Содержание:
Тема: «Современная банковская конкуренция — объективное условие развития современных рыночных отношений».
Введение
1. Сущность банковской конкуренции
2. Банковская конкуренция как объективное условие развитие современных
рыночных отношений.
Заключение
Список используемой литературы
Введение
В России на рынке банковских услуг достаточно высокий уровень конкуренции, который очень динамично развивается. В 2000 году по сравнению с серединой 1998 года активы российских банков в реальном выражении выросли на 25%, прирост капитала составил более 30%, достигнув в первом квартале 2001 года докризисных показателей. Только в Нижнем Новгороде с численностью населения в 1 миллион 500 тысяч жителей в настоящий момент действуют около 40 различных банков и в ближайшие полгода еще несколько планируют открыть свои филиалы. Обострение конкуренции и жесткая борьба за клиента приводят современные банки применять особые методы выживания..
Интерес профессионалов к банковской рекламе обусловлен рядом ее специфичных черт, и, прежде всего, ограничениями, накладываемыми на нее особенностями самого банковского продукта. Вследствие достаточно высокой степени унифицированности портфеля банковских услуг и жесткого государственного регулирования банковской системы реклама становится практически единственным средством борьбы за привлечение клиентов. Как следствие, рынок банковской рекламы является весьма емким - по величине рекламных бюджетов банки уступают только производителям продуктов питания, косметических и гигиенически средств.
В данной работе будут рассмотрена современная банковская конкуренция как объективное условие развития современных рыночных отношений.
1. Сущность банковской конкуренции
Конкуренция – соперничество в ходе, которого банки заинтересованы в получении более выгодных результатов своей работы, соответственно получение прибыли среди своих конкурентов.
Формы банковской конкуренции.
Виды конкуренции Определение
1). Конкуренция продавцов и конкуренция покупателей существуют рядом и часто сочетаются. - Конкуренция продавцов – форма конкуренции за установление цен и объемов предложения товаров на рынке (банковских услуг) и получение максимальной прибыли.
- Конкуренция покупателей – тип взаимоотношений покупателей по поводу формирования цен и объемов спроса на рынке
2). Индивидуальная и групповая конкуренция.
- Индивидуальная банковская конкуренция – когда конкуренты являются отдельными кредитными институтами.
- Групповая конкуренция – когда друг друга противостоят объединения кредитных организаций.
3) Внутриотраслевая и межотраслевая конкуренции. - Внутриотраслевая:
а) предметная конкуренция – идентичные услуги
б) видовая конкуренция – кредитование, инвестирование организации (по всем видам)
- Межотраслевая – конкуренция между представителями различных банковских отраслей:
а) конкуренция посредством перелива капитала – портфель ценных бумаг
б) функциональная конкуренция – она основывается на факте, что совершенно разные товары и услуги могут конкурировать между собой
4) Ценовая конкуренция – имеет пределы – прибыль и государственное регулирование цен. - открытая ценовая конкуренция – широком говорим от поднятии или снижении цен
- скрытая ценовая конкуренция – продавать более улучшенный товар по низкой цене
5). Неценовая конкуренция Конкуренция за счет улучшения качества банковских услуг (долговечность, безопасность, полезный эффект, хорошее сервисное обслуживание)
Дифференциация товара или услуги – цены те же, но больший ассортимент, эмиссия ценных бумаг, пластиковые карты.
Совершенная или несовершенная конкуренции:
1) монополистическая конкуренция – много продавцов
2) олигополистическая – число банков на рынке ограничено
3) чистая монополия – один продавец
Чем больше банков, тем совершеннее конкуренция.
Специфика банковского маркетинга связана с особенностью банковского продукта или услуги. Неосязаемость – специфическая черта.
Специфика банковской услуги:
1) абстрактность – сложна и неосязаема
2) неотделимость услуги от источника
3) непостоянство качества
4) не сохраняемость банковской услуги
5) договорной характер банковского обслуживания
6) связь банков обслуживающих с деньгами
7) протяженность обслуживания во времени
8)вторичность
Информационная база банковского маркетинга
Маркетинговая информация
↓ ↓
Первичная собирательная информация:
1. социологический опрос
2.экономический шпиона Вторично собранная информация:
1.печатные издания, рекламная информация, информация в средствах PR
2.специализированные обзоры рынка
3.компьютерные базы данных
2.Современная банковская конкуренция как объективное условие развития современных рыночных отношений.
М. Портер анализировал рынок по: соперничество; поставщики; покупатели; товары-субституты; новые участники рынка.
Привлекательность отрасли, с точки зрения рентабельности и возможности развития, определённой интенсивностью конкуренции зависит от пяти сил:
1. Соперничество между имеющимися конкурентами. На российском банковском рынке число конкурентов в таких банковских отраслях, как сберегательное дело, инвестиционное посредничество, расчётно-кассовое обслуживание, агентское обслуживание, наименьшее количество конкурентов в области кредитования, доверительного управления, консультирования, информационного обслуживания, хранения ценностей, охраны и транспортировки ценностей.
