СодержаниеВведение 3
1. Социально-правовая природа банковской деятельности и банковской системы 6
1.1. Банковская система - составная часть единой денежно-кредитной
сферы России 6
1.2. Социальная сущность банковской системы и банковской
деятельности 12
1.3. Содержание и правовые признаки банковской деятельности 19
2. Организация банковской системы 37
2.1. Основные начала (принципы) банковской системы
Российской Федерации 37
2.2. Понятие и структура банковской системы России 49
2.3. Классификация элементов банковской системы 59
3. Организационно-правовые проблемы государственного регулирования банковской системы 63
3.1. Основные направления взаимодействия федеральных органов
государственной власти в денежно-кредитной сфере (законотворчество,
кадровая политика, контроль) 63
3.2. Опыт взаимодействия Правительства России и Банка России как
конституционных органов, реализующих единую государственную
денежно-кредитную политику 76
Заключение 86
Список используемой литературы 89ВведениеВ современном обществе на состояние экономики государства оказывают влияние ряд факторов: международные отношения, внутренняя политика и т.д.
В большинстве современных передовых государств все большее влияние на развитие государства, в целом, оказывает банковская система страны. Состояние банковской системы и банковской деятельности является и важным критерием для международной оценки государства.
Как отмечают эксперты, проблема устойчивости банковской системы перерастает национальные границы. Построение модели банка, банковской системы, наиболее защищаемой от общеэкономических и социальных потрясений, становится общенациональной проблемой, приоритетной экономической задачей современного мира. Вероятно, и в XXI столетии не раз придется столкнуться с необходимостью создания прочной банковской конструкции, способной защитить общество от потерь.
Вышесказанное обуславливает огромное значение национальной банковской системы, ее правовых основ, основ банковской деятельности. Ведь именно показатели банковской деятельности свидетельствуют о позитивном или негативном развитии банковской системы.
Напрашивается логичный вопрос: как можно охарактеризовать современные законодательные основы осуществления банковской деятельности?
Действующее законодательство о банках и банковской деятельности принималось во многом спонтанно, ускоренно, с заимствованием иностранного опыта, т.к. свою "банковскую историю" Россия оставила еще в начале 20 века. К настоящему времени банковское законодательство представляет собой десятки и сотни разноуровневых нормативных актов, зачастую противоречащих друг другу.
Кроме того, в России до сего времени отсутствует ряд законов, регулирующих деятельность денежно-кредитных институтов. Неясность законодателя по ряду фундаментальных положений, как независимость Банка России, роль государственной собственности в банковском секторе, место иностранного капитала на российском рынке, незавершенность правового обеспечения иностранных инвестиций дестабилизируют экономическое развитие, отпугивают отечественных и иностранных инвесторов, снижают приток финансовых ресурсов в экономику страны.
Как отмечают исследователи, в деятельности банковской системы и ее отдельных институтов сохраняется ряд противоречий, снижающих эффективность хозяйствования, возможность развития более ускоренными темпами.
В последнее время проблемы банковской деятельности связывают с тем, что кредитным организациям запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Между тем в отдельных странах банкам разрешены сделки с недвижимостью, участие в капитале предприятий и др. Оправданно ли это с позиции обеспечения устойчивости денежно-кредитных институтов? Как известно банковский кризис возникший после августа 1998 г. специалисты связывают с тем, что большинство коммерческих банков связывали свои активы с государственным ценными бумагами. Быть может пора расширить спектр банковской деятельности?
Несмотря на наличие реальных проблем в современной банковской деятельности, есть и ряд законодательных решений, которые несут положительные моменты. Несомненно, дальнейшее развитие отечественной экономики и юриспруденции возможно только с опорой на устойчивую банковскую систему, банковскую деятельность, соответствующее законодательство. И, прежде всего, рассматривать такую систему следует с нормативных основ взаимодействия ее отдельных элементов.
Итак, цель настоящей работы - исследовать правовые основы банковской системы Российской Федерации. Важно акцентировать внимание на том, что в данной работе будет сделан юридический подход к обозначенной проблематике.
Исходя из поставленной цели перед нами поставлены следующие задачи:
- исследовать банковскую систему как составную часть единой денежно-кредитной сферы России;
- охарактеризовать понятие и виды кредитных организаций;
- проанализировать социальную сущность банковской системы и банковской деятельности;
- охарактеризовать содержание и правовые признаки банковской деятельности;
- проанализировать основные начала (принципы) банковской системы Российской Федерации;
- рассмотреть понятие и структуру банковской системы России;
- исследовать классификацию элементов банковской системы;
- охарактеризовать основные направления взаимодействия федеральных органов государственной власти в денежно-кредитной сфере (законотворчество, кадровая политика, контроль);
- проанализировать опыт взаимодействия Правительства России и Банка России как конституционных органов, реализующих единую государственную денежно-кредитную политику.
