СодержаниеВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ВОПРОСЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 5
1.1. Понятие и признаки кредитного договора 5
1.2. Сравнительный анализ кредитного договора и смежных договоров 9
1.3. Место кредитного договора в общей системе договоров 19
ГЛАВА 2. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР КАК ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ СДЕЛКА 26
2.1. Предмет и стороны кредитного договора 26
2.2. Существенные условия кредитного договора 33
2.3. Форма кредитного договора 45
ГЛАВА 3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ 49
3.1. Права и обязанности кредитора по кредитному договору 49
3.2. Права и обязанности заемщика по кредитному договору 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 76ВведениеАктуальность и практическая значимость темы не вызывает сомнений. Из мирового опыта известно, что государство (в особенности с рыночной эконо-микой) не в силах в полной мере спрогнозировать, в какой сектор экономики следует направить денежные потоки и адекватно и своевременно отреагиро-вать. В этой ситуации ему на помощь приходят такие финансовые институты, как банки, сущностью деятельности которых является привлечение временно свободных денежных средств за плату от одних субъектов хозяйствования и временное размещение этих средств за плату у других субъектов. Таким обра-зом, банковская деятельность является одной из форм снабжения экономики денежными средствами, а государство, в свою очередь, учитывая исключитель-ную пользу от этой деятельности, а также ее рисковый характер и другие нюан-сы должно избирать адекватный метод правового регулирования.
В условиях стабилизации экономической ситуации в стране и развития хозяйственных отношений, у юридических лиц появляется необходимость в использовании большего количества денежных средств. В такой ситуации для получения требуемой денежной суммы эти юридические лица могут обратиться в банки, которые по своей сути призваны и способны аккумулировать временно свободные денежные средства населения и юридических лиц и вкладывать эти средства в перспективные отрасли хозяйствования.
Основа банковской деятельности состоит из двух компонентов: с одной стороны, привлечение временно свободных денежных средств, а с другой, раз-мещение этих средств на основе принципов возвратности, срочности и платно-сти. В российском законодательстве одна оформляется в виде договоров бан-ковского счета и банковского вклада, а другая - в виде кредитного договора. Однако правовое регулирование размещения денежных средств положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) не исчерпыва-ются и нормы, посвященные регламентации кредитного договора, дополняются нормативно-правовыми актами, принятыми публичным образованием с особой компетенцией - Банком России. Такой дуализм в правовом регулировании размещения денежных средств предопределяет рассмотрение заявленной темы в разрезе гражданского и банковского права.
Гражданско-правовое регулирование кредитных отношений еще в совет-ское время изучались такими авторами, как: М.М. Агарков, А.Т. Ашеулов, СИ. Вильнянский, И.С. Гуревич, М.Л. Коган, Е.С. Компанеец, В.Ф. Кузьмин, ЯЛ. Куник, Л.А. Лунц, Э.Г. Полонский, Е.А. Флейшиц, P.O. Халфина и др. В по-следнее время появились работы, посвященные комплексному исследованию банковского права и кредитных отношений (И.Т. Балабанов, А.А. Вишневский, А.Ю. Викулин, Л.Г. Ефимова, Л.Н. Новоселова, О.М. Олейник, О.Ю. Свири-дов), отдельным договорам, заключаемым банками (В.А. Белов, Н.Н. Захарова, Е.Б. Осипов, Е.А. Павлодский, А.В. Попов, Е.А. Суханов), особенностям по-строения банковской системы и статусу кредитных организаций (А.В. Братко, Г.А. Тосунян, Я.А. Гейвандов), иностранному банковскому праву (А.А. Виш-невский, А.Н. Иванов, Н.Б. Топорнин).
Объектом дипломного исследования выступают общественные отноше-ния, связанные кредитным договором, а предметом исследования - нормы гра-жданского и банковского законодательства, специальная литература, судебная практика. Главное - это рассмотрение кредитного договора как разновидности договора займа и соответствующие аргументы.
Целью дипломной работы является комплексный анализ института кре-дитного договора как разновидности договора займа, для чего были поставлены следующие задачи: 1) выявить правовую природу и родовую принадлежности кредитного договора; 2) определение существенных условий кредитного дого-вора; 3) выяснение проблем соотношения банковского кредитования и кредит-ного договора. Гражданский кодекс РФ выделил кредитный договор в отдель-ный параграф (§2 гл.42), обособив его от договора займа. В связи с этим возни-кает необходимость решения вопросов о правовой природе кредитного догово-ра, моменте вступления договора в силу, месте кредитного договора в системе договоров.
В качестве методов исследования применялись формально-логический и системный методы научного познания. Настоящая работа состоит из введения, трех глав, разбитых на параграфы, заключения и списка использованной лите-ратуры.
