СодержаниеСОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5
1.1 Понятие привлеченных банковских средств 5
1.2 Методы управления привлеченными средствами банка 10
2. СОВРЕМЕННАЯ СТРУКТУРА ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РФ 16
2.1 Структура привлеченных средств коммерческих банков в РФ 16
2.2 Структура размещения привлеченных средств 22
2.3. Анализ привлеченных средств банка на примере ОАО НОТА-БАНК 25
2.4 Риски, связанные с привлечением финансовых ресурсов банком 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 37Введение1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Понятие привлеченных банковских средств
Привлеченные средства являются наиболее значительной частью пассивов банка, которая в несколько раз превышает его собственные средства. Фактически привлеченные средства - это основной источник формирования ресурсов коммерческого банка, которые направляются на проведение активных операций.
В общей сумме банковских ресурсов доля привлеченных ресурсов по различным банкам колеблется от 75% и выше. С развитием рыночных отношений структура привлеченных ресурсов претерпела существенные изменения, что обусловлено появлением новых, нетрадиционных для старой банковской системы способов аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. [6, c. 45]
В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом: депозитные привлеченные средства; недепозитные (заемные) привлеченные средства.
Депозитные привлеченные средства - это денежные средства юридических и физических лиц, привлеченные банком либо на определенные сроки, либо до востребования.
Депозитные привлеченные средства делятся в свою очередь на: депозиты (вклады); депозитные и сберегательные сертификаты;
Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты.
Депозит (от лат. depositium . вещь, отданная на хранение) - это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте) переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.
Операции банков по привлечению средств предприятий, учреждений, населения, других банков в форме вкладов при открытии соответствующих счетов называются депозитными. [12, c. 85]
Депозитные и сберегательные сертификаты - это ценные бумаги, свидетельствующие о вкладе в банк денежных средств, удостоверяющие право вкладчика или его правопреемника на получение денежных средств по истечении установленного срока и обусловленных в сертификате процентов.
Депозитные сертификаты выпускаются для юридических лиц, сберегательные - для физических лиц.
Порядок выпуска депозитных и сберегательных сертификатов строго регламентируется. К коммерческому банку предъявляется ряд условий (банковская деятельность не менее двух лет, наличие резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала и ряд других условий). Сертификаты могут быть именными или на предъявителя и выпускаться в разовом порядке и сериями. Операции по купле-продаже депозитных сертификатов может осуществляться только в безналичной форме, сберегательных сертификатов – в наличной и безналичной формах. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается. [8, c. 52]
Сертификаты всегда бывают срочными. Процентные ставки по ним устанавливаются банком-эмитентом. Проценты выплачиваются владельцу по истечению срока обращения сертификата. При досрочном погашении сертификата выплачивается доход по ставке депозита до востребования, если иное не предусмотрено условиями сертификата. При просрочке предъявления сертификата к оплате вкладчик получает проценты только за период действия сертификата. Для каждого типа сертификатов коммерческий банк регистрирует порядок выпуска и обращения в территориальном учреждении ЦБ РФ. Для коммерческого банка преимущества такой формы аккумуляции ресурсов состоят в том, что крупные суммы поступают в распоряжения банка на строго установленный срок и увеличивают, таким образом, наиболее стабильную часть кредитных ресурсов.ЛитератураСПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: ГроссМедиа, 2007. – 384 с.
2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12.90 г. №395-1 (в ред. от 06.02.06 г.) // Бизнес и банки. - 2007. - № 6. – С. 12-16.
3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (с изм., внесенными Федеральным законом от 27.10.08 № 175-ФЗ)// Российская газета. - № 265 от 26.12.2008
4. Банки и банковское дело /Учебник под редакцией Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2008. – 471 с.
5. Банки и банковское дело : учеб. пособие под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2007. – 624 с.
6. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям под ред. проф. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. — 325 с.
7. Банковское дело / Учебник под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2007. – 440 с.
8. Банковское дело / Учебник под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 672 с.
9. Белова, Н.И. Взаимосвязь сбережений и качества жизни населения // Вестник Чувашского университета. - Чебоксары: Изд-во Чуваш. ун-та, 2008. – С. 8.
10. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 694 с.
11. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки, банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 367 с.
12. Бухвальд Б. Техника банковского дела : справочная книга и руководство по изучению практики банковских и биржевых операций [ Пер. с нем. А. Ф. Каган-Шабшай. - М.: ДИС, 2008. - 234 с.
13. Введение в банковское дело. Учебное пособие [Под ред. Ю.Б. Губин. – М.: БЕК, 2008. – 627 с.
14. Выход банков из системы страхования вкладов: новая угроза? [[ http:[[www.banki.ru[news[pressreleases[?id=665906
15. Гаврилюк Л.К. Продажа товара с отсрочкой платежа [[ Бухгалтерский учет. - 2008. - № 10. - С. 42.
16. Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2008. – 324 с.
17. Горелый В.И., Бондарчук П.К. Банковская система России. Учебное пособие. МГУ-ВШЭ, 2008. – 578 с.
18. Грязнова А. Г. Финансово-кредитно энциклопедический словарь. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 1168с.
19. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства. – М.:2007. - С .1-2.
20. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега- Л, 2007. – 348 с.
21. Жихарева А.А. Система страхования вкладов: история и перспективы // Банковское дело. – 2008. - № 9. – С. 58-60.
22. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 394 с.
23. Ивантер А. Еще никак не наелись //Эксперт. – 2008. - С. 12.
24. Иванов К. А. Управление коммерческим банком на основе оптимизации распределения активов и пассивов // Вестник ИНЖЭКОНа. Сер. Экономика. 2007.
25. Кабушкин С.Н. Управление банковскими кредитными рискам» - М.: Новое знание, 2008. – 456 с.
26. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2008. – 453 с.
27. Мурычев А.В. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России // Деньги и кредит. - 2007. - № 3. - С. 27-30.
28. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года: Заявление Правительства РФ от 5 апреля 2008 г. № 983п-П13
29. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт / Учебник под ред. Е. Б. Ширинской -М.: Финансы и статистика, 2008. – 297 с.
30. Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2008. – 347 с.
31. Соколов, П. С. Новый взгляд на проблемы управления собственным капиталом коммерческих банков [Текст]/ П.С. Соколов //Материалы научной сессии: сб. науч. ст. / Волгоградский государственный университет, 2008.
32. Тавасиев А.М. Банковское дело. – М.: Юнити, 2007. – 723 с.
33. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие / Под ред. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика, 2008.- С. 75.
34. Тарасова Г.М. Банковское дело в России: Учебное пособие. – Новосибирск: НГАЭиУ, 2008. – 222 с.
35. Турбанов А.В. Формирование ресурсной базы банковского сектора //Банковское дело. – 2008. – С. 56.
36. http://www.nota-bank.ru/about_openinfo.html
37. www.cbr.ru
|
|
