СодержаниеСОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ, ЭТАПЫ И РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 4
1.1 Сущность страхования и его классификация 4
1.2. Основные участники страховых отношений 9
2. СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ 11
2.1. Финансово-экономическое обеспечение страхового рынка 11
2.2. Тенденции развития страхового рынка в РФ 16
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 20
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 22ВведениеВВЕДЕНИЕ
Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства.
Страхование как система защиты имущественных интересов граж¬дан, организаций и государства является необходимым элементом со¬временного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и тех¬ногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование по¬зволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является од¬ним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для ин¬вестиций. Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой. В современной России важ¬ной задачей является становление цивилизованного страхового рынка. Последний немыслим без наличия в страховых организациях высоко¬квалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями теории и практики страхования. Но и потенциальные клиенты страхо¬вых компаний, страхователи должны иметь хотя бы общее представ¬ление об основах страхования, условиях проведения отдельных его ви¬дов, специфике договоров страхования.
Современная государственная политика в области страхования, по сути, является тормозом развития отрасли. На сегодняшний день Закон «Об организации страхового дела в РФ» уже справил десятилетний юбилей. В его рамках был создан и функционирует российский рынок страхования. Закон очертил правовое пространство для создания и функционирования коммерческих страховых компаний в России, определил основы государственного надзора за деятельностью страховщиков.
Внесенные за истекшее время поправки к закону не привели к существенным изменениям ни в условиях функционирования страхового рынка, ни государственного регулирования страхования. Однако по истечении одиннадцати лет можно констатировать, что в России сложилось правовое пространство и условия функционирования рыночной экономики в целом. Определились экономические потребности в страховой защите (платежеспособный спрос на страховые услуги) и одновременно выявились «белые места» в действующем законе.
Именно данными фактами определяется актуальность темы на современном этапе.
Любые поправки к действующему законодательству должны базироваться на тщательном анализе тенденций, сложившихся в отрасли в рамках действующего закона, выявления позитивных и негативных явлений, определении направлений усиления первых и устранения вторых. В этом плане мотивация и технология разработки поправок к закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ничем не отличается от стандартного подхода, принятого при внесении изменений и дополнений в действующее законодательство. Имеется необходимость корректировки ранее сделанных выводов и подготовленных законопроектов.
Цель написания дипломной работы – исследование вопросов сущности страхования и анализ рынка страхования в России.
Задачи данной работы - во-первых, рассмотреть теоретические аспекты понятия страхование, его сущность. Во-вторых, рассмотреть организационно-правовые аспекты функционирования страхования в РФ, и наконец, в-третьих, проанализировать состояние страхования в стране, и определить возможные направления совершенствования.
Объект исследования – страхование.
Предмет исследования – страховой рынок услуг.
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ, ЭТАПЫ И РАЗВИТИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 Сущность страхования и его классификация
Переход экономики на рыночные отношения, развитие предпринимательской деятельности, расширение круга товар¬ных и обменных операций, взаимных договорных обязательств между хозяйствующими субъектами объективно требуют на¬дежной системы гарантий, предоставляемой страхованием. Только на основе страхования становится возможной защита общественных и личных интересов, возникающих в процессе производства, распределения, обмена и потребления матери¬альных благ.
Страхование представляет собой особую сферу перераспре¬делительных отношений по поводу формирования и использо¬вания целевых фондов денежных средств, для защиты имуще¬ственных интересов физических и юридических лиц и возме¬щения им материального ущерба при наступлении неблагопри¬ятных явлений и событий.
По своей сути страхование- это система общественных (экономических, правовых, информационных и др.) отношений по формированию страхового фонда и его использованию для возмещения убытков от неблагоприятных случайных явлений и инвестирования в экономику.
Действующим законодательством страхование определяется как отношения «по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков».
Объективный характер процесса страхования выделяет его наряду с финансами и кредитом в самостоятельную экономическую категорию, имеющую ряд присущих ей особенностей.
Во-первых, страховые фонды образуются исключительно на основе денежных перераспределительных отношений, обусловленных наличием риска, реализация которого способна нанести какой-либо ущерб (убытки).
Во-вторых, для страхования характерна замкнутая раскладка ущерба (убытков), связанная с солидарной ответственностью страхователей- участников страхового фонда.
В-третьих, страхованием предусматривается перераспределение убытков или выравнивание ущерба по территории и во времени.
В-четвертых, в страховании происходит сочетание индивидуальных и групповых интересов страхователей.
В-пятых, страхование предусматривает эквивалентность отношений страхователя и страховщика, прибыльность страховой деятельности в условиях рыночной экономики.
