СодержаниеСодержание
Глава 1. Теоретические основы исследования механизма формирования и развития рынка карточных продуктов в банковском бизнесе 3
1.1. Особенности и проблемы становления рынка пластиковых карт в России 3
1.2. Финансовый механизм рынка карточных продуктов и характеристика его основных элементов 14
1.3. Структура и условия функционирования платежных систем 29
Глава 2. Анализ регионального рынка банковских пластиковых карт 45
2.1. Анализ динамики формирования и становления рынка пластиковых карт в России 45
2.2.Оценка современного состояния и тенденции перспективного развития рынка пластиковых карт в Южном Федеральном округе 68
2.3. Экономико-организационная деятельность коммерческих банков на рынке пластиковых карт 84
Глава 3. Основные направления развития рынка пластиковых карт в регионе 94
3.1. Локальные системы безналичных платежей и их место на рынке пластиковых карточек 94
3.2. Внедрение оптических (лазерных) пластиковых карт, 103
или проблемы развития платежных систем с применением оптических (лазерных) пластиковых карт и перспективы их развития 103
3.3. Применение радиочастотных меток и этические проблемы их использования 111
Список литературы 121ВведениеГлава 1. Теоретические основы исследования механизма формирования и развития рынка карточных продуктов в банковском бизнесе
1.1. Особенности и проблемы становления рынка пластиковых карт в России
Как известно, в последние десятилетия ХХ века в жизни современного общества произошли большие изменения, связанные с активным вхождением в жизнь людей новейших информационных технологий. Это позволило исследователям говорить о вступлении ведущих стран мира в качественно новое состояние - информационную стадию развития. О.Гулик дает следующее определение: Информационное общество - это общество, социально-экономическое развитие которого зависит, прежде всего, от производства, переработки, хранения, распространения информации среди его членов. Васильев Д.Ю . по этому поводу замечает, что информационное общество качественно отлично от предшествующих тем, что главным фактором выступают не материальные, а идеальные факторы - знание и информация, в процессе получения, обработки, хранения и выдачи которых занято большинство членов общества. Демченко И.Д , говоря о перспективах банковского дела, связывает их с развитием информационного общества: с формирующимся информационным обществом связываются большие ожидания. Оно обладает огромным потенциалом для улучшения качества жизни, резко расширяет возможности для малого и среднего предпринимательства, для оптимального использования ресурсов, для развития управления, образования и здравоохранения.
Таким образом, от себя добавим, повышается эффективность производства, происходит экономия природных ресурсов и защита окружающей среды. И на этой основе создаются условия перехода человечества к устойчивому развитию.
Жизнь Российского общества коренным образом изменилась в связи с распадом Советского Союза и образованием Российской Федерации, следовательно, данное событие мы можем признать отправной точкой к созданию в нашей стране нового общества, развитию новых технологий, ориентированных, в первую очередь на опыт западных стран, а следовательно, и отправной точкой к созданию в России рынка пластиковых карт. Следовательно, начальной точкой становления рынка пластиковых карт мы считает именно 1991 год.
Ерпылева Н.Ю . заметила, что повсеместный переход к информационному обществу должен сопровождаться адекватными изменениями денежной системы, способной организовать денежные потоки в соответствии с растущими потребностями в обмене информацией. Следовательно, на наш взгляд, именно это обстоятельство предопределяет необходимость качественной трансформации денежной системы в пользу безналичных расчетов с применением электронных устройств и средств связи, способных ускорить и упростить платежный оборот, то есть развития электронных денег как самостоятельной формы стоимости в нашей стране.
Некоторые исследователи, Ф. Чистякова , А. Шаров , В. Янов и др. высказывают мнение, что для того, чтобы Россия по развитию технологий достигла уровня западных стран, необходимо 20-30 лет, в своих исследованиях они опираются, прежде всего, на статистические показатели. Оспаривая их точку зрения, мы не можем не учитывать тот факт, что по уровню экономического развития наша страна находится в индустриальной стадии, причем опирается в основном на свои природные ресурсы, а современном мире такой путь развития является тупиковым, и выход из этого тупика заключается в формировании информационного общества опережающими темпами, для чего необходима соответствующая трансформация денежной системы в пользу электронной составляющей. В наибольшей степени, как мы считаем, переход к системе электронных денег связан с развитием платежного оборота на основе банковских пластиковых карт. Их повсеместное использование позволяет максимально отойти от привычных форм денежного обращения с использованием наличных денег и институционально сформировать в обществе привычку к использованию электронных расчетов.
