СодержаниеСОДЕРЖАНИЕ:
<br>
<br>Введение 3
<br>Глава 1. Правовое положение коммерческого банка как участника расчетных операций 6
<br>1.1. Основания участия коммерческого банка в расчетных правоотношениях 6
<br>1.2. Состав обязанностей коммерческого банка как участника расчетных правоотношений 12
<br>1.3. Объем правомочий коммерческого банка как участника расчетных правоотношений 17
<br>Глава 2. Основания и формы ответственности коммерческого банка за допускаемые им нарушения расчетных операций 21
<br>2.1. Формы гражданско-правовой ответственности коммерческого банка за нарушение расчетных операций 21
<br>2.2. Ответственность коммерческого банка перед контрагентом по договору банковского счета 30
<br>Глава 3. Ответственность коммерческого банка за нарушение отдельных форм безналичных расчетов 35
<br>3.1. Ответственность коммерческого банка за нарушение традиционных форм расчетов 35
<br>3.2. Ответственность коммерческого банка за нарушение расчетных операций с использованием банковских карт 45
<br>Заключение 53
<br>Список использованной литературы 57
<br>Приложение 1 63
<br>Приложение 2 69ВведениеВВЕДЕНИЕ
<br>
<br>Актуальность исследования. Активное развитие рыночных отношений, предпринимательской деятельности, международных экономических связей невозможно без стабильной системы безналичных расчетов. Эффективное функционирование системы безналичных расчетов в значительной степени зависит от мер, осуществляемых государством по поддержанию и развитию банковской системы, состояния денежного обращения. Расчетные отношения регулируются как диспозитивными так и императивными правовыми нормами, в том числе нормами, устанавливающими ответственность участников расчетных операций за нарушение правил их совершения.
<br>Одной из важнейших проблем института расчетов является юридическая ответственность банков за нарушение расчетных отношений. Специфика договоров в банковской сфере, через которые реализуются расчетные отношения, проявляется в некоторой диспропорции прав и обязанностей сторон, что сказывается на их ответственности за допущенные нарушения.
<br>Проблема неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения банком своих обязательств перед клиентом существовала и в советский период истории РФ. Основания для привлечения к ответственности советских банков, которые являлись государственными учреждениями, были ограничены. В результате реформирования банковской системы появляются новые участники расчетных отношений − коммерческие банки и существующие правила ответственности кардинальным образом меняются. Раньше ограничение ответственности советских банков объяснялось спецификой их деятельности, правового положения в государстве, тем, что требования об уплате убытков, не идущих в сравнение с хозяйственными связями банка, тормозят его работу и могут причинить невосполнимый ущерб. В условиях рыночных отношений представляется неприемлемым существование такого рода односторонних ограничений. Участники гражданского оборота должны быть равны в возможностях по осуществлению и защите своих прав. Коммерческий банк, несмотря на ряд присущих только ему особенностей, является субъектом предпринимательской деятельности, поэтому на него распространяются все основные принципы, определяющие предпринимательскую деятельность .
<br>Гражданский кодекс Российской Федерации (далее − ГК РФ) внес значительные изменения в сферу правового регулирования безналичных расчетов. Глава 46 ГК РФ содержит общие положения о расчетах и основные нормы, регулирующие такие формы безналичных расчетов как расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо, чеками. Но вопросы ответственности банков за нарушение расчетных отношений не получили в ГК РФ должного развития.
<br>Объект исследования – являются закономерности гражданско-правового регулирования различных видов юридической ответственности применительно к коммерческим банкам, осуществляющим расчетные операции.
<br>Предметом исследования являются проблемы гражданско-правовой ответственности коммерческих банков за нарушение расчетных операций.
<br>Цель дипломной работы состоит в изучении и анализе теоретического, практического и нормативного материала, относящегося к юридической ответственности коммерческих банков за нарушение расчетных операций.ЛитератураСПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
<br>Нормативно-правовые акты и материалы практики:
<br>1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.) // Собрание законодательства РФ, 26.01.2009, № 4, ст. 445.
