СодержаниеВведение 3
Глава 1. Общие положения и правовое регулирование страхования в Российской Федерации 7
1.1. Значение, понятие и содержание страхования 7
1.2. Система законодательства, регулирующего страховую деятельность 10
Глава 2. Страховое обязательство в системе гражданского права Российской Федерации 13
2.1. Понятие страхового обязательства 13
2.2. Объекты страховых обязательств 14
2.3. Субъекты страховых обязательств 17
2.4. Формы и виды страховых обязательств 20
Глава 3. Договор страхования 23
3.1. Общая характеристика договора страхования как основания возникновения страхового обязательства 23
3.2. Основания прекращения договора страхования 30
Заключение 33
Список использованной литературы 36ВведениеАктуальность темы курсовой работы обусловлена высокими темпами развития страхования в современной России. Современное состояние правового регулирования рынка страхования вызывает большой интерес и со стороны теоретиков права, и со стороны практикующих юристов, занимающихся дея-тельностью, связанной со страхованием. Среди множества отраслей экономики в последнее время трудно найти сферу, объем рынка которой подобно рынку страхования ежегодно рос бы такими темпами.
Значение страхования для гражданского права недооценивать нельзя. Это не просто одна из сфер деятельности, регулируемая законодательством. Час-тично его значение объясняется самим содержанием механизма страхования, его общей идеей. Его суть в следующем. Убытки одного субъекта, представ-ляющие для него колоссальный размер, распределяются между множеством субъектов, что многократно снижает размер убытка для каждого из этого мно-жества и позволяет в итоге компенсировать первоначально большой убыток быстро и относительно безболезненно. В страховании наиболее ярко проявля-ется “институт разложения вреда”, который в своей работе “Основные пробле-мы гражданского права” рассматривал известный русский цивилист И.А. По-кровский. Он писал:”...если при возмещении вреда убыток, понесенный одним, перелагается на другого, то бывают случаи, когда он не перелагается, а разлага-ется так или иначе на целую группу лиц вместе с самим непосредственно по-терпевшим... на этой идее разложения вреда покоится, как известно, весь ин-ститут страхования, который приобретает в современной жизни все более и бо-лее серьезное значение.”
Однако значение страхования для гражданско-правового регулирования не сводится только к этим видимым экономическим преимуществам и, соответ-ственно, к необходимости регулирования соответствующих сделок. Будучи ценным для экономики механизмом и, в этой связи, выступая значимой для це-лей правового регулирования системой отношений, страхование оказывает оп-ределенное влияние на развитие и перспективы других институтов цивилисти-ки. Это влияние, в частности, связано с тем, что в исследованиях, посвященных тенденциям развития гражданского права, такой вид страхования, как страхо-вание ответственности характеризуется как институт, способный трансформи-ровать учение о гражданско-правовой ответственности, в целом. Развитие стра-хования приводит в конечном счете по терминологии М.И. Кулагина к “дезин-теграции гражданской ответственности”, когда “...вместо единой правовой свя-зи между причинителем вреда и потерпевшим, с помощью которой достигались одновременно и цели компенсации, и задачи наказания нарушителя, а также реализовывалась превентивная функция, указанные задачи решаются посредст-вом использования нескольких правовых механизмов, институтов. В частности, компенсационная функция осуществляется с помощью института страхова-ния”.
Степень разработанности темы курсовой работы. Вопросы организа-ции страхового дела и осуществления страховых обязательств пока еще не дос-таточно разработаны в отечественной правовой науке. Вместе с тем, настоящая работа опирается на понятийный аппарат, научные взгляды, подходы и концеп-ции, накопленные при изучении страховых обязательств, в разработку которых значительный вклад внесли ученые: Абрамов В.Ю., Акимочкин Д.В., Алиханов Ш.А., Ахмаев А., Варламов Д.В., Григорьев В.Н., Демидова Г.С., Елкин М., Ем В.С., Ефимов С.Л., Жилкина М.С., Клоченко Л.Н., Когденко Н.Ю., Козлова Н.В., Корнеев С.М., Кулагина Е.В., Кулагин М.И., Куляшов Д.В., Лаптева И.В., Мамедов А.А., Панкратов П.А., Покровский И.А., Суханов Е.А., Фогельсон Ю.Б., Цекова И.Ю., Шахов В.В., а также многие другие.
