СодержаниеВведение 10
1. Понятие и виды кредитного договора 11
1.1.Понятие и правовое регулирование кредитного договора 11
1.1.1 Правовая природа кредитного договора 11
1.1.2 Предмет кредитного договора 14
1.2.Содержание кредитного договора 15
1.3 Отдельные разновидности кредитного договора 25
2. Отдельные разновидности кредитного договора 28
2.1. Договор товарного кредита 28
2.2. Договор коммерческого кредита 38
3. Обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам 46
3.1. Неустойка и ее виды 46
3.2. Залог 49
3.3. Поручительство 55
4. Последствия неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по кредитному договору 59
5. Прекращение обязательств из кредитных договоров зачетом встречных требований по векселям 63
Заключение 67
Список используемых источников и литературы 71
Приложение 1 73ВведениеГлава 42 ГК регламентирует два самостоятельных договора: заем и кредит. Эти договоры имеют много общего. Основной их предмет - денежные средства. Более общим является договор займа: его положения распространяются на кредитные отношения, если ГК не устанавливает в отношении последних особое регулирование либо иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).
Зачастую на рынке возникает ситуация, при которой один субъект гражданского оборота остро нуждается в дополнительных средствах финансирования, а другой участник оборота готов предоставить денежные средства на предусмотренных законом и договором условиях. Подобный институт гражданского права, институт договора займа, известен очень давно и является заимствованным из правовой системы Древнего Рима, но, безусловно, в связи с изменением и строгой формализацией рыночных отношений данный институт не мог не претерпеть значительных изменений. В результате этого Гражданский Кодекс Российской Федерации выделил в отдельные институты институт займа, институт кредитного договора и институты товарного и коммерческого кредита. Не смотря на это, ГК РФ как бы связывает их, говоря о возможности применения норм одного института к другому: правила договора займа одновременно являются общими для договоров денежного и товарного кредита; к кредитному договору, при отсутствии специальных предписаний, также могут применяться нормы о договоре займа; к особым разновидностям договора кредита - товарному и денежному кредиту, наряду с правилами о договорах займа и кредита также могут применяться и правила об основных договорах, обслуживаемых кредитом (например, договор купли-продажи). Тем не менее, различные кредитные обязательства рассматриваются как самостоятельная разновидность общей категории заемных обязательств.
Вместе с тем, в процессе деятельности коммерческих банков в сфере кредитования очень часто, размещаемые банками денежные средства не возвращаются по разным причинам. Это приводит в свою очередь к ослаблению экономической мощи банка и утере доверия со стороны клиентов. Именно поэтому вопросы, касающиеся юридического обеспечения кредитных сделок банка (включая кредитный договор, договор залога, поручительство и т.д.) приобретают первостепенное значение.
Наличие общих признаков, характеризующих кредитные обязательства, позволило объединить договоры займа и кредита в одну главу. Однако данные договоры имеют и существенные различия. Так, кредитный договор предусматривает наличие особого кредитора; кроме того, он всегда возмездный, в то время как договор займа возможен и на условиях безвозмездности. Указанными различиями и объясняется все же раздельное регулирование отношений, вытекающих из договоров займа и кредита.
Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. Именно это обстоятельство дает возможность в субсидиарном порядке применять для его регулирования правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК).
Большинство участников имущественного оборота, прежде всего профессиональные предприниматели, испытывают постоянную потребность в денежном кредите. Ее удовлетворение в рамках договора займа невозможно, так как он носит реальный характер и не может создать у заемщика уверенности в получении денег в нужный ему момент, поскольку заимодавца невозможно принудить к выдаче займа. Поэтому финансовый рынок, в рамках которого, по сути, осуществляется "торговля деньгами", нуждается в другом договоре консенсуального характера. Данное обстоятельство и предопределило появление относительно самостоятельного кредитного договора (в рамках общего института кредитных или заемных обязательств).
Актуальность выбранной темы не оставляет сомнения, поскольку в настоящее время в рамках общей тенденции развития и интеграции рыночных отношений в России расширяется сфера применения кредитного договора. Это обусловлено тем фактом, что развитие товарооборота, стабилизация экономической ситуации в целом, стимулирует хозяйствующих субъектов участвовать в кредитных правоотношениях. В частности в последнее время большое распространение получили товарные кредиты. Актуальность выбранной темы обуславливает необходимость проведения настоящего исследования.
Итак, целью исследования является изучение правовой природы и особенностей кредитного договора.
Объектом работы выступают кредитные правоотношения в гражданском праве.
Предмет работы - институт кредитного договора.
Для достижения указанной цели перед работой необходима постановка следующих задач:
1. Определение понятия кредитного договора, выявление его сущности.
2. Изучить источники и методы правового регулирования кредитного договора.
3. Исследовать содержание кредитного договора, в частности определить сторон договора, изучить их права и обязанности, а также исследовать существенные условия кредитного договора.
4. Изучить отдельные разновидности кредитного договора, их особенности, в частности договор товарного кредита, а также договор коммерческого кредита.
Практическая применимость настоящего исследования выражается в возможности использования данной работы самыми различными лицами в целях определения возможности участия в кредитных правоотношениях, выбора варианта правомерного поведения при осуществлении действий по реализации института кредитного договора.
