СодержаниеВведение...........................3
I. Истоки, понятие, сущность и виды ипотеки...........8
II. Вопросы экономической эффективности ипотеки в России в современных условиях
2.1 Методики определения доступности ипотечного кредитования....21
2.2 Доступность жилья с использованием ипотечного кредитования на примере Н-ской области.......................24
III. Современные проблемы доступности приобретения жилья с помощью привлечения ипотечных кредитов и проблемы по их устроению
3.1 Факторы, снижающие возможности приобретения жилья населением с помощью привлечения ипотечных кредитов.............34
3.2 Перспективы развития рынка ипотечного кредитования в целях повышения доступности жилья для населения .............43
IV. Инженерно-организационный проект строительства и реализации жилого здания, построенного и реализуемого по схеме ипотечного кредитования (ЖСК "Авангард")
4.1 Общая характеристика проекта................58
4.2 Мероприятия по охране труда и технике безопасности в строительной отрасли.......................75
4.3 Анализ перспектив оптимизации ипотечного кредитования в сторону большей доступности с использованием сравнительного анализа опыта Венгрии .................................................................................................................77
Заключение .........................103
Список литературы и источников................109
Приложение.........................124ВведениеАктуальность настоящей работы. Задача обеспечения своих граждан жилищем, доступным по цене и по способу приобретения, по сей день является для любого государства одним из определяющих факторов его социальной политики.
Однако положение с доступностью граждан приобретения и тем более получения жилища с каждым годом не улучшается, а ухудшается, - 30 миллионов семей (61 процент) нуждаются в жилье[17;18]. Настоятельная необходимость жилищного ипотечного кредитования в России особенно ощутима в настоящее время, когда значительно сократилось государственное бюджетное финансирование на жилищное строительство. Согласно исследованию Министерства экономического развития и торговли, около 15% россиян готовы приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, частично погашаемого безвозмездными государственными субсидиями[16;192]. В то же время набирает силу негативная тенденция по снижению ежегодного объема вводимого в государственном секторе экономики жилья для малообеспеченных граждан[25;187]. Еще одним негативным фактором является устойчивый рост цен на жилье на первичном и вторичном рынках. Главной причиной тому являются отсутствие общеэкономической стабильности в стране, отсутствие гарантированных прав на жилье, недостаточно эффективно работающие правовая и судебная системы и то, что жилищный сектор, по сути, не является частью экономики. Среди способов обеспечения исполнения обязательств ипотека (залог недвижимости), основанная на рыночных принципах, на современном этапе признана приоритетной в осуществлении жилищной программы в России.
По экспертным оценкам, ипотека в России составляет 0,1% ВВП, что несоизмеримо с масштабами ипотечного жилищного кредитования во многих развитых странах мира. В частности, в странах Европейского Союза этот показатель достигает 53% ВВП[5;13].
Степень разработанности проблемы. Основоположником вопроса качества жизни, одна из форм отражения которой - удовлетворенность жилищными условиями, являлся Аристотель. Широко категория качества жизни разрабатывалась зарубежными учеными ХХ века, такими как Э. Аллард, Р. Арон, В. Брандт, С. Витни, Дж. Гэлбрейт, Р. Инглхарт, А. Кемпбелл, А. Маслоу, В. Роджерс, М. Сирги, А. Тойнби, и др. Среди отечественных ученых, исследовавших качество жизни, С.А. Айвазян, Н.А. Бердяев, Е. Гонтмахер, Ю.В. Крупнов, А. Ласкин, П.С. Мстиславский, П.В. Савченко, М.Н. Федорова.
Исследованию рынка недвижимости, жилья и строительства посвятили свои труды такие ученые как Г.С. Зубков, В.В. Костюченко, К.М. Крюков, О.А. Кудинов, И.Д. Кужелев, О.А. Побегайлов, Ю.Ф. Симионов, В.Н. Стаханов и др.
Теорию кредита, являющейся прародительницей ипотечного кредитования, развивали А. Ганн, Дж. Кейнс, Дж. Ло, Г. Маклеод, Р. Хоутри, И. Шумпетер.
В разработке теоретических и практических вопросов жилищного кредитования и становлении ипотеки в дореволюционной России принимали активное участие такие деятели как Н.Х. Бунге, П.А. Валуев, А.В. Васильчиков, К.Д. Кавелин, Ю.Э. Янсон. Современной проблематике ипотечного жилищного кредитования свои труды посвящают многие российские ученые, среди которых С.П. Гришаев, И.В. Довдиенко, М.И. Калинин, М.И. Каменецкий, С.С. Колобов, В.В. Меркулов, И.С. Радченко, В.В. Смирнов, А.Н. Ужегов, Г.А. Цылина, Е.В. Черных, В.З. Черняк, С.Р. Хачатрян, и зарубежные ученые - Н. Ордуэй, Р. Страйк, Д. Фридман и многие другие.
Тем не менее организационно-нормативные основы функционирования ипотечного жилищного кредитования окончательно не сформированы, не определена общая направленность развития системы ипотечного жилищного кредитования и в соответствии с этим приоритетность использования элементов зарубежных моделей ипотеки в отечественных условиях, отсутствует конкретика в понимании ее социально-экономической составляющей и перспективность тех или иных мер государственного регулирования ипотечного жилищного кредитования применительно к российской специфике и современного состояния развития рыночных отношений.
Степень нормативной разработанности проблемы. На первый взгляд, в России, как ни в какой другой стране, данному вопросу государством уделяется повышенное внимание. Только в декабре 2004 года принято 27 федеральных законов, направленных на "законодательное обеспечение формирования рынка доступного жилья"[Приложение 1]. Однако на сегодня в этой сфере остается открытым целый комплекс вопросов. Множество проблем, возникающих при жилищном ипотечном кредитовании, ипотеки жилища остаются неисследованными либо дискуссионными. Есть вполне резонные опасения в повторении печального опыта деятельности некоторых коммерческих организаций на рынке ценных бумаг.
Объектом исследования является система ипотечного жилищного кредитования в условиях реализации национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" и проводимой социально-экономической политики государства.
Предмет исследования. Сегодня как никогда важно понимание правовых и финансовых механизмов, лежащих в основе системы жилищного ипотечного кредитования и ипотеки жилища.
Нормативно - правовая база исследования. Настоящая работа основана на действующем федеральном законодательстве, законодательстве субъектов Российской Федерации, нормативных правовых актах, практике его применения в России и за рубежом, аналитических обзорах, статистических данных, судебной практике. По исследуемой теме использовано российское дореволюционное и зарубежное законодательство.
Основная цель настоящей работы состоит в том, чтобы на основе анализа мировых и отечественных моделей жилищного ипотечного кредитования определить роль ипотеки жилища в решении государственной задачи - обеспечении доступного жилья для широкого круга нуждающихся в жилище граждан.
Этой цели были подчинены следующие основные задачи исследования:
1. Показать специфику и правовые проблемы ипотеки жилища, жилищного ипотечного кредитования социально нуждающихся граждан.
2. Определить механизм реализации принципа комплексного подхода к решению государственной задачи правового обеспечения формирования рынка доступного жилья в России с помощью ипотеки жилища и жилищного ипотечного кредитования.
3. Исследовать процесс оптимизации эффективности ипотеки в реализации жилищных программ.
Теоретическая значимость исследования определяется тем, что его выводы, рекомендации и предложения по государственному регулированию ипотечного жилищного кредитования дают возможность активизировать участников ипотечного и жилищного рынков и повысить востребованность и эффективность ипотеки при решении жилищных проблем гражданами со средними и низкими доходами. Теоретические разработки, представленные в исследовании, могут стать концептуально-содержательной основой материалов методического обеспечения учебного процесса в вузах по специальным проблемным теоретическим курсам при подготовке специалистов в области ипотечного жилищного кредитования. Отдельные положения и выводы могут найти применение в преподавании учебных курсов "Государственное регулирование экономики", "Экономика и управление строительством".
Практическая значимость настоящей дипломной работы заключается в том, что в работе исследованы аспекты экономической природы и механизмы развития рынка жилья, ипотечного кредитования и жилищного строительства, введен в оборот новый литературный и фактический материал. Результаты могут служить базой дальнейших разработок в сфере регулирования и развития ипотечного кредитования и жилищного строительства как на федеральном, так и на региональном уровнях; могут быть использованы в работе банков, специализированных ипотечных институтов, организаций и различных структур, сферой деятельности которых является оказание услуг по ипотечному жилищному кредитованию либо сопутствующих ему услуг и процессов.Литература1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г., с изм. от 14.10.2005) // Российская газета. 25 декабря 1993 г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 32. Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 // Собрание законодательства Российской Федерации. 29.01.1996. № 5. Ст. 410.
4. Жилищный кодекс РФ от 29 декабря 2004 года № 188-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 03.01.2005. № 1 (часть 1). Ст. 14.
5. Земельный кодекс Российской Федерации от 25 октября 2001 года № 136-ФЗ (ред. 07.03.2005) // Собрание законодательства Российской Федерации. 29.10.2001. № 44. Ст. 4147.
6. Налоговый кодекс (часть 2) от 05.08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 30.12.2004) // Собрание законодательства Российской Федерации. 07.08.2000. № 32. Ст. 3340.
7. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 09.05.2005) // Собрание законодательства РФ. 03.08.1998. № 31. Ст. 3823.
8. Федерации от 29.12.2004 № 190-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 03.01.2005. № 1 (часть 1). Ст. 16.
9. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (ред. от 30.12.2004) // Собрание законодательства Российской Федерации. 20.07.1998. № 29. Ст. 3400.
10. Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ (ред. от 30.12.2004) // Собрание законодательства Российской Федерации. 28.07.1997. № 30. Ст. 3594.
11. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" от 11 ноября 2003 года № 152-ФЗ (ред. от 29.12.2004) // Собрание законодательства Российской Федерации. 17.11.2003. № 46 (ч. 2). Ст. 4448.
12. Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" от 30.12.2004 № 214-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 03.01.2005. № 1 (часть 1). Ст. 40.
II. Литература
13. Аленичев В.В. История России: кредитная система. - М.: Юкис, 1989. - 336 с.
14. Альгин А.П. Риск и его роль в общественной жизни. - М.: Мысль, 1989. - 187 с.
15. Анохин П.К. Успехи физиологических наук, 1970.
16. Астапов К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит. - 2004. - № 4. - С. 42-48.
17. Афанаскин Ю., Веселов А. Ипотека в разных измерениях // Эксперт-Сибирь. - 2004. - № 5. - С. 8-13.
18. Ахвледиани Ю. Ипотечное страхование в России // Страховое дело. - 2004. - № 9. - С. 37-42.
19. Бабань Ю.А. Совершенствование бизнес-процессов в современной философии управления // Финансовый бизнес. - 2002. - № 6. - С. 33-40.
20. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. - СПб.: Питер, 2001. -304 с.
21. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента: Учеб. пособие. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 528 с.
22. Балабанов И.Т. Финансовый анализ и планирование хозяйствующего субъекта. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 249 с.
23. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2002. -208 с.
24. Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности / Ред. проф. Н.А. Савинской, д.э.н., проф. Г.Н. Белоглазовой. - Изд-во: СПбГУЭиФ, 2003. - 500 с.
25. Барановский И.М. Как взять в банке ипотечный кредит? // Главбух. - 2004. - № 14. - С. 93-105.
26. Батлер С. Подходы к проблеме банкротства эмитента ипотечных ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. - 2002. - № 19. - С. 40-47.
27. Бевердин А.В. История развития банковской системы. - М.:Мысль. - 1989. - 194 с.
28. Берталанффи Л. Общая теория систем - критический обзор // Исследования по общей теории систем / Под ред. В.Н. Садовского. - М., 1969.
29. Бессонов Ф.А. Эволюция кредитных систем. - М.: Книжный мир, 2000. - 162 с.
30. Бир С. Кинертика и управление производством. - М.: Форматгиз, 1963.
31. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. - изд-е 2-ое перераб. и доп. - М.: Книжный мир, 2004. - 860 с.
32. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. - М.: Книжный мир, 2002. -895 с.
33. Бюджетный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон РФ от 31.07.98 г. № 145-ФЗ (ред. от 02.02.06 г.).
34. Владимирова Т.А., Кучерова Е.В. Ипотечные схемы кредитования: Российский вариант решения проблемы жилья // Сибирская финансовая школа. - 2004. - № 4. - С. 65-68.
35. Воробьев Ю., Караваев И., Скоробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики. - 1995. - № 11.
36. Воронов В.А., Тимонов В.А., Фадейкина Н.В. Проблемные вопросы предприватизационного периода в области регистрации, учета и налогообложения объектов недвижимости // Сибирская финансовая школа. - 2002. - № 1. - С. 91-97.
