СодержаниеОГЛАВЛЕНИЕ
<br>ВВЕДЕНИЕ 3
<br>ГЛАВА 1. КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ КАК ОДНА ИЗ ФУНКЦИЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ 6
<br>1.1. ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ, ЕГО СУЩНОСТЬ, РОЛЬ, ФОРМЫ И ФУНКЦИИ 6
<br>1.2. КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ: ПРАКТИКА ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ И АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО РЫНКА В РОССИИ 15
<br>1.3. ОСОБЕННОСТИ ОКАЗАНИЯ УСЛУГ НА РЫНКЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 25
<br>ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В ЦАРИЦЫНСКОМ ОТДЕЛЕНИИ СБЕРБАНКА РОССИИ Г. МОСКВЫ 35
<br>2.1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОТДЕЛЕНИЯ БАНКА 35
<br>2.2. АНАЛИЗ ЭКОНОМИЧЕСКИХ И ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦАРИЦЫНСКОГО ОСБ 40
<br>2.3. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА ЦАРИЦЫНСКОГО ОСБ 44
<br>ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЦАРИЦЫНСКОМ ОТДЕЛЕНИИ СБЕРБАНКА РОССИИ Г. МОСКВЫ 52
<br>3.1. НЕОБХОДИМОСТЬ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА В ОБЛАСТИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 52
<br>3.2. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ПРОЕКТНЫМ РЕШЕНИЯМ В СФЕРЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЦАРИЦЫНСКОГО ОСБ Г. МОСКВЫ 56
<br>3.3. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРОЕКТНОГО РЕШЕНИЯ В ЦАРИЦЫНСКОМ ОСБ 63
<br>ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
<br>СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 72
<br>НОРМАТИВНЫЕ И ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ 72
<br>УЧЕБНЫЕ ИЗДАНИЯ ОДНОГО И БОЛЕЕ АВТОРОВ 73
<br>ПЕРИОДИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ 74
<br>ИНТЕРНЕТ-ИСТОЧНИКИ 75ВведениеВВЕДЕНИЕ
<br>Актуальность. В современном мире кредит — это активный и весьма важный эффективный «участник» народно-хозяйственных процессов. Без него не обходятся ни государства, предприятия, организации и население, ни производство и обраще-ние общественного продукта. С помощью кредита происходит перелив ресурсов, капитала, создается новая стоимость. Но при определенных обстоятельствах он мо-жет играть и отрицательную роль — скрывать перепроизводство товаров, истинное положение должников, способствовать обострению экономических и социальных противоречий.
<br>Кредитная деятельность — один из важнейших, конституирующих само поня-тие банка признаков. Не будет преувеличением утверждать, что уровень организа-ции кредитного процесса — едва ли не лучший показатель всей вообще работы бан-ка и качества его менеджмента.
<br>Все это говорит об исключительной важности налаживания четких и эффек-тивных механизмов кредитного процесса как для самих банков, так и для экономики в целом. Между тем такие механизмы в большинстве отечественных банков пока отсутствуют, что, кстати, наряду с другими причинами оказало существенное нега-тивное влияние на масштабы разрушений банковского сектора страны за последние годы. Создание указанных механизмов можно рассматривать как одну из важней-ших задач, стоящих перед всей банковской системой России.
<br>Развитие потребительского кредитования является одним из приоритетных направлений развития банковского сектора Российской Федерации.
<br>При этом сектор потребительского кредитования в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению. Уже сейчас между банками развернулась жесткая конкурентная борьба.
<br>Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки то¬варов длительного пользования (durable goods), таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Так:
<br> покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосроч¬ного потребительского кредитования;
<br> текущие покупки посредством дебетовых кре¬дитных карточек по своей значимости и распрост¬раненности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.
<br>Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промыш-ленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством исполь¬зования данной технологии финансирования поку¬пок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
<br>В настоящее время в нашей стране наблюдается стремительный рост потреби-тельского кредитования. Потребительское кредитование становится одним из наи-более динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в пер-вую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах.
<br>Таким образом, актуальность исследования системы потребительского кре-дитования в нашей стране связана с тем, что в настоящее время обозначилась острая потребность в более глубоком изучении процесса кредитования физических лиц финансово-кредитными учреждениями в связи с повышенным спросом населения на данный вид банковских услуг.
