СодержаниеОглавление
Введение……………………………………………………………………………...3
Глава 1. Теоретико-методологические основы разработки новых банковских продуктов
1.1.Новый банковский продукт: понятие, виды и значение для совершенствования банковской деятельности…………………………………….6
1.2.Характеристика современных банковских программных продуктов в РФ…………................................................................................................................16
Выводы по главе……………………………………………………………………24
Глава 2. Анализ деятельности коммерческого банка (на примере крупного банка «ХХХ»)
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка «ХХХ»…………...25
2.2. Анализ банковских продуктов банка «ХХХ»………………………………..31
Выводы по главе……………………………………………………………………39
Глава 3. Мероприятия по совершенствованию организации банковского обслуживания в банке «ХХХ»
3.1.Разработка системы дистанционного банковского обслуживания для физических лиц в качестве нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания в банке «ХХХ»..40
3.2.Оценка эффективности проекта внедрения нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания в банке «ХХХ»……………………………………………………………………………….47
Выводы по главе……………………………………………………………………49
Заключение………………………………………………………………………….50
Список литературы…………………………………………………………………53ВведениеВведение
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что рынок банковских услуг является одной из важнейших и неотъемлемых составляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими. Банковские продукты являются традиционной сферой банковского предпринимательства, направленного на повышение доходов банков и удовлетворение потребностей частных и корпоративных клиентов в развитии национальной экономики. В процессе интеграции России во всемирное хозяйство на фоне глобализации хозяйственной деятельности и повышения объемов продажи услуг в развитых странах особую актуальность приобрело исследование мирового опыта банковских коммуникаций с целью его применения в нашей стране. Изменение целеполагающей основы управления банковской деятельностью от прибыли банка к выгоде всех заинтересованных агентов определяет современную стратегическую концепцию банковского дела. Его эволюция предполагает смещение акцента на внешнее окружение производителя банковского продукта, знание политики правительства и социальных факторов макросреды. К банкам и банковским продуктам применяются более жесткие, чем в других отраслях экономики меры государственного регулирования и надзора. Исторически сложивщееся отсутствие патентов на банковскую продукцию ведет к обострению конкуренции банков и снижению доли прибыли от эксклюзивной услуги. Высокотехнологичный банковский продукт предъявляет особые требования к профессиональной квалификации продавца, а значит, возрастает роль фактора персонификации при продаже. Выбор темы обусловлен необходимостью нового подхода к коммуникационной политике банков, организации банковского обслуживания клиентуