СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА I. Банковская система России: история и современность 5
1.2. Становление банковской системы России 5
1.2. Современная банковская система России 8
ГЛАВА II. Характеристика основных элементов банковской системы 12
2.1. Центральный банк РФ 12
2.1.1 ЦБ РФ и его правовой статус 12
2.1.2. Функции и структура ЦБ РФ 13
2.1.3. Основные задачи ЦБ РФ 14
2.1.4. Операции ЦБ РФ 15
2.2. Коммерческие банки 17
2.2.1. Назначение банков и их классификация 17
2.2.2. Принципы деятельности и функции коммерческих банков 19
2.2.3. Операции коммерческого банка 21
ГЛАВА III. Проблемы и перспективы развития банковской системы России 28
3.1. Проблемы современной банковской системы РФ 28
3.2. Перспективы банковской системы РФ 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 35
ПРИЛОЖЕНИЯ 37ВведениеСовременная банковская система стран с рыночной экономикой представлена двумя уровнями: на первом – Центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране; на втором – коммерческие и специализированные банки, самостоятельные в своей деятельности, но подконтрольные Центральному банку .
Структура банковской системы всех промышленно развитых стран выглядит примерно одинаково. Так, старейшая банковская система мира – система Великобритании – состоит из Центрального банка, коммерческих, сберегательных и торговых банков, а также учетных домов. Группу коммерческих банков возглавляет «большая четверка» крупнейших банков страны, которые возникли в результате многочисленных слияний и поглощений.
Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики. Он наделен монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, ему полностью присущ ряд специфических функций, право, осуществлять которые законодательно закреплено за ним. Исполняя функцию проведения государственной денежно-кредитной политики, направленной на развитие рыночной экономики, обеспечение устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы, Центральный банк РФ принимает участие в разработке основ экономической политики Правительства РФ и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию .
Совокупность подразделений ЦБ РФ, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код (БИК), осуществляющих расчетное и кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводящих расчетные и кассовые операции в расчетной системе Банка России от своего имени, составляет платежную систему ЦБ РФ.
Качественно изменились и сами коммерческие банки. Они продемонстрировали способность работать в рыночной среде, некоторые из них постепенно входят в мировую банковскую систему.
Коммерческие банки независимы от органов государственной власти при выполнении своих функций и осуществляют деятельность на основе устава, в котором должно быть указано, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе. В нем содержится также наименование банка, его местонахождение, перечень операций, которые банк намерен проводить, размер уставного капитала, резервного, страхового и других фондов, а также сведения об органах управления .
В современных условиях кризиса, исследование банковской системы и ее совершенствовании особенно актуально. Появляется много статей и аналитических исследований, касающихся состояния банковской системы и прогнозов на будущее, разрабатываются программы поддержки банков в условиях кризиса. Несмотря на большой интерес авторов к теме банковской системы и ее достаточную разработанность на сегодняшний момент однозначного мнения о развитии и плане действия в условиях кризиса не выявлено.
Цель работы состоит в исследование банковской системы России. Поставленная цель реализуется в виде решения следующих задач:
- рассмотреть становление банковской системы России и ее современное состояние;
- охарактеризовать основные элементы банковской системы России;
- исследовать основные проблемы современной банковской системы и сделать предположения о перспективе ее развития;
- сделать выводы.
Практическую основу работы составляет официальная информация ЦБ РФ, РосБизнесКонсалтинг, Росстата РФ и научно-аналитические статьи различных экономических деятелей. В качестве теоретических источников использовались работы отечественных авторов – Лаврушина О.И., Владимировой М.П., Козлова А.И., Жарковской Е.П., Коробовой Г.Г. и др.ЗаключениеЗарождение банковской системы произошло в эпоху Великого Новгорода (XII—XV вв.). Уже в то время осуществ¬лялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдава¬лись кредиты под залог и т.д.
Развитие банковской системы проходило в несколько этапов и в результате сформировалась двухуров¬невая банковская система: I уровень — Центральный банк России, II уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреж¬дения, осуществляющие отдельные банковские операции. В настоящее время в России насчитывается 1136 кредитных организаций, в том числе 302 с уставным капиталом свыше 300 млн.руб.