<br>Цель работы состоит в разработке мероприятий по совершенствованию орга-низации и технологии кредитования физических лиц на примере Царицынского от-деления Сберегательного банка России г. Москвы.
<br>Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
<br> определение понятия кредита и сущности организации кредитования физических лиц;
<br> изучение организации кредитного процесса в коммерческом банке;
<br> повышение эффективности кредитного процесса.
<br>Объектом исследования является Царицынское отделение Сберегательного банка России г. Москвы.
<br>Предмет исследования - организация и технология кредитования физических лиц на указанном объекте исследования.
<br>В ходе исследования изучена общая и специальная литература, разработки ор-ганизаций по банковскому делу, законодательные и другие нормативные акты, соот-ветствующие методические и проектные материалы, рекомендации зарубежных ис-следователей деятельности коммерческих банков.
<br>Информационную базу составляют материалы Царицынского отделения Сбе-регательного банка РФ, публикации в периодической печати, а так же банковское законодательство России. В работе использовались материалы Министерства фи-нансов РФ, Ассоциации российских банков, Сберегательного Банка РФ.ЛитератураСПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
<br>Нормативные и законодательные акты
<br>1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть II / Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 09.02.2009 г.)
<br>2. Закон Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потре-бителей» (в ред. Федерального закона от 25.10.2007 г. № 234-ФЗ)
<br>3. Федеральный закон от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской дея-тельности» (в ред. Федерального закона от 03.03.2008 г. № 20-ФЗ)
<br>4. Федеральный закон от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. ФЗ от 04.12.2007 г. № 324-ФЗ)
<br>5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Россий-ской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 12.06.2006 г. № 85-ФЗ)
<br>6. Федеральный закон от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бума-гах» (в ред. Федерального закона от 27.07.2006 г. № 141-ФЗ)
<br>7. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. Федерального закона от 24.07.2007 г. № 214-ФЗ)
<br>8. Положение Банка России от 26.06.1998 г. № 39-П «О порядке начисления про-центов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»
<br>9. Положение Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
<br>10. Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные по ссудной и приравнен-ной к ней задолженности»
<br>11. Положение Банка России от 20.03.2006 г. № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
<br>12. Письмо Банка России от 10.06.2005 г. № 85-Т «О применении нормативных актов Банка России, регулирующих операции с использованием банковских карт»
<br>13. Письмо Банка России от 26.12.2006 г. № 175-Т «Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам»
<br>14. Письмо Банка России от 29.12.2007 г. № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования».
<br>Учебные издания одного и более авторов
<br>15. Банковское дело. Практикум: учебное пособие / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина. — М.: КНОРУС, 2009. — 264 с.
<br>16. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обу-чающихся по экономическим специальностям. / Под ред. проф. А.М. Тавасие-ва. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. — 671с.
<br>17. Банковские операции: Учебник. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. — 368с.
<br>18. Банки и банковские операции в России / В. И. Букато, Ю. С. Львов и др.; Под ред. М. Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 322 с.
<br>19. Банковское дело: Учебное пособие для вузов. Изд. 6-е, испр.: Е.П. Жарковская; Омега-Л, 2008. – 476 с.
<br>20. Банковские операции. / Авторы: Ольга Маркова, Елена Стародубцева, Алла Печникова. - Издательство: Форум, Инфра-М, 2009. - 352 с.
<br>21. Банки и банковская система России: состояние и пути развития эффективного корпоративного управления. Москва: НП «Национальный совет по корпора-тивному управлению», 2007. - 444 с.
<br>22. Викулин А.Ю., Тосунян Г. А. Комментарий к Федеральному Закону О страхо-вании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. - Издательст-во Юристъ, 2004. – 285 с.
<br>23. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт М., 2008.
<br>24. Крис Скиннер. Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли. - Издательство: Гревцов Паблишер, 2009. - 400 с.
<br>25. Максютов А. А. Банковский менеджмент: Учебно-практическое пособие. — М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2007. — 444 с.
<br>26. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт США. М., 2008.
<br>27. Основы банковского менеджмента. / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Инфра - М, 2008. – 140 с.
<br>28. Пухов А. В. Методология развития банковского розничного бизнеса. - Изда-тель/Изготовитель: Парфенов.ру, 2009. – 285 с.
