СодержаниеВведение 3
1. Теоретические аспекты кредитования предприятий 6
1.1. Кредит и его роль в деятельности организации 6
1.2. Классификация кредитов и особенности современных способов кредитования юридических лиц коммерческими банками 16
1.3. Кредитные риски. Управление кредитными рисками 24
2. Практика кредитования предприятия "Сота" 44
2.1. Анализ и оценка рынка кредитования юридических лиц 44
2.2. Организация процесса кредитования в ОАО "Гранкомбанк" 55
2.3. Характеристика предприятия "Сота" 73
2.4. Проблемы кредитования предприятий- возможные пути решения 76
2.5. Анализ кредитоспособности организации "Сота" 78
2.6. Выводы 93
3. Совершенствование кредитования торговых предприятий на примере ОАО "Гранкомбанк" 95
3.1. Краткая характеристика предприятия кредитора ОАО "Гранкомбанк" 95
3.2. Социально-экономические пути и формы совершенствования банковского кредитования предприятий 100
3.3. Суть упрощения системы получения кредитов предприятиями в ОАО "Гранкомбанк" и расчет экономической эффективности для банка 101
3.4. Организационно-правовые пути и формы совершенствования кредитования предприятий 106
3.5. Решение проблем и поиск путей сотрудничества ОАО "Гранкомбанк" с торговыми объединениями 108
3.6. Страхование залогового имущества как инструмент защиты имущественных и финансовых интересов предприятий. 111
Заключение 113
Список литературы 115
Приложения 118ВведениеКоммерческий банк является активным элементом рыночной экономики. Главное назначение банка состоит в том, чтобы аккумулировать денежные средства и предоставлять их в кредит. Поэтому коммерческий банк представляет собой деловое предприятие, которое оказывает услуги своим клиентам, т.е. вкладчикам и заёмщикам, извлекая прибыль за счёт разницы процентов, получаемых от заёмщиков и вкладчиков за предоставленные денежные средства. Основной функцией коммерческого банка является посредничество между кредиторами и дебиторами.
В условиях нестабильного состояния современной экономики многие предприятия в России испытывают финансовые затруднения. И хотя большинство таких предприятий по ряду признаков могут быть отнесены к категории неплатежеспособных, среди них существуют те, которые потенциально могут производить конкурентоспособную продукцию, развивать свое производство и приносить прибыль. Жизнеспособность таких предприятий может быть поддержана различными способами, среди которых не последнее место занимает кредитование. Однако банки, руководствуясь существующими стандартами, неохотно кредитуют слабые в финансовом отношении предприятия.
Процесс кредитования связан с действием различных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды заемщиком в обусловленный договором срок. Поэтому до составления условий кредитования и заключения кредитного договора банк осуществляет анализ кредитоспособности заемщика.
Проблема оценки кредитоспособности заемщика не относится к числу достаточно разработанных в российской экономической литературе, поэтому российские коммерческие банки в своей повседневной практике опираются на опыт зарубежных коммерческих банков.Литература1. Конституция Российской Федерации
2. Гражданский кодекс Российской Федерации
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.02 г.
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" принят 3.02.1996 года. №17-ФЗ
5. Инструкция ЦБР № 110 от 16.04.2004. "Об обязательных нормативах банков"
6. Адибеков М. Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. - М.: Консалбанкир, 2004
7. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное обращение, кредит. М.: ЮНИТИ, 2004
8. Банковское дело: управление и технологии / под ред. А. М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003
9. Банковское дело / под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кролтвецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005
10. Булатов А.С. Экономическая теория - М.: Бек, 2005
11. Грядовая О. В. Кредитные риски и ценообразование. //Российский экономический журнал, 2004, № 9
12. Деньги. Кредит. Банки: учебник/колл. авт.; под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., стер. - М.: КРОНУС, 2006
13. Егоров С.Е.. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики/ Деньги и кредит, 2006 г. №7.
14. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков /Методические рекомендации. - М.: Компания "Алее", 2003
15. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, "ЮНИТИ", 2002
16. Иохин В.Я. Экономическая теория. Учебное пособие. - М.: Экономистъ, 2004
17. Кох Тимоти У. Управление банком: Пер. с англ. В 5-ти книгах., 6-ти частях. Уфа: Спектр, 2002
18. Лаврушин О.И. Анализ экономической деятельности клиентов банка. - М.: Инфра-М, 2005
19. Ларионова И.В. Кредитные риски,//"Экономика и жизнь", 2003, №41
20. Латынцев А.В. Обеспечение выполнения обязательств. - М, 2005
21. Масленчеков Ю. Банковский кредит и возможность снижения кредитных рисков. //Бизнес и банки, 2003, №6
22. Морозов Ю.В. Банковская система - пути и перспективы развития. //Деньги и кредит №8. 2005
23. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков // "Деньги и кредит". 2006. №10
24. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. 2006
25. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 г. //Деньги и кредит, 2006, № 12
26. Остапенко В.В., Мешков В.М. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // "Финансы". -2006, №8
27. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2006
28. Пахомов А. Финансовые риски и управление ими в западных банках.//Финансовый бизнес, 2002, № 1,2
29. Пугачев В. П. Руководство персоналом организации. - М.: ЮНИТИ, 2002.
30. Синки Дж. Управление финансами в коммерческих банках. - М., 2002
31. Соколинская Н.Э. Банковские риски. //Бизнес и банки, 2006, № 52
32. Соколинская Н.Э. Экономический риск в деятельности коммерческого банка: методы оценки и практика регулирования. - М.: Общество "Знание", 2002
33. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: ИПЦ"Вазар-Ферро", 2002
34. Устав ЗАО "Сота"
35. Финансы и кредит / Под ред. М.В. Романовского. - М: "ЮРАЙТ", 2005
36. Хохлов Е.Н. Банкир - система для вашего банка. // Банковская техника и сервис, 2006, № 4
37. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. -М.: Финансы и статистика, 2006
38. Шустер Л. Управление банковским рисками.//Проблемы теории и практики управления, 2005 №4
|
|
