УЗНАЙ ЦЕНУ

(pdf, doc, docx, rtf, zip, rar, bmp, jpeg) не более 4-х файлов (макс. размер 15 Мб)


↑ вверх
Тема/ВариантСовершенствование ипотечного кредитования в коммерческом банке (на примере ОАО «Мастер-Банк»)
ПредметДеньги, кредит, банки
Тип работыдиплом
Объем работы118
Дата поступления12.12.2012
2900 ₽

Содержание

Содержание Введение Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1. Понятие и сущность ипотечного кредитования 1.2. Инструменты ипотечного кредитования 1.3. Нормативно–правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации 1.4. Банковские риски, связанные с ипотечным кредитованием Глава 2. Анализ операций по ипотечному кредитованию в коммерческом банке ОАО «Мастер–Банк» за 2004–2006 гг. 2.1. Организационно–экономическая характеристика коммерческого банка ОАО «Мастер–Банк» 2.2. Анализ финансово–хозяйственной деятельности коммерческого банка ОАО «Мастер–Банк» за 2004-2006 гг. 2.3. Анализ организации ипотечного кредитования в коммерческом банке ОАО «Мастер–Банк» за 2004-2006 гг. Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования в коммерческом банке ОАО «Мастер–Банк» 3.1. Совершенствование организации ипотечного кредитования в коммерческом банке ОАО «Мастер–Банк» 3.2. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке ОАО «Мастер–Банк» 3.3. Оценка экономической эффективности предлагаемых мероприятий Заключение Список литературы Приложения

Введение

Введение. Ипотечное кредитование и эффективное жилищное инвестирование – сверхактуальная задача для России в настоящий момент. Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения. До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает за счет притока в Россию беженцев из ближнего зарубежья. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики, ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики. Возрастающая потребность и недостаточная разработанность теоретического и прикладного инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор темы исследования. В условиях развития и дальнейшего укрепления рыночных отношений в России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях. Успешное решение этой задачи возможно только при системном согласовании экономической, правовой и организационной сторон внедрения жилищной ипотеки в российскую практику. В этой связи расширение применения ипотеки как способа обеспечения возвратности ипотечных кредитов должно позволить в значительной степени повысить интеграционные тенденции, а также разблокировать препятствия на пути развития хозяйственных связей, повысить надежность капиталовложений, а также дать импульс жилищному строительству и ряду других отраслей национальной экономики. Поэтому следует отметить, что, несмотря на обилие программ развития жилищного строительства, кредитования малого и среднего бизнеса, экономические реалии таковы, что без принятия комплекса дополнительных мер по стимулированию инвестиций в эти сферы решить данные проблемы будет невозможно. Системы ипотечного инвестирования предусматривают механизм накоплений и долгосрочного кредитования под невысокий процент. Ипотечные ссуды используются для финансирования, приобретения, постройки и перепланировки как жилых, так и производственных помещений. Требование, в соответствии с которым для получения запрашиваемой ссуды заемщик должен быть совладельцем некоего строения, означает, что в подавляющем большинстве случаев залоговое имущество является надежным обеспечением выданной ссуды. В настоящее время складывается несколько видов систем ипотечного кредита. Одна из них опирается на коммерческого застройщика, для которого недвижимость – не предмет потребления, а товар и источник прибыли. Эта система включает элементы ипотеки и оформления кредитов под залог объекта нового строительства, а также порционность предоставления кредита. Другая система основана на оформлении закладной на имеющуюся недвижимость и получении под нее кредита на новое строительство. Существуют системы ипотечного кредита, которые предусматривают наряду с банковским кредитом под закладную использование ряда дополнительных источников финансирования, в частности, приватизационных сертификатов, дотаций муниципалитетов, финансовых средств предприятий и граждан, дополнительных кредитов банка под дополнительные закладные на земельный участок, дачу, гараж и другую недвижимость. Наконец, возможно заключение контракта через посредническую фирму или аукцион на куплю–продажу имеющейся недвижимости с отсрочкой передачи прав собственности на нее на срок нового строительства, что позволяет финансировать новое строительство за счет выручки от фьючерсной продажи недвижимости. При этой системе снижаются коммерческие риски, связанные с нестабильностью цен на строительство. Ипотека может быть установлена на любое недвижимое имущество, которое залогодатель вправе продавать или отчуждать иным образом: земельные участки (в т.ч. участки из состава земель сельскохозяйственного назначения); предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома и квартиры; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; иное недвижимое имущество. Таким образом, ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране. Тем не менее, по мнению многих специалистов, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. Все вышесказанное подтверждает актуальность исследуемой темы. Основная цель дипломного проекта заключается в исследовании основных проблем ипотечного кредитования и разработке основных направлений повышения эффективности ипотечного кредитования в Мастер-Банке. Основными задачами дипломного проекта являются: 1. Исследование теоретических основ ипотечного кредитования; 2. Анализ финансово-хозяйственной деятельности Мастер-Банка; 3. Анализ операций по ипотечному кредитования в Мастер-Банке; 4. Разработка мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования в Мастер-Банке; 5. Оценка эффективности мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования в Мастер-Банке. Диплом состоит из введения, трех глав и заключения. В первой главе основное внимание уделено сущности кредита, рассмотрены инструменты ипотечного кредитования, нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации и основные банковские риски, связанные с ипотечным кредитованием. Во второй главе рассматривается анализ операций по ипотечному кредитованию в коммерческом банке ОАО «Мастер-Банк». Здесь освещаются такие вопросы как: ? Организационно–экономическая характеристика коммерческого банка ОАО «Мастер–Банк»; ? Анализируется финансово–хозяйственная деятельность коммерческого банка ОАО «Мастер–Банк»; ? Анализируется организация ипотечного кредитования в коммерческом банке ОАО «Мастер–Банк». Рассмотрена методика определения платежеспособности заемщика и поручителей, этапы определения максимального размера кредита. Подробно изложены вопросы, касающиеся анализа кредитной заявки, условий выдачи кредита, методы тщательного отбора заемщиков, контроля над финансовым состоянием заемщика и его способностью погасить кредит. Выполнение всех этих условий гарантирует успешное проведение важнейшей банковской операции – предоставление кредитов. Здесь же представлена технология выдачи кредита, и рассмотрены документы необходимые для оформления ипотечного кредита. В третьей главе диплома рассматриваются вопросы, связанные с совершенствованием ипотечного кредитования в коммерческом банке ОАО «Мастер-Банк». Мною предлагаются различные мероприятия по совершенствованию организации ипотечного кредитования и совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке ОАО «Мастер-Банк», а также дается оценка экономической эффективности предлагаемых мною мероприятий. В ходе исследований в рамках дипломной работы применялись различные методы: логический анализ, табличный метод и другие. С целью подробного изложения данной темы мною, кроме собственных практических навыков были использованы статьи и материалы, отражающие суть данной проблемы на современном уровне. Объектом исследования в дипломной работе является Мастер-Банк, предметом исследования – проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования на примере Мастер-Банка. С целью подробного изложения данной темы мною, кроме собственных практических навыков были использованы статьи и материалы, отражающие суть данной проблемы на современном уровне. В процессе работы были использованы нормативно-правовые акты РФ, финансовая и бухгалтерская отчетность Мастер-Банка, книги и работы отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования. Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования. 1.1. Понятие и сущность ипотечного кредитования. Ипотека (гр. hypotheka – залог, заклад) – представляет собой залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора–залогодержателя к должнику (залогодателю). Ипотека является одним из подвидов залога без передачи заложенного имущества залогодержателю. Институт залога недвижимости (ипотеки) является одним из древнейших в гражданском праве европейских государств. Он был известен еще в римском праве, но особенно большое значение во всем мире он приобрел в XX в. в странах с развитой рыночной экономикой. Залог недвижимости всегда был одним из наиболее надежных способов обеспечения надлежащего исполнения обязательств. Сущность ипотеки состоит в том, что кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на предмет ипотеки и получить из вырученной от продажи суммы причитающийся ему долг. Недвижимость обладает высокой стоимостью и считается одним из наиболее удачных способов вложения капитала, поскольку цена на нее не подвержена значительным и непредсказуемым колебаниям. При этом широкое использование кредита является необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства и невозможно без серьёзного обеспечения интересов кредитора. Наиболее эффективно эти интересы могут быть защищены посредством использования сторонами залога недвижимости (ипотеки), поскольку: – недвижимость сравнительно мало подвержена риску гибели или внезапного исчезновения, а её наличие легко проверяется; – недвижимость обладает осложнённой оборотоспособностью (связанной с необходимостью регистрации сделок с ней в государственных органах), что позволяет кредитору легк