Объектом исследования в курсовой работе являются общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления страховых обяза-тельств между субъектами страхования.
Предметом исследования в курсовой работе являются правовые нор-мы, регулирующие возникновение, изменение и прекращение страховых обяза-тельств, и их содеражение.
Цели и задачи курсовой работы. Целью курсовой работы является оп-ределение места и роли страхования в современной экономике России, иссле-дование конкретных видов и форм страховых обязательств.
Достижению поставленной цели способствовало решение следующих ос-новных задач:
- определить сущность, место и роль страховых обязательств в граждан-ском праве и экономике России;
- изучить правовое регулирование страховых обязательств в праве Рос-сийской Федерации;
- вывести понятие страховых обязательств и дать их общую характери-стику в гражданском праве России;
- рассмотреть правовой статус субъектов страховых обязательств.
- рассмотреть различные формы и виды страховых обязательств, выявить их особенности и содержание;
- проанализировать понятие, виды и содержание договора страхования в гражданском праве России;
Структура курсовой работы. Цели и задачи определили структуру кур-совой работы, которая состоит и введения, в котором обосновывается актуаль-ность темы и ставятся цели и задачи исследования в курсовой работе; основная часть курсовой работы состоит из трех глав, включающих восемь параграфов, последовательно раскрывающих содержание курсовой работы; в заключении делаются общие выводы о проделанной работе. К курсовой работе прилагается список использованной литературы.ЗаключениеТаким образом, на основании вышеизложенного в курсовой работе мож-но сделать следующие выводы.
Идея страхования неразрывно связана с его значением, как средства, спо-собного устранить или, сделать менее, имущественно ощутимым (минимизиро-вать) неблагоприятный результат воздействия отдельных обстоятельств.
Страхование – регулируемый нормами гражданского права особый вид предпринимательской деятельности, осуществляемой в рамках единого граж-данского оборота профессиональными коммерсантами – страховщиками – с це-лью систематического извлечения прибыли от проведения страховых операций и оказания, связанных с ними услуг. Обязательства по страхованию представ-ляют собой самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств, оформ-ляющих отношения по оказанию финансовых услуг.
В силу обязательства по страхованию, одно лицо – страховщик, обязано, при наступлении в определенный срок (или без указания срока) предусмотрен-ных обстоятельств (страхового случая), произвести обусловленную страховую выплату другому лицу – страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) и вправе требовать оплаты страховых премий, а страхо-ватель обязан уплачивать страховые премии и вправе требовать предоставления соответствующих страховых выплат.
Глава 48 ГК регламентирует три группы обязательств по страхованию: обязательства из договора страхования (п. 1 ст. 927 ГК); обязательства, возни-кающие из специальных видов страхования, существующие как самостоятель-ные договорные формы, содержащие условие о страховании (ст. 970 ГК); обя-зательства из договоров страхования с императивным требованием обязатель-ного заключения по прямому предписанию закона, а не на основе принципа до-говорной свободы сторон (п. 2 ст. 927 ГК) – обязательное страхование. Особен-ности объекта страхового обязательства лежат в основе выделения трех форм страхования: имущественного, личного и ответственности. Имущественное страхование характеризуется тем, что в качестве его объекта выступает имуще-ственный интерес в защите от убытков, связанных с утратой (гибелью), недос-тачей или повреждением определенного имущества. Это страхование имущест-ва, гражданской ответственности или страхование предпринимательского риска (ст. 930-933 ГК РФ). Личное страхование имеет объектом интерес в охране жизни, здоровья, трудоспособности, пенсионного обеспечения гражданина, т.е. это страхование жизни, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование. ГК впервые в национальной практике закрепляет общее правило о возникновении обязательств по страхованию из договора (ст. 927 ГК).
Сторонами обязательства по страхованию всегда являются страховщик и страхователь. В качестве страховщика может выступать исключительно стра-ховая организация – юридические лицо, имеющее разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида (ч. 1 ст. 938 ГК). Страхова-телем является лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Вы-годоприобретатель (бенефициар) – физическое или юридическое лицо, обла-дающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен до-говор страхования. Застрахованное лицо – физическое лицо, с нематериальны-ми благами (жизнью, здоровьем) которого связан имущественный интерес страхователя.