При проведении настоящего исследования автором использован метод комплексного правового анализа института кредитного договора.
При проведении настоящего исследования автор, прежде всего, опирался на нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, иных федеральных законов, а также активно использовал комментарии действующего законодательства, учебную литературу, монографии известных и авторитетных исследователей и ученых, материалы судебной практики.
В работе были использованы труды известных ученых-юристов, занимавшихся подробным изучением обозначенной проблемы. В частности, теоретическую основу работы составили монографии и статьи Суханова, Толстого, Хейфица Ф.С.
Логическая структура дипломной работы обусловлена целью и задачами исследования. Дипломная работа состоит из введения, пяти глав, включающих в себя параграфы, заключения и списка использованных источников.
Представленный в работе материал позволяет сделать самостоятельные выводы по теме исследования, которые будут сформулированы в заключении.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) (статьи 1 - 453) (с комментарием) (с изменениями на 22 июля 2008 года)
2. О несостоятельности (банкротстве) (с изменениями на 1 декабря 2007 года) (редакция, действующая с 1 февраля 2008 года)
3. Федеральный закон от 31 июля 1998 г. N 151-ФЗ "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.)
4. Федеральный закон от 21.07.1997г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним" // Собрание законодательства РФ. - 1997. - №30.
5. Федеральный закон от 21.11.1996 N 129-ФЗ "О бухгалтерском учете" // Собрание законодательства РФ. -25.11.1996. - N 48.
6. Приказ ЦБ РФ от 07.10.1997 N 02-437 "О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций" // Вестник Банка России. - 20.11.1997. - N 76
7. Унифицированные правила для гарантий по требованию // Публ. МТП. - М. - 1996. - №458.
8. Постановление Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996г. №6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" // Вестник ВАС РФ. - 1996. - №9.
9. Информационное письмо ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 27 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм ГК РФ о банковской гарантии" // Вестник ВАС РФ. - 1998. - № 3.
10. Постановление Президиума ВАС РФ от 22 июня 1999г. №452/99 // Вестник ВАС РФ. - 1999. - № 10
11. Постановление Президиума ВАС РФ от 17 июня 1997 г. N 695/96 // Не опубликовано.
12. Бевзенко Р.С. Об обязательстве кредитной организации выдать заемщику кредит // Законодательство. - 2007 - № 10. -
13. Белов В.А. Поручительство: опыт теоретической конструкции и обобщения арбитражной практики. - М. - 2007
14. Белов В.А. Договор перевода долга по российскому гражданскому праву // Законодательство, № 9, 2007
15. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: общие положения. - М. - 2007
16. Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере. - М.: МЗ Пресс. - 2007
17. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. - М.:"Статут". - 2007
18. Гражданское право России. Курс лекций. Часть первая. Под ред. О.Н. Садикова. - М.: Юрид. Лит. - 2006
19. Гражданское право: В 2 т. Том II. Полутом 1: Учебник / Отв. ред. Проф. Е. А. Суханов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство БЕК. - 2006.
20. Гражданское право. Учебник. Часть 2 / Под ред. А.П.Сергеева, Ю.К.Толстого. - М.: Проспект, 2007
21. Гришаев С.П. Кредитный договор // Деньги и кредит. - 2006. - № 3. -
22. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. Монография. - М.: НИМП. -2007
23. Завидов Б. Договор поручительства // Хозяйство и право. - 2006. - №
24. Захарова Н.Н. Кредитный договор. Гражданско-правовые аспекты. Практическое пособие. - М.: Издательская группа ИНФРА-М. - 2007
25. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. - М.: "Статут". - 2007
26. Комментарии части первой Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей. М. - 2006
27. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Часть первая. Под ред. проф. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина - М.: Юрайт-Издат. - 2006
28. Корнеев С.М. Гражданское право М. - 2007
29. Лужин А.В. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России // Банковское право. - 2007
30. Наумова Л. Существенные условия кредитного договора // Хозяйство и право. - 2007
31. Нигматулина Л.Б. Поручительство как способ обеспечения исполнения кредитных обязательства // Банковское право. - 2007
32. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. - М.: "Статут". - 2006
33. Правовое регулирование кредитных договоров // Малый бизнес России. - 2006
34. Суханов Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности. - М. - 2006
35. Толкачев А. Н. Российское предпринимательское право. Учебное пособие для вузов. - М.: Издательство "Экзамен". - 2007
36. Толстой Ю.К. Особенности заключения отдельных видов договоров. - М. - 2006
37. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. - М. - 2000
38. Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. - 2006
39. Чиркова М.Р. Страхование и цессия как способы кредитного обеспечения в России // Хозяйство и право. - 2007. - № 7. -
40. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права (по изданию 1907г.). - М.: СПАРК. 2006
41. Почуйкин В.В. Уступка права требования: основные проблемы применения в современном гражданском праве России. - М.: "Статут",2006
42. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг. 2-й завод. - М.: "Статут", 2006
43. Витрянский В. Проблемы заключения и исполнения кредитного договора//Приложение к журналу "Хозяйство и право". - 2007. - N 11
44. Эрделевский А.М. Зачет в арбитражной практике // Арбитражная практика, № 3, 2007.
45. Степаненко Е. Особенности уступки требования по кредитному договору//Хозяйство и право. - 2007. - N 11.
|
|
