СодержаниеВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1.ПОНЯТИЕ ИПОТЕКИ И ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА 6
1.2.ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ В РОССИИ 9
1.3. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 15
1.3.МОДЕЛИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 23
1.4.ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ 27
ГЛАВА 2. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ВОЗВРАТНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 36
2.1. ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 36
2.2. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА 39
2.3. ФИНАНСОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА 43
ГЛАВА 3. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ 46
3.1. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В США, ГЕРМАНИИ, ВЕЛИКОБРИТАНИИ 46
3.2. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ТАТАРСТАНЕ, РОСТОВСКОЙ И НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТЯХ 55
3.3. ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ОНЕЖСКОМ ОСБ №4059/066 П.ПЛЕСЕЦК 63
Заключение 69
Список литературы 74
Приложения 77ВведениеВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1.ПОНЯТИЕ ИПОТЕКИ И ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО РЫНКА 6
1.2.ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ В РОССИИ 9
1.3. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 15
1.3.МОДЕЛИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 23
1.4.ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ 27
ГЛАВА 2. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ВОЗВРАТНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 36
2.1. ВИДЫ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 36
2.2. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА 39
2.3. ФИНАНСОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА 43
ГЛАВА 3. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ 46
3.1. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В США, ГЕРМАНИИ, ВЕЛИКОБРИТАНИИ 46
3.2. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ТАТАРСТАНЕ, РОСТОВСКОЙ И НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТЯХ 55
3.3. ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛИЩНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В ОНЕЖСКОМ ОСБ №4059/066 П.ПЛЕСЕЦК 63
Заключение 69
Список литературы 74
Приложения 77
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время большой интерес для нашей страны представляет ипотечное кредитование, главная цель которого – формирование эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем российских граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.
Жилищная проблема – одна из наиболее острых социально-политических проблем государства. Согласно социологическим исследованиям, около 77% россиян хотели бы улучшить свои жилищные условия. [34, С. 24]
Ипотека позволяет мобилизовать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт, а также опыт российских регионов показывает, что ипотечное кредитование обладает, как минимум четырехкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырех рублей средств населения. Поэтому благодаря ипотеке можно задействовать огромные финансовые средства, хранящиеся на руках у населения в виде наличной иностранной валюты, объем которых сопоставим с государственным бюджетом страны. Одновременно ипотека способствует укреплению доверия населения к банкам.
Роль ипотеки в обеспечении экономического роста страны достаточно велика. Развитие ипотечного бизнеса позитивно влияет на реальный сектор экономики, в следствии чего приостанавливается спад производства в ряде отраслей промышленности, возникает возможность модернизации производства.
Несмотря на то, что ипотечный бизнес и его составная часть – ипотечное жилищное кредитование, абсолютно новое направление в современной России, к настоящему времени уже сформировалась основа для развития системы ипотеки. Сдерживающим фактором является несовершенная законодательная база, высокие процентные ставки, а также разногласия различных экспертов в принципах формирования ипотечного рынка. Проблем и нерешенных вопросов пока еще очень много, но можно констатировать, что уже появились как потребители ипотечных услуг, так и структуры, готовые оказывать подобные услуги, т.е. выдавать кредиты под залог недвижимости.
Сегодня размер ипотечного российского рынка весьма скромен - всего 0,1 процента ВВП, в то время как в странах Европы он достигает 30-35 процентов. Но дело не только в объеме. Жилье в равной степени и экономический, и социальный фактор для общества. Ипотека во многих странах позволяет покупать семьям с умеренными доходами необходимое жилье. Также и российская система финансирования жилищного строительства могла бы стать важной движущей силой экономического роста. С помощью ипотеки можно не только решить жилищную проблему в стране. Если ипотечный рынок станет центральным элементом реформ в России, то он обязательно даст толчок развитию фондового рынка. А если в ипотеку «влить» пенсионные деньги, то это может сделать жилье доступным для большинства россиян. [25, С. 28]
Ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране. Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность и доступность ипотечного кредитования.
Обеспечение россиян жильем одна из важных проблем на сегодняшний день. Ипотечное кредитование является одним из способов ее решения. Проблема стоимости жилья наиболее остро стоит перед большей частью населения России. Именно с этим связана выбранная мною тема.
Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость темы дипломной работы.
Цель дипломной работы заключается в изучении особенностей ипотечного жилищного кредитования. В рамках поставленной цели в работе будут рассмотрены :
? история ипотечного кредитования в России;
? правовая и экономическая сущность ипотечного кредитования;
? зарубежные и отечественные модели ипотечного кредитования;
? финансовые риски и страховая защита;
? особенности развития ипотечного кредитования зарубежом и в регионах России;
? пример ипотечного кредитования в Онежском отделении №4059/066 п. Плесецк;
? предложения по ипотечному кредитованию.
При написании дипломной работы мною были использованы законодательные и иные нормативные акты, учебная литература, работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, периодические издания. В связи с недостаточностью освещения данной темы в учебной литературе, использованы данные, размещенные на сайтах в Интернете.ЛитератураСПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
I. Законодательные и нормативно-правовые акты
1.Гражданский кодекс Российской Федерации. Части I,II. – М.: Инфра-М, 1997, 551с.
