Содержание

Введение 3 1 Анализ деятельности АКБ «МДМ-Банк» 5 1.1 Общая характеристика банка 5 1.2 Анализ финансовых показателей 14 1.3 Анализ балансовых показателей 18 1.4 Анализ отчета о прибылях и убытках 22 1.5 Анализ рыночной ситуации 23 2 Разработка и внедрение услуги 29 2.1 Характеристика новой услуги 29 2.2 Что представляет собой программа 30 2.3 Расчет ресурсов, необходимых для реализации программы 35 2.4 Разработка схемы автокредитования 52 2.5 Совершенствование структуры управления 53 2.6 Разработка программы 54 3 Оценка экономической эффективности новой услуги 58 3.1 Эффективность внедрения программы 58 3.2 Оценка риска 60 Заключение 67 Список использованной литературы 72

Введение

Введение Согласно прогноза Банка России экономический рост, снижение инфляции и увеличение денежных доходов во всех секторах экономики способствуют повышению спроса на национальную валюту. Действие этих факторов сохранится и в 2006 году, определяя дальнейший рост спроса на деньги. В то же время возможное снижение в 2006 году темпов экономического роста может привести к замедлению роста спроса на деньги. В последние годы в условиях масштабного притока в страну иностранной валюты при существующем режиме управляемого плавающего валютного курса спрос на национальную валюту в значительной степени зависел от процессов замещения валют, результатом которых стали заметные колебания спроса со стороны экономических агентов на национальную и иностранную валюту (как в наличной, так и в безналичной форме). С учетом результирующего действия вышеотмеченных факторов в 2006 году понижательные тенденции в динамике скорости обращения денег сохранятся, однако ее снижение, вероятнее всего, будет происходить медленнее, чем в 2005 году. В 2006 году Банк России намерен продолжить работу по совершенствованию системы инструментов денежно-кредитной политики, чтобы оперативно и адекватно реагировать на изменение ситуации в денежно-кредитной сфере при различных сценариях социально-экономического развития с учетом необходимости предотвращения возможных угроз для финансовой стабильности. Обусловленных действием как внешних, так и внутренних факторов. Несмотря на то, что в 2006 году прогнозные показатели платежного баланса характеризуются заметным приростом международных резервов Российской Федерации и сохраняется устойчивость состояния бюджетной сферы, конкретный набор инструментов денежно-кредитной политики, которые будут востребованы в этот период, в существенной мере будет зависеть от факторов, имеющих высокую степень неопределенности: состояния международных рынков товаров и капиталов, курсов основных мировых валют, экономических ожиданий участников внутреннего финансового рынка, направления и масштабов капитальных потоков в платежном балансе страны, динамики внутреннего и внешнего спроса. В связи с вышеизложенным тема разработки и внедрения в коммерческих банках Российской Федерации новых кредитных услуг приобретает особую актуальность. Данные вопросы актуальны как для банка, в котором новая услуга будет внедряться – как средство повышения эффективности деятельности банка, так и для Российской Федерации в целом – как средство расширения услуг, предоставляемых потребителям банковского рынка и способ поддержания программы Банка России и его прогнозов на краткосрочную перспективу. Целью написания дипломной работы является определение эффективности и риска внедрения автокредитования в банке «МДМ-Банк». Для достижения поставленной цели в работе решены следующие задачи: ? представлена общая характеристика банка; ? проведен анализ финансовых, балансовых показателей, анализ показателей отчета о прибылях и убытках; ? осуществлен анализ рыночной ситуации; ? представлена характеристика новой услуги; ? сделан расчет ресурсов, необходимых для реализации программы; ? разработана схема автокредитования; ? рассмотрены вопросы совершенствования структуры управления в связи с разработкой и внедрением новой услуги; ? рассчитана эффективность внедрения программы и оценка риска. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, разбитых на параграфы, заключения и списка использованной литературы. 1 Анализ деятельности АКБ «МДМ-Банк» 1.1 Общая характеристика банка Акционерный коммерческий банк «Московский Деловой Мир» (ОАО «МДМ-Банк») основан в декабре 1993 года, имеет Генеральную банковскую лицензию ЦБ РФ № 2361 от 13 февраля 2003 года, а также лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций с драгоценными металлами и лицензию на экспорт драгоценных металлов. МДМ-Банк является одним из самых динамично развивающихся банков России и входит в десятку крупнейших банков страны. Полное наименование: • на русском языке: Акционерный Коммерческий Банк «Московский Деловой Мир» (открытое акционерное общество) • на английском языке: Joint-Stock Commercial Bank “Moscow Business World” (Joint-Stock Company) Краткое наименование: • на русском языке: ОАО «МДМ-Банк» • на английском языке: MDM Bank Регистрационный номер и дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц: • основной государственный регистрационный номер (МНС России): № 1027700059078; • дата внесения записи о создании кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц: 26 июля 2002 года; • наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц: Управление Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по г. Москве Юридический адрес – 115172, г. Москва, Котельническая наб., д. 33, стр. 1. Организационную структуру банка можно отразить в виде следующей схемы (рис. 1.1):