В работе будет проанализирован весь пласт законодательства о банковской деятельности, также подзаконные и ведомственные акты.
Несмотря на то, что в юридической литературе есть множество разработок посвященных банковской системе и банковской деятельности, большинство из них отстают от темпов развития о совершенствования законодательства, тем самым рассматриваемый вопрос не теряет своей актуальности. В исследовании будут использованы теоретические разработки и юридическая литература по рассматриваемой тематике: монографии, комментарии и периодика.Литература1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (в ред. от 12.07.2006 № 2 - ФКЗ) // Российская газета.- 1993. - № 237; Собрании законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 29. - Ст. 3119.
2. О Правительстве Российской Федерации (в ред. от 01.06.2005 № 4 - ФКЗ): федеральный конституционный закон от 17.12.1997 № 2-ФКЗ // Собрание законодательства Российской Федерации.-1997.- № 51. - Ст. 5712; Собрание законодательства Российской Федерации.-2005. - № 23. - Ст. 2197.
3. Российская Федерация. Конституционный Суд. По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): определение от 14 декабря 2000 г. № 268-О // Вестник Конституционного Суда Российской Федерации. - 2001. - № 2.
4. Бюджетный кодекс Российской Федерации (в ред. от 16.10.2006 № 160 - ФЗ): федеральный закон от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3823; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 43. - Ст. 4412.
5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) (в ред. от 16.10.2006 № 160 - ФЗ): федеральный закон от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3824; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 43. - Ст. 4412.
6. О банках и банковской деятельности (в ред. от 29.12.2006 № 246 - ФЗ): федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 1990. - № 27. - Ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 1. - Ст. 9.
7. О Счетной палате Российской Федерации (в ред. от 25.07.2006 № 128 - ФЗ): федеральный закон от 11 января 1995 г. № 4-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1995. - № 3. - Ст. 167; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 31 (часть I). - Ст. 3427.
8. О рынке ценных бумаг (в ред. от 30.12.2006 № 282 - ФЗ): федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 17. - Ст. 1918; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 1. - Ст. 45.
9. О бухгалтерском учете (в ред. от 30.06.2003 № 86 - ФЗ): федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 48. - Ст. 5369; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 27 (часть I). - Ст. 2700.
10. Об оценочной деятельности в Российской Федерации (в ред. от 27.07.2006 № 157 - ФЗ): федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3813; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 31 (часть I). - Ст. 3456.
11. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций (в ред. от 20.08.2004 № 121 - ФЗ): федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1999. - № 9. - Ст. 1097; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2004. - № 34. - Ст. 3536.
12. О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг (в ред. от 19.12.2006 № 238-ФЗ): федеральный закон от 5 марта 1999 г. № 46-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1999. - № 10. - Ст. 1163; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 52 (часть II). - Ст. 5504.
13. Об аудиторской деятельности (в ред. от 02.02.2006 № 19 - ФЗ): федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 119-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2001. - № 33 (Часть I). - Ст. 3422; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 6. - Ст. 636.
14. Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации (в ред. от 27.07.2006 № 137 - ФЗ): федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2001. - № 51. - Ст. 4832.
15. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (в ред. от 29.12.2006 № 247 - ФЗ): федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 28. - Ст. 2790; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 1. - Ст. 10.
16. Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации (в ред. от 02.02.2006 № 19- ФЗ): федеральный закон от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002.- № 30.- Ст. 3028; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 6. - Ст. 636.
17. О государственных и муниципальных унитарных предприятиях (в ред. от 18.12.2006 № 231 - ФЗ): федеральный закон от 14 ноября 2002 г. № 161-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 48. - Ст. 4746; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 52 (часть I). - Ст. 5497.
18. О валютном регулировании и валютном контроле (в ред. от 30.12.2006 № 267 - ФЗ): федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 50. - Ст. 4859; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2007. - № 1. - Ст. 30.
19. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (в ред. от 27.07.2006 № 150 - ФЗ): федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2003. - № 52 (часть I). - Ст. 5029; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 31 (часть I). - Ст. 3449.
20. Об Общественной палате Российской Федерации (в ред. от 27.12.2005 № 195 - ФЗ): федеральный закон от 4 апреля 2005 г. № 32-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации.- 2005. - № 15. - Ст. 1277; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 1. - Ст. 6.
21. О налоговых органах Российской Федерации (в ред. от 27.07.2006 № 137 - ФЗ): закон от 21 марта 1991 г. № 943-I // Ведомости Съезда народных депутатов РФ и ВС РФ. - 1991. - № 15. - Ст. 492; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 31 (часть I). - Ст. 3436.
22. Об организации страхового дела в Российской Федерации (в ред. от 21.07.2005 № 104 - ФЗ): закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-I // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. - 1993. - № 2. - Ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2005. - №30 (часть I). - Ст. 3115.
23. Российская Федерация. Президент. О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти (в ред. от 27.03.2006 № 261): указ от 9 марта 2004 г. № 314 // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2004. - № 11. - Ст. 945; Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 14. - Ст. 1509.
24. Российская Федерация. Центральный Банк России. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета (в ред. от 24.12.1998 № 64 - П): положение от 26 июня 1998 г. № 39-П // Вестник Банка России. - 1998. - № 53-54; Вестнике Банка России. - 1999. - № 7.
25. Российская Федерация. Центральный Банк России. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (в ред. от 27.07.2001 № 144 - П): положение ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П // Вестник Банка России. - 1998. - № 70-71; Вестник Банка России. - 2001. - № 57-58.
26. Российская Федерация. Центральный Банк России. О бухгалтерском учете операций предоставления и погашения кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и ломбардных кредитов) в кредитных организациях: указание от 2 сентября 2002 г. № 1190-У // Вестник Банка России. - 2002. - № 61.
27. Российская Федерация. Центральный Банк России. О рассмотрении письма Ассоциации Российских банков от 29 апреля 2003 г. № А-02/5-331: письмо от 29 мая 2003 г. № 05-13-5/1941 // Бизнес и банки. - 2003. № 36.
28. Российская Федерация. Центральный Банк России. О безналичных расчетах в Российской Федерации: положение ЦБР (в ред. от 11.06.2004 № 1442 - У): положение от 3 октября 2002 г. № 2-П // Нормативные акты по банковской деятельности. - 2003. - Выпуск № 3.
29. Российская Федерация. Центральный Банк России. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (в ред. от 12.12.2006 № 1759 - У): положение от 26 марта 2004 г. № 254-П // Вестник Банка России. - 2004. - № 28.
30. Российская Федерация. Высший Арбитражный суд. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров: письмо от 26 января 1994 г. № ОЩ-7/ОП-48 // Вестник Высшего Арбитражного суда Российской Федерации. - 1994. - № 3.
31. Российская Федерация. Верховный Суд и Высший Арбитражный Суд. О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации: постановление от 1 июля 1996 г. № 6/8 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 2005. - № 12. (Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (1992 - 2005 годы))
32. Российская Федерация. Верховный Суд. Высший Арбитражный Суд. Пленум. О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации: постановление № 6, № 8 от 01 июля 1996 // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. - 1996. - № 9; 1997. - № 5.
33. Российская Федерация. Высший Арбитражный Суд. Президиум. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге: информационное письмо от 15 января 1998 г. № 26 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - 1998. - № 3.
34. Российская Федерация. Высший Арбитражный Суд. Президиум. Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии: информационное письмо Президиума РФ от 15 января 1998 г. № 27 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. - Специальное приложение к № 10. - 2003.
35. Решение Верховного Суда РФ от 19.09.2002 № ГКПИ02-862 // СПС "Гарант"
36. Определение Кассационной коллегии Верховного Суда РФ от 29.04.2003 № КАС03-160, от 20.05.2003 № КАС03-197 // СПС "Гарант"
37. Брагинский М.И. и др. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации / М.И. Брагинский. - М., 1995.
38. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая. Общие положения / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2002.
39. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций / А.А. Вишневский. - М., 2002.
40. Гражданское право. Часть первая / отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. - М., 2003.
41. Гражданское право: учебник. В 3 т. Т. 1. / отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. - М., 2004.
42. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: учебное пособие / под ред. Е.А. Суханова. М., 1994.
43. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики / Л.Г. Ефимова. - Юридическая фирма "Контракт". - М., 2000.
44. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика / Л.Г. Ефимова. - М., 2001.
45. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. М., 1994.
46. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй / под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина - М., 2003.
47. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / под ред. О.Н. Садикова. - М., 2004.
48. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (часть вторая) / под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. - МЦФЭР, 2006; Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (части второй) / под ред. О.Н. Садикова. - Юридическая фирма КОНТРАКТ, 2004.
49. Саперов С.А. Банковское право: теория и практика / С.А. Саперов. - М., 2003.
50. Алескеров С. И. Банковское законодательство Российской Федерации. Сборник федерального законодательства по банковскому праву - М.: Экономика. -2001 г.
51. Афонина С.В. Электронные деньги. - СПб.: Питер, 2001.
52. Балабанова И. Т. Банки и банковское дело : Учебник. - СПб.: Питер: 2002.
53. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., перераб. и доп. / под ред. проф. В.И.Колесникова, проф. Л.П.Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1998.
54. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.
55. Баренбойм П.Д., Кутафин О.Е. Конституционная экономика и Центральный банк // Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / отв. ред. П.Д. Баренбойм. М., 2000.
56. Братко А.Г. Банковское право России. - М.: Юридическая литература. - 2003.
57. Вахрин П.И., Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник - М.: Издательско - торговая корпорация "Дашков и К", 2002
58. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. - М., 1997.
59. Гузнов А.Г. Ближайшие перспективы развития российского банковского законодательства // Законодательство. - 1997. - № 6.
60. Делепляс Гилен Лекции по истории экономической мысли. Европейский подход: Пер. с фрац. - Новосибирск, 2000.
61. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. Пособие для вузов/ Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2001.
62. Дубов И.А. Правовой статус кредитной организации // Законодательство. - 1998. - №2.
63. Ерпылева Н.Ю. Банковское право России: современные проблемы // Гражданин и право. - №1, 2. - январь, февраль 2002 г.
64. Иванов С.А. Место нормативных актов Центрального банка в правовой системе России // Законодательство и экономика. 2002. № 11
65. Интервью с С.А. Голубевым, директором юридического департамента Центрального банка Российской Федерации // Законодательство. 2003. № 1.
66. Кашкин С.Ю. Центральный банк в системе власти // Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / отв. ред. П.Д. Баренбойм. М., 2000.
67. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. Пособие. - М.: Финансы и статистика, 2002.
68. Комментарий к Закону "О банках и банковской деятельности" / под ред. Фоминой О.Е. - М.: Фонд "Правовая культура". - 2002.
69. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковского законодательства / Информационно-аналитическое управление Аппарата Совета Федерации ФС РФ. - 2001 .
70. Ланцова А.В. Проблемы реализации нормотворческой функции Банка России в процессе осуществления банковского регулирования // Банковское право. 2003. № 2.
71. Лафитский В.И. Толкование статьи 75 Конституции Российской Федерации // Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации / Отв. ред. П.Д. Баренбойм. М., 2000.
72. Макаренко Е. Основы взаимодействия банков и страховых компаний // Финансовая газета. Региональный выпуск. - № 40. - октябрь 2001.
73. Макарова Я.М. Проблемы правового положения Центрального банка Российской Федерации как юридического лица. Автореф. М., 2001.
74. Милехин Ю.В. Рынок сбережений. Социально-экономические механизмы привлечения сбережений населения в экономику России. - М.: Издательский Центр "Акционер", 2002.
75. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт организации и функционирования банков США. - М.: Изд-во МГУ, 1992.
76. Минин В.С. К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации // Деньги и кредит. - 2002. - № 11.
77. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юристъ, 1999.
78. Пастушенко Е. Правовое значение официальных разъяснений Банка России // Российская юстиция. - №11. - ноябрь 2001.
79. Пастушенко Е.Н. Юридическая доктрина публичности статуса Центрального банка Российской Федерации // Российская юридическая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения: Научно-практическая конференция (3 - 4 октября 2001 г.) / под ред. А.И. Демидова. Саратов, 2001.
80. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. - М.: ИНФА - М, 1996.
81. Пушкарева В.М. История финансовой мысли и политики налогов: Учеб. пособие. - М.: ИНФА - М, 1996.
82. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. М., 2000.
83. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. М., 2002.
84. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учеб. пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999.
85. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: Все для вас, 1996.
86. Фетисов Г.Г. Устойчивость, стабильность, равновесие и надежность банковской системы: понятия и критерии оценки // Законодательство и экономика. - № 8. - август 2002.
87. Фетисов Г.Г. Экономическое и организационно-правовое обеспечение устойчивости банковской системы // Адвокат. - №9. - сентябрь 2002.
88. Черников В.С. Правовые проблемы организационного обеспечения государственного регулирования банковской деятельности // Современное право. 2002. № 5."
|
|