37. Вяткин В.В. Риск-менеджмент: Учебник. - М.: Изд-во "Дашков и К", 2003. - 512 с.
38. Гаринова З.Л. Рынок жилищной ипотеки: развитие специальных кредитных институтов // Банковское дело. - 2004. - № 1. - С. 20-24.
39. Голиков Ю. Ипотеку сделают доступной для среднего класса // Новосибирские новости. - 2004. - № 44. - С. 4.
40. Голицин Ю.П. Фондовый рынок дореволюционной России. - М., 1998.
41. Гражданский кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая (с алфивитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 1996. - 560 с.
42. Демушкина Е. Определение правового статуса ипотечной ценной бумаги // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 24. - С. 32-38.
43. Динамика цен на недвижимость на рынке недвижимости Новосибирска 2000-2004 гг. // Аналитическая записка Новосибирскгоскомстат. -2005.
44. Дмитриева Е. Квадратный метр вместо зарплаты // Деньги. - 2004. - № 42. - С. 78-97.
45. Довдиенко И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 464 с.
46. Дорн И. Подводные камни ипотеки // Новосибирская МетроГазета. - 2004. - № 11. - С. 8.
47. Дранишникова М. Авангард ипотеки // Новая Сибирь. - 2004. - № 46. - С. 5.
48. Евтух А.Т. Банк "Аркада": эффективность инвестирования // Финансы и кредит. - 2002. - № 3. - С. 49-54.
49. Ермолаева Е. Плюс 30 % за год // Континент Сибирь. - 2004. - № 47. - С. 1-17.
50. Железнова О. Банкиры видят в темноте // Финансы. - 2004. - № 40. - С. 69-71.
51. Железнова О. Ипотека - инструкция по применению // Финансы. - 2004. - № 4. - С. 14-21.
52. Жилищный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон РФ от 29.12.04 г. № 188-ФЗ (ред. от 31.12.05 г.).
53. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения // Финансы. - 2002. - № 6. - С. 17-19.
54. Земельный кодекс РСФСР: Утвержден ВС РСФСР от 25.04.91 г. № 1103-1 (ред. от 24.12.93 г.).
55. Информационное агентство АК&М [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.akm.ru/rus/temp/ipoteka.htm .
56. Ипотека - российские реалии [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.finart.ru/finart.nsf.
57. Ипотека в России / Под ред. А.В. Толкушкина. - М.: Юристъ, 2002. - 525 с.
58. Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее / Под ред. Е.Б. Покопцевой. - М.: ГроссМедиа, 2004. - 320 с.
59. Ипотечное кредитование в дореволюционной России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www. rusipoteka. ru/rus-old.htm.
60. Казаков А. История секьюритизации // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 19. - С. 19-20.
61. Казаков А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 10. - С. 53-56 .
62. Калашникова З.В. Зарубежный опыт жилищного кредитования и его применение в России // Финансовый менеджмент. - 2002. - № 1. - С. 100-107.
63. Кибирев С.Ф. Ипотечное кредитование // Налоги и экономика. - 2003. - № 11/12. - С. 26-31.
64. Клепикова Е. Ипотечный "экстрим" // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 19. - С. 66-69.
65. Коберник О., Зверева И. Долгостроение // Новая Сибирь. - 2004. - № 42. - С. 5.
66. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 768 с.
67. Ковалев В.В. Методы оценки инвестиционных проектов. - М.: Финансы и статистика, 2001. -144 с.
68. Ковалев В.В., Уланов В.А. Курс финансовых вычислений. - 2-ое изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 544 с.
69. Когда начнется ипотечный бунт // Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 5. - С. 61-63.
70. Концепция развития жилищного комплекса Новосибирской области (2000-2004 годы) [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.yabloko.center-f1.ru/tiunov/index.htm.
71. Косарева Н., Пастухова Н., Рогожина Н. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России // Вопросы экономики. - 2001. - № 5. - С. 89-106.
72. Кострикин П.Н., Кузьминов А.Н. Ипотечное кредитование в России. - М.: МАКСПресс, 2003. - 212 с.
73. Котляров М.А. Ипотека и системные проблемы рынка недвижимости в России // Финансы и кредит, 2004. - № 17. - С. 45-48.
