СодержаниеСОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты обращения пластиковых карт. 6
1.1. История развития, характеристика, виды и классификация банковских пластиковых карт 6
1.2. Общие принципы обращения пластиковых карт 12
Глава 2. Анализ деятельности банка, как участника систем безналичных расчетов с использованием пластиковых карт.
20
Глава 3. Оценка экономической эффективности эмиссии Visa в отделениях банка, на примере отделения Сбербанка России. 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ И ИСТОЧНИКОВ 66ВведениеВВЕДЕНИЕ
В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта. В большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.
Экономисты называют пластиковую карту услугой века, одним из ключевых элементов технологической революции в банковском деле. Поэтому изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость.
Масштабы и характер использования платежных карт обоснованно рассматриваются в качестве одного из важнейших индикаторов уровня развития ритейлового банковского бизнеса. Пластиковая карта - это многоразовый платежный и кредитный инструмент длительного пользования, обладающий наиболее высокой на сегодня степенью защиты от подделок и к тому же содержащий идентификационную информацию о держателе карточки, позволяющий производить проверку его платежеспособности.
В настоящее время пластиковый бизнес - это более 1,3 млрд. выпушенных карт. Ежегодный мировой оборот превышает 3 трлн. долл. Платежные карты принимаются более чем 20 млн. торгово-сервисных предприятий. Около полумиллиона банковских отделений, предоставляющих услуги, проводят операции с платежными картами, а число банкоматов превысило 700 тыс. Наряду с локальными (национальными) системами всё более широкое развитие получают международные системы расчетов с использованием платежных карт. Основная часть мирового рынка пластиковых карт контролируется двумя крупнейшими компаниями - Visa International и MasterCard International. Если разделить весь мировой рынок пластиковых карт на сферы влияния основных игроков - платежных систем, то получится следующая картина: на платежную систему Visa приходится около 57%, на Europay/MasterCard примерно 26%, на American Express - порядка 13%, и на другие (включая Diners Club и JCB) - 4% .
В связи заявленной актуальностью, целью данной дипломной работы является анализ генезиса рынка безналичных расчетов и развитие инструмента пластиковые карты.
Задачи, которые были поставлены и решены в процессе данной работы:
- Изучение и анализ аспектов теоретического развития обращения пластиковых карт
- Общие принципы обращения пластиковых карт
- Изучение и анализ деятельности исследуемого банка как участника систем безналичных расчетов с использованием пластиковых карт
- Оценка экономической эффективности дополнительной эмиссии карт Visa в отделениях исследуемого банка
Объект исследования данной работы – это безналичные системы расчетов с использованием пластиковых карт.
Предметом исследования является деятельность Сбербанка как участника системы безналичных расчетов и оценка экономической эффективности дополнительной эмиссии карт Visa на примере отделения Сбербанка.
Научная значимость исследования заключается в подтверждении необходимости дальнейшего развития безналичных платежных систем.
Практическая значимость исследования заключается в обосновании экономической эффективности дополнительной эмиссии пластиковых карт на примере отделения Сбербанка РФ.
Теоретическую и методологическую основу исследования составили научно-практические труды российских и западных специалистов в области банковского дела и банковского менеджмента.
Глава 1. Теоретические аспекты обращения пластиковых карт
Рассматривая банковскую пластиковую карту как платежный инструмент нужно выделить основные ее достоинства и преимущества. Для самого клиента - это удобство в использовании, уменьшение риска потери средств, льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, уменьшение затрат при проведении финансовых операций, автоматическая конвертация, финансовая привлекательность - начисление процентов, удаленное управление счетами и многое другое;
- для предприятий - расширение продаж и привлечение новых покупателей, снижение затрат на инкассацию выручки, повышение безопасности работы с использованием подписей владельцев, престиж и ряд других преимуществ;
- для банков - расшиЛитератураСписок использованных источников и литературы
Источники
Опубликованные
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья)
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 27 июня 2002 года (с изменениями от 18 июля 2005 г.)
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 10 июля 2002 года (ред. от 27 июля 2006 г.)
4. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (ред. 29.11. 2000 № 854-У).
Литература
5. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска // Банковские Технологии, № 6. – 2005. – с. 14-19
6. Ауриемма М. Индустрия банковских пластиковых карт. – М., 2006. – 541с.
7. Афонина С.В. Электронные деньги: Учеб. пособие /С.В. Афонина. - СПб. и др.: Питер, 2004.- 120 с.
8. Бабинова Н.В., Гризов А.И, Сидоренко М.С. Пластиковые карты. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карт./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редакцией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ «Рекон», 2007. - 256 с.
9. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках. СПб: «Питер», 2005. - 304 с.
10. Балахничева Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Новосибирск: СибАГС, 2004.- 352 с.
11. Банковское дело: стратегическое руководство // Н. Бакстер, Т. Бэррелл, Г. Вэйнс, Ю. Воропаев; Под ред. Платонова В., Хиггинса М. - 2-е изд. - М.: Консалтбанкир, 2005.- 430 с.
12. Банковское дело: Учеб. для вузов /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская; ]Под ред. Лаврушина О.И.. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004.- 667 с.
13. Банковское дело: Учеб. для вузов по направлению "Экономика", спец. "Финансы, кредит и денеж. обращение" /В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова, Н.Н. Баркова; Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П.. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 460 с.
14. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" /]Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е изд., доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 591 с.
15. Банковское дело: Учеб. для вузов по спец. 060400 "Финансы и кредит" Под ред. Коробовой Г.Г.. - М.: Юристъ, 2005.- 751 с.
16. Банковское дело: Учеб. для вузов по экон. спец /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская; Под ред. Лаврушина О.И.. - М.: Финансы и статистика, 1999.- 574 с.
17. Банковское дело: Учеб. для вузов по экон. спец. /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская; Под ред. Лаврушина О.И. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004.- 667 с.
18. Банковское дело: Учеб. для вузов по экон. спец. вузов /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская; Под ред. Лаврушина О.И.. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005.- 667 с.
19. Банковское дело: Учеб. пособие для вузов /Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - СПб. и др.: Питер, 2005.- 376 с.
20. Белоглазова Г. Н. Кроливецкая Л. П. Банковское дело. СПб: «Питер», 2006. - 384 с.
21. Братко А. Г. Банковское право России. М.: «Юридическая литература», 2006 - 848 с.
22. Буйлов М., Ячеистов К., Васильева В. Кредит с пластиковым покрытием // Коммерсантъ – Деньги, №9 . – 2006. – с. 11-18
23. Вавилов А.В. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин. - М.: Европеум-Пресс, 2003.- 123 с.
24. Васильева В. Карты решают все // Коммерсантъ - Деньги №41, 2006. – с. 15-19
25. Васильева И. Свой «пластик» ближе к телу // Эксперт-Сибирь, № 28. – 2004. – с. 11-15
26. Гулик О. Ставка на «пластиковые» деньги // Стратегии успеха, 27 августа 2004 пятница, № 31 (405)
27. Демченко И.Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт // Экономика и жизнь.2005. 26 апреля.- 5 с.
28. Ерпылева Н.Ю., Банковское право России: современные проблемы. // «Гражданин и право», №1, 2, 2005. – с. 14-50
29. Жарковская Е. П. , Арендс И. О. Банковское дело. М: ИКФ «Омега-Л», 2006. - 399 с.
30. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги. М.: «ЮНИТИ-ДАНА», 2004. - 310 с.
31. Завалеев В.П. Системы безналичных расчетов пластиковых карт. Принципы проведения расчетов. М.: Центр Информационных Технологий.2005.Ч.1. 2 - 210 с.
32. Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки: Экон. сущность, пробл. и перспективы развития: [Учеб. пособие] /А.Г. Ивасенко. - М.: Вуз. кн., 2003.- 101 с.
33. Каледина А. Владельцы карт попадают в «ловушки» «Русского стандарта» // Финансовые Известия от 26.11.2006 – с. 15
34. Камфер Ю.А. Банковские карты: международная практика и правовое регулирование в России // Экономика и жизнь. 2005. 14 марта. - с. 4
35. Колесников В. И., Кроливецкаая Л. П. Банковское дело. М: «Финансы и статистика» - 464 с.
