СодержаниеВВЕДЕНИЕ...........................3
1 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РОССИИ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ БАНКОВСКИХ УСЛУГ..............7
1.1 Понятие, особенности и классификация банковских услуг.....7
1.2 Классификация традиционных банковских услуг.........11
1.3 Основные направления развития рынка банковских услуг...15
2 ЭКОНОМИКО-ОРГАНИЗАЦИОННАЯ, ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОСБ № 1675 Г. ЧАЙКОВСКИЙ..........23
2.1 Краткая характеристика деятельности Чайковским ОСБ № 1675..23
2.2 Анализ экономической деятельности Чайковским ОСБ № 1675................................26
3 ОРГАНИЗАЦИЯ И УПРАВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОСБ № 1675 г. ЧАЙКОВСКИЙ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ БАНКОВСКИХ УСЛУГ....39
3.1 Характеристика предоставляемых банковских услуг.......39
3.2 Анализ комиссионного дохода по предоставлению банковских услуг...............................44
3.3 Мероприятия по повышению доходности банковских услуг Чайковским ОСБ № 1675.........................60
3.4 Перспективы расширения спектра банковских услуг Чайковским ОСБ № 1675............................63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ........................70
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ....................74
ПРИЛОЖЕНИЯ .......................78ВведениеНа современном этапе развития экономических процессов в стране наблюдается тенденция к увеличению коммерческих банков. В настоящее время насчитывается около 1105 коммерческих банков, в основном, коммерческие банки универсальные, то есть выполняют полный набор операций и обслуживают все категории клиентов.
Безусловно, коммерческий банк – это финансовый институт, предлагающий своим клиентам конкретное решение и способ решения возникшей финансовой проблемы. От того насколько, качественно и своевременно финансовый институт отреагирует на запросы клиентов, зависит банковская прибыль и стабильность существующей клиентской базы. Исходя из этого, можно определить рынок банковских услуг как совокупность отношений, возникающих по поводу удовлетворения интересов и потребностей потребителей в банковских услугах на определенной территории. Следовательно, потребности потребителей приоритетны над интересами производителей услуг. В связи с этим особую актуальность в современных условиях приобретают вопросы перспектив развития рынка банковских услуг.
Выполнение банковских операций с широкой клиентурой – важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую банковскую систему. Ведущие коммерческие банки России стремятся предоставлять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам. Эффективная система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики. Обеспечение нормальной конкурентной среды является необходимой составляющей рынка и служит условием соблюдения интересов потребителей, повышением количества и качества предоставляемых услуг.
Наряду с выполнением традиционных банковских услуг населению – привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения – современные банковские институты в нашей стране начинают выполнять также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.
Основная задача российских банков – это качественное клиентское обслуживание. Завоевание клиентской базы в настоящее банки связывают с внедрением и развитием новых современных услуг и банковских продуктов, в частности онлайнового обслуживания. Вместе с тем, необходимо отметить, что в условиях России новые технологии не противоречат развитию региональной и розничной сети, а, наоборот, позволяют более гармонично их развивать. Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании, улучшению качества банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.
Целью дипломной работы является «Организация и управление деятельности банка по предоставлению банковских услуг на примере Чайковского отделения № 1675 СБ РФ».
Исходя из поставленной цели, в дипломной работе последовательно ставятся и решаются следующие задачи:
1. Исследовать теоретические аспекты планирования банковских услуг;
2. Охарактеризовать значение коммерческого банка как проводника банковских услуг, проанализировать итоги его деятельности;
3. Выявить проблемы и противоречия в реализации банковских услуг;
4. Исследовать комиссионный доход от предоставления банковских услуг;
5. Обосновать мероприятия по повышению эффективности банковских услуг;
6. Разработать новые банковские услуги.
Информационную базу исследования составили материалы Госкомитета РФ, Банка России, законодательные акты. Источники по теме работы при их комплексном использовании, дополнении позволяют решать поставленные задачи. Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап развития банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода обретают вопросы перспектив развития банков и их практическая реализация. Решение поставленных задач возможно лишь на основе изучения и практического осмысления функционирования банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.
Предметом дипломной работы являются банковские услуги, предоставляемые Чайковским ОСБ, а также комиссионный доход, полученный от предоставления этих услуг.
Объектом дипломной работы является Чайковское отделение № 1675 Сбербанка Российской Федерации (Чайковское ОСБ № 1675 РФ).
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников информации и приложения.
Во введении формируется цель работы, исходя из поставленной цели, последовательно ставятся и решаются задачи. Выявляется предмет и объект исследования, а также источники, послужившие теоретической и практической основой данной работы. В первой главе представлен теоретический материал, отражающий специфику и особенности банковских услуг, показаны основные направления развития рынка банковских услуг на современном этапе, выявлена роль банковских услуг в управлении коммерческим банком.
Анализ деятельности Чайковского отделения № 1675 СБ РФ за 2007-2009 годы, предложенный во второй главе дипломной работы, показал, что основными видами банковских услуг предлагаемых отделением являются активные и пассивные операции. В частности предоставление кредитов и открытие депозитных счетов. Но необходимо при этом отметить, что все быстрыми темпами возрастает удельный вес непроцентных доходов, а это в свою очередь говорит о развитии услуг предоставляемых клиентам.
На основании проведенных теоретических исследований и анализа деятельности Чайковского отделения № 1675 СБ РФ в проектной части предложены мероприятия связанные с повышением эффективности банковских услуг, а также с внедрением новых банковских услуг, позволяющих привлечь дополнительных клиентов и увеличить доходы банка.
В заключительной части работы представлены выводы по проведенным исследованиям. Выше изложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития банковского обслуживания населения не было предметом специального исследования экономистов в нашей стране, подчеркиваем новизну и актуальность дипломной работы в условиях перехода к рынку.
Теоретической и практической основой данной работы являются материалы, исследования экономистов по смежным проблемам за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческого банка, статистические материалы и данные изданий периодической печати.Литература1. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26 января 1996.- № 14-ФЗ.
2. Федеральный Закон № 395-1 от 02.12.1990 (ред. 23.12.2007) «О банках и банковской деятельности».
3. Федеральный Закон № 395-1 от 02.12.1990 (ред. 28.02.2009.- №28-ФЗ с изменением) «О банках и банковской деятельности».
4. Федеральный Закон №86-ФЗ от 27.06.2002 (ред. 10.07.2002) «О центральном банке РФ»
5. Федеральный Закон № 127-ФЗ от 26.10.2006 «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг».
6. Инструкция «О порядке совершения Сбербанком России операций по хранению ценных бумаг (Редакция 2)» от 20.02.2006.-№ 29-2-р.
7. Инструкция «О порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц» от 16.10.2000.- № 1-2-р.
8. Инструкция «О порядке совершения физическими лицами безналичных операций по покупке и продаже иностранной валюты» от 27.07.2005.- № 776-р.
9. Сборник тарифов на услуги, предоставляемые Сбербанком России от 25.11.2007.- № 568.-5-р.
10.Годовой отчет Сбербанка России. К 160-летию Сбербанка России, 2009 г.
2007.-№ 568-5-р.
11. Финансовый отчет Чайковского ОСБ № 1675 за 2007 год
12. Финансовый отчет Чайковского ОСБ № 1675 за 2008 год
13. Финансовый отчет Чайковского ОСБ № 1675 за 2009 год
14. Аленичев В.В. Библиографический указатель литературы по банковскому делу. 1990 -2006. – М.: ЮКИС, 2006 – 432 с.
15. Балабанов И.Т. Валютные операции. М.: Финансы и статистика, 2006.-376 с.
16. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регулирования: Учеб. Пособие. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. Академии, 1999. – 290с.
17. Банки и банковские операции: Учебник/Под ред. Е.Ф.Жукова. М: Банки и биржи. ЮНИТИ, 2008.-265с.
18. Банковский портфель.: В Зт./Отв. Ред. Ю.И.Коробов, ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. М.: Соминтэк, 2000-2008.
19. Банковское дело: Учебник/Под ред. В.Н. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. 4-е изд., перераб. И доп. М.: Финансы и статистика, 2008.– 455 с.
20. Банковское дело: Учебник/Под ред. Лаврушина О.И. М: Финансы и статистика, 2006.-220с.