Следует отметить, что за последнее время в законодательстве произошли существенные изменения, в частности был принят Федеральный закон "О кре-дитных историях", который, по сути, является новой вехой в регулировании кредитных отношений и призван обеспечить формирование единого банка ин-формации о заемщиках с целью упрощения проверки кредитоспособности за-емщиков, в том числе юридических лиц. Более того, 30 марта 2005 года состоя-лось первое учредительное собрание ОАО "Национальное бюро кредитных ис-торий", в состав которого вошли 15 банков, в том числе: Ассоциация россий-ских банков, Внешторгбанк, Альфа-банк, банк "Зенит", банк "Петрокоммерц", Росбанк, Газпромбанк, некоммерческое партнерство "Национальное бюро кре-дитной информации" и др. На собрании учредителями был утвержден устав ОАО "НБКИ", назначен генеральный директор и сформирован совет директо-ров, а также обозначены цели и направления деятельности в области кредито-вания юридических лиц.
Указанные выше обстоятельства позволили сделать вывод о возрастаю-щей актуальности кредитных отношений, развитии взаимоотношений различ-ных кредитных организаций, законодательном разрешении проблем в сфере ре-гулирования кредитных отношений, и повлияли на выбор темы автором.Литература1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. // Россий-ская газета. 1993. № 237. 25 декабря.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть первая от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 21.07.2005). // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301;
3. Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26.01.1996 г. № 51-ФЗ (ред. от 18.07.2005). // СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410;
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 02.02.2006) "О банках и банковской деятельности" // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492; Рос. газ. 2006. 8 февр.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 18.07.2005) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2005. № 30 (ч.1). Ст. 3101.
6. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных
историях" // СЗ РФ.2005. № 1 (часть 1). ст.44.
7. Федеральный закон от 10.01.2002 г. № 1-ФЗ "Об электронной
цифровой подписи" // Российская газета. 2002. 12 янв.
8. Федеральный закон от 18.07.1995 г. № 108-ФЗ "О рекламе" // СЗ РФ. 1995. № 30. ст.2864.
9. Инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И "О порядке принятия Бан-ком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" // Вестник Банка России. 2004. № 15.
10. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными ор-ганизациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденном ЦБ РФ от 05.10.1998 № 54-П (ред. от 27.07.2001) // Вестник Банка России. 2001. № 73.
11. Положение Банка России от 14.10.1998 г. 285-Т "О порядке начисле-ния процентов по операциям, связанным привлечением и размещением де-нежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бух-галтерского учета" // Вестник Банка России. 1998. № 73.
12. Инструкция Сбербанка РФ от 26.10.1993 № 26-р "О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка РФ" // Закон. 1997. № 2.
Список литературы
13. Абдуллаев М.К. Правовое регулирование кредитных обязательств // Банковское право. 2005. № 6.
14. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. Изд. 2-е. - М:
"БЕК", 1995 - 386 с.
15. Алексеева, Г.Д. Банковское право: Учебник / Г.Д. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. - М.: Юрист, 2003.
16. Ахметшин И. Срок кредита и его возврата // Бизнес-адвокат. № 15.
1997 - 69 с.
17. Банки и банковское дело: учебное пособие / Под ред. И.Т. Балаба-нова. - СПб: "Питер", 2003 - 256 с.
18. Белов В.А. Денежные обязательства. - М., 2001 - 237 с.
19. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Книга 5. В 2-х томах. - М.: "Ста-тут", 2006. - 745 с.
20. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Об-щие положения. - М.: "Статут", 2001 - 841 с.
21. Братко, А.Г. Банковское право России: Учебное пособие / А.Г. Брат-ко. - М., 2003.
22. Вашков Б. Из пункта Ф в пункт Б отправился.... // Экономика и
жизнь. № 18. 2000 - 112 с.
23. Вильнянский С.И. Лекции по советскому гражданскому праву. Харьков, 1958 - 232 с.
24. Витрянский В.В. Проблемы исполнения и заключения кредитного
договора // Приложение к журналу "Хозяйство и право". №11. 2004. - 80 с.
25. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. - М., 2002 - 271с.
26. Вострикова, Л.Г. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" / Л.Г. Вострикова. - М.: ЗАО "Юстицинформ", 2006.
27. Глушенков А. Электронные платежи. - М., 2001 - 26 с.
28. Голышев В.Г. Сделки в кредитной сфере. - М., 2003 - 96 с.
29. Гражданское право России: Курс лекций / Отв. ред. О.Н. Садиков. - М.: "БЕК", 1997 - 845 с.
30. Гражданское право: Учебник. В 2-х частях / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. - М., 2003 - 848 с.
31. Гражданское право: Учебник. В 2-х томах / Отв. ред. Суханов Е.А. - М.: "БЕК", 2000 - 872 с.
32. Дубинчин А. Некоторые аспекты правового регулирования заемно-
кредитных отношений в современных условиях // Хозяйство и право. № 2.
1998 - 72 с.
33. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и
арбитражной практики. - М.: "ИНФРА-М", 2000 - 590 с.
34. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. - М.: НИМП,
2001 - 654 с.
35. Жарковская Е.П. Банковское дело: Курс лекций / Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. - М.: Омега-Л, 2004.
36. Захарова Н.Н. Кредитный договор. Гражданско-правовые аспекты. -
М.: "ИНФРА-М", 1997 - 428 с.
37. Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в Российской Федерации. - М.: "Волтерс Клувер", 2006.
38. Иоффе О.С. Советское гражданское право. - Л., 1961 - 405 с.
39. Иоффе О.С. Правоотношения по советскому гражданскому праву.
Избранные труды по гражданскому праву. - М., "Статут", 2000 - 312 с.
40. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. - М.: "Статут", 2001 - 240 с.
41. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй
(постатейный) / Под ред. Садикова О.Н. - Юридическая фирма "Контракт",
Издательский дом "ИНФРА-М", 2004 - 940 с.
42. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй / Под ред. Абовой Т.Е. и Кабалкина А.Ю. - М, 2003 - 880 с.
43. Компанеец Е.С., Полонский Э.Г. Применение законодательства о
кредитовании и расчетах. - М., 1967 - 258 с.
44. Лишанский М., Маслова И. Правовое регулирование кредитных
отношений // Хозяйство и право. № 4, 1999 - 81 с.
45. Лунц Л.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном
праве капиталистических прав. - М.: "Юриздат", 1948 - 214 с.
46. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства. Очерки кредитного
права. - М.: "Статут": Серия "Классика российской цивилистики", 1999 -
228с.
47. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. - М.:
"Статут", 2000 - 92 с.
48. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. - М.:
"Юристъ", 1997 - 262 с.
49. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубеж-ный опыт. - М.: "Русская деловая литература", 1997 - 251 с.
50. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. - М.:
"Статут", 2000 - 266 с.
51. Роуз Питер С. Банковский менеджемент. - М.: "Дело", 1997 - 320 с.
52. Рыбакова С.В. К вопросу о систематизации банковского законода-тельства // Банковское право. 2006. № 2.
53. Свиридов. О.Ю. Деньги. Кредит. Банки. Серия "Учебники, учебные
пособия". - Ростов-на-Дону: "Феникс", 2000 - 446 с.
54. Тедеев, А.А. Банковское право: Учебник / А.А. Тедеев. - М., Изд-во "Эксмо". 2005.
55. Хохлов С.А. Регулирование денежных отношений. Гражданский
кодекс России: проблемы, теория, практика. - М., 1998 - 407 с.
56. Чупрова А.Ю. Квалификация преступного обмана в кредит-но-финансовой сфере // Банковское право. 2000. № 2.
Судебная практика
57. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 № 4-П // СПС "Консультант Плюс: судебная практика".
58. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 "О некото-рых вопросах практики рассмотрения споров, связанных заключением, ис-полнением и расторжением договоров банковского счета" // Вестник ВАС РФ. №7. 1999.
59. Информационное письмо ВАС РФ от 31.05.2000 г. № 52 "Обзор
практики разрешения арбитражными судами споров, связанных с примене-нием законодательства о валютном регулировании и валютном контроле" // Вестник ВАС РФ. № 7. 2000.
60. Постановление Президиума ВАС РФ от 10.12.2002 г. № 1925/00 //
Вестник ВАС РФ. № 3. 2003.
61. Постановление Президиума ВАС РФ от 28.03.2000 г. № 5951/99 // Вестник ВАС РФ. № 6. 2000.
62. Постановление Президиума ВАС РФ от 15.06.1999 г. № 1020/99 // Вестник ВАС РФ. № 10. 1999.
63. Постановление Президиума ВАС РФ от 18.11.1997 г. № 3977/97 //
Вестник ВАС РФ. № 3, 1998.
64. Постановление Президиума ВАС РФ от 14.10.1997 г. № 2831/96,
// Вестник ВАС РФ. № 2. 1998.
65. Постановление Президиума ВАС РФ от 14.10.1997 № 7358/95,
// Вестник ВАС РФ. № 2. 1998.
66. Постановление Президиума ВАС РФ от 05.08.1997 № 2422/97 //
Вестник ВАС РФ. № 12. 1997.
67. Постановление Президиума ВАС РФ от 24.06.1997 № 887/97 //
Вестник ВАС РФ. № 10. 1997.
68. Постановление Пленума ВАС РФ от 12.09.1995 № 4991/95 // Вест-ник ВАС РФ. №12. 1995.
69. Постановление Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ № 13/14 от
08.10.1998 // Вестник ВАС РФ. № 11. 1998.
70. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 04.11.2002 № КГ-А40/7238-02-П // СПС "Консультант Плюс".
71. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 18.01.2006 № А10-2552/05-Ф02-6865/05-С2 // СПС "Консультант Плюс".
72. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.01.2003 № Ф04/256-151/А02-2003 // СПС "Консультант Плюс: судебная практика".
73. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 04.12.2003 № А56-12123/03 // СПС "Консультант Плюс".
74. Постановление ФАС Московского округа от 26.05.2003 № КГ-А40/2997-03 // СПС "Консультант Плюс".
75. Постановление ФАС Московского округа от 04.11.2002 № КГ-А40/7238-02-П // СПС "Консультант Плюс".
76. Постановление ФАС Уральского округа от 21.08.2000 № Ф09-1137/2000-ГК // СПС "Консультант Плюс".
|
|