2. Влияние покупателей. Потребители пытаются снизить цены на предлагаемые услуги, что зависит от объёма спроса и предложения на такие виды банковских услуг как кредитование, сберегательное дело, инвестиционное посредничество. Также потребители могут объединяться в различные группы и объединения потребителей. Государство также может оказывать помощь потребителям, выпуская различные законы (закон «О защите прав потребителей»).
3. Влияние поставщиков и их возможности торговаться. К ним можно в банковском деле отнести ЦБ РФ, который выдаёт лицензию на право вести банковскую деятельность и на другие валютные операции; клиенты банка (физические и юридические лица); другие банки – межбанковский кредит.
4. Угроза со стороны новых конкурентов. Эта угроза существует всегда, и предугадать её сложно. Чтобы быть в курсе происходящего на рынке, необходимо учитывать угрозы от новых банков и не банковских кредитно-финансовых институтов. Для этого необходим анализ входных барьеров на рынке, учёт ограниченности доступа к кредитным ресурсам, потребность в значительном капитале, дифференциация банковского продукта, лицензии, издержки в завоевании потребителей и т.д.ВведениеНа чем выигрывают банки лидеры:
1) на гораздо больших по сравнению с другими банками собственным капиталом. Чем больше капитал, тем больше доверие
2) значительно более широкий ассортимент услуг
3) более высокое качество оказания услуг
4) опыт и известность крупных банков-лидеров
Пирамида целей М.Портера (с самой верхушки и вниз):
1) Предпринимательская философия. Сферы деятельности: банк или предприятие:
- основные формы взаимоотношений между сотрудниками, акционерами, клиентами и государствами
- принцип связи с другими банками и предприятиями (политика, участие в слияние, кооперация)
- позиция в отношении экономического роста, научно-технический прогресс и использование ресурсов.
- стремление к получение прибыли
2) Корпоративная миссия. Она лежит в удовлетворении запросов потребителей и их интересов. И главный вопрос в том, почему потребители будут покупать услуги данного банка, а не другого
3) Стратегические цели. Они выводятся, исходя из предпринимательской философии и корпоративной стратегии. Они всегда относятся к конкретным рынкам и конкретным продуктам.
4) Тактические цели. Стратегические цели конкретизируются на тактических целях. Они соответственно носят краткосрочный характер. Это годовые цели.
Портфельные и конкурентные стратегии банка.
Портфельные стратегии – предполагает выбор направлений (хозяйственных субъектов) для инвестирования, формирования инвестиционного портфеля банка. Как можно инвестировать:
1) приобретение в новых отраслях (бланк обычно приобретает акции голубых фишек).
2) укрепляет имеющиеся подразделения
3) постепенно выходит из нежелательных отраслей
4) продавать и покупать различные структуры
5) размещать ресурсы в форме капитала и затрат (ликвидный баланс – отвечать по своим обязательствам).
Конкурентная стратегия – совокупность правил, которым должен следовать банк для достижения и долгосрочности поддержания конкурентоспособности.
Конкурентная стратегия подразделяется на следующие стратегии:
1) корпоративная – разрабатывается непосредственно для банка
2) деловая – разрабатывается для каждой деловой сферы, выделенной банком
3) функциональная – стратегия для обособленности функционирования подразделений (производство, сбыт, финансы)
4) оперативная – формируется для обособленных подразделений банка (филиалы, представительства, управления)
Корпоративные банковские стратегии (М.Портер в своей книге: «Конкурентная стратегия» выделил 3 стратегии):
1) стратегия лидерства – применяется в сфере массовых услуг для населения
2) стратегия дифференциации – в банковском секторе она может применятся в сфере услуг для предприятий и индивидуальных услуг для населения при выведении на рынок новых услуг
3) стратегия фокусирования – сосредоточение на узком рынке (группа покупателей, группа товаров и услуг, стратегия специализированных финансово-кредитных институтов)
Имеются и другие виды стратегий
Деловая включает:
- стратегия роста,
- стратегия проникновения на новый рынок
- стратегия развития рынка
- стратегия разрабатывания новых банковских продуктов, модификация и диверсификация услуг
Функциональная стратегия включает:
- функциональные инновации – функции услуги сохраняются, а сам характер услуги меняется
- адаптационные инновации – минимальные изменения банковской услуги
- фундаментальная инновация – новые концепции и максимальные изменения
Оперативная стратегия – стратегическое сокращение, ликвидации, отсечение лишнего, переориентация, а также развитие, роста.
Концепция жизненного цикла продукции:
1) вводная стадия – ознакомление клиента банка с новыми услугами
2) стадия роста – положение тенденции, когда идет рост, возникает конкуренция и идет рост продаж
3) стадия зрелости – замедление роста и замедление продаж
4) стадия упадка – резкое уменьшение продажЛитература1. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. Изд.: - М.: «Ось», 2005г.
2. Куршакова Н.Б. Банковский маркетинг. Издательский дом: «Питер», 2003г.
3. Хабаров. В.И. Банковкий маркетинг. Изд: Маркет ДС, 2006г.
4. Рынок облигаций: Анализ и стратегии. / Фрэнк Дж Фабоцци - Альпина Бизнес Букс, 2005, 273 с.
5. Семибратова О.И. Банковское дело. - М.: Издательский центр «академия», 2003
6. Журнал Финанс № 16, 2003г.
|
|