ГК РФ отказался от единой конструкции договора страхования, закрепляя два самостоятельных страховых договора – договор имущественного страхова-ния (ст. 929) и договор личного страхования (ст. 934). ГК устанавливает обяза-тельность письменной формы заключения договора страхования (п. 1 ст. 940). Однако в процессе исторического развития института страхования выработа-лась специфическая – непосредственно «страховая» - его форма. Страховой по-лис, свидетельство, сертификат, квитанция – тождественные по своей юридиче-ской силе документы и по общему правилу являются именными, хотя допуска-ется выдача их и на предъявителя (п. 3 ст. 930 ГК, п. 2 ст. 253 КТМ). Страховой полис – это документ, выдаваемый страховщиком, подтверждающий достигну-тое между страховщиком и страхователем соглашение о заключении договора страхования, а также удостоверяющий (легитимирующий) личность страхова-теля (выгодоприобретателя, застрахованного лица) для получения страховых выплат в связи с наступившим страховым случаем.
Страховой интерес в имущественном страховании проявляется в форме возмещения (компенсации) возможных потерь в имущественной сфере лица. Страховой интерес – составляет необходимые предпосылки и элементы любого обязательства по страхованию. Страховой интерес должен отвечать следующим требованиям (условиям): быть субъективным, имущественным, правомерным по своему содержанию и опираться на юридически значимое основание (титул).
Значение срока как одного из элементов обязательства по страхованию определяется его ролью как фактора, непосредственно влияющего на степень принимаемого страховщиком риска. Срок может быть определен строгими временными границами (год, пять лет и т.д.), может являться неопределенным (пожизненное страхование). Помимо общего срока действия страхового обяза-тельства, в нем могут предусматриваться сроки исполнения определенных обя-занностей.
Основной обязанностью страхователя является уплата страховой премии. ГК определяет страховую премию как плату за страхование, которую страхова-тель обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные догово-ром страхования (п. 1 ст. 954). Основная обязанность страховщика – предостав-ление страховых выплат при наступлении страхового случая.
В настоящее время идет бурное развитие законодательства о страхова-нии: в Государственной Думе активно обсуждаются и готовятся к принятию поправки к Закону «Об организации страхового дела в РФ», рассматривается и готовится к принятию ряд законопроектов, посвященных или касающихся раз-личных видов страхования. 25 сентября 2002 г. Распоряжением Правительства РФ № 1361-р одобрена Концепция развития страхования в Российской Федерации .ЛитератураНормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)\" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 26.06.2007) // \"Собрание законодательства РФ\", 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ // \"Собрание законодательства РФ\", 29.01.1996, N 5, ст. 410.
3. \"Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации\" от 30.04.1999 N 81-ФЗ (принят ГД ФС РФ 31.03.1999) (ред. от 06.12.2007) // \"Соб-рание законодательства РФ\", 03.05.1999, N 18, ст. 2207.
4. Закон СССР от 26.05.1988 N 8998-XI (ред. от 07.03.1991, с изм. от 15.04.1998) \"О кооперации в СССР\" // \"Ведомости ВС СССР\", 1988, N 22, ст. 355.
5. Закон РФ от 28.06.1991 N 1499-1 (ред. от 29.12.2006) \"О медицинском страховании граждан в Российской Федерации\" // \"Ведомости СНД и ВС РСФСР\", 04.07.1991, N 27, ст. 920.
6. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.11.2007) \"Об организации страхового дела в Российской Федерации\" // \"Ведомости СНД и ВС РФ\", 14.01.1993, N 2, ст. 56.
7. Федеральный закон от 21.07.1997 N 116-ФЗ (ред. от 18.12.2006) \"О промышленной безопасности опасных производственных объектов\" (принят ГД ФС РФ 20.06.1997) // \"Собрание законодательства РФ\", 28.07.1997, N 30, ст. 3588.
8. Постановление ВС РФ от 27.11.1992 N 4016-1 (ред. от 10.12.2003) \"О введении в действие Закона Российской Федерации \"О страховании\" // \"Ведо-мости СНД и ВС РФ\", 14.01.1993, N 2, ст. 57.
