СодержаниеВведение 3
Глава 1. Теоретические основы кредитования 7
1.1. Принципы организации кредитования в коммерческом банке 7
1.2. Управление кредитными операциями коммерческих банков 10
Наблюдение предполагает наличие достоверной и оперативной информации обо всех изменениях, происходящих у заемщика. 22
1.3. Кредитные операции банка 22
1.4.Содержание кредитной политики коммерческого банка 31
Глава 2. Кредитная политика Уйского филиала ЗАО "Челябкомзембанк" 42
2.1.Общая характеристика Уйского филиала ЗАО "Челябкомзембанк" 42
2.2. Анализ кредитного портфеля Уйского допофиса ЗАО "Челябкомзембанк" 50
2.3.Анализ кредитной политики уйского филиала ЗАО "Челябинский коммерческий земельный банк" 67
Глава 3. Рекомендации по совершенствованию кредитной политики Уйского отделения ЗАО "Комзембанк" 71
3.1. Особенности новой кредитной политики уйского отделения ЗАО "Комзембанк" 71
3.2.Минимизация кредитных рисков как направление кредитной политики уйского филиала ОАО "Челябинский коммерческий земельный банк" 77
Заключение 84
Список использованной литературы 88ВведениеСовременный коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, предоставляющую клиентам огромный спектр услуг. В начале своего возникновения и развития коммерческие банки выполняли лишь традиционные для кредитной организации операции: привлечение депозитов, предоставление кредитов и осуществление расчетов. Но в настоящее время в условиях жесткой конкуренции банков и небанковских кредитных учреждений, коммерческий банк вынужден расширять диапазон выполняемых операций с целью получения достаточной для нормального функционирования прибыли.
Современные банки являются главными участниками рынка ценных бумаг, валютного рынка, они предлагают клиентам различные виды трастовых и консалтинговых услуг, предоставляют страховые услуги через связанные с ними страховые компании, расширяют операции, связанные с пластиковыми картами, выполняют через представителей операции с недвижимостью и т.д.
В отдельные периоды времени в зависимости от политического и экономического состояния страны и международной обстановки в целом различные активные операции являются более или менее прибыльными. Так, при нестабильности валютного рынка достаточно высокие доходы могут приносить валютные операции. Кризисы на рынке ценных бумаг, сменяющиеся стабилизацией фондового рынка, дают банкам хорошую возможность "заработать" на выполнении арбитражных сделок с ценными бумагами. Кризисы самой банковской системы позволяют крупным банкам получать неплохие прибыли в течение короткого периода времени, размещая на межбанковском рынке деньги, необходимые мелким и средним банкам для выполнения своих текущих обязательств. Но, несмотря на привлекательность отдельных банковских операций в те или иные периоды, банками постоянно осуществляется их главная функция - операции по кредитованию.
Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения.
В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг.
В связи с этим, возросла роль кредитования, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.
На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.
В экономике нашей страны банковский сектор является одним из наиболее динамично развивающихся. В свою очередь, в самом секторе есть направления, переживающие сегодня небывалый подъем.
Одним из таких направлений, без сомнения, можно назвать потребительское кредитование.
Рост числа выдаваемых физическим лицам кредитов лавинообразно растет последние 1,5-2 года. Однако этот, безусловно, положительный момент сопровождается тревожной тенденцией прогрессирующего возрастания объема просроченных кредитов в кредитных портфелях отечественных банков.
В экономике нашей страны банковский сектор является одним из наиболее динамично развивающихся.
В свою очередь, в самом секторе есть направления, переживающие сегодня небывалый подъем.
Одним из таких направлений, без сомнения, можно назвать кредитование.
Рост числа выдаваемых физическим лицам кредитов лавинообразно растет последние 1,5-2 года.
Цель дипломной работы - разработать рекомендации по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка.
Для достижения заданной цели поставлены следующие задачи:
- изучить теоретические аспекты кредитования, рассмотреть теоретические основы потребительского кредитования;
- изучить особенности формирования кредитной политики банка;
- предложить рекомендации по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка.
Объектом дипломного исследования является банк.
Предметом данной дипломной работы является кредитная политика банка.
Однако этот, безусловно, положительный момент сопровождается тревожной тенденцией прогрессирующего возрастания объема просроченных кредитов в кредитных портфелях отечественных банков.
Общие вопросы теории кредита, развития и становления кредитной системы, кредитно-денежной политики, исследования потребительского кредита изложены в трудах А.В. Аникина, Н.Г. Антонова, С.А. Бахматова, Э.Я. Брегеля, B.C. Волынского, О.И. Лаврушина, М.А. Песселя, М.Н. Соболева, И.А. Трахтенберга, М.М. Ямпольского и др.
Многие работы посвящены узкому сегменту рынка потребительского кредита: банковскому кредиту (А.А. Казимагомедов, Е.Б. Ширинская), ипотечному кредитованию (И.А. Разумова, Л.И. Рябченко, П.Н. Кострикин), деятельности кредитных союзов (М.И. Гурьева), ломбардов (А.А. Киселев, Т.Н. Лустина). В.А. Черненко, А.Ж. Енанов, А.Х. Махамат исследовали потребительский кредит как средство повышения уровня благосостояния населения.
Отдельные аспекты рассматриваемой проблемы нашли отражение в работах таких авторов, как Алексеенко М.Д., Антонов И.Г., Виноградов В.А., Казьмин А.И, Колесников В.И., Лаврушин О.И., Панова Г.С., Пессель М.А., Суетина М.В., Суворов А.В., Тосуян Г.А., Ямпольский М.М., и некоторых других. Вместе с тем, данную проблему нельзя отнести к разряду решенных как на практическом, так и на теоретическом уровнях.Литература1. Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. М., 2003.
2. Арбитражные суды//Деньги и кредит, 2001, №3.
3. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2004.
4. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2001.
5. Банковское дело / Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2004.
6. Банковское законодательство/Под ред. Е. Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ, 2001.
7. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. М.: Банки и биржи. 2004 г.
8. Букато В.И., Львова Ю.Л., Банки и банковские операции в России., М.: Финансы и статистика, 2003.
9. Денежное обращение. Кредит и банки. /Под ред. Н.Г. Антонова, М.А. Песселя, М.: 2001.
10. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Жукова Е.Ф., М.,2004.
11. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. О. И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2003.
12. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации (проект) // Деньги и кредит, 2001, №1.
13. Кредитный договор//Деньги и кредит, 2001, №3.
14. Маркова О. М., Сахарова Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие банки и их операции, М.: ЮНИТИ, 2004.
15. Морина Н. А. Вопросы стандартизации оценки стоимости объектов залога//Банковское дело, 2000, №3, С. 37.
16. Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий//Банковское дело, 2000, №7, С. 19
17. Носкин В.И. Современный коммерческий банк. Кредитные операции банков., М.: Все для Вас, 2005.
18. Общая теория денег и кредита: Учебник. /Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: ЮНИТИ, 2001.
19. Ольшанный А. И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт), М.: РДЛ, 2005.
20. Панова Г.С., Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "Дис", 2004.
21. Попков В. В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере// Банковское дело, 2000, №2, С. 14.
|
|
