СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
1. КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 5
1.1. ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА 5
1.2. НЕКОТОРЫЕ ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 12
1.3. ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА И ВОЗМОЖНОСТИ ЕГО ПРИМЕНЕНИЯ В РОССИИ 15
2. АНАЛИЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ (НА ПРИМЕРЕ БАНКОВ МОСКВЫ И РОССИИ) 22
2.1. ОЦЕНКА КОНЪЮНКТУРЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ В БАНКОВСКОЙ
СФЕРЕ 22
2.2. ИССЛЕДОВАНИЕ ЦЕЛЕВЫХ РЫНКОВ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СИСТЕМ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА 33
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНТЕРНЕТ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 61
3.1. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАСШИРЕНИЮ ЦЕЛЕВОЙ АУДИТОРИИ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА 61
3.2. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ 79ВведениеИз последних достижений в области информационных технологий, бесспорно, наиболее передовым и революционным является Интернет.
Так, в 1999 году на вопрос: "Существуют ли такие банковские услуги, которые являются необходимыми, но в настоящее время не предоставляются ни одним российским банком?", подавляющее большинство опрошенных юридических и физических лиц ответили, что такая услуга - это удаленное обслуживание клиентов в реальном времени. Подобные услуги присутствуют на российском рынке с 1998 года, и, тем не менее, они не оказывают огромного влияния на рынок потребителей банковских услуг, и существующими системами пользуется немного клиентов.
В то же время мировой опыт говорит о том, что применение в кредитно-финансовой сфере новейших ИТ, и, в первую очередь, Интернет, способно значительно повысить экономическую эффективность деятельности, что в настоящее время, как для российских банков, так и для предприятий, особенно актуально.
Понятно, что использование Интернет в банковской деятельности приносит с собой не только выгоды, но и массу проблем, к которым в первую очередь следует отнести правовые проблемы и проблемы безопасности. Этим и многим другим вопросам посвящена настоящая дипломная работа.
Анализ формирования новой российской парадигмы в области оказания банковских услуг содержится в работах Ю.А.Константинова, В.М.Усоскина, Б.И.Алехина, М.М.Белякова, Е.П.Козловой, Е.Н.Таланиной, Р.И.Рябовой, В.М.Родионовой, А.В.Брызгалина, З. С. Канценеленбаума, З. П. Евзлина, Л. А. Эльяссона, М. М. Агаркова, Г. Ф. Шершеневича, Ю. Вайденгаммера, Л. А. Рафаловича, М. Ф. Шимановского, С. Кленовича, И. И. Кауфмана, А. Э. Вормса, А. Фиске, В. Т. Судейкина, А. Бишофа, Я. Е. Рубинштейна, М. С. Саниева, Э. А. Баринова, Э. Долана, Э. Роде, Э. Рида, И. С. Гуревича, О. С. Иоффе, Г. А. Ухтуева, Е. А. Флейшиц и др.
И, тем не менее, в комплексном виде тема работы пока недостаточно освещена в научной литературе, хотя отдельные исследования интернет-банковских систем уже предпринимались.
Все вышеизложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития использования Интернет в банковской сфере не было предметом подробного специального исследования экономистов в нашей стране, подчеркивает новизну и актуальность темы настоящей дипломной работы.
Главной целью работы является изучение теоретических аспектов использования Интернет в банковской сфере и их практический анализ на примере коммерческих банков Москвы и России.
Информационной основой дипломной работы являются исследования работ экономистов по проблемам использования Интернет в банковской сфере как в России, так и за рубежом, отчетность коммерческих банков.
В процессе изучения и обработки материалов применялись следующие методы экономических исследований: абстрактно-логический, монографический, экономико-статистический, расчетно-конструктивный, использовались основные приемы анализа.
Поставленная цель настоящей работы обусловливает решение следующих задач:
? рассмотреть концептуальные основы использования Интернет в банковской сфере;
? изучить практические аспекты использования Интернет в банковской сфере на примере коммерческих банков Москвы и России;
? выявить перспективы использования Интернет в банковской сфере.Литература1. Аврин С. Интернет для банков: день сегодняшний// Мир карточек, №3, 2003.
2. Агарков М.М. Основы банковского права. - М.: Финансы и статистика, 2003. – 364 с.
3. Антонов А.А. Банк сегодня // Вопросы экономики. – 2001. - №3. – С. 14-18.
4. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО "Финстатинформ", 2001. – 296с.