21. Банковское дело: Учебник/Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2006.-245с.
22. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.М.: Финансы и статистика, 2007. – 564 с.
23. Бункча М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. Пособие. М.: АО «Дис», 2006.
24.Буренин А.Н. Фьючерсные, форвардные и опционные рынки. М.: Тривола, 2005.-361с.
25. Герасимова Е.Б. Анализ качества банковских услуг// Банковское дело – 2008,№16.-с.5-7
26. Голубович А.Д. и др. Управление банком организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации, 2-е изд., испр. и доп. М.: Менатеп-Информ, 2008.
27. Гурьянов С.А. Маркетинг банковских услуг.www. Marketing. Spb. ru
28. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.и. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2006.-202с.
29. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика. М.: л.. 2009.- 396с.
30. Ендронова В.Н. Создание и продвижение кредитного продукта //Банковские продукты – 2008, №20.- с. 2.
31. Ендронова В.Н. Банковский продут как категория рыночной экономики // Банковское дело - 2008, № 21.-с.6-7.
32. Ендронова В.Н., Крючков О.А. Анализ подходов к классификации банковских услуг // Банковское дело – 2008, № 26.-с.4.
33. Евдокимова В.Э. и др. Операции банков с векселями: Учеб. Пособие. Саратов: Издат. Центр СГ-ЭУ,2006.- 152с.
34. Карлин д. Томос Г. Анализ финансовой отчетности – М.: Дело и сервис, 1998.-233 с.
35. Коробов Ю.И. банковский маркетинг: Учеб. Пособие. Саратов: Издат. Центр Сарат. Гос. экон. Академии, 2009 – 125 с.
36. Курманова Л.Р. Вопросы развития рынка банковских услуг // Финансы и кредит – 2008, № 12.-с.11.
37. Маркова О.М., Сахаров Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009 – 561 с.
38. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования банков США. М.: Изд-во Моск. Ун-та, 2006 – 122 с.
39. Митрохин В.В. Система гарантирования банковских депозитов и ее роль в повышении устойчивости банковского сектора // Банковское дело – 2008, № 21.- с.9-10.
40. Носкова И.Я. Международные кредитно- валютные отношения. М.: Банки и биржи, 2006.
41. Нуреев Р.М. Деньги, банки и денежно- кредитная политика. М.: Финстатинформ, 2009.
42. Поллард А.М., Пассейк Ж.Г., Эллчс К.Х., Дейлч Ж.П. Банковское право США/ Под общ. ред. Я.А. Куника. М.: Прогресс, 2006.-542с.
43. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М. Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис, 2005.
44. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма /Пер. с нем./ Под ред. В.Н. Шенаева. М.: Финансы и статистика, 2006.
45. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело ЛТД, 2009.-406с.
46. Смыслов Д.В. Международные валютно-финансовые отношения России. Проблемы переходного периода. М.: ИМЭМО, 1999.-473с.
47. Спицын И.О., Спицын Я.О. Маркетинг в банке. Тернополь: Тарнекс; Киев: Писпайп, 2009.-177с.
48. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент теория и практика Учебник издание 5 юбилейное М.: Издательство «Перспектива», 2008 – 243с.
49. Суханов М. Перспективные банковские услуги // Бухгалтерии и банки – 2009,№ 3.- с.13.
50. Федоров Б.Г. Сбербанк – возможности и проблемы // Финансы – 2008, № 12.- с.7-8.
51. Финансово- кредитный словарь: В3 т. /Под ред.Ф.В. Гарбузова, Н.В. Гаритовского. М.: Финансы и статистика, 2007 – 195с.
52. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / Под ред. Л.А. Дробоздиной. М.: Финансы, 2006 – 346с.
53. Черкасов В.Е. Анализ деятельности коммерческих банков по их публикуемым балансам // Деньги и кредит, 2009, № 2 .- с.5-7.
54. Черкасов В.Е., Плотицина Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. М.: Метаинформ, 2006 – 116с.
55. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., пераб. и доп. М.: Финансы, 2008 – 340с.
56. Яцевич А.В. Возможности Интернет для рынка банковских услуг. www. Yas. narod. ru.
|
|