74. Кузюрина А.А. Организационно-экономические основы финансового обеспечения инвестиций в жилищное строительство (на примере Новосибирской области): Дис. … канд. экон. наук. - Новосибирск: НГАСУ, 2000. - 122 с.
75. Логинов М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов // Финансы и кредит. - 2002. - № 8. - С. 31-33.
76. Логинов М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов // ЭКО. - 2002. - № 12. - С. 127-137.
77. Логинов М.П. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист. - 2002. - № 9. - С. 67-73.
78. Логинов М.П. К вопросу о бюджетной модели ипотеки в России // Деньги и кредит. - 2003. - № 12. - С. 67-69.
79. Логинов М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. - 2002. - № 4. - С. 22-30.
80. Лузин И. Международный опыт развития ипотечного кредитования // Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 17. - С. 28-30.
81. Малиновский А.А. Общие вопросы строения систем // Проблемы методологии системного исследования. - М., 1970.
82. Мартынова Т. Ипотека крепка чужими деньгами // Банковское обозрение. - 2004. - № 10. - С. 68-72.
83. Маслов А., Пибкинд Н. Секьюритизация ипотечных кредитов: реалии и перспективы // Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 23. - С. 19-21.
84. Матюхин Г.Г. Тернистый путь ипотечного кредитования // Банковское дело. 2004. №3. С. 34-36.
85. Матюхин Г.Г. Ипотека. Московский опыт // Банковское дело. - 2002. - № 2. - С. 18-20.
86. Матюхин Г.Г. Ипотека. От истории - к современности // Банковское дело. - 2003. - № 1. - С. 10-12.
87. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России. - СПб.: Юридический центр Пресс, 2003. - 360 с.
88. Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов (вторая редакция): Официальное издание. - М.: Экономика. - 2000.
89. Милсум Дж. Анализ биологических систем управления. - М.: Мир, 1968.
90. Минц В.М. Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения в России // Банковское дело. - 2002. - № 3. - С. 30-34.
91. Минц В.М. Перспективы использования ипотечных ценных бумаг для жилищного финансирования // Рынок ценных бумаг. - 2002. - № 4. - С. 20-24.
92. Минц В.М. Проблемы кредитования жилищного строительства // Банковское дело. - 2002. - № 3. - С. 33-35.
93. Монахов А. Как подтолкнуть ипотеку // Российская газета. - 2004. - 26 нояб. - С. 17.
94. Москворецкая Н. Жилье взаймы // Коммерсантъ: Прил. "Дом". - 2004. - 18 нояб. - С. 20,24.
95. Московское ипотечное агентство [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.mia.ru/wrabus.htm .
96. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 31.07.98 г. № 146-ФЗ (ред. 02.02.06 г.).
97. Невинная И. Жилье взаймы // Российская газета. - 2004. - 11 дек. - С. 1,3.
98. Нугаев К., Кириченко Е. Региональные схемы ипотечного кредитования и проблемы их дальнейшего развития // Деньги и кредит. - 2004. - № 10. - С. 24-29.
99. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.90 г. № 395-1.
100. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Федеральный закон РФ от 21.07.97 г. № 122-ФЗ (ред. от 21.04.01 г.).
101. О залоге: Закон РФ от 29.05.92 г. № 2872-1.
102. Об агентстве по ипотечному жилищному кредитованию: Постановление Правительства РФ от 26.08.96 г. № 1010.
103. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный Закон РФ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ (ред. от 30.12.04 г.).
104. Об организации ипотечного жилищного кредитования в Новосибирской области: Закон Новосибирской области от 11.05.00 г. - № 98-ОЗ.
105. Об оценочной деятельности в Российской Федерации: Федеральный закон от 29.07.98 г. № 135-ФЗ.
106. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ: Федеральный закон РФ от 30.12.04 г. № 214-ФЗ.
107. Оселедец В.М. История развития ипотечного кредитования в дореволюционной России // Сибирская финансовая школа. - 2004. - № 3. - С. 105-108 .
108. Оселедец В.М. Оценка показателей эффективности ипотечного банковского кредитования // Сибирская финансовая школа. - 2006. - № 4. - С. 46-49.
109. Оселедец В.М. Программа ипотечного жилищного кредитования в региональном банке // Сибирская финансовая школа. - 2004. - № 4. - С. 68-72.