Главным банком государства является Центральный Банк, который является экономически самостоятельным учреждением и независим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБР выполняет ряд функций и задач, установленных законом «О центральном Банке». Большую долю активов ЦБР составляют средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов, В структуре пассивов ЦБР основная доля - средства на счетах в ЦБР.
Главная цель ЦБР это осуществление государственного контроля за работой коммерческих банков – сохранение или восстановление их ликвидности, надежное и прибыльное использование средств вкладчиков и предотвращение возможных банкротств кредитных учреждений.
В свою очередь коммерческие банки работают с клиентами в пределах реально имеющихся ресурсов в условиях рыночных отношений, т.е. осуществляют все операции в пределах остатка средств на сво¬их корреспондентских счетах. Функции коммерческих банков заключаются в посредничестве в кредитовании, сти¬мулировании накоплений в хозяйстве, посредничестве в платежах между самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами. Операции коммерческих банков делятся на активные, пассивные и пассивно-активные.
Однако наряду с некоторыми благоприятными тенденциями, кото¬рые ни в коем случае нельзя переоценивать, развитие банковской сис¬темы России по-прежнему осложняет ряд нерешенных проблем.
Современная банковская система находится в кризисной ситуации: за последние несколько месяцев существенно сократился объем депозитов – большие потери связаны с отказом многих банков от ипотечного кредитования и сокращением выдачи кредитов на покупку автомобиля; также наблюдается массовый отток вкладов населением. Мировой финансовый кризис породил серьезные проблемы в банковском секторе, решение которых банки своими силами решить не в состоянии и поэтому требуют серьезной поддержки правительства.
В любом случае даже несмотря на поддержку государства, быстрое восстановление состояния банковского сектора едва ли возможно – на него будут влиять как собственные проблемы, так и трудности в реальном секторе. Кроме проблем внутри страны на российские банки будут воздействовать проблемы, возникающие в экономиках других стран, т.к. не все правительства в состоянии оказать поддержку банкам и поэтому обращаются за помощью к МВФ, ЕС в целом и отдельным странам, и тем самым увеличивают свой внешний долг. Возможно, зарубежные банки предпочтут вывести свои активы из российской экономики, и тогда нашим банкам будет еще сложнее справляться с решением проблемы ликвидности и необходимостью искать новые средства.
Также перспективы развития банковского сектора на 2009 во многом зависит от курс евро относительно доллара, который будет демонстрировать динамику развития европейской экономики по отношению к американской.ЛитератураСПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты:
1. Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-И ЦБ РФ «Об обязатель¬ных нормативных банков»
2. Инструкция Банка России № 113-И от 28 апреля 2004 года «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
3. Конституция РФ, статья 103
4. О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ. С. 3,2002. № 28. Ст. 2790.
5. О банках и банковской деятельности / Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 1998. № 31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3469; 2001. № 26. Ст. 2586; № 33. Ст. 3424; 2002. № 12. Ст. 1093.
6. Положение ЦБ РФ от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике оп¬ределения собственных средств (капитала) кредитных организаций».
Основная литература:
1. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – 4-е изд., испр. И доп. – М.: Омега-Л, 2006. – 452 с.
2. Банковская система РФ. Учебное пособие для ВУЗов; Шестаков А.В.; МГИУ; 2007 г – 240 с.
3. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.
4. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О. И. – М.: «КноРус» - 2007. - 766 с.
5. Банковские операции /Под ред. Лаврушина О. И. – М.: «КноРус» - 2007. - 384 с.
Периодические издания:
1. Банкам подали на ликвидность // «Коммерсант», Газета «Коммерсантъ» № 168(3985) от 18.09.2008
2. Минзулин Е. Банки России: как жить дальше? // Обозрение российской экономики от 5 ноября 2008 г. – Центр развития.
3. Пухов С. Мировой финансовый кризис и его влияние на российскую экономику // Обозрение российской экономики от 01.10.2008 г. – Центр развития
Электронные ресурсы:
1. Официальный сайт Госкомстат РФ: www.gks.ru.
2. Официальный сайт РосБизнесКонсалтинг: www.rbc.ru.
3. Официальный сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
4. Официальный сайт Аналитической группы Центр развития: www.dcenter.ru/
|
|