<br>29. Современные банковские технологии: теоретические основы и практика. -Издательство: Финансы и статистика, 2005. - 288 с.
<br>30. Финансовая статистика: денежная и банковская : учебник / кол. авторов ; под ред. С.Р. Моисеева. — М.: КНОРУС, 2008. — 160 с.
<br>31. Фетисов Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 168 с.
<br>32. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. - М., 2008.
<br>Периодические издания
<br>33. Аналитические показатели банковского сектора Российской Федерации. // Банк России. Департамент банковского регулирования и надзора. // «Обзор банковского сектора Российской Федерации». – 2009. – №2.
<br>34. Бюллетень банковской статистики. 2004. № 2 (129); 2005г. № 2 (141); 2006. № 2(153); 2007г. № 2 (165); 2007. № 8 (171).
<br>35. Динамика задолженности по предоставленным кредитам. // «Бюллетень бан-ковской статистики». – 2009. – №9 (172).
<br>36. Информация о социально-экономическом положении России (предваритель-ные данные на февраль 2009 г.). – М.: Федеральная служба государственной статистики. – 2008 г.
<br>37. Ермаков С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития. // «Финансы и кредит». – 2009. – № 21.
<br>38. Инвестиции и новые кредитные продукты в практике российских банков.// Научные исследования №3, 2009.
<br>39. Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда. // «Деньги и кредит». – 2009. – № 4.
<br>40. Рейтинг: Самые кредитные банки России. // «Коммерсантъ Деньги». – 26.09.2009. – № 46.
<br>41. Рейтинг: ТОП-200 крупнейших банков России по размеру собственного капи-тала. // «Коммерсантъ Деньги». – 26.09.2009. – № 46.
<br>42. Рейтинг: Самые потребительские банки России. // «Коммерсантъ Деньги». – 26.09.2009. – № 46.
<br>43. Рейтинг: Банки, привлекшие больше всего депозитов физических лиц. // «Профиль». – 26.09.2009. - № 44.
<br>44. Роль государства в обеспечении развития рынка потребительского кредитова-ния в россии: практические аспекты. // Д.В. Лисиченко./ Вестник ТГУ, выпуск 5 (61), 2008.
<br>45. Скогорева А. Потребительское кредитование – двукратный рост по итогам го-да // Банковское обозрение. 2007, № 3.
<br>46. Стародубцева Е. Б. Потребительское кредитование в России. // «Банковские услуги». – 2009. – № 6.
<br>Интернет-источники
<br>47. http://www.cbr.ru/ Официальный сайт Центрального Банка Российской Феде-рации.
<br>48. http://www.sbrf.ru/ Официальный сайт Сбербанка Российской Федерации.
<br>49. Гиблинг Дж. Розничные банковские услуги: пойдет ли Россия по пути стран Центральной Европы? // Публикация Рейтингового агентства Standard & Poor’s. – 27.02.2008 // http://www.standardandpoors.ru/
<br>50. Ильин А.К. Структура кредита. // http://www.kredit.slugger.ru/credit132.htm
<br>51. Эффективная и заявленная процентная ставка. Справка об анализе рынка по-требительского и ипотечного кредитования Федеральной антимонопольной службы // http://fas.gov.ru/
<br>52. Информационно-аналитические материалы Ассоциации Региональных Банков России. На сайте: http://www.asros.ru/.
<br>53. Банковское дело. Ежемесячный журнал для профессионалов банковского дела. № 1, 2009. На сайте: http://www.bankdelo.ru/.
<br>54. Банковское дело. Ежемесячный журнал для профессионалов банковского дела. № 2, 2009. На сайте: http://www.bankdelo.ru/.
<br>55. Банковское дело. Ежемесячный журнал для профессионалов банковского дела. №3, 2009. На сайте: http://www.bankdelo.ru/.
<br>56. Банковское дело. Ежемесячный журнал для профессионалов банковского дела. № 4, 2009. На сайте: http://www.bankdelo.ru/.
<br>57. Все о банковских кредитах. Официальный сайт: http://www.creditorus.ru/
<br>58. Сокращенная промежуточная консолидированная финансовая отчетность и отчет по результатам обзора 30 июня 2009 года. http://www.sbrf.ru/
|
|