2.Об ипотеке (залоге недвижимости): федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ
3.О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ
4.О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: федеральный закон от 21 июля 1997г. № 122-ФЗ
5.Об ипотечных ценных бумагах: федеральный закон от 11ноября 2003г. № 152-ФЗ
6.Об организации страхового дела в Российской Федерации: федеральный закон от 27ноября1992г. №4015-1
7.Государственные жилищные сертификаты: постановление Правительства РФ от 20 ноября 2003г. № 700
8.О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ: постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28
9.О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002-2010 годы: постановление Правительства РФ от 17 сентября 2001г. № 675
II.Учебная литература
10.Ипотека в России. / под ред. А.В. Толкушкина – М.: Юристь, 2002. – 525с.
11.Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее / Е.Б. Покопцева [и др.]; под ред. И.С. Радченко. – М.: Гроссмедиа, 2004. – 320с.
12.Ипотека для всех. / под ред. проф. Ю.Ф. Симионова – Ростов Н\Д: Феникс, 2004. – 160с.
13.Жилищный кодекс (ипотека); учебно-практическое пособие/ под ред. проф. Ю.Ф. Симионова . – М.: ИКЦ Март, 2004. – 224с.
14.Как купить квартиру в кредит ?: Ипотека в России/ Е.Б. Прокопцева – М.: ООО «Вершина», 2004. – 256с.
15.Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования / В.А. Кудрявцев , Е.В. Кудрявцева – М.: Высшая школа. 1998. – 64с.
16.Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. – Спб.: Юридический центр пресс, 2003. – 360с.
17.Южелевский В.К. Какая ипотека нужна России / В.К. Южелевский – Тверь. 2004. – 202с.
III. Публикации в периодической печати
18.Белокрылова О.С. Региональные особенности реализации модели ипотечного кредитования / О.С. Белокрылова, В.И. Яхимович // Финансы. – 2005г. - № 1. – С. 68-71.
19.Зыкова Н.В. Развитие ипотечного кредитования в России / Н.В. Зыкова // Вестник МИУ. – 2004г. - № 3. – С. 68-70.
20.Зыкова Н.В. Участие Сбербанка в процессе ипотечного кредитования / Н.В. Зыкова // Вестник МИУ. – 2004г. - № 4. – С. 61-63.
21.Зыкова Н.В. Особенности развития жилищной ипотеки в Архангельской области / Н.В. Зыкова // Вестник МИУ. – 2004г. - № 5-6. – С. 65-66.
22. Казаков А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе / Казаков А. // Рынок ценных бумаг. – 2004г. - № 10. – С. 53-55.
23.Клепикова Е. Ипотечный экстрим / Е. Клепикова // Рынок ценных бумаг. - 2003. - №19. – С. 67-69.
24.Копейкин А. Американская модель ипотеки / А. Копейкин, Л. Стеблев, Б Скоробогатько, И. Пенкина // Рынок ценных бумаг. – 1999г. - № 8. – С. 19-24.
25.Копейкин А. Развитие ипотечного кредитования в России / А. Копейкин, Л. Стеблев, Б Скоробогатько, И. Пенкина // Рынок ценных бумаг. – 1999г. - № 8. – С.25-29.
26.Лузин И. Международный опыт развития ипотечного кредитования / И. Лузин // Ипотека. - 2004. - № 17. – С. 28-30.
27.Матюхин Г.Г. Ипотека. От истории – к современности /Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2003. - № 1. – С. 10-12.
28.Матюхин Г.Г. Ипотека. Московский опыт /Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2003. - № 2. – С. 18-20.
29.Матюхин Г.Г. Ипотека:социальные, экономическик и технические проблемы /Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2003. - № 3. – С. 25-25.
30.Матюхин Г.Г. Ипотека: теория и практика /Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2003. - №4. – С. 17-20.
31.Матюхин Г.Г. Ипотека: монополия или конкуренция /Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2003. - № 5. – С. 12-14.
32.Матюхин Г.Г. Тернистый путь ипотечного кредитования /Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2004. - № 3. – С. 34-36.
32.Минц В.М. Проблемы кредитования жилищного строительства /В.М. Минц// Банковское дело. - 2002. - № 3. – С. 33-35.
33.Минц В.М. Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения в России / В.М. Минц // Банковское дело. - 2002. - № 6. – С. 30-34.
34.Нугаев Р.А Региональные схемы ипотечного кредитования и проблемы их дальнейшего развития / Р.А. Нугаев, Е.Г. Кириченко // Деньги и кредит. - 2004. - № 10. – С. 24-29.
IY. Интернет-сайты
35.www.arohml.atnet.ru. АРОИЖК.
36.http://b - news.narod.ru. Ипотека – российские реалии.
37.www.foreman.ru. Программа жилищного кредитования ДельтаКредит.
38.www.gks.ru. Госкомстат.
39.www.rusipoteka.ru. Ставки и объемы кредитования.
40.www.rusipoteka.ru. Ипотечное кредитование в дореволюционной России.
41.www.rusipoteka.ru/banks/ Ипотечные программы.
42.www.rusipoteka.ru/world-exp.htm. Развитие национальных систем ипотечного кредитования.
43.www.rusipoteka.ru. Ипотечное кредитование и секьюритизация в России.
44.www.foreman.ru. Программа жилищного ипотечного кредитования Сберегательного банка России.
|
|