9. Указ Президента РФ от 26.02.1993 N 282 \"О создании Международно-го агентства по страхованию иностранных инвестиций в Российскую Федера-цию от некоммерческих рисков\" // \"Собрание актов Президента и Правительст-ва РФ\", 08.03.1993, N 10, ст. 853.
10. Указ Президента РФ от 06.04.1994 N 667 \"Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования\" // \"Собрание актов Президента и Правительства РФ\", 11.04.1994, N 15, ст. 1174.
11. Постановление Правительства РФ от 22.11.1996 N 1387 (ред. от 20.02.2002) \"О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Рос-сийской Федерации\" // \"Собрание законодательства РФ\", 02.12.1996, N 49, ст. 5557.
12. Постановление Правительства РФ от 01.10.1998 N 1139 \"Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Фе-дерации в 1998 - 2000 годах\" // \"Собрание законодательства РФ\", 05.10.1998, N 40, ст. 4968.
13. Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2002 N 1361-р «О Концеп-ции развития страхования в Российской Федерации» // \"Собрание законода-тельства РФ\", 30.09.2002, N 39, ст. 3852.
Научные и авторские работы, монографии
14. Абрамов В.Ю. Страховой риск: понятие и оценка. Правовые аспекты. - М.: Анкил, 2006. - 128 c.
15. Акимочкин Д.В. Правовое положение участников страхового обяза-тельства и субъектов, обеспечивающих страховую деятельность, по законода-тельству Российской Федерации. Дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03. - М., 2005. - 180 c.
16. Григорьев В.Н., Ефимов С.Л., Шахов В.В. Страховое право. – М.: Юнити, 2007. – 304 с.
17. Кулагин М.И. Избранные труды / Редкол.: Ем В.С., Козлова Н.В., Кор-неев С.М., Кулагина Е.В., Панкратов П.А., Суханов Е.А. (Предисл.) - М.: Ста-тут, 1997. - 330 c.
18. Лаптева И.В. Гражданско-правовое регулирование страхования пред-принимательского риска. Дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03. - С.-Пб., 2006. - 182 c.
19. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права / Редкол.: Козлова Н.В., Корнеев С.М., Кулагина Е.В., Панкратов П.А.. - 3-е изд., стерео-тип. - М.: Статут, 2001. - 354 c.
20. Фогельсон Ю.Б. Договор страхования в российском гражданском пра-ве. Дис. ... докт. юрид. наук: 12.00.03. - М., 2005. - 387 c.
Статьи в периодических изданиях и сборниках научных материалов
21. Алиханов Ш.А. Понятие и основная сущность современного страхова-ния // Юридические науки. № 2. 2006. С. 25-31.
22. Ахмаев А. Порядок лицензирования страховых компаний // Право и экономика. № 6. 2006. С. 107-108.
23. Варламов Д.В. Обязанности раскрытия информации сторонами дого-вора страхования по российскому праву // Страховое право. № 3. 2001. С. 45-51.
24. Демидова Г.С., Когденко Н.Ю. Соотношение объекта и предмета имущественного страхования // Цивилист. Научно-практический журнал. № 4. 2007. С. 59-63.
25. Елкин М. Страхование как финансово-экономическая и правовая кате-гория // Право и жизнь. Независимый правовой журнал. № 48. 2005. С. 331-337.
26. Жилкина М.С. Правовое регулирование личного страхования // Юри-дическая и правовая работа в страховании. № 2. 2005. С. 91-95.
27. Клоченко Л.Н. Прекращение договора страхования // Юридическая и правовая работа в страховании. № 1. 2007. С. 15-24.
28. Куляшов Д.В. Понятие \"ответственность\" в страховом праве // Страхо-вое право. № 1. 2004. С. 2-3.
29. Мамедов А.А. Унификация и международная стандартизация финан-сово-правового регулирования в сфере страхования // Международное публич-ное и частное право. № 4. 2004 С. 53-58.
30. Цекова И.Ю. Договор страхования: вопросы теории и практики при-менения // Вестник Московского университета МВД России. № 4. 2007. С. 169-170.
|
|