5. Астапович А.З., Белянова Е.В, Мягков Е.Г. Международный опыт реструктуризации банковской системы. - М., 2001. - 445с.
6. Афонина С.В. Электронные деньги. Учебник. СПб., Изд-во "Питер", 2001.
7. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. - М.:Финансы и статистика, 2001.- 239с.
8. Балабанов И.Т. Интерактивный бизнес. СПб., Изд-во "Питер", 2001.
9. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 384с.
10. Балабанов И.Т. Пассивные операции банков. - М: Финансы и статистика, 2001. - 193с.
11. Банки и банковская деятельность: Англия // Банковские услуги. – 2001- №1. - С.26.
12. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. – 471с.
13. Банковская система зарубежных стран // Бизнес и банки. – 2001. - №20. – С.10.
14. Банковская хроника: Лондон. // Бизнес и банки. – 2001. - №37. - С.7.
15. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: "Роспотребрезерв", 2001. – 432с.
16. Банковское дело / Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2001. – 432 с.
17. Банковское дело. Под ред. О.И.Лаврушина. М., Изд-во "Финансы и статистика", 2003.
18. Банковское дело. Справочное пособие / под редакцией Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 2001. – 288 с.
19. Баранова Т.М. Адаменко Ю.П., Люкевич И.Н. Некоторые вопросы валютного регулирования и валютного контроля при проведении расчетов по экспорту, импорту работ и услуг // "Деньги и кредит". - 2001. - №10. - С.5-11.
20. Бобранов Ю.А. США: Центральный банк и экономика. - М.: Финансы, 2003. - 200с.
21. Богданова О.М. Коммерческие банки России. - М., 2001. - 312с.
22. Бурдинский А. Какой Интернет-банкинг нам нужен? // Мир Интернет, # 11, 2003.
23. Бурдинский А. Перспективы развития российского рынка финансовых Интернет-услуг // Мир электронной коммерции, # 3, 2003 (http://www.osp.ru/ecom/2003/03/024.htm).
24. Быстров Ф.П. Валютные и кредитные отношения в международной торговле. - М.: Финансы, 2001. - 156с.
25. Варшавский Л.М. Банки и банковские конторы Российской Империи. Второе издание. - М., 1910.
26. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г.Асхауэр. – М.: БЕК, 2001. – 627с.
27. Великобритания / Институт мировой экономики и международных отношений; отв. ред. С. П. Марзоевский и Е. С. Хесин. - М.: Мысль. – 2001. - С.85.
28. Величенков А. Снова к сюжету "российская реформа по диктовку МВФ // "РЭЖ". - 2001. - №4. - С.33-40.
29. Востриков П., Логинов Л. Особенности реорганизации банков в форме слияния и присоединения // Банковское дело в Москве. –2001. - №2. – С.14-15.
30. Германия: банки и банковская деятельность // Банковские услуги. – 2001. - №10. – С.25-29.
31. Глинских А. Обзор зарубежного рынка Интернет банкинга. // Компьютер-информ, 2003, # 2 (http://www.bankir.ru/analytics/i-banking/3/250).
32. Голубович Д.П., Миринская О.М. Валютные операции в коммерческих банках. - М.: АО "Менатеп-информ", 2001 - 233с.
33. Грачева М. Центральные банки в эпоху электронных денег: потеря былого могущества? // Мир электронной коммерции, # 10, 2003, ## 1-2 2001.
34. Грицун Ю.Н. Проблемы дефицита денег и особенности вексельного кредитования. //Финансы. 2001. - №12. - С.34-41.
35. Дементьев В. Финансово-промышленные группы в российской экономике. //Российский экономический журнал. - 2001. - № 5,6. - С.12-34.
36. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. Учебник для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: "Финансы", 1977. – 344с.
37. Дмитриев М., Матовников М., Михайлов Л., Сычева Л., Тимофеев Е., Уорнер Э. Банк: финансовая стабилизация. – СПб.: Норма, 2001. – 188 с.
38. Доронин И.Г. Рынок наличной валюты в России. // Деньги и кредит, 2001. - №11. - С.26.
39. Дробозина Л. А., Можайсков О. В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. - М.: Финансы, 2001. – 326с.
40. Дубинин А.М. Рубль надо сберечь и заставить работать. // Финансовый бизнес, 2001. - №2. - С.7.
41. Евзлин З. Банки и банковские конторы в России: Справочно-статистические сведения о всех оперирующих в России кредитных учреждениях. - СПб., 1904.
