СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Общая характеристика договора банковского вклада 6
1.1. Понятие и признаки договора банковского вклада 6
1.2. Правовая природа договора банковского вклада 12
1.3. Виды договора банковского вклада 18
Глава 2. Элементы договора банковского вклада 23
2.1. Стороны договора банковского вклада 23
2.2. Содержание договора банковского вклада 27
2.3. Форма договора банковского вклада 36
Глава 3. Развитие договора банковского вклада 41
3.1. Заключение договора банковского вклада 41
3.2. Изменение и расторжение договора банковского вклада 46
3.3. Правовые исследования последствий расторжения договора банковского вклада 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
Список использованных источников и литературы 58
Приложение № 1 60
Приложение № 2 65ВведениеБанковские вклады являются самым простым и самым распространенным способом инвестирования.
Размещение средств во вкладах не требует от инвестора наличия квалификации в финансовой области, и в то же время при таком способе инвестирования риск является минимальным. На сегодняшний день система страхования банковских вкладов физических лиц гарантирует возврат денежных средств даже в случае банкротства банка (на сумму до 100 тыс.руб.)
Плюсом банковского вклада является также отсутствие дополнительных расходов вкладчика и не облагаемый налогом доход по депозиту.
Конечно, у банковского вклада как средства инвестирования есть и свои недостатки. В первую очередь, это низкая доходность: проценты по банковскому вкладу, как правило, лишь незначительно превышают процент существующей инфляции. Таким образом, банковский вклад гарантировано обеспечивает лишь сохранность денежных средств вкладчика в условиях роста цен, но практически не приносит ему дополнительного дохода. Вторым минусом можно назвать невозможность досрочного возврата средств без потери части начисленного дохода, что характерно для многих видов банковских вкладов.
В то же время, довольно большая часть населения нашей страны обращается к такому простому способу сохранить и несколько приумножить свои сбережения, как размещение своих денежных активов в банках. Очевидно, что размещая деньги в банках, потребитель банковских услуг сталкивается с необходимостью заключить договор банковского вклада. Данный договор имеет ряд особенностей и существенных отличий, на который следует обращать внимание при его заключении. А учитывая сегодняшнюю массовость вкладчиков, вопрос об освещении всех сторон договора банковского вклада становиться очень актуальным и мотивирует автора к написанию данной работы. Новизна данной работы заключается в сегодняшнем изменении трактовок некоторых позиций договора банковского вклада. В частности это касается судебной практики рассмотрения споров, касающихся расторжения договора банковского вклада.
Объектом исследования настоящей работы являются общественные отношения, возникающие по поводу заключения, изменения и прекращения договора банковского вклада. Предметом исследования выступает сам договор банковского вклада, его характерные признаки, элементы, виды, существенные условия.
Целью и задачей данной работы является раскрытие природы договора банковского вклада, определение степени воплощения законодательных норм, касающихся договора банковского вклада, в первую очередь Гражданского кодекса РФ в ходе их практической реализации.
На выполнение данных задач направлена настоящая работа, которая разделена на три главы. Первая глава посвящена общим вопросам договора банковского вклада, описаны его отличительные черты, исследована его правовая природа и отображена классификация по разным признакам.
Разделы второй главы раскрывают элементы договора банковского вклада, в частности дано определение и характеристика сторонам договора, рассмотрены формы заключения такого договора.
Третья глава целиком посвящена вопросам заключения, исполнения, изменения и расторжения договора банковского вклада, приведены примеры из судебной практики, наведены проблемные вопросы и слабые стороны банковского вклада.
Методологической основой данной исследования являются прежде всего нормативные акты: Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996г. № 14-ФЗ (ред. от 20.04.2007), Налоговый кодекс Российской Федерации от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 30.12.2006, с изм. от 23.03.2007г.), Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 (ред. от 29.12.2006г.), Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003г. № 177-ФЗ (ред. от 13.03.2007г.), Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007г.), Положение ЦБР «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П (ред. от 21.09.2006г.), а также научные труды и работы: Витрянского В.В., Топорина Б.Н., Эриашвили Н.Д., Брагинского М.И., Агаркова М.М. и других.Литература1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая)» от 26.01.1996г. № 14-ФЗ (ред. от 20.04.2007);
2. «Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть вторая)» от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 30.12.2006, с изм. от 23.03.2007г.);
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 (ред. от 29.12.2006г.);
4. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003г. № 177-ФЗ (ред. от 13.03.2007г.);
5. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007г.);
6. Положение ЦБР «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П (ред. от 21.09.2006г.).
7. Витрянский В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета, и банковские расчеты. - М.: Статут, 2006. - 556 с.
8. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник / Под общ. ред. Б. Н. Топорнина. М. : "Юрист", 1999. - 448 с. :
9. Эриашвили Н.Д. Банковское право. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.:
ЮНИТИ: Закон и право, 2005. - 528 с.
10. Брагинский М.И., Витрянский, В.В. Договорное право. Книга пятая в двух томах. Том 2, Договоры о банковском вкладе, банковском счете ; Банковские расчеты; Конкурс, договоры об играх и пари. -М. :Стаут, 2006. - 623 с.
11. Агарков М.М. Основы банкового права. М., 1994.
12. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000.
13. Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1997.
14. Гражданское право: В 2 т. Т. 2. Полутом 2: Учебник / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М.: БЕК, 2000.
15. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Статут, 2004.
16. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М.: Статут, 2000.
17. Эрделевский А. Договор банковского вклада // Российская юстиция. -1998. - № 9. - С. 15 – 17
18. Артемов В.В. Договор банковского вклада и защита прав потребителей: Иной взгляд // Банковское право. - 2002. - № 4. - С. 22 – 25
19. Качанова В.В. Договор банковского вклада: Учебное пособие. - Самара: Универс-групп, 2004. - 45 с.
20. Витрянский В.В. Договор банковского вклада: Порядок заключения и исполнения, проблемы правовой квалификации. - М., 2005. - 96 с
21. Мищенко Е.А. Защита прав гражданина-вкладчика по договору банковского вклада // Банковское право. - 2001. - № 3. - С. 20 – 21
22. Павлова И.Ю. Некоторые проблемы недействительности договора банковского вклада // Право и государство. - 2005. - № 6. - С. 68 – 71
23. Качанова В.В. Некоторые проблемы правовой характеристики договора банковского вклада //Актуальные проблемы частноправового регулирования. - Самара: Самарский университет, 2004. - С. 271 – 274
24. Павлодский Е.А. Судебные споры, вытекающие из договоров банковского вклада // Комментарий судебной практики. Вып. 12. – 2006. – 15-22
25. Нижегородцев Д.С. Проблема объекта договора банковского вклада и обеспечения исполнения обязанности по возврату вклада // Право и политика. – 2007. – № 4. – 110-118
26. Лазаренко В.Ф. Существенные условия договора банковского вклада // Свобода, право, рынок. Сборник научных трудов. Вып. 4: Ч. 2. – Волгоград, 2003. – С. 112-116.
27. http://allpravo.ru/jurisprudence/ - сайт «Судебная практика»
|
|
