Содержание<br>Введение ……………………………………………………………………………3
<br>Глава 1. Теоретические основы и сущность депозитных операций. ………….6
<br>1.1. Сущность и экономическое содержание сберегательного дела …………..6
<br>1.2. Основные формы привлечения денежных средств физических лиц коммерческими банками………………………………………………………………13
<br>1.3. Формирование депозитной политики коммерческого банка ……………22
<br>Глава 2. Анализ организации работы с депозитами физических лиц в Лефортовском отделении Сбербанка России. ……………………………………….28
<br>2.1. Организационно-экономическая характеристика Лефортовского отделения Сбербанка России ……………………………………………………………………….28
<br>2.2. Анализ финансово-экономической деятельности Лефортовского отделения Сбербанка России……………………………………………………………………… 34
<br>2.3. Анализ формирования ресурсной базы Лефортовского отделения Сбербанка России………………………………………………………………………..39
<br>Глава 3. Основные направления совершенствования работы банка по привлечению средств физических лиц…………………………………………………53
<br>3.1. Основные положения по разработке проектных решений…………………53
<br>3.2. Разработка проектных решений по совершенствованию процесса привлечения средств физических лиц в Лефортовском отделении Сбербанка России……………………………………………………………………………………58
<br>3.3. Оценка эффективности проектных решений по совершенствованию процесса привлечения средств физических лиц в Лефортовском отделении Сбербанка России………………………………………………………………………64
<br>Заключение ………………………………………………………………………..76
<br>Список использованной литературы ……………………………………………79
<br>ПриложенияВведениеВведение
<br>Следует отметить, что вопросам формирования депозитной политики в нашей стране не уделялось должного внимания. Это было связано с тем, что спрос на банковские услуги значительно превышал предложение при высокой инфляции и наличии дешевых ресурсов – все эти условия обеспечивали высокую норму прибыли банковских операций, меняя саму природу их риска. Снижение нормы прибыли и исчезновение таких традиционных источников дохода, как межбанковские кредиты и операции на срочном валютном рынке сделало формирование депозитной политики коммерческих банков в плане оптимизации структуры привлеченных ими средств и снижения процентных расхо¬дов по ним вопросом номер один.
<br>Банковский кризис 2008 года и последующее развитие банковской системы России подтвердили необходимость повыше¬ния роли депозитной политики коммерческих банков, а следовательно, ее со¬вершенствования.
<br>Каждый банк должен располагать собственной политикой в отношениях с клиентами, в том числе физическими лицами. Коротко о такой политике можно сказать следующее.
<br>Если банк сегодня хочет развиваться, то он должен выходить на рынок розничных услуг: все привлекательные корпоративные клиенты уже поделены, экспортный сектор в избытке обеспечен ресурсами. На противоположном полюсе оказались частные лица с огромными по российским меркам накоплениями (по некоторым оценкам, неорганизованные сбережения населения только в валюте составляют около 40 млрд. долл.), которые люди хранят неведомо где, а также малый и средний бизнес — этот сегмент рынка почти не освоен банками. Так что развитие розничных услуг физическим лицам можно признать стратегическим направлением для российских банков.
<br>Большинство банков прилагает немалые усилия для завоевания доверия клиентов. При этом речь идет не столько о том, чтобы удовлетворить краткосрочные потребности рентабельных клиентов, а о том, чтобы максимально долго продлить отношения с потенциально выгодными клиентами, т.е. установить с ними прочные и долгосрочные связи. Стоящая перед банками цель повышения общей рентабельности заставляет их наряду с политикой снижения издержек разрабатывать проекты развития отношений с клиентами. Привлечение новых клиентов обходится банку дорого, тем более что клиент, даже удовлетворенный предоставляемыми ему услугами, не всегда остается верным банку. В результате в условиях обостряющейся конкуренции каждый клиент становится для банка уникальным, и потому важно развивать различные сценарии развития отношений с клиентами с учетом не только нынешних, но и будущих отношений.