42. Егоров С.Е. Банковская система в реформировании экономике России. //Деньги и кредит, 2001. - №1. - С.65.
43. Емелин А.В. Институт резидентства в механизме валютного регулирования // "Деньги и кредит". - 2001. - №5. - С.34-44.
44. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. - М., 2001. - 200с.
45. Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: "БЕК", 2001. – 344 с.
46. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М., 2001. - 782с.
47. Закарян И., Филатов И. Интернет как инструмент для финансовых инвестиций. СПб., Изд-во "БХВ", 2003.
48. Залесский П. Миллион, еще миллион // Инфо-бизнес, # 40(142), 21 ноября 2003г. (http://www.ibo.ru/offline/2003/142/5791).
49. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. – 2001. - №9. – С.9-13.
50. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. – 2001. - №9. – с.9-13.
51. Зверев А.В. Финансы внешнеэкономических связей. - М.: Международные отношения, 2001. - 158с.
52. Иванов А.Н. Платежные услуги американских банков // Деньги и кредит. – 2003. - №9. – С.58-64.
53. Иванов В. Интернет-банкинг: проблемы и решения // Банковские технологии, # 9, 2003 (http://www.bizcom.ru/internet/2003-09/02.html).
54. Ивин Н.И. Санация проблемных банков. Некоторые итоги года // Банковское дело в Москве. – 2001. - №2. –С.12-13.
55. Интернет и инвестиции 2003а. Аудитория Интернета в марте 2003г. (http://www.i2r.ru/article.shtml?id=637).
56. Интернет и инвестиции 2003б. Интернет-банкинг - проблемы и перспективы # 3, 2003 (http://www.i2r.ru/article.shtml?id=2671).
57. Интернет и инвестиции 2003в. Интернет-банкинг - проблемы и перспективы # 4, 2003 (http://www.i2r.ru/article.shtml?id=2694).
58. Интернет маркетинг 2003. Комментарий к рейтингу веб-сайтов российских банков. "Интернет маркетинг", август 2003 (http://www.internetmarketing.ru/rating082003/comment.stm).
59. Кагерманн Х. Доклад на конференции SAP// Ведомости, # 94(176), 30 мая 2003.
60. Калин Сари. Торговые площадки // Мир электронной коммерции, # 8, 2003 (http://www.osp.ru/ecom/2003/08/024.htm).
61. Каширская Е. С Интернетом по банкам // Коммерсант-Банк. # 32, 2001.
62. Коган М. Коммерческие банки и предприятия. Расчетные и кредитные взаимоотношения. Выпуск третий. - М.: Центр деловой информации газеты "Экономика и жизнь". 2001. – 180 с.
63. Колесников. В. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2001. – 376с.
64. Коммерческие банки и их операции / Под ред. Е. Б. Корниенко, Н. И. Мирун и др. – Симферополь: ГЛОБУС, 2001. – 356 с.
65. Коммерческие интернет-кредиты. Электронная публикация "Банкир.RU" (http://www.bankir.ru/) - http://www.bankir.ru/analytics/i-banking/3/249.
66. Костюк В.Н. К определению современного коммерческого банка // Банковское дело. – 2001. - №11. – С.20.
67. Котлер Ф. Маркетинг, менеджмент. Пер. с англ. - М., 2001. - 788с.
68. Коуз Р. Фирма, рынок и право. М., 1993.
69. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит при капитализации. -М.: Финансы, 2001. - 345с.
70. Круглов В.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений. - М., 2001. - 512с.
71. Кураков В.М. Банки в современных экономических системах. - Чебоксары, 2001. - 664с.
72. Лапенок С. Банки становятся виртуальными. Электронная публикация - http://www.bankir.ru/analytics/i-banking/3/237?continue=238.
73. Латынина Ю. Деньги по-российски // Известия. - 30.01.00 г. - № 18. - С.4.
74. Лебедев А. Система Банк-клиент: взгляд изнутри. Электронная публикация - http://www.bankir.ru/analytics/i-banking/3/255.
75. Лунтовский Г.И. Проблема оздоровления коммерческих банков: российская практика и зарубежный опыт // Деньги и Кредит. –2001. - №6. – С.44-46.
76. Лушин С.И. О финансовой стабилизации // "Финансы". - 2001. - №10. - С.11-15.
77. Ляпоров В. Финансисты // Инфо-бизнес, # 11, 2001 (http://www.internetfinance.ru/publications/read/122.stm).
78. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. – В 2 т.: Пер. с англ. Т.1. – М.: Туран. – 2001. – 400с.
79. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: Банки и биржи, 2001. – 456 с.
80. Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков // Банковское дело. -2001. -№4. –с.51-54.
81. Матовников М.Ю. Функционирование банковской системы в условиях макроэкономической нестабильности. Изд-во Института экономики переходного периода (ИЭПП), 2003г. (http://www.iet.ru/archiv/zip/wp23.zip).
82. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник. /Под редакцией Л.Н. Красавиной. - М.: "Финансы и статистика", 2003. - 654с.
83. Мильвидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт США. - М: Издательство МГУ, 2001. – 202 с.
84. Митрофанов В. Банки как действенный фактор стабилизации экономики: опыт Германии // Финансы. – 2003. - №1. – С.53.
85. Московкина Л.А. Валютное регулирование и валютный контроль в РФ: перспективы развития // Банковские услуги. - 2001. - №5 - 6.
86. Новомлинский Л. Электронная Коммерция. Тенденции развития в мире и в России. Доклад на Российском Интернет Форуме (РИФ) 12-14 марта 1998г. (http://www.tops.ru/press_ecom/pub_007.html ).
87. Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте.-М: Статут, 2001.-118с.
88. Обаева А.С. Теоретические аспекты построения и развития платежной системы. СПб., Изд-во СПбУЭФ, 1996г.
89. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. – 304с.
90. Основы банковского дела / Под редакцией А. Н. Мороза. – Киев: Либра, 2001. – 522 с.
91. Петров В. Стратегические альянсы: теория и зарубежный опыт. - М., 2001. - 244с.
92. Питер С. Банковский менеджмент. - М.: "Дело ЛТД", 2001. - 844с.
93. Платонов В.В., Хиггинс М.Р. Банковское дело: стратегическое руководство. – М., 2001. – 402 с.
94. Поздняков B.C. Право и внешняя торговля. - М.: Международные отношения, 2001. - 180с.
95. Процентные ставки коммерческих банков: уровень и факторы // "Деньги и кредит". – 2001. - № 9. – С. 18.
96. Ривуар Ж. Техника банковского дела. - М.: Прогресс, - 2001. – 274 с.
97. Рид Э, Котнер Р, Смит Р. Коммерческие банки- М.: Прогресс, 2001. -220с.
98. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 377с.
99. Роде Э. Банковские операции. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 312 с.
100. РОЦИТ 1997. Материалы конференции "Электронная коммерция и платежные системы в Интернет", Региональный общественный центр Интернет-технологий "РОЦИТ", апрель 1997г. (http://www.rocit.ru/seminars/97/).
101. РОЦИТ 2003. Услуги Интернет в России-99. Региональный общественный центр Интернет-технологий "РОЦИТ", май 2003г. (http://www.rocit.ru/inform/pdf/book1_v1.pdf).
102. Рубченко М. Бомба замедленного действия //Эксперт.-2001.-№10.-С.46-47.
103. Рынок мобильной сотовой связи России // Рейтинги "CОТОВИК", 01.01.2001 (http://www.sotovik.ru/ratings/market20010101.htm).
104. Садовничий В.А., Васенин В.А., Мокроусов А.А., Тутубалин А.В. Российский Интернет в цифрах и фактах. М., Изд-во МГУ, 2003 (http://www.rector.msu.ru/russian/book99/RIiFaN-toc.html).
105. Саркисянц А.Г. Слияния и банкротство банков: мировой опыт // Деньги и Кредит. –2001. - №2. – с. 43-52.
106. Северная казна 2001. Www.internetbank.ru в марте 2001г.// КБ Северная казна, май 2001 (http://www.kazna.ru/news.html?id=535).
107. Севрук В. Банковские риски. – М.: БЕК, 2003. - 400с.
108. Сименкова Е.В. Операции с ценными бумагами. - М., 2001. - 600с.
109. Синки Джозеф Ф. Управление финансами в коммерческих банках. М., Изд-во "Catallaxy", 1994.
110. Славский М. Нас будет миллиард? // Мир Интернет, # 1(28) январь 2003г. (http://www.iworld.ru/magazine/index.phtml?fnct=page&p=26886051).
111. Смирнов В. П. Банковская система Великобритании // Банковское дело. – 2001. - №9. - С.24.
112. Соломатин 2003а. Соломатин Е. Бифуркация ландшафта // Мир электронной коммерции, # 8, 2003 (http://www.osp.ru/ecom/2003/08/008.htm).