110. Оселедец В.М. Расчет эффективной годовой процентной ставки для ипотечных банковских кредитов // Очерки о Новосибирском социальном коммерческом банке "Левобережный" (ОАО): Сб. науч. трудов. - Новосибирск: СИФБД, 2005. - С. 121-128.
111. Оселедец В.М. Теория и практика ипотечного кредитования: Учеб. пособие. - Новосибирск: СИФБД, 2004. - 124 с.
112. Оселедец В.М., Владимирова Т.А. Методические подходы к оценке эффективности ипотечного кредитования в коммерческом банке: Сб. науч. трудов по материалам VIII научной сессии СИФБД. - Новосибирск: СИФБД, 2005. - С. 32-45.
113. Островская О.М. Банковское дело: толковый словарь. - М.: Гелиос АРВ. - 1999. - 400 с.
114. Пастухова Н. Перспективы эмиссионных ценных бумаг в России // Рынок ценных бумаг. - 2002. - № 6. - С. 18-20.
115. Печатникова С.М. Жилищный ипотечный рынок, как он устроен? // Финансовый менеджмент. - 2004. - № 5. - С. 130-144.
116. Покопцева Е.Б. Как купить квартиру в кредит. Ипотека в России. - М.: ООО "Вершина", 2004. - 256 с.
117. Пресс-релиз агентства по ипотечному жилищному кредитованию [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ahml.ru/news.
118. Пресс-релиз АКБ "Аркада" [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www. arkada.kiev.ua/hressa.
119. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - М.: ИНФРА-М, 2004. - 480 с.
120. Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов от 26.05.05 г.
121. Риск-анализ инвестиционного проекта: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Грачевой. -М.: ЮНИТИ ДАНА, 2001. - 351 с.
122. Рубцов Б. Современные фондовые инструменты финансирования ипотечных кредитов // Рынок ценных бумаг. - 2001. - № 6. - С. 29-35.
123. Руденко В. Современные процессы: мнение участника // Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 5. - С. 73-75.
124. Рудычев А.А. Повышение эффективности функционирования предприятий промышленности. - СПб.: Химия, 1998.
125. Ружина О. Полис в нагрузку // Российская газета. - 2004. - 26 нояб. - С. 7.
126. Рукавишиков В.Н. Ипотечное страхование в России развивается // Финансы. - 2005. - № 4. - C. 44-48.
127. Садовский В.Н. Основания общей теории систем. - М., 1974. -328 с.
128. Санникова Т., Суворов Г. Обеспечение высокого кредитного рейтинга ипотечных ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 11. - С. 14-16.
129. Сергеев Д. Система массового ипотечного кредитования в РФ: адаптация мирового опыта // Рынок ценных бумаг. - 2002. - № 4. - С. 28-33.
130. Сердцев Д., Лях Ю., Богданова Е. В кредит, но подороже // Ведомости. - 2004. - 16 нояб. - С. 6.
131. Сибконтакт выдал 500-й ипотечный кредит // Новая Сибирь. - 2004. - № 48. - С. 5.
132. СМИ об ипотеке и рынке жилья [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ahml.ru/mcm.shtml.
133. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Изд. дом "Аудитор", 1999. - 112 с.
134. Смирнов С., Слекеничс А. Особенности проектирования ипотечных ценных бумаг в РФ // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 19. - С. 76-79.
135. Степанов В.П. Государственный ипотечный кредит в дореволюционной России (конец XIX началоXX в.) // Деньги и кредит. - 2004. - № 2. - С. 61-67.
136. Суворов Г. И еще раз об ипотечных ценных бумагах… // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 19. - С. 70-74.
137. Суворов Г. Как нам организовать рынок ипотечных ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. - 2002. - № 3. - С. 38-42.
138. Суворов Г. Как нам организовать рынок ипотечных ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. - 2002. - №4. - С. 36-40.
139. Суворов Г. Как нам организовать рынок ипотечных ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 3. - С. 48-54.
140. Сучков А. Как банки строить и жить помогают // Профиль. - 2004. - № 47. - С. 107
141. Туктаров Ю. Основные идеи ипотечных ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 5. - С. 64-68.
142. Уемов А.И. Системный подход и общая теория систем. - М.: Мысль, 1978. - 210 с.
143. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях // Финансы. - 2002. - № 1. - С. 79.
144. Фадейкина Н.В. О роли государства в становлении института уполномоченных государством финансово-банковских структур для реализации федеральных и региональных программ // Сибирская финансовая школа. - 1996. - № 3.
145. Фадейкина Н.В. Регулятивный банковский процесс. - СПб.: СПбУЭФ, 1996. -287 с.
146. Фадейкина Н.В. Формирование и развитие правового обеспечения банковской деятельности и его влияние на качество корпоративного управления в кредитных организациях // Сибирская финансовая школа. - 2004. - № 3. - С. 82-88.
147. Фадейкина Н.В., Болгова Е.К., Сидоренко С.Ю. Политика и регулирование, связанное с неплатежеспособностью и несостоятельностью (банкротством) коммерческих банков. - Новосибирск: НГАС, СИФБД, 1996. -90 с.
148. Фадейкина Н.В., Глушкова Л.А. Система менеджмента качества, как фактор повышения эффективности управления в кредитных организациях // Сибирская финансовая школа. - 2004. - № 3. - С. 88-100.
149. Федеральное агентство по жилищно-коммунальному хозяйству: Официальный сайт [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.gosstroy.gov.ru/txt/Hypoteque/History.htm .
150. Федотова М.А., Уткин Э.А. Оценка недвижимости и бизнеса. - М.: Ассоциация авторов и издателей "Тандем", Издательство "ЭКМОС", 2000. - 352 с.
151. Философский словарь. - М.: Наука, 1983.
152. Философский энциклопедический словарь. - М.: ИНФРА-М, 1997. - 576 с.
153. Финансово-кредитные механизмы повышения инвестиционной активности: Сборник работ научных сотрудников, докторов и аспирантов Института экономики РАН. - М.: Институт экономики РАН, 2003. - 396 с.
154. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика. - 2002. - 1168 с.
155. Финансово-экономический словарь / Под ред. М.Г. Назарова. - М.: АО Финстатинформ, 1995. - 224 с.
156. Финансовые и кредитные проблемы инвестиционной политики (научный альманах фундаментальных и прикладных исследований) / Под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика. - 2004. - 320 с.
157. Финансы и кредит в недвижимости: Учебник для вузов / Под ред. П.Г. Грабового, Н.Ю. Яськовой. - М.: НПЦ "Алфей". - 2004. - 472 с.
158. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - М.: Проспект, 1999. - 496 с.
159. Хутыз З.М. Из истории ипотечного кредитования в США // Финансы и кредит. - 2003. - № 14. - С. 51-54.
160. Что стоит за ценными бумагами? // Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 5. - С. 76-77.
161. Шеремет А.Д., Ионова А.Ф. Финансы предприятий: менеджмент и анализ. - М.: ИНФРА-М. - 2004. - 538 с.
162. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Финансы предприятий. - М.: ИНФРА-М, 1999. - 343 с.
163. Шим Дж.К., Сигел Дж.Г. Основы коммерческого бюджетирования / Пер. с англ. - СПб: Пергамент, 1998. - 496 с.
164. Экономика и финансы недвижимости / Под ред. Ю.В. Пашкуса. -СПб., 1999. - 212 с.
165. Экономическое поведение предприятия в условиях реформы. - Новосибирск: ИЭ и ОПП СО РАН, 1997. - 172 с.
166. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.foreman.ru/realty/service/mortgage_sbr.
167. Эффективность хозяйствования в условиях экономической трансформации России / Под общ. ред. А.Н. Фоломьева. - М.: Изд-во РАГС. - 2001. - 227 с.
168. Эффективный рынок капитала. Экономический либерализм и государственное регулирование / Под ред. И.В. Костикова. - М.: Наука. - 2004. - 648 с.
169. Ясеновец И., Стругацкий И. Кредитный анализ ипотечных ценных бумаг // Рынок ценных бумаг. - 2004. - № 5. - С. 69-72.
170.
Ресурсы глобальной информационной сети Интернет
1. Сайт ЗАО "Инвестсбербанк": www.isb.ru.
2. Сайт ЗАО "Коммерческий банк ДельтаКредит": www.deltacredit.ru; www.ahml.ru; www.mia.ru.
3. Сайт: www.mosipoteka.ru.
4. Сайт: www.rambler.ru/db/№ews. 11.06.2004.
5. http://www.ba№kofe№gla№dco.uk/boc.htm
6. http://www.ba№kofc№gla№dco.uk/cuslom.htm
|
|