Большинство исследователей, такие, как Д. Корчегин , А.М. Косой , Ю. Кашин определили, что причиной поиска и внедрения в банковскую практику новых расчетно-платежных инструментов, среди которых свое место заняли пластиковые карты, явились как становление двухуровневой банковской системы в России, так и начавшаяся конкурентная борьба за привлечение частного вкладчика к обслуживанию. На наш взгляд, это не совсем верно, так как определяющую роль в этом процессе все же сыграли автоматизация и механизация денежных расчетов, широкая компьютеризация банковской деятельности, проявляющаяся как в сфере оптовых, так и розничных платежей, активное развитие банковских услуг с учетом зарубежного опыта. Все это в большей степени, а также наряду с другими факторами, позволило российским кредитным организациям приступить к внедрению пластиковых карт в расчетно-платежный механизм страны.
Теперь, за более чем пятнадцатилетний период существования рынка банковских пластиковых карт в России во всех отношениях оправданно говорить о том, что его развитие в современных условиях идет весьма динамично: увеличивается эмиссия пластиковых карт, растут обороты и остатки по карточным счетам, расширяется спектр услуг с их использованием.
Вместе с тем, очевидно, как отмечают исследователи (К. Болецкая , В. Брюков , И. Воронцов , С. Гребенюк ) и об этом свидетельствует практика, функциональность пластиковых карт до сих пор не реализована в России в полном объеме.ЛитератураСписок литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья)
2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации" от 27 июня 2002 года (с изменениями от 18 июля 2005 г.)
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 10 июля 2002 года (ред. от 27 июля 2006 г.)
4. Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием" от 09.04.1998 № 23-П (ред. 29.11. 2000 № 854-У).
5. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска // Банковские Технологии, № 6. - 2000. - с. 14-19
6. Ауриемма М. Индустрия банковских пластиковых карт. - М., 1999. - 541с.
7. Афонина С.В. Электронные деньги: Учеб. пособие /С.В. Афонина. - СПб. и др.: Питер, 2001.- 120 с.
8. Бабинова Н.В., Гризов А.И, Сидоренко М.С. Пластиковые карты. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карт./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редакцией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ "Рекон", 1997. - 256 с.
9. Балабанов И. Т. Банки и банковское дело: Банковская система; Лизинг и ипотека; Электронные платежи; Маркетинг в банках. СПб: "Питер", 2005. - 304 с.
10. Балахничева Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Новосибирск: СибАГС, 2001.- 352 с.
11. Банковское дело: зарубежный опыт: Аналит. и реф. материалы /ИНИОН РАН, Ассоц. рос. банков, Изд. дом "Колумб-медиа". - 1998-1998, N4.. - М., 1998
12. Банковское дело: Словарь /Пер. с англ. Вышинской Е.В. и др. - М.: Инфра-М, 2001.- 411 с.
13. Банковское дело: стратегическое руководство // Н. Бакстер, Т. Бэррелл, Г. Вэйнс, Ю. Воропаев; Под ред. Платонова В., Хиггинса М. - 2-е изд. - М.: Консалтбанкир, 2001.- 430 с.
14. Банковское дело: Учеб. для вузов /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская; ]Под ред. Лаврушина О.И.. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000.- 667 с.
15. Банковское дело: Учеб. для вузов по направлению "Экономика", спец. "Финансы, кредит и денеж. обращение" /В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова, Н.Н. Баркова; Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П.. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001.- 460 с.
16. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" /]Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е изд., доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 591 с.
17. Банковское дело: Учеб. для вузов по спец. 060400 "Финансы и кредит" Под ред. Коробовой Г.Г.. - М.: Юристъ, 2005.- 751 с.
18. Банковское дело: Учеб. для вузов по экон. спец /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская; Под ред. Лаврушина О.И.. - М.: Финансы и статистика, 1999.- 574 с.
19. Банковское дело: Учеб. для вузов по экон. спец. /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская; Под ред. Лаврушина О.И. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001.- 667 с.
20. Банковское дело: Учеб. для вузов по экон. спец. вузов /О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, З.Г. Ширинская; Под ред. Лаврушина О.И.. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005.- 667 с.
21. Банковское дело: Учеб. пособие для вузов /Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - СПб. и др.: Питер, 2005.- 376 с.
22. Белоглазова Г. Н. Кроливецкая Л. П. Банковское дело. СПб: "Питер", 2006. - 384 с.
23. Братко А. Г. Банковское право России. М.: "Юридическая литература", 2006 - 848 с.
