СодержаниеСтрахование
1. Понятие, сущность и функции страхования
2. Основные виды страхования
3. Актуарные расчеты
4. Системы страхования
5. Страховой рынок
6. Страхование и страховые фонды
7. Основные положения страхования ответственности.
8. Страхование гражданской ответственности производителя товара.
9. Страхование автогражданской ответственности.
10. Самострахование
11. ПерестрахованиеВведение1. Понятие, сущность и функции страхования
Страхование - составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей:
- денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб; - при страховании нанесенный ущерб распределяется между участниками страхования; - при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени; - страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд.
На основании перечисленных выше особенностей можно дать следующее определение: страхование - это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба. В Российской Федерации существуют три основные формы страхового фонда:
- централизованный страховой фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов в натуральной и денежной формах, распоряжается им Правительство; - фонды самострахования создаются самими предприятиями и организациями в виде резервных и страховых фондов, фондов риска; существуют в денежной и натуральной формах; - фонды страховщика создаются специализированными страховыми компаниями за счет уплаты взносов, существуют только в денежной форме.
Сущность страхования проявляется в его функциях. Страхование выполняет следующие функции:
- рисковая функция - перераспределение риска между участниками страхования; - предупредительная функция - использование части средств на уменьшение вероятности наступления страхового случая; - сберегательная функция - страхование используется для накопления денежных средств (страхование на дожитие); - контрольная функция - контроль за формированием и использованием страховых фондов.
В страховании используется много специфических терминов. Ниже приведены основные из них.
Страховщик - специализированная организация, производящая страхование.
Перестраховщик - страховая организация, которая перестраховывает объекты.
Страхователь - физическое или юридическое лицо, которое уплачивает страховые взносы.
Объекты страхования - имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность граждан и др.
Страховой полис - документ, удостоверяющий факт страхования.
Страховой случай - фактически происшедшее событие, последствием которого является выплата страхового возмещения.
Страховой ущерб - ущерб, нанесенный объектам страхования в результате наступления страхового случая.
Страховое возмещение - сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю.
Страховой тариф (взнос) - плата за страхование.
Страховой риск - вероятность наступления страхового случая.
Страховая сумма - величина денежных средств, на которую фактически застрахован объект страхования.
Срок страхования - временной период, на который застрахованы объекты страхования.
Сострахование - совместное страхование несколькими страховщиками одного объекта страхования.
Все эти основные понятия страхования содержатся в договоре страхования, который заключается на основе Закона РФ "О страховании" от 27 ноября 1992 г. и новой редакции Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации от 31 декабря 1997 г.
Договор страхования - соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Для заключения договора страхователь подает письменное заявление страховщику, договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса. Страховщик передает страхователю страховое свидетельство, в котором содержатся следующие реквизиты: наименование документа; наименование, адрес, банковские реквизиты страховщика; фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; объект страхования; страховая сумма; страховой риск; страховой взнос, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; порядок изменения и прекращения договора; другие условия; подписи сторон.
В договоре страхования указываются обязанности страховщика и страхователя.
Обязанности страховщика:
- ознакомить страхователя с правилами страхования; - произвести страховую выплату при наступлении страхового случая в срок по договору; - возместить расходы страхователю по предотвращению или уменьшению ущерба, если это предусмотрено условиями страхования; - не разглашать сведения о страхователе и др.
Обязанности страхователя:
- своевременно вносить страховые взносы; - сообщить страховщику все, что ему известно о страховом риске; - принимать меры по предотвращению и уменьшению ущерба.
Если наступил страховой случай, то страховщиком составляется страховой акт. Страховщик может отказаться от выплаты страховой суммы, если:
- имели место умышленные действия страхователя по наступлению страхового случая; - страхователь дал страховщику ложные сведения об объекте страхования; - страхователь получил возмещение ущерба от лица, виновного в причинении ущерба, и в других случаях.
Договор страхования прекращается в следующих случаях:
- истечение срока действия договора; - исполнение страховщиком своих обязательств по договору; - неуплата страхователем страховых взносов в установленные сроки; - ликвидация предприятия или смерть страхователя; - ликвидация страховщика; - принятие судом решения о признании договора страхования недействительным; - в других случаях; - досрочно - по требованию страхователя или страховщика (при этом страховые взносы возвращаются страхователю).ЛитератураСтрахование
1. Понятие, сущность и функции страхования
2. Основные виды страхования
3. Актуарные расчеты
4. Системы страхования
5. Страховой рынок
6. Страхование и страховые фонды
7. Основные положения страхования ответственности.
8. Страхование гражданской ответственности производителя товара.
9. Страхование автогражданской ответственности.
10. Самострахование
11. Перестрахование"
|