Литература

Список использованной литературы 1. Федеральный Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года № 395-1 (в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ, от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ, от 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ, с изм., внесенными Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П, Федеральным законом от 08.07.1999 N 144-ФЗ). 2. Федеральный Закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 N 5-ФЗ,от 23.12.2003 N 180-ФЗ,с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 N 177-ФЗ, от 23.12.2003 N 186-ФЗ). 3. Банки и банковское дело: Учеб. пособие / Под ред. И.Т.Балабанова, М.,2001 4. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П.Кроливецкой – 4-е изд., перераб. и доп. – М., 2001 5. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина – 2-е изд., перераб. и доп. – М., 2002 6. Барон Л.Ю., Белостоцкая С. Диспропорции в развитии банковского и нефинансового секторов экономики / Вопросы экономики / 2003 - №3 7. Бернштам Е. Банковская система России: Постдефолтная эволюция и вопросы модернизации // Рос.экон.журн. – 2002 - №9 8. Бернштам Е.С. Банковская деятельность в регионах России / Е.С.Бернштам, А.Н.Лузанов // Регион: экономика и социология – 2002 - №3 9. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики // Деньги и кредит – 2003 - №9 10. Буйлов М. В Латинской Америке так уже было // Коммерсантъ – 2000 11. Бюллетень банковской статистики. № 3 (130). Москва, 2006 12. Верников А. Стратегия иностранных банков в России // Вопросы экономики – 2002 - №12 13. Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит – 2003 - №3 14. Верников А.В. Оценка масштабов присутствия иностранных банков // Деньги и кредит – 2002 - №1 15. Волков В.Н. Итоги социально-экономического развития России в 2000-2002 году и прогнозируемые параметры в 2003 году / деньги и кредит – 2003 - №3 16. Выступление Председателя банк России С.М.Игнатьева на XII Международном банковском конгрессе // Деньги и кредит – 2003 – №6 17. Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения – 2003 – «10 18. Гамза В. На грани ликвидности // Экономика России – XXI век. – 2003 - №12 19. Голикова Ю.С. Денежно-кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и его активизация // Деньги и кредит – 2002 - №8 20. Головнин М. Банковские системы в переходных экономиках // Мировая экономика и междунар. отношения – 2003 – №2 21. Егоров С.Е. Роль АРБ в определении и реализации стратегии развития банковской системы / Деньги и кредит – 2002 - №5 22. Жаботинская Е.И. Экономика и банковский сектор / Деньги и кредит – 2003 - №2 23. Завгородняя М. Процессы глобализации в банковской деятельности // Экономист – 2003 - №8 24. Игнатьев С. Денежно-кредитная политика ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ // Экономика России – XXI век – 2003 - №12 25. Ковзанадзе Л.Д. Роль денежно-кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов / Деньги и кредит – 2003 – №2 26. Козлов А.А. Вопросы модернизации банковской системы России // Деньги и кредит – 2002 - №6 27. Косов Н.С. Последствия банковского кризиса и перспективы участия банков в инвестировании производства // Вести Моск. ун-та, Сер. 6 Экономика – 2002 - №1 28. Кочмола К.В. Предпосылки возникновения банковских кризисов в странах с переходной экономикой // Соц.-гуман. знания. – 2002 - №3 29. Красавина Л.Н. Швейцарский стиль банковской системы // Деньги и кредит – 2003 - №3 30. Кураков Л.П. Современные банковские системы: Учеб. пособие / Л.П.Кураков, В.Г.Тимирясов, В.Л.Кураков. – 3-изд., перераб. и доп. – М., 2000 31. Куршакова Н. Региональные коммерческие банки в условиях диверсификации их деятельности // Маркетинг – 2002 - №4 32. Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков – М., 2000 33. Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности // Деньги и кредит – 2003 - №5 34. Маневич В.Е. Об «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 год» / Бизнес и банки – 2003 - №6 35. Маренин Н.А., Житнев В.Н. Некоторые аспекты работы по финансовому оздоровлению кредитных организаций / Деньги и кредит – 2003 - №3 36. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы. – М.:Элит – 2001 37. Масленников В.В. Национальная банковская система / В.В.Масленников, Ю.А.Соколов – М.:Элит – 2003 38. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации // Коммерсантъ – 2002 39. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие / Под ред. О.Г.Семенюты – Ростов-н/Д, 2001 40. Саркисянц А. О роли банков в экономике // Вопр. экономики – 2003 - №3 41. Сменковкий В.Н. О роли банковской системы в обеспечении экономического роста // Деньги и кредит – 2000 – №2 42. Солнцев О.Г. Российская банковская система: смена модели развития // Пробл. прогнозирования – 2001 - №2 43. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации // Деньги и кредит – 2002 - №1 44. Тавасиев А.М. Конкуренция в банковском секторе России: Учеб. пособие / А.М.Тавасиев, Н.М.Ребельский – М., 2001 45. Тарачев В.А. Кредитные риски и развитие банковской системы // Деньги и кредит – 2003 - №6 46. Тенденции развития банковской системы в 2003 г. Обзор №5 // Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. Москва, март 2004г. 47. Хейнсворт Р. Переход от банковского сектора к банковкой системе: условия достаточные и условия необходимые // Деньги и кредит – 2003 - №6