24. Баско В.Н. Губанцева Н.Н. Экономика и банковский сектор Ростовской области в Южном федеральном округе// Леньги и кредит. -№ 8. 2006.
25. Брюков В. О "Пластиковой" гордости великороссов // Банковское обозрение, №11. 2004. - с.52-59
26. Брюков В. О Дорос ли до чипа российский пластик // Банковское обозрение, №11. 2004. - с.60-64
27. Буйлов М., Ячеистов К., Васильева В. Кредит с пластиковым покрытием // Коммерсантъ - Деньги, №9 . - 2006. - с. 11-18
28. Вавилов А.В. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем /А.В. Вавилов, И.И. Ильин. - М.: Европеум-Пресс, 1999.- 123 с.
29. Ван Хорн Дж. К. Основы управления финансами: Пер. с англ. / Гл. ред. серии Я. В. Соколов. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 800 с.
30. Васильева В. Карты решают все // Коммерсантъ - Деньги №41, 2006. - с. 15-19
31. Васильева И. Свой "пластик" ближе к телу // Эксперт-Сибирь, № 28. - 2004. - с. 11-15
32. Вишневский А. А. Банковское право. М: "Статут", 2005 - 271 с.
33. Воронин В. П. , Федосова С. П. Деньги, кредит, банки. М.: "Юрайт-Издат", 2005. - 269 с.
34. Гинзбург Я.С., Реформа и проформа. // Аваль. №3. - 2005. - с.59-62
35. Григорьев М.Л. Безналичная платежная система Росии: состояние и развитие// Проблемы прогнозирования. № 5. 2006.
36. Гуд Р. Руководство к Унифицированным правилам для гарантий по требованию /Р. Гуд; [Пер. с англ. Базаровой Т.П.]. - М.: Консалтбанкир, 1999.- 166 с.
37. Гулик О. Ставка на "пластиковые" деньги // Стратегии успеха, 27 августа 2004 пятница, № 31 (405)
38. Гусев А.И. Элитное банковское обслуживание как адаптация услуг private banking в России /А. И. Гусев; Акад. нар. хоз-ва при Правительстве РФ, Центр ипотеч. и инвестиц. программ. - М.: Анкил, 2005.- 143 с.
39. Демченко И.Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт // Экономика и жизнь.2005. 26 апреля.- 5 с.
40. Ерпылева Н.Ю., Банковское право России: современные проблемы. // "Гражданин и право", №1, 2, 2005. - с. 14-50
41. Жарковская Е. П. , Арендс И. О. Банковское дело. М: ИКФ "Омега-Л", 2006. - 399 с.
42. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги. М.: "ЮНИТИ-ДАНА", 2001. - 310 с.
43. Журавлев А.Ю. Теория и практика исламского банковского дела /А.Ю. Журавлев; Рос. акад. наук. Ин-т востоковедения. - М., 2005.- 243 с.
44. Завалеев В.П. Системы безналичных расчетов пластиковых карт. Принципы проведения расчетов. М.: Центр Информационных Технологий.2005.Ч.1. 2 - 210 с.
45. Заварихин С.П. Капитал и архитектура: История архитектуры и стр-ва банк. зданий в России /С.П. Заварихин, Р.А. Фалтинский. - СПб.: Стройиздат, 1999.- 375 с.
46. Зыкова Т., Панина Т. В России бум потребительского кредитования // Российская газета, от 11 февраля 2004 г.
47. Ивасенко А.Г. Пластиковые карточки: Экон. сущность, пробл. и перспективы развития: [Учеб. пособие] /А.Г. Ивасенко. - М.: Вуз. кн., 1997.- 101 с.
48. Интеллектуальные карты и криптографические особенности их применений в банковском деле: Учеб. пособие /А.А. Варфоломеев, С.В. Запечников, В.В. Маркелов, М.Б. Пеленицын; Моск. гос. инж.-физ. ин-т (техн. ун-т). - М.: МИФИ, 2000.- 187 с.
49. Каледина А. Владельцы карт попадают в "ловушки" "Русского стандарта" // Финансовые Известия от 26.11.2006 - с. 15
50. Камфер Ю.А. Банковские карты: международная практика и правовое регулирование в России // Экономика и жизнь. 2005. 14 марта. - с. 4
51. Карновский Ю. Сибирский банк Сбербанка России развивает филиальную сеть // Вечерний Новосибирск, 24.06.04.
52. Катрич А.С. Роль банков в устранении кризисных явлений в российском обществе: Банк. деятельность в системе социал.-экон. информ. /А.С. Катрич; Ассоц. "Гражд. профессия", Акад. нар. хоз-ва при Правительстве Рос. Федерации. - М.: Дело, 1999.- 96 с.