113. Соломатин 2003б. Соломатин Е. Конец "laisser faire" или Интернет-трейдинг как финансовая услуга (http://www.i2r.ru/article.shtml?id=789).
114. Солонин В. Банки и Интернет // Интернет и инвестиции, 2003 (http://www.i2r.ru/article.shtml?id=103).
115. Сорокин Д. Банки бывают разные…// Банковские технологии, # 9, 2003 (http://www.bizcom.ru/internet/2003-09/04.html).
116. Сорокин Л. Аукционы в Интернете - будущее электронной коммерции? // Мир электронной коммерции, # 1, 2003 (http://www.osp.ru/ecom/2003/01/022.htm).
117. Текущее состояние банковской системы // Банковская Газета. – 2001. - №3 (141) Февраль.
118. Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере // Вестник Банка России за 2003-2001 гг.
119. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт проблемы, перспективы. – М.: Наука, 2003. – 364 с.
120. Туманова О. Интервью Росбанка Полит.Ру: Через 3 года начинать заниматься Интернет-банкингом будет поздно, 2003 (http://www.bankir.ru/analytics/i-banking/3/261).
121. Турбанов А.В. Банковская система Российской Федерации: проблемы реструктуризации // Деньги и Кредит. –2001. - №2. – с.3-7.
122. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 2001. – 314 с.
123. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. - М., 2001. - 444с.
124. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2001. – 479с.
125. Хартер С. Принесет ли Интернет пользу России? Электронная публикация Federal Institute for Russian East European and International Studies, 2003 (http://www.techbusiness.ru/tb/archiv/number6/page07.htm).
126. Цигер А. Финансовые Интернет-услуги: ставки высоки // Мир электронной коммерции, # 3, 2003 (http://www.osp.ru/ecom/2003/03/016.htm).
127. Черкасов. В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: БЕК, 2001. – 210с.
128. Шаров А.А. Эволюция денег при капитализации. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 233с.
129. BCG 2000. The Race for Online Riches - E-Retailing in Europe // Boston Consulting Group (BCG), 2000.
130. BIS 1996. Bank for International Settlemens (BIS). Security of Electronic Money. Bazel, Switzerlan, August 1996 (http://www.bis.org/publ/cpss18.pdf).
131. BIS 2000. Bank for International Settlemens (BIS). Survey of Electronic Money Developments. Bazel, Switzerlan, May 2000 (http://www.bis.org/publ/cpss38.pdf).
132. BIS 2001. Bank for International Settlemens (BIS). Report in Consolidation in The Financial Cector. Bazel, Switzerlan, January 2001.
133. Burnett B., Essayan M., Nicholson G. The Lessons from On-Line Brokerage: How to Take the Plunge. Boston Consulting Group (BCG), 1999.
134. Carter B.R., VanAuken H.E., Strader J.T. Outside Equity Capital: Before and After the Internet. // The Journal of Internet Banking and Commerce (JIBS), June 2000, vol. 5, no. 1 (http://www.arraydev.com/commerce/JIBC/0001-06.html).
135. Chrusciel D. The Internet Intermediary: Gateway to Internet Commerce // JIBC, Jan. 2001, vol. 1, no. 3. (http://www.arraydev.com/commerce/jibc/0001-09.htm).
136. Cipparone 1996. Cipparone M. Internet Banking Services vs. Proprietary Solutions: Why the Internet is deemed to succeed. // The Journal of Internet Banking and Commerce (JIBS), February 1996, vol. 1 No. 2 (http://www.arraydev.com/commerce/jibc/9602-1.htm).
137. Cipparone M. The Consequences of Electronic Delivery Channels on The Reatil Banking Industry. // JIBS, March 1997, Vol. 2, No. 2. (http://www.arraydev.com/commerce/jibc/9702-15.htm).
138. Claessens S., Glaessner T., Klingebiel D. Reshaping the Financial Landscape around the World. World Bank, 2000 (http://www.worldbank.org/research/interest/confs/upcoming/papersjuly11/E-finance.pdf).
139. Cuevas J. The Internet Banking Horizon: Bleak or Bright for Community Banks? // JIBC, Nov. 1998, vol. 1, No. 3 (http://www.arraydev.com/commerce/jibc/9811-14.htm).
140. Diniz E. Web Banking in USA. // JIBC, June 1998, vol. 3, No. 2 (http://www.arraydev.com/commerce/jibc/9806-06.htm)."
|
|
