СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования коммерческих банков 6
1.1. Понятие коммерческого банка и его организационное устройство 6
1.2. Принципы деятельности коммерческих банков. Их функции 10
1.3. Классификация и виды банков 12
Глава 2. Основные операции коммерческих банков 14
2.1. РКО (Расчетно-кассовое обслуживание) 14
2.2. Активно-пассивные операции банков 16
2.3. Прочие операции банков 19
Глава 3. Коммерческие банки в экономике России 23
3.1. Состояние, динамика развития коммерческих банков 23
3.2. Проблемы в деятельности коммерческих банков 28
3.3 Регулирование деятельности коммерческих банков 31
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 35
ПРИЛОЖЕНИЯ 37ВведениеСовременная банковская система стран с рыночной экономикой представлена двумя уровнями: на первом – Центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране; на втором – коммерческие и специализированные банки, самостоятельные в своей деятельности, но подконтрольные Центральному банку .
Структура банковской системы всех промышленно развитых стран выглядит примерно одинаково. Так, старейшая банковская система мира – система Великобритании – состоит из Центрального банка, коммерческих, сберегательных и торговых банков, а также учетных домов. Группу коммерческих банков возглавляет «большая четверка» крупнейших банков страны, которые возникли в результате многочисленных слияний и поглощений.
Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики. Он наделен монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, ему полностью присущ ряд специфических функций, право, осуществлять которые законодательно закреплено за ним. Исполняя функцию проведения государственной денежно-кредитной политики, направленной на развитие рыночной экономики, обеспечение устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы, Центральный банк РФ принимает участие в разработке основ экономической политики Правительства РФ и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию .
Совокупность подразделений ЦБ РФ, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код (БИК), осуществляющих расчетное и кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводящих расчетные и кассовые операции в расчетной системе Банка России от своего имени, составляет платежную систему ЦБ РФ.
Качественно изменились и сами коммерческие банки. Они продемонстрировали способность работать в рыночной среде, некоторые из них постепенно входят в мировую банковскую систему.
Коммерческие банки независимы от органов государственной власти при выполнении своих функций и осуществляют деятельность на основе устава, в котором должно быть указано, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе. В нем содержится также наименование банка, его местонахождение, перечень операций, которые банк намерен проводить, размер уставного капитала, резервного, страхового и других фондов, а также сведения об органах управления .
В современных условиях кризиса, исследование банковской системы и ее совершенствовании особенно актуально. Появляется много статей и аналитических исследований, касающихся состояния банковской системы и прогнозов на будущее, разрабатываются программы поддержки банков в условиях кризиса. Несмотря на большой интерес авторов к теме банковской системы и ее достаточную разработанность на сегодняшний момент однозначного мнения о развитии и плане действия в условиях кризиса не выявлено.
Цель работы состоит в исследование роли коммерческих банков в развитии российской экономики. Поставленная цель реализуется в виде решения следующих задач:
- рассмотреть теоретические аспекты функционирования коммерческих банков;
- охарактеризовать основные операции коммерческих банков;
- проанализировать деятельность коммерческих банков в экономике России.
Практическую основу работы составляет официальная информация ЦБ РФ, РосБизнесКонсалтинг, Росстата РФ и научно-аналитические статьи различных экономических деятелей. В качестве теоретических источников использовались работы отечественных авторов – Лаврушина О.И., Владимировой М.П., Козлова А.И., Жарковской Е.П., Коробовой Г.Г. и др.ЗаключениеТаким образом, коммерческий банк — это часть кредитной системы России. Банков¬ская система России включает в себя Центральный банк России (ЦБР), кредитные организации, а также филиалы и представительства иност-ранных банков.
Банк, как и любое другое предприятие, имеет определенный аппарат управления. На его структуру оказывает влияние прежде всего характер банковской деятельности. Поскольку банк является предприятием, то построение аппарата его управления, с одной стороны, содержит некоторые общие черты, характерные для всех предприятий, занятых производством определенного продукта. У банка, как и у любого другого предприятия, есть своя дирекция, свои руководящие и исполнительские подразделения, своя бухгалтерия, своя кадровая служба и пр.
Кредитные организации могут быть банковскими и небанковскими. Коммерческие банки различаются по многим признакам, в том числе по формам собственности, по объемам и видам операций, по распреде¬лению отделений по территории России. В своей деятельности банк проводит расчетно-кассовое обслуживание, выполняет активно-пассивные и прочие операции.
В 2008 г., особенно в последние месяцы года, показатели финансовой стабильности рынка финансового посредничества ухудшились, но глобальные угрозы для его развития отсутствовали. По итогам 2008 г. основные показатели финансовой стабильности банковского сектора ухудшились, но не достигли значений, сигнализирующих о полномасштабном кризисе банковской системы. О снижении уровня стабильности российского банковского сектора свидетельствуют повышенные риски, связанные с возникновением дефицита ликвидности у отдельных банков, а также несбалансированность активов и пассивов по срочности и недостаточность собственной базы фондирования.
Зависимость российского банковского сектора от зарубежного фондирования к концу года уменьшилась. Тем не менее иностранный капитал остался существенным источником ресурсной базы банков. В случае дальнейшего ухудшения ситуации на мировом финансовом рынке этот фактор может представлять угрозу финансовой устойчивости банковского сектора.
Благодаря предпринятым Банком России мерам ситуация с уровнем краткосрочной ликвидности банковского сектора к концу 2008 г. стабилизировалась. Однако в условиях неопределенности на мировых финансовых рынках сохраняется проблема дефицита долгосрочных ресурсов. Для некоторых организаций нефинансового сектора экономики банковские кредиты остаются недоступными.
Анализ деятельности банков в условиях настоящего мирового финансового кризиса нагляднее всего отображается роль банков в развитии экономики России, т.к. проблемы банковского сектора повлекли откликнулись серьезным нарушением деятельности реального сектора.ЛитератураНормативно-правовые акты:
1. Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-И ЦБ РФ «Об обязатель¬ных нормативных банков»
2. Инструкция Банка России № 113-И от 28 апреля 2004 года «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
3. Конституция РФ, статья 103
4. О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ. С. 3,2002. № 28. Ст. 2790.
5. О банках и банковской деятельности / Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 1998. № 31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3469; 2001. № 26. Ст. 2586; № 33. Ст. 3424; 2002. № 12. Ст. 1093.
6. Положение ЦБ РФ от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике оп-ределения собственных средств (капитала) кредитных организаций».
Основная литература:
1. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – 4-е изд., испр. И доп. – М.: Омега-Л, 2006. – 452 с.
2. Банковская система РФ. Учебное пособие для ВУЗов; Шестаков А.В.; МГИУ; 2007 г – 240 с.
3. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.
4. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О. И. – М.: «КноРус» - 2007. - 766 с.
5. Банковские операции /Под ред. Лаврушина О. И. – М.: «КноРус» - 2007. - 384 с.
Периодические издания:
1. Банкам подали на ликвидность // «Коммерсант», Газета «Коммерсантъ» № 168(3985) от 18.09.2008
2. Минзулин Е. Банки России: как жить дальше? // Обозрение российской экономики от 5 ноября 2008 г. – Центр развития.
3. Пухов С. Мировой финансовый кризис и его влияние на российскую экономику // Обозрение российской экономики. – Центр развития
Электронные ресурсы:
1. Официальный сайт Госкомстат РФ: www.gks.ru.
2. Официальный сайт РосБизнесКонсалтинг: www.rbc.ru.
3. Официальный сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
4. Официальный сайт Аналитической группы Центр развития: www.dcenter.ru
|
|