Важная роль страхования в системе общественного воспро¬изводства предполагает наличие сферы страховых услуг, соот¬ветствующей типу экономического развития государства. В ус¬ловиях рыночного хозяйства, наряду с традиционным использо¬ванием возможностей страхования по защите от чрезвычайных явлений природного характера: (землетрясения, оползни, на¬воднения и др.) и техногенных рисков (пожары, аварии, взры¬вы и др.) резко возрастает потребность у предпринимателей в страховом покрытии ущерба, возникающего при нарушении финансовых и кредитных обязательств, неплатежеспособности контрагентов и действии других экономических факторов, ве¬дущих к потере прибыли и доходов. Страховая защита жизни, здоровья, трудоспособности и материального благосостояния граждан, также неразрывно связана с их экономическими инте¬ресами и реализуется с помощью услуг имущественного, лич¬ного и социального страхования.
Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений и достижении результативности страхо¬вых операций, происходит на страховом рынке. Страховой ры¬нок представляет собой сферу денежных отношений, где объек¬том купли-продажи является "специфический товар" — страхо¬вая услуга, формируются предложение и спрос на нее. Объек¬тивной предпосылкой существования страхового рынка являет¬ся наличие пользователей (заказчиков) страховой услуги, име¬ющих непосредственный страховой интерес, и исполнителей, способных удовлетворить их потребности.
Классификация страхования
Исходя из многообразия объектов, подлежащих страхова¬нию, различий в объеме страховой ответственности, степени риска и категориях страхователей однородные и взаимосвязан¬ные понятия в области страхования подлежат классификации.
Страховые услуги могут быть предоставлены на условиях обязательности или добровольности. Соответственно по форме проведения страхование может быть обязательным и добро¬вольным.
Обязательное страхование осуществляется в силу закона, с позиций общественной целесообразности. При его проведении действует неограниченная во времени страховая ответственность по установленным законодательством объектам страхования и кругу страхователей, она наступает автоматически.
Так, в Российской Федерации к сфере обязательного стра¬хования относятся: обязательное страхование имущества, принадлежащего гра¬жданам (жилые дома, строения, животные), гибель или повре¬ждение которых затрагивает не только личные, но и общест¬венные интересы; государственное обязательное личное страхование должнос¬тных лиц таможенных органов РФ; государственное обязательное страхование личности от рис¬ка, радиационного ущерба вследствие Чернобыльской катаст¬рофы; государственное обязательное страхование медицинских и научных работников на случай инфицирования СПИДом; государственное обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, мор¬ском, внутреннем водном и автомобильном транспорте; государственное обязательное личное страхование военно¬служащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующе¬гоЛитератураСПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации
2. Гражданский кодекс Российской Федерации
3. Федеральный закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.92. №4015-1 (с изменениями от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г.).
4. Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации. - М.: РОССПЭН, 2004.
5. Басаков М.И. Страховое дело. – М, 2006
6. Богданов И.К. Страховой рынок России. Страхование сегодня. №2, 2008
7. Гинзбург А.И. Страхование. - СПб., 2002
8. Гражданское право. Т.2/под ред. А.П.Сергеева, Ю.К.Толстого. – М.: ООО «Велби», 2003.
9. Инвестиционная политика страховых компаний: движение к рынку. Доклад к конференции "Управление активами страховых компаний и НПФ". №11 2007 года
10. Завидов Б.Д. Постатейный комментарий к ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». – М., 2002
11. Константинов Н.П. Основной проблемой страхового рынка России будет нехватка квалифицированного персонала, считают представители европейского бизнеса. Финмаркет. 04.04.2008
12. Локшина О. Страхование жизни//Закон. – 2002. - № 2
13. Мамедов А.А. Финансово-правовое регулирование страхования в зарубежных странах//Законодательство и экономика, № 2, февраль 2007.
14. Медведева Т. Развитие отечественного рынка страховых услуг. // Экономист. 2007 г. №11
15. Обзор страхового рынка. www.forinsurer.com
16. Официальный сайи Росстрахнадзора
17. Официальный сайт Федеральной службы страхового надзора. www.fssn.ru
18. Официальный сайт Российского союза автостраховщиков. www.autoins.ru
19. Перечнева И. Страховые компании и негосударственные пенсионные фонды не могут воспользоваться ростом отечественной экономики. Журнал "Эксперт-Урал" от 10.01.2008
20. Перспективы страхового рынка России. www. account.spb.ru. 9.02.2008
21. Раджабова З.Р. Перспективы страхового рынка России. – М, 2008
22. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учеб. пособие для экон. спец. вузов. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2007.
23. Сплетухов Ю.А. Страхование. - М.:ИНФРА-М., 2002г
24. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страховании в современных условиях. Финансы, №9-10, 2007г.
25. Страховую отрасль в России оценивают оптимистично. www. strahovkainfo.ru
26. Сухов В.А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков. - М.: Издательский центр "Анкил", 2007.
27. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. – М.: Бек, 2006.
28. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2002г.
29. Шоргин, С.Я. Определение страховых тарифов: стохастические модели и методы оценки. – Докт. дисс. - М.: ИПИ РАН, 2004
30. Эксперт РА. www. raexpert.ru
|
|