<br>2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30.11.1994 г. № 51−ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
<br>3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26.01.1996 г. № 14−ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.
<br>4. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
<br>5. Федеральный закон РФ от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, № 33 (часть I), ст. 3418.
<br>6. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
<br>7. Временное Положение Центрального банка РФ от 10.02.1998 г. № 17-П «О порядке приема к исполнению поручений владельцев счетов, подписанных аналогами собственноручной подписи, при проведении безналичных расчетов кредитными организациями» // Вестник Банка России. 1998. № 10.
<br>8. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 г. № 2-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.12.2002 г. № 4068) // Вестник Банка России, № 74, 28.12.2002.
<br>9. Положение Центрального Банка РФ от 19.08.2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» // Вестник Банка России, № 54, 10.09.2004.
<br>10. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 г. № 6431) // Вестник Банка России. 2005. № 17.
<br>11. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Бюллетень Верховного Суда РФ, № 12, 1998.
<br>12. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ, № 7, 1999.
<br>13. Постановление Девятого Арбитражного Апелляционного Суда от 05.09.2007 г. по делу № 09АП-11499/2007-ГК // Источник: http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/sud_pr_bank_sp/2461/.
<br>14. Решение Арбитражного Суда г. Москвы от 28.09.2007 г. по делу № А40-41625/07-41-352 // Источник: http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/sud_pr_bank_sp/2201/.
<br>Специальная литература:
<br>15. Аграновский А.В. О роли договора банковского счета в организации безналичных расчетов // Право и политика. 2005. № 2.
<br>16. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Отв. ред. Д.А. Калимов, Р.Р. Томкович. − Мн.: Амалфея, 2003.
<br>17. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Г.А. Тосунян. − М.: Юристъ, 2004.
<br>18. Безналичные расчеты. Сборник нормативных актов по правовому регулированию безналичных расчетов с научно-практическим комментарием / Сост. Л.А. Новоселова. − М.: Де-Юре, 1993.
<br>19. Белобородова А.В. Гражданско-правовая ответственность коммерческих банков за нарушение расчетных операций. Автореферат дис… канд. юрид. наук. − СПб., 2006.
<br>20. Белобородова А.В. Некоторые вопросы ответственности коммерческого банка за нарушение расчетных операций с использованием банковских карт» //Кодекс-info. 2006. март-апрель.
<br>21. Белов В.А. Денежные обязательства: учебное пособие. − М.: Издательство: ООО «Издательство «Эксмо», 2007.
<br>22. Богдановская Г.Н. Применение процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сфере налоговых отношений как средство гражданско-правовой защиты предпринимателя // Материалы Всероссийской III научной конференции молодых ученых «Актуальные проблемы частноправового регулирования». − Самара: Издательство «Самарский университет», 2003.
<br>23. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая: в 2 т. Т. 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. − М.: Статут, 2006.
<br>24. Брагинский М., Ярошенко К. Гражданский кодекс РФ с учетом изменений и новых законодательных актов // Хозяйство и право. 1998. № 2.
<br>25. Вавилин Е.В., Груздева А.А., Фомичева Н.В. Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве России: учеб. пособие. − Саратов, 2003.
<br>26. Витрянский В.В. Особенности ответственности за нарушение предпринимательского договора // Журнал российского права. 2008. − № 1.
<br>27. Витрянский В.В. Договор банковского счета. Ответственность сторон по договору банковского счета // Хозяйство и право. 2006. № 7.
<br>28. Гражданское право: учебник / под общ. ред. С.С. Алексеева. − 2-е изд., перераб. и доп. − М.: Проспект; Екатеринбург; Институт частного права, 2009.
<br>29. Гражданское право: В 4 т. Том 4: Обязательственное право: Учебник. 3-е издание, переработанное и дополненное / Под ред. Е.А.Суханова. − М. Волтерс Клувер, 2008.
<br>30. Гражданское право: учебник // под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого: в 2 т. − М.: Проспект, 2003.
<br>31. Гражданское право: учебник. Часть 2. // под ред. В.П. Мозолина. − М.: Юристъ, 2004.
<br>32. Гречихо Е. Правовая природа и виды договора банковского вклада и банковского счета // Право и жизнь. 2006. № 102 (12).
<br>33. Грудцына Л.Ю. Одновременное взыскание договорной неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами: двойная ответственность? // Законодательство и экономика, № 3, 2002.
<br>34. Джафарли В.Ф. Способы преступных посягательств с использованием пластиковых карточек // Банковское право. 2001. № 4.
<br>35. Дружкова Г.А. Некоторые меры ответственности банков за нарушения, допущенные при совершении расчетов // Банковское право. 2008. № 1.
<br>36. Елизарова Н.В. Финансовое право. Учебный курс. − М.: Московский институт экономики, менеджмента и права, 2009. [Электронный ресурс]. Режим доступа (дата доступа 27.01.2010): http://www.e-college.ru/xbooks/xbook068/book/index/index.html?part-006*page.htm.
<br>37. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. − М.: НИМП, 2001.
<br>38. Иванов В.Ю. Актуальные вопросы правовой квалификации расчетов посредством банковских карт // Банковское право. 2003. № 4.
<br>39. Иоффе О.С. Ответственность по советскому гражданскому праву. Л., 1955.
<br>40. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть первая (постатейный) / Отв. ред. Н.Д. Егоров, А.П. Сергеев. − 3-е изд., перераб. и доп. − М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.
<br>41. Кредитные организации в России: правовой аспект / Под ред. Павлодского Е.А. − М.: Волтерс Клувер, 2006.
<br>42. Курбатов А.Я. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации // Хозяйство и право. 2000. № 7.
<br>43. Курбатов А. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение //Хозяйство и право. 2001. № 8.
<br>44. Нефедов Д.В. О юридической природе банковской правосубъектности// Сборник материалов конференции СПбГУ. Юридический факультет. 2000. Выпуск 3.
<br>45. Никулина И.А. Механизм финансово-правового регулирования расчетных правоотношений // Юрист, № 10. 2007.
<br>46. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. − М.: Статут, 2003.
<br>47. Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений. Автореферат дис... д-ра юрид. наук. − М., 1997.
<br>48. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. − М.: ЮрИнфоР, 1996.
<br>49. Попова Л.Е. Действия по исполнению и предмет исполнения по договору банковского счета // Журнал «Известия Российского государственного педагогического университета им. А.И. Герцена». Том. 18. № 44. 2007.
<br>50. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. – М.: Юристъ, 2001.
<br>51. Саперов С.А. Банковское право: теория и практика. − М.: Экономика, 2003.
<br>52. Спиранов И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами. Автореферат дис… канд. юрид. наук. − М. 2002.
<br>53. Учебник по публичному и частному праву // под ред. Г.П. Толстопятенко, А.А. Костина: в 2 т. Т. II: Частное право. − М.: Статут, 2008.
<br>54. Фокин В., Ядыкин А. Ограничение юридической ответственности банка при незаконном использовании банковской карты клиента третьими лицами // Хозяйство и право. 2003. № 9.
<br>55. Цветков И.В. Применение мер ответственности к нарушителям договорной дисциплины // Арбитражная практика. 2003. № 11.
<br>56. Шерстобитов А.Е. Договоры банковского счета и банковского вклада. Гражданское право: в 2 т. Том 2. Полутом 2: Учебник / Под ред. Суханова Е.А. − М.: БЕК, 2000.
<br>57. Шестаков А.В. Банковское право: учебник. – М.: МГИУ, 2005.
|
|
