Ипотечное кредитование СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ 6 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ И ЗАРУБЕЖНОЙ ПРАКТИКЕ 8 1.1 Понятие ипотечного кредитования, его сущность и значение 8 1.2 Правовые аспекты ипотечного кредитования в РФ 10 1.3 Особенности ипотечного кредитования в зарубежных странах 13 2 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 18 2.1 Краткая характеристика деятельности коммерческого банка ОАО “Альфа-Банк” 18 2.2 Анализ развития ипотечного кредитования в России и Новосибирской области 21 2.3 Анализ условий ипотечного кредитования в ОАО «Альфа-Банке» 38 3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО «АЛЬФА-БАНКЕ» 43 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 50 ПРИЛОЖЕНИЕ А Структура управления в ОАО «Альфа-Банке» 54 ПРИЛОЖЕНИЕ Б Условия предоставления ипотечного кредита в ОАО «Альфа-Банке» 55 ВВЕДЕНИЕ Ипотечные кредиты являются главным способом цивилизованного решения жилищной проблемы для большинства граждан в странах с рыночной экономикой, а ипотечное кредитование жилищного строительства - одним из несущих конструктивных элементов гражданского общества. С одной стороны, гражданин имеет мощный стимул быстрого получения жилья с оплатой в рассрочку, с другой, он, по существу, вынужден взять на себя очень серьезные и ответственные обязательства - в течение всего периода кредита (до нескольких десятков лет) эффективно работать и получать высокие доходы, чтобы погашать ссуду. Таким образом, ипотека, наряду со страхованием оказывается одним из эффективных механизмов связывания свободного капитала. Развитие частных институтов всевозможного страхования и рынка частного жилья способствует оздоровлению и стабилизации экономики в целом и рыночной среды, поскольку долгосрочное ипотечное кредитование позволит связать, зафиксировать значительную часть расходов населения на многие годы погашения кредита, а страхование - существенно снизить риски потенциальных ипотечных кредиторов. Кроме гражданина-заемщика в успешном выполнении взятых обязательств не менее его самого заинтересованы практически все участники (прямые и косвенные) сделки: государство, банки, работодатели. Это придает долгосрочный импульс развитию всей экономики и делает полноправными участниками экономических процессов не только бизнесменов, но практически все население. Все это подтверждает важность развития ипотечного кредитования и обуславливает актуальность выбранной темы исследования. Объект исследования: деятельность коммерческого банка, в области ипотечного кредитования. Предмет исследования - механизм ипотечного кредитования. Цель работы – разработать предложения по совершенствованию развития ипотечного кредитования в коммерческом банке. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - изучить теоретические и правовые аспекты ипотечного кредитования в России и в зарубежной практике; - проанализировать состояние и условия ипотечного кредитования в исследуемом банке за три года; - дать рекомендации по совершенствованию развития ипотечного кредитования для ОАО «Альфа-Банка». Методической основой работы послужили научно-практические публикации в области практики ипотечного кредитования, законодательные, нормативные, методические материалы и отчетность банка. В процессе исследования применялись общие методы исследования: наблюдение, формализация, абстрагирование, методы анализа отчетности банка: коэффициентный, вертикальный, горизонтальный и др. СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 1 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 07.02.2011). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=110207 2 Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. от 20.03.2011) «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (принят ГД ФС РФ 17.06.1997). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=111921 3 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»– [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=101449 4 Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. В.И. Тарасова. - М.: Бан¬ки и биржи, ЮНИТИ, 2009. - 368 с. 5 Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2007. - 464 с. 6 Банковские операции: учебное пособие/ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2009. – 352 c. 7 Банковское дело/ Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 460 с. 8 Банковское дело/ Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2009. - 766 с. 9 Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с. 10 Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2004. - 672 с. 11 Банковское дело: справ, пособие / М. Б. Бабичев, Ю. А. Бабичева, О. В.Трохова и др.; Под ред. Ю. А. Бабичевой. — М.: Экономика, 2008. — 397 с. 12 Белицкая А. Правовое регулирование ипотечного кредитования в жилищной сфере // Бизнес и право в России и за рубежом. - 2009. - № 8. – С. 20-27. 13 Бор М., Пятенко В. Практика банковского дела. Стратегическое управление банковской деятельностью. М.: ПРИОР, 2009. – 288 с. 14 Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2007. – 368 с. 15 Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - 2-е изд.,стер. - М.: КНОРУС, 2009. – 368 с. 16 Дэвидсон, Э., Сандерс, Э., Вольф, Л.Л. Секьюритизации ипотеки: мировой опыт, структурирование и анализ. – М.: Вершина, 2007. – 344 с. 17 Жарковская Е.П., Аренс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2009. - 452 с. 18 Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. – М.: Омега, 2010. – 476 с. 19 Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: Юнити, 2007. – 324 с. 20 Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Проспект, 2009 – 846 с. 21 Ипотека в России – текущее состояние. Аналитический отчет. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rusipoteka.ru/rusnow/ 22 Казакова Я. Зарубежная ипотека: после кризиса. Аналитический обзор.– [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://prian.ru/pub/18427.html 23 Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: Кнорус, 2007. – 264 с. 24 Лазарева, Л.Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка? // Банковское дело. - 2009. - № 1. - С. 38-42. 25 Мильдзихов, В. Ипотека – продукт для клиентов со стабильной жизненной ситуацией // Твоя ипотека. - 2010. - №7. – С.28 26 Ольшаный А.И. Банковское кредитование: (российский и зарубежный опыт): Предоставление кредита. Обеспечение возврата. Предупреждение преступлений. – М.: Русская Деловая Литература, 2009. – 164 с. 27 Организация и планирование кредита: Учебник для вузов / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 218 с. 28 Официальный сайт Альфа-Банка. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.alfabank.ru/ 29 Официальный сайт Аналитического Центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rusipoteka.ru 30 Полищук, А.И., Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 216 с. 31 Руднев М. Ипотека в Новосибирской области выросла почти вчетверо // Ведомости. - 2011. - № 2. – С. 9-14. 32 Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе // Банковское дело. - 2009. - № 8. - С. 46-51. 33 Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Юристъ, 2008. — 688 с. 34 Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Все для вас, 2007. - 320 с. 35 Черемисина Т.П. Ипотечное кредитование в современной России. – Новосибирск: изд-во НГУ, 2007. – 115 с. 36 Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Под ред. Г. Б. Поляка. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 368 с. 37 Шевчук Д. А. Ипотека: просто о сложном. – М.: ГроссМедиа; РОСБУХ, 2008. - 160 с. 38 Шевчук Д.А. Правовое регулирование договорных отношений, связанных с ипотечным кредитованием // Право и экономика. - 2008. - № 10. – С.12-19. 39 Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Банковское дело: Учеб. пособие. – М.: Издательство РИОР, 2009. –128 с. 40 Щербакова Н.А. Экономика недвижимости: Учебное пособие для вузов. – Ростов-на-Дону, 2006. – 317 с
|