СодержаниеСодержание
Введение ...............................3
Глава 1. Сущность и функции кредита ..................6
1.1 Определение кредита, кредитных операций и
их классификация .......................6
1.2 Принципы кредитования ....................10
1.3 Функции кредита .......................14
Глава 2. Порядок предоставления кредитов физическим лицам
в Сберегательном банке Российской Федерации .............18
2.1 Основные условия предоставления кредитов
физическим лицам .......................18
2.2 Документы, необходимые для получения кредита ..........20
2.3 Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита. Оценка
платежеспособности Заемщика и Поручителей .........22
2.4 Оформление договоров ...................27
2.5 Выдача кредита и порядок погашения кредита и процентов ......29
Глава 3. Новые виды кредитов, предоставляемые Сбербанком РФ
физическим лицам ...........................31
3.1 Образовательный кредит ...................32
3.2 Связанное кредитование ....................35
Заключение ...............................42
Литература .............................45
ПриложенияВведениеВведение
Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйст-венных и личных потребностей.
Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современ-ной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его исполь-зуют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение ка-питала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высво-бождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения госу-дарственного бюджета, а также сбережения населения и ресурсы банков.
Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного ка-питала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала, в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются вре-менно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на дру-гих возникает потребность в них.
В условиях перехода России к рынку роль и значение кредитных отноше-ний возрастают. Развитие рыночных отношений предполагает максимальное со-кращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход преимущественно к горизонтальному их движению на финансовом рынке. Из-меняется роль кредитных институтов в управлении народным хозяйством, по-вышается роль кредита в системе экономических отношений.
Прежде всего, в рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом рыночной конъюнктуры в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой при-были или являются приоритетными с точки зрения общенациональных интере-сов России.
Кредит основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы.
Кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, что особенно важно на этапе становления рыночных отношений.
Кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту про-исходит более быстрый процесс капитализации прибыли, т.е. превращения ее в дополнительные производственные фонды. Кредит стимулирует развитие про-изводительных сил, ускоряя формирование источников капитала для расшире-ния производства.
Таким образом, переход России к рыночной экономике, преодоление кри-зиса и возобновление экономического роста, повышение эффективности функ-ционирования экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития кредитных отношений.
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, предоставляемый банками разных типов и видов .
Кредитование физических лиц относится к традиционным видам банков-ских услуг. Не случайно банк называется кредитным институтом. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции. В общем виде, сложившаяся система кредитования представляет собой обновленную сис-тему, при которой, однако, еще существуют как старые, так и новые формы кре-дитования. Таким образом, действующая система кредитования представляет собой переходную систему, где сохраняются остатки старой схемы и вводятся новые элементы, более соответствующие рыночным отношениям.
В Российской Федерации после ряда неудач в экономике, отношение насе-ления к банковской системе значительно ухудшилось. Люди стали более недо-верчиво относится ко всему, что им предлагается многочисленными банками, создающимися на территории государства.
Сберегательный банк остается наиболее социально ориентированным бан-ком. Большое место в его кредитном портфеле занимают кредиты, предостав-ленные населению.
Поэтому в своей дипломной работе я хочу рассмотреть основы современ-ного механизма кредитования физических лиц в Сберегательном банке Россий-ской Федерации на примере Майнского ОСБ № 4271.
Глава 1. Сущность и функции кредита
1.1 ОпределениеЛитератураЛитература
1. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами. №229-2-р, 2001.
2. Порядок выдачи кредитов физическим лицам под залог приобретаемой дорогостоящей техники, мебели, автомобилей и т.п. в сети фирмы, осуществляющей их розничную реализацию (Связанное кредитование). №367-2-р, 2001.
3. Порядок предоставления кредитов физическими лицами на оплату обучения в образовательных учреждениях на территории Российской Федерации (Образовательный кредит). №612-2-р, 2002.
4. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.:, 1995.
5. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга II. – М.: ТОО “Дека”, 1995.
6. Банковский портфель - 3: Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по фондовым и трастовым операциям. Книга банковского бухгалтера и аудитора. – М.:, 1995.
7. Барр Р. Политическая экономия: в 2-х т. Т.2. – М.:,1995.
8. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. – М.: ЮНИТИ, Банки и биржи, 1994.
9. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997.
10. Куликов А. А., Голосов В. В., Пеньков Е. Е.. Кредиты. Инвестиции. – М.:,1995.
11. Курс экономической теории. Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е, А., - Киров,1996.
12. Кредит /Российская банковская энциклопедия/ Под ред. Лаврушина О.И. М.:,1996.
13. Общая теория денег и кредита./Под ред. Жукова Е. Ф. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.
14. Василешен Э. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе/Российский экономический журнал. М.:,1993. - №12.
15. Горчаков А. А., Половников В. А. Тенденции развития кредитного рынка России/Банковское дело. М.:,1995. - №3.
16. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности Заемщика/ Деньги и кредит. М.:,1993. - №4.
17. Ларионова И.В., Иванова М.Г. Об организации кредитования/ деньги и кредит. М.:,1990. - №1.
18. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. М.:,1995. - №2.
19. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1997 год./ Деньги и кредит. М.:,1996. - №12.
20. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки. М.:,996. - №4.
21. Ямпольский М. М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики/Деньги и кредит. М.:,1997. - №7.
|
|
