СодержаниеСодержание
Введение 3
1. Кредитные кооперативы, предоставляющие услуги по кредитованию и накоплению сбережений только своим членам 6
2. Кредитные кооперативы, привлекающие сбережения всех лиц 16
3. Кооперативные банки 25
Заключение 29
Список литературы 31ВведениеВведение
Кредитная кооперация как организационно-правовая форма зародилась в Германии в конце XIX века.
Начало массового развития сельскохозяйственных и кредитных кооперативов в Германии прочно связано с именами и деятельностью "отцов-основателей" кооперации Фридриха Вильгельма Райффайзена, Х. Шульце-Делича и доктора Вильгельма Гааза. В.Райффайзен был основателем первых сельскохозяйственных кредитных касс, которые одновременно вели в интересах своих членов торговую деятельность (кредитные кооперативы с товарными функциями). Деятельность Х.Шульце-Делича была связана, прежде всего, с созданием кредитных кооперативов для обслуживания мелких предпринимателей и ремесленников, занятых в несельскохозяйственной сфере. В.Гааз выступил инициатором и организатором снабженческо-сбытовых и перерабатывающих кооперативов с кредитными функциями.
Первое кредитное товарищество, принципы деятельности которого под названием "райффайзеновской системы" после были переняты сельскими кредитными кооперативами во всей Западной Европе, было основано в апреле 1869 г. в деревне Геддерсдорфе. Это было время, когда бурный расцвет ростовщичества еще более закабалял крестьян, остро нуждающихся в финансовых средствах для покупки земельных участков и сельскохозяйственного производства. Райффайзен быстро убедился в том, что благотворительная помощь сама по себе не способна решить проблемы крестьян. Поскольку существовавшие на тот момент банки не могли на приемлемых условиях обеспечить сельское население кредитами, Райффайзен поставил задачу научить крестьян мобилизовывать собственные сбережения и использовать их наиболее экономически грамотным путем. Наряду с экономическими знаниями в области бухгалтерии и ведения собственного хозяйства крестьяне приобретали чувство солидарности, уверенности в своих силах, способности преодолеть зависимость от неблагоприятных внешних обстоятельств. По сути дела, они учились мыслить в новых экономических условиях формирующегося рынка.
Райффайзен сформулировал принципы, которые впоследствии легли в основу принципов Международного кооперативного альянса:
• неограниченная ответственность членов товарищества, повышающая доверие к его кредитоспособности;
• строгая локализация деятельности товарищества территорией одной общины или церковного прихода;
• обязательство быть членом только одного кредитного кооператива;
• бесплатность труда органов управления;
• преимущественное расходование прибыли на формирование специального фонда развития кооператива;
• использование полученных кредитов строго на производственные цели.
Товарищества, построенные по этому образцу, оказались весьма жизнеспособными и в общем отлично приспособленными к условиям сельской жизни и сельскохозяйственного кредита, особенно на начальном периоде их развития. Райффейзену и его ближайшим сотрудникам удалось решить нелегкую задачу верно уловить потребности сельскохозяйственной среды и для удовлетворения этих потребностей дать ей орудие хорошо и прочно устроенного кооперативного кредита.
Через некоторое время эта форма была признана достаточно эффективной и распространилась по всей Европе, включая Россию. В начале XX века модифицированная система европейского кооперативного кредита была привнесена и развита в Соединенных Штатах Америки.
Одним из направлений решения проблемы кредитования малого бизнеса, которое, также как и развитие гарантийных фондов, не требует больших государственных вложений денежных средств, могло бы быть формирование государством необходимых условий для становления в стране кредитной кооперации. Кредитные кооперативы по своей природе представляют собой своеобразные специализированные кредитные организации: аккумулируемые в их рамках деньги используются преимущественно для кредитования членов кооперативов. В связи с этим, подобно специализированным банкам развития, они способны ориентировать определенную часть денежных ресурсов общества на финансирование малого бизнеса.
Именно эта их особенность объясняет факт появления кредитных кооперативов во второй половине XIX века. Мелкие предприниматели, не имеющие возможности получать кредиты от банков, предпочитающих работать с крупными клиентами, вынуждены были создавать не только общества взаимных гарантий (во Франции), но и собственные кредитные организации в целях “самофинансирования”.
В данной работе мы рассмотрим основные типы кредитных кооперативов, а также возможности их применения в России.ЛитератураСписок литературы
1. Горохова К. Г. Взлет и падение кооперативного движения в Швеции // Кооперативы в индустриально развитых странах (сборник обзоров). – М., 1992. – с. 224-230.
2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Лаврушина О. И. – М.: Финансы и статистика, 1999. – с.357.
3. Доклад Генерального секретаря ООН «Место и роль кооперативов с учетом новых социально – экономических тенденций» (1992 г.).
4. Жуков Е. Ф., Максимова Л. М. и др. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – с.121;
5. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года
6. Кооперативы в агробизнесе. – М.: ИРИЦ «Фермер», 1994. – с. 38;
7. Кооперативы в ФРГ. Правовые аспекты. - М., 1993. – с. 15.
8. Кредитные союзы. Теория и практика. Опыт Ирландии. Под ред. Овсянниковой А. В. – М., 2000. – с.124.
9. Лишанский М.Л., Маслова И. Б. Финансы в сельском хозяйстве. - М.: Финансы, 1999. – с. 234;
10. Малыгин Ю. М., Попова А. А. – Организация и управление аграрной кооперацией в России и за рубежом / Обзорная информация. – М.: ВНИИТЭИагропром, 1990. –с. 46;
11. Мартынов В. Д. Фермерская кооперация. – М., 1990- с. 30; Макарьян С. Б. Этапы развития кооперативного движения в Японии // кооперативы в индустриально развитых странах (сборник обзоров). – М., 1992, с.30;
12. Медведева А. А. Организация системы сельской кредитной кооперации в России и за рубежом / Обзорная информация. – М.: ВНИИТЭИагропром, 2004. – с. 57.
13. Поллард А. М., Пассейк Ж. Г. и др. Банковское право США. – М.: Прогресс «Универс», 1992. – с. 42-43;
14. Сушкевич А. Г. Кредитные союзы в США // США – Канада: экономика, политика, культура, 1999, № 1, с. 287;
15. Таранкова Л. Г. Учреждения мелкого кредита: исторический опыт России и современные проблемы // Деньги и кредит, 2003, № 10. - с. 58.
16. Федорченко Н. Сельская кооперация Израиля // Советская потребительская кооперация, 1989, № 12. - с.
17. Щербак Н. В. Кредитная кооперация // Законодательство, 2001, № 3, с. 16.
|
|
