прав и свобод предпринимателей за рубежом и в Российской Федерации. М.: 2002
13. Вестник Банка России
14. Симановский А. ЦБ заглянет в душу банкам//Ведомости от 6 февраля 2002.
15.Е.Б. Ширинская Операции коммерческих банков. М.:Финансы и статистика, 2001 г.
16.С.Е. Егоров. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики/ Деньги и кредит, 2002 г. №7.
17. М.М. Ямпольский "Особенности деятельности коммерческого банка"./ Деньги и кредит, 2002 г. №2.
18.Доклад, подготовленный Институтом проблем рынка РАН "Денежно-кредитная система России: состояние и пути выхода из кризиса"/Деньги и кредит, 2002г. №2.
19. Отчет Центрального банка Российской Федерации за 2001 год"./ Деньги и кредит, 2002 г. №1.
20.Едгаров Б. Н. "Банковский капитал. Уроки августа", Коммерсант №37 10 октября 1999г.
21.Лексис В. Кредит и банки.—М.: Перспектива, 1998.
22.Тосунян Г. Банковское дело и банковское законодательство в России. Опыт. Проблемы. Перспектива. — М.: Изд. «Дело». 2001.
23. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт.— М.: Финансы и статистика, 2000.
24.Таранкова Л.Т. К вопросу об инстуциональном устройстве банковской системы. //Бизнес и банки - №11- 2002.
|
|