Литература

Список использованной литературы. 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. от 26 ноября 2001 г.) 2. Федеральный закон РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. от 4 декабря 2006 г.) 3. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2003. 4. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. – СПб.: Питер.- 2005. 5. Грудинин М.Ю. Рынок недвижимости России, мифология и содержание //Экономика строительства. – 2006. 6. Грудцына Л., Козлова М. Ипотечное кредитование. Вопросы и ответы. Эксмо.-2004. 7. Ем В.С. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России. – Москва.- 2006. 8. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. – М.: Маркетинг.- 2006. 9. Крысин А. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы // Клуб банковских аналитиков.-2006. 10. Леонов Е.Н. Дешевый кредит для дорогих квартир// Деньги.-2006. 11. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России.- СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс».- 2006. 12. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. – М.: «Институт экономики города».- 2006. 13. Московская ипотечная программа кредитования граждан для покупки жилья//Инвестсбербанк. Москва.-2006. 14. Овсянников Д.Н Азы ипотечного кредитования// Экономика.-2004. 15. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России/ Под ред. Н. Рогожиной. – М.: Фонд «Институт экономики города».- 2006. 16. Павлова И.В.Ипотечное жилищное кредитование// БДЦ-Пресс.- 2004. 17. Потенциальные возможности ипотечного кредитование и развитие ипотеки // Доклад об экономике России – Всемирный банк.- 2006. 18. Программа Агентства ипотечного жилищного кредитования// ОАО АИЖК. Москва.- 2006. 19. Разумова И.А.Ипотечное кредитование // Питер.- 2005. 20. Регламент кредитования физических лиц на покупку квартир по Программе ипотечного жилищного кредитования Правительства Москвы и взаимодействия участников программы//АКБ Сбербанк РФ. Москва.-2006. 21. Сафонова Г. Б. Перспективы и проблемы становления ипотечного кредитования в России. // Питер.- 2006. 22. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. – М.: Аудитор.- 2003. 23. Титаева А. В. Ипотечное кредитование.// Москва.- 2006. 24. Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер.- 2001. 25. Финансы / Под ред. Лушина С.И., Слепова В.А. – М.: Экономист.- 2005. 26. Гришина Т.А. Жилищно-важная страховка// Деньги.-2004.- №30. 27. Дальнейшее развитие ипотеки в России // Вестник Русского экономического общества.- 2006.- № 169. 28. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит.- 2006.- № 8. 29. Зельдер А.Г., Южелевский В.К. Жилищное строительство и ипотека в России// ЭКО.- 2006.- № 8. 30. Калашникова З.В. Зарубежный опыт жилищного кредитования и его применение в России // Финансовый менеджмент.- 2006.- №1. 31. Корнев В.С. Об адаптации мирового опыта жилищного ипотечного кредитования в России // Вестник финансовой академии.- 2006.- №1. 32. Лактионов А. Н. Современные финансово-кредитные инструменты организации финансирования жилищного строительства // Дайджест-Финансы.- 2005.- № 6. 33. Логинов М. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист.- 2006.- №9. 34. Минц В. Вечный квартирный вопрос // Эксперт.- 2004.- № 12. 35. Печатникова С.М. Основные направления и перспективы создания механизма ипотечного кредитования в России // Менеджмент в России и за рубежом. 2006.- №1. 36. Полтерович В., Старков О., Черных Е. Строительное общество: ипотечный институт для России // Вопросы экономики.- 2005.- № 1
Уточнение информации

+7 913 789-74-90
info@zauchka.ru
группа вконтакте