СодержаниеСодержание
1. Теоретическая часть 3
1.1. Цели, типы, инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России. 3
1.2. Кредитная политика коммерческого банка. 8
1.3.Сравнительная характеристика ликвидности и платежеспособности банка. 12
2. Практическая часть 19
2.1. Задание на расчетную часть №1. 19
2.2. Задание на расчетную часть №2. 24
Список литературы 25Введение1. Теоретическая часть
1.1. Цели, типы, инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
Центральный банк России - денежно-кредитное учреждение, выполняющее задачи эмиссионного центра страны, главного рассчитывающего центра страны и органа, регулирующего экономику страны. Банк России выполняет кредитно-денеж¬ную политику государства. Банк России создан по закону "О Банке России" в декабре 1990 года, «в редакции от 26 апреля 1995 года» . Он является независимым от исполнительных и распоря¬дительных органов власти учреждением, оно не регистрируется в налоговых органах и государство не финансирует Центральный Банк. Уставной капитал Банка России является государственной собственностью. Банк России может быть распущен и ликвидирован только специальным законо¬дательным актом. Центральный Банк издает официальные материалы, которые могут иметь обязательный или добровольный характер. С помощью этих материалов до сведения коммерческих банков доводится информация о процедурных, структурных и количественных изменений. Он имеет право выпускать в обращение денежные знаки, которые, тем самым, образуют предложение бумаж¬ных денег.
Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран.
Основные цели Центрального Банка:
1) защита и обеспечение устойчивости российского рубля;
2) развитие и укрепление банковской системы;
3) обеспечение функционирования системы расчетов.
Функции Центрального Банка:
1) взаимодействует с правительством России, разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику, направленную на защиту рубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций;
4) устанавливает правила проведения банковских операций;
5) устанавливает правило проведения расчетов;
6) регистрирует кредитные организации, осуществляет над ними надзор;
7) регистрирует эмиссию ценных бумаг (облигаций);
8) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
9) проводит прогнозирование и анализ состояния экономики.
В идеале денежно-кредитная политика должна обеспечить стабильность цен, полную занятость и рост цен. Однако на практике решаются более узкие задачи экономики. Денежно-кредитная политика приводит к изменению основных макроэкономических показателей: ВНП, уровня безработицы, инфляции.
Центральный Банк, в зависимости от хозяйственной конъюнктуры, может использовать как прямые (административные), так и косвенные (экономические) методы воздействия на коммерческие банки. К административным методам относятся: введение лимитов на выдачу определенных видов ссуд и на привлечение кредитных ресурсов, лимитирование размеров тарифов и комиссионного вознаграждения за оказание различных услуг, определение процентных ставок, лицензирование определенных видов направлений банковской деятельности, ограничение на создание некоторых филиалов и отделений. Экономические же методы не устанавливают прямых запретов и ограничений. Центральный банк использует нормативные и корректирующие методы. К нормативным методам относятся: все виды отчислений и коэффициентов, обязательных к исполнению и установленных в виде норматива, в основном, это изменение нормы обязательных резервов. Корректирующее воздействие производится при проведении Центральным Банком кредитных операций и операций с ценными бумагами. Последний метод является более гибким и оперативным. Банк России, в основном, использует последний метод.
Кредитно-денежное регулирование экономики России осуществ¬ляется Банком России путем определения норм обязательных резер¬вов, учетных ставок по кредитам, предоставляемым банкам, уста¬новлением экономических нормативов для банков, проведением опе¬раций с ценными бумагами. Банк России, как агент правительст¬ва, управляет правительственными депозитами. Почти все прави¬тельственные доходы и расходы проходят по его счетам. Банк России управляет государственным долгом, изменяя количество облигаций, находящихся в обращении, проводя ту или иную кре¬дитно-денежную политику.
«Вряд ли покажется неожиданным, что основополагающей целью кредитно-денежной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции» .
Основные цели денежно-кредитной политики:
1) достижение финансовой стабилизации;
2)снижение темпов инфляции;
3)укрепление курса национальной валюты;
4)обеспечение устойчивости платежного баланса страны;
5)создание условий для стимулирования экономического роста.
Принципы денежно кредитной политики:
-принципы экспансии (снижение нормы процента, увеличения денежной массы в обороте);
-принципы рестрикции (ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы в обращении).
Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России
1) % ставки по операциям Банка России (использует % политику для воздействия на рыночные % ставки;
2) нормативы обязательных резервов;
3)операции на открытом рынке;
4)ставка рефинансирования банков(кредитование ЦБ кредитных организаций);
5)валютные интервенции (купля-продажа ЦБ валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля);
6)установление ориентиров роста денежной массы;
7)эмиссия облигаций от своего имени.
Покупка ценных бумаг на открытом рынке ведет к увеличению резервов коммерческих банков, что в свою очередь приводит к увеличению предложения денег. Аналогично, продажа ценных бумаг на открытом рынке ведет к уменьшению резервов коммерческих банков, к уменьшению предложения денег.
Понижение норм обязательных резервов ведет к увеличению возможности банков создавать деньги путем кредитования.
Коммерческий банк, берущий в Центральном Банке ссуды, увеличивает резервы коммерческих банков, расширяя тем самым возможность предоставления кредита населению. Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого ЦБ воздействует как на ставки межбанковского рынка, так и на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам. Показатель ставки применяется в качестве ориентира стоимости привлечения и размещения средств.
В настоящее время происходит постоянное снижение ставки рефинансирования Центрального Банка (около 14%) , обеспечивающее уменьшение стоимости рыночных заимствований, что необходимо для динамичного развития экономики. В то время как учетная ставка СШа колеблется около нуля.
Выделим основные, положительные стороны денежно-кредитной политики:
1) по сравнению с фискальной политикой кредитно-денежная может быстро меняться;
2) кредитно-денежная политика изолирована от политического давления, поскольку она мягче и консервативней. Чем фискальная политика;
3) изменение денежной массы является ключевым фактором определения уровня экономической активности, поэтому кредитно-денежная политика достаточно эффективна.
Теперь представим отрицательные стороны денежно-кредитной политики:
1) циклическая ассиметричность. Это выражение имеет следующий смысл. Политика дешевых денег может обеспечить коммерческим банкам необходимые резервы, то есть возможность предоставления ссуды. В действительности, она не гарантирует, что банки действительно выдадут ссуды. Также деньги, которые Центральный Банк направил в экономику, покупая у населения облигации, могут быть использованы населением для погашения имеющихся ссуд.
2) политика дешевых и дорогих денег. Политика дешевых денег приводит к тому, что население может хранить деньги у себя, что ведет к снижению скорости обращения денег и наоборот.
3) спад производства смещает кривую спроса влево, поэтому проводимая политика дешевых денег сводится на нет.
В конечном итоге вся деятельность ЦБ, система контроля за денежной эмиссией, инструментарий денежно-кредитной политики, банковское регулирование и законодательство предназначены для создания нормальных условий для функционирования экономики через нейтрализацию дестабилизирующих тенденций, различного рода злоупотреблений. Значительная часть деятельности государства в данной области имеет технический характер, не зависящий от типа экономики. Вместе с тем денежно-кредитное регулирование объективно направлено на максимализацию эффективности рынка в интересах отдельных экономических агентов и всего государства. Опыт развитых капиталистических государств в условиях перестройки российской финансово-кредитной системы и всего народного хозяйства имеет огромное значение.ЛитератураСписок литературы
1) Банковское дело/ Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л.П. .-М.: «Финансы и статистика», 2001.
2) Банковское дело/ Под ред. Лаврушиеа О. И.-М.: «Финансы и статистика», 2003.
3) Кэмпбелл Р., Макконнелл, Стэнли Л.Брю. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. Т.1. Учебное пособие. - М.:Издательство «Республика», 1992.
4) Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента.-М.: Дело, 2002.
5) Эдвин Дж. Долан, Колин Д. Кэмпбэлл, Розмари Дж. Кэмпбелл. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.- Москва-Ленинград, 2001.
|
|