53. Колесников В. И., Кроливецкаая Л. П. Банковское дело. М: "Финансы и статистика" - 464 с.
54. Коробова Г. Г. Банковское дело. М.: "Юристъ", 2005.- 751 с.
55. Костерина Т. М. Банковское дело. М.: "Маркет". 2006 - 240 с.
56. Лаврушин О. И. Банковское дело. М: "Финансы и статистика", 2005. - 672 с.
57. Ларкин М. Система расчетов с использованием пластиковых карт// ЭКО.2000. № 1. 84-92 С.
58. Левин В.И. Носители информации в цифровом веке /В.И. Левин. - М.: Компьютер Пресс, 2000.- 255 с.
59. Леонтьев В. Е. , Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки. СПб: "ИВЭСЭП", 2005.- 384 с.
60. Локальные платежные системы. Вчера, сегодня, завтра// Сир карточек. № 10. -2005.-с. 13-19
61. Манзанов Ю.Е. Кредитование физических лиц и эффекивность платежных систем. №24.-2004.
62. Масленников В.В. Стратегии развития банковских систем бывших социалистических стран /Масленников В. В., Бобков С. П.; Иван. гос. хим.-технол. ун-т. - Иваново, 2001.- 118 с.
63. Матюхин Г.Г. К вопросу о стратегии банковской реформы в России 2006-2010гг. // Банковское дело. №10. - 2005. - с. 18-20
64. Наумов А. Оптимизм с оговорками. Прогноз развития экономики и банковской системы до 2005г. // Банковское обозрение. №1. - 2006. - с. 14-17
65. Никифоров С. Две стороны одной карты // Стратегии успеха, 27 августа 2004 пятница, № 31 (405)
66. Новые платежные технологии: Информ.-справ. изд. /[Авт.-сост. Бабинова Н.В. и др.]. - М.: Рекон, 2001.- 269 с.
67. Основы банковского дела в Российской Федерации: [Учеб. пособие для вузов по экон. спец.] /О.Г. Семенюта, Е.В. Иваненко, Г.Д. Малофеев, Ю.И. Меликов; ][Под ред. Семенюты О.Г.]. - Ростов н/Д: Феникс, 2001.- 446 с.
68. Основы банковской деятельности. (Банковское дело): Учеб. пособие /Л.П. Афанасьева, Л.И. Богатырев, Н.Г. Журкина, О.А. Зверев; ]Под ред. Тагирбекова К.Р.; Каф. "Банк. дело" Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. - М.: ИНФРА-М, 2001.- 717 с.
69. Основы банковской деятельности: (Банк. дело): Учеб. пособие по специальности "Финансы и кредит, специализация "Банк. дело" /]Под ред. Тагирбекова К.Р.; Каф. "Банк. дело" Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. - М.: Ифра-М, 2006.- 716 с.
70. Островская О.М. Банковское дело: Толковый слов /О.М. Островская. - М.: Гелиос АРВ, 1999.- 399 с.
71. Отчет ЦБ РФ за 2005г., Источник: Официальный сайт ЦБ РФ в сети Интернет www.cbr.ru
72. Палютин А. Выбираем кредитную карту // Рынок Ценных Бумаг, №21, 2005. - с. 24-29
73. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "ДИС", 1997. - 464с.
74. Паперная И. Карточные игры// Карьера. - № 12. - 2005. с. 36-38
75. Пластиковые карточки: Руководство для пользователей /А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Ю.В. Селиванов, В.Л. Торхов. - М.: Банк. деловой центр, 1998.- 96 с.
76. Пластиковые карты - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: БДЦ-пресс, 2005.- 576 с.
77. Пластиковые карты: [Метод. пособие для комер. банков] /А.А. Андреев, Е.Л. Быстрова, Л.В. Быстров, А.Г. Морозов; ]. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: БДЦ-Пресс, 1999.- 416 с.
78. Пластиковые карты: [Метод. пособие для коммерч. банков] /А.А. Андреев, А.Г. Морозов, А.И. Логинов, Ю.В. Перлин; ]. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Банк. деловой центр, 1998.- 312 с.
79. Пластиковые кредитки больше не экзотика // Ведомости от 26.06.2006
80. Перспективы развития системы электронных карточных платежей// Мир карточек. № 10. - 2005. - с. 20-33
81. Полищук А.И. Деятельность банковских кредитных организаций: [Учеб. пособие] /А.И. Полищук; Фин. акад. при Правительстве Рос. Федерации. Каф. банк. дела. - М., 1998.- 375 с.