<br>Исходя из сказанного, актуальность темы дипломного исследования обусловлена: во-первых, существенным повышением роли депозитной поли¬тики в обеспечении устойчивости коммерческого банка и, во-вторых, необходимостью комплексных исследований депозитной политики коммерческо¬го банка во взаимоотношениях с клиентами.
<br>Актуальность и недостаточная научная разработанность проблемы фор¬мирования депозитной политики коммерческого банка для физических лиц и обоснование ее роли в обеспечении устойчивости его функционирования определили выбор темы, цели и задачи дипломного проекта.
<br>Целью написания данной работы Совершенствование работы банка с депозитами физических лиц является разработка основных направлений совершенствования деятельности банка в сфере депозитов физических лиц.
<br>Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи, определившие логику дипломного исследо¬вания и его структуру:
<br>- определить сущность сберегательного дела в общем;
<br>- исследовать теоретические основы депозитной политики коммерческого банка, раскрыв ее сущность и принципы формирования;
<br>- провести анализ деятельности банка на конкретном примере;
<br>- раскрыть основные аспекты депозитной политики для физических лиц конкретного банка;
<br>- предложить проект совершенствования деятельности банка по депозитам физических лиц;
<br>- оценить эффективность проектных решений.
<br>Предметом исследования является система экономических и организа¬ционных отношений, складывающихся в процессе формирования и реализа¬ции российскими коммерческими банками их депозитной политики.
<br>Объектом исследования является сберегательное дело, его особенности на примере конкретного банка.
<br>Методологической основой исследования являются положения диалек¬тического материализма. В процессе исследования вопросов сущности депо¬зитной политики физически лиц и организации деятельности банка по ее разработке и реа¬лизации использован системный подход к рассмотрению указанных вопро¬сов.
<br>Теоретическую базу дипломного исследования составили законо¬дательные и нормативные акты Российской Федерации, Центрального Банка РФ, научные монографии, диссертационные исследования, экономическая периодика ("Деньги и кредит", "Банковское дело", "Вопросы экономики", "Российский экономический журнал", "Бизнес и банки", "Финансовая газета" и др.), научные труды Батраковой Л.Г., Белоглазовой Г.Н., Жукова Е.Ф., Иванова В.В., Каценеленбаума З.С., Колесникова В.И., Коробовой Г.Г., Косого М.А., Красавиной Л.Н., Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д., Медведева П., Миловидова А.Д. и др.
<br>Информационной базой работы послужили статистические данные, публикуемые Центральным банком РФ и другими официальными органами, а также данные статистической и бухгалтерской отчетности: годовые балансы, отчеты о прибылях и убытках, ведомости.
<br>Структурно дипломная работа состоит из введения, в котором обоснована актуальность выбранной темы, сформулированы цель и задачи исследования; трех логически взаимосвязанных глав, раскрывающих обусловленные аспекты исследуемой темы; заключения, где представлены обобщающие выводы по проведенному исследованию, списка использованной литературы и приложений.ЛитератураСписок использованной литературы
<br>1. Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. №395-І «О банках и банковской деятельности» (по состоянию на 28 февраля 2009 года).
<br>2. О типичных банковских рисках: Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 70-Т // СПС "КОДЕКС"
<br>3. Бюллетень банковской статистики ЦБ РФ. Региональное приложение. №4(8) - 2009.
<br>4. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под ред. Жукова Е. Ф.- М: Банки и биржи ЮНИТИ, 2007. - 536 с.
<br>5. Банки и банковское дело / под редакцией д.э.н. проф. И.Т. Балабанова, Спб.: "Питер", 2003. - 256 с.
<br>6. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 465 с.
<br>7. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредит. Процесс ком. Банка./Ред. колл. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин и др. М.: ДеКа, 2005. - 112с.
<br>8. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2007. - 751 с.
<br>9. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 328 с.
<br>10. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие. – М.: Логос, 2007. – 152с.: ил.
<br>11. Беляков А.П. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. / А. П. Беляков. - М.: БДЦ-пресс, 2003. - с. 261
<br>12. Буевич С. Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности : учебное пособие/ СЮ. Буевич, О.Г. Королёв. - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2005.
<br>13. Деньги, банки, кредит: учебник/ под редакцией засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перер. и доп. - М.: Кнорус, 2005. - 390 с.
<br>14. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учеб.для вузов/Под ред.О.И.Лаврушина-2-е изд., перераб.и доп.-М.:Фин.и стат., 2003.- 672 с.
<br>15. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. / Т. В. Никитина. - СПб.: Питер, 2002. - 160 с.
<br>16. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ИКЦ «ДИС», 2007. – 464 с.
<br>17. Селиванова Т.А. Процентная политика коммерческого банка и факторы, ее определяющие : учеб. пособие / Т.А. Селиванова, О.В. Шевцова. - Ростов н/Д: Изд-во РГЭУ "РИНХ", 2007.
<br>18. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2005.
<br>19. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка // Актуальные проблемы банковского дела. - Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2008. - 0,6 п.л.
<br>20. Гришина О. В., Самиев П. А. Практика риск-менеджмента в российских банках: риски есть, системы нет. / О. В. Гришина, П. А. Самиев // Управление финансовыми рисками. - Май. - 2006 г.
<br>21. Козак П. Процентный риск в банковской системе / П. Козак. // Банковские Технологии. - 4. - 2005. - с. 26-28
<br>22. Максимова О. Л. Банковский рейтинг «Известий» // Финансовые известия. – 2008. – №98. – С. 6.
<br>23. Матовников М. Ю. Прыжки ниже головы // Эксперт. – 2001. – №24. – С. 69.
<br>24. Матовников М. Ю. Снижение процентной ставки – риски и возможности // Банковское дело. – 2008. – №10. – С. 49-55.
<br>25. Матовников М. Ю. Усиление монополии Сбербанка вызвано изменением структуры розничного рынка // Банковское дело. – 2006. – №8. – С. 16-19.
<br>26. Механизм формирования депозитной политики коммерческого банка // Научный сборник университета по итогам НИР за 2000г. - Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2007. - 0,4 п.л.
<br>27. Мурычев А. Н. Банковский сектор в преддверии новой модели развития // Internet resource: http://www.atrus.120nt.ru.
<br>28. О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидности банков // Деньги и кредит. – 2005. – №10. – С. 14-20.
<br>29. Общая теория денег и кредита: Учебник. Под ред. Жукова Е.Ф. – М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 2005. – 344с.
<br>30. Парфенов К. Г. Банковский учет и операционная техника в коммерческих банках (кредитных организациях). – М.: ЗАО «Бухгалтерский бюллетень», 2001. – 289с.: ил.
<br>31. Печалова М.Ю. Организация риск-менеджмента в коммерческом банке / М.Ю.Печалова // Менеджмент в России и за рубежом. - 1. - 2009. - с. 19.
<br>32. Проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка в условиях конкуренции. Тезисы доклада на международной научной конфе¬ренции «Банковская конкуренция». - Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2000. - 0,1 п.л.
<br>33. Проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка и пути их решения // Проблемы теории и практики банковского дела. Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2006. - 0,6 п.л.
<br>34. Салак С. Э. Доходность падает. // Национальная экономическая газета. – 2009. – №74. – С. 9.
<br>35. Седин А. Риск-менеджмент в банке. / А. Седин // Банковское дело в Москве. - 12(60). - 2006. - с. 58-61.
<br>36. Совершенствование организации пассивных операций коммерческого банка. Тезисы доклада на студенческой научной конференции. // Вопросы экономического и социального развития России. - Саратов: изд. центр СГСЭА, 1996. -0,1 п.л.
<br>37. Сущность депозитной политики // Социально-экономическое развитие России: проблемы поиски, решения: научный сборник по итогам НИР. Сара¬тов: изд. центр СГСЭУ, 20009. - 0,4 п.л.
<br>38. Управление рисками в российских банках. Обзор рейтингового агентства "Эксперт" - Февраль. – 2006.
<br>39. Шульков С.А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческого банка // Актуальные проблемы банковского дела. – Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2008.
<br>40. http://www.sbrf.ru/ - официальный сайт Сбербанка России.
|
|