36. Коробова Г. Г. Банковское дело. М.: «Юристъ», 2005.- 751 с.
37. Костерина Т. М. Банковское дело. М.: «Маркет». 2006 - 240 с.
38. Лаврушин О. И. Банковское дело. М: «Финансы и статистика», 2005. - 672 с.
39. Ларкин М. Система расчетов с использованием пластиковых карт// ЭКО.2000. № 1. 84-92 С.
40. Левин В.И. Носители информации в цифровом веке /В.И. Левин. - М.: Компьютер Пресс, 2003.- 255 с.
41. Леонтьев В. Е. , Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки. СПб: «ИВЭСЭП», 2005.- 384 с.
42. Масленников В.В. Стратегии развития банковских систем бывших социалистических стран /Масленников В. В., Бобков С. П.; Иван. гос. хим.-технол. ун-т. - Иваново, 2007.- 118 с.
43. Матюхин Г.Г. К вопросу о стратегии банковской реформы в России 2006-2010гг. // Банковское дело. №10. - 2005. - с. 18-20
44. Никифоров С. Две стороны одной карты // Стратегии успеха, 27 августа 2004 пятница, № 31 (405)
45. Основы банковской деятельности: (Банк. дело): Учеб. пособие по специальности "Финансы и кредит, специализация "Банк. дело" /]Под ред. Тагирбекова К.Р.; Каф. "Банк. дело" Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. - М.: Ифра-М, 2006.- 716 с.
46. Палютин А. Выбираем кредитную карту // Рынок Ценных Бумаг, №21, 2005. – с. 24-29
47. Паперная И. Карточные игры// Карьера. - № 12. – 2005. с. 36-38
48. Пластиковые карточки: Руководство для пользователей /А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Ю.В. Селиванов, В.Л. Торхов. - М.: Банк. деловой центр, 2003- 96 с.
49. Пластиковые карты - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: БДЦ-пресс, 2005.- 576 с.
50. Пластиковые карты: [Метод. пособие для комер. банков] /А.А. Андреев, Е.Л. Быстрова, Л.В. Быстров, А.Г. Морозов; ]. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: БДЦ-Пресс, 2003.- 416 с.
51. Пластиковые карты: [Метод. пособие для коммерч. банков] /А.А. Андреев, А.Г. Морозов, А.И. Логинов, Ю.В. Перлин; ]. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банк. деловой центр, 2003.- 312 с.
52. Пластиковые кредитки больше не экзотика // Ведомости от 26.06.2006
53. Перспективы развития системы электронных карточных платежей// Мир карточек. № 10. – 2005. – с. 20-33
54. Пыхтин С.В. Расчеты с использованием банковских карт// Закон. - №1. – 2006. – с. 24-29
55. Смородинов О. Что такое «развитoй карточный рынок»? // Мир карточек, № 2 2004. – с. 6-18
56. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: Банковское дело. М: «Инфра-М», 2006. - 720 с.
57. Тарасова Г.М. Устойчивость коммерческого банка и факторы ее повышения. // Аваль. №3. - 2005. - с. 62-68
58. Тосунян Г. А. , Викулин А. Ю. Банковское право России: Понятийный аппарат и словарь нормативных определений. М.: «Юристъ». – 2005. - 400с.
59. Тупицын А.Л. Применение пластиковых карт как средства международного расчета // Новосибирск, 2005. – 100с.
60. Управление интеллектуальным капиталом в сфере технологий// Тара и упаковка. № 4. - 2006
61. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России /Э.А. Уткин, Г.И. Морозова, Н.И. Морозова. - М.: Финансы и статистика, 2003.- 351 с.
62. Факов В.Я. Банковские карточки: Англ.-русс. слов.: Ок. 600 терминов=Bank cards /В.Я. Факов. - М.: Междунар. отношения, 2005.- 115 с.
63. Хандруев А. Банкам кризис не грозит // Банковское обозрение. №10. - 2005. - с. 40-45.
Адреса Интернет-ресурсов
64. www.vbank.ru"
|
|