82. Проблемы теории и практики банковского дела: Сб. науч. ст. /Сарат. гос. соц.-экон. ун-т; [Редкол.: Коваленко С.Б. (отв. ред.) и др.]. - Саратов: СГСЭУ, 2000.- 184 с.
83. Пыхтин С.В. Расчеты с использованием банковских карт// Закон. - №1. - 2006. - с. 24-29
84. Радиочастотная идентификация. Новые возможности известной технологии// Электроника: Наука технология, бизнес. №2. - 2006
85. Развитие платежных систем в Краснодарском крае// Деньги и кредит. №8. - 2006
86. Роб Престон Бурлящие волны RFID // Сети и системы связи. -№14 (134. -21 декабря 2005
87. Романов В. Сибирский банк Сбербанка РФ намерен перейти рубеж в 500 тысяч карт // Стратегии успеха, 27 августа 2004 пятница, № 31 (405)
88. Рынок пластиковых карт в Европейском сообществе и России: Рабочие материалы: [Сборник]. - М., 1999.- 54 с.
89. Смирнов К.А. Основы банковского дела: [Учеб. пособие] /К.А. Смирнов; Междунар. слав. ун-т им. Г.Р. Державина. - М.: МСУ, 2000.- 158 с.
90. Смородинов О. Что такое "развитoй карточный рынок"? // Мир карточек, № 2 2004. - с. 6-18
91. Соколов Е.В. Модели и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт /Е.В. Соколов, С.И. Немтинов, А.А. Елисеев. - М.: Мелап, 2005.- 160 с.
92. Стив Голд Электронные метки сигнализируют о росте рынка// Circui Tree russiun edition/ ноябрь , 2005. - 4-7
93. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности: Банковское дело. М: "Инфра-М", 2006. - 720 с.
94. Тарасова Г.М. Устойчивость коммерческого банка и факторы ее повышения. // Аваль. №3. - 2005. - с. 62-68
95. Тенденции развития немецкой банковской системы и опыт для России, С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов , Ун-т Потсдам; Под общ. ред. Г.Н. Белоглазовой и др. - СПб.: Бизнес-пресса, 2005.-
96. Теория и практика банковского дела на пороге XXI века: Ст. и тез. докл. Рос. науч.-практ. конф. по пробл. банк. дела /[Ред.: Иванова В.А., Васецкая Г.Д.]. - Казань: Казан. фин.-экон. ин-т, 2000.- 169 с.
97. Технология RFID : этикетка становится интелектуальной// Тара и упаковка. № 1. 2006. с. 18-20
98. Тосунян Г. А. , Викулин А. Ю. Банковское право России: Понятийный аппарат и словарь нормативных определений. М.: "Юристъ". - 2005. - 400с.
99. Тупицын А.Л. Применение пластиковых карт как средства международного расчета // Новосибирск, 2005. - 100с.
100. Управление интеллектуальным капиталом в сфере технологий// Тара и упаковка. № 4. - 2006
101. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России /Э.А. Уткин, Г.И. Морозова, Н.И. Морозова. - М.: Финансы и статистика, 1998.- 351 с.
102. Факов В.Я. Банковские карточки: Англ.-русс. слов.: Ок. 600 терминов=Bank cards /В.Я. Факов. - М.: Междунар. отношения, 2005.- 115 с.
103. Хандруев А. Банкам кризис не грозит // Банковское обозрение. №10. - 2005. - с. 40-45
104. Хольнова Е.Г. Банковское дело: Учеб. пособие /Е.Г. Хольнова; С.-Петерб. гос. инж.-экон. акад. - СПб.: СПбГИЭА, 2000.- 147 с.
105. Хольнова Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи: Учеб. пособие /Е. Г. Хольнова; М-во образования Рос. Федерации, С.-Петерб. гос. инженер.-экон. ун-т. - СПб.: СПбГИЭУ, 2005.- 200 с.
106. Эксперт, №14. - 2006. - с.40
107. RFID - метки: что они из себя представляют// Оборудование: рынок предложение цены. № 3. - 2006. с. 74-75
108. http://www.bizcom.ru - электронный вариант журнала "Мир карт"
109. http://www.credits.ru - информационный сайт о банковских кредитах
110. http://www.credcard.ru - информационный сайт о кредитных картах в России
111. http://www.sbrf.ru - сайт Сбербанка России
112. http://www.cbr.ru - сайт Центрального"
|
|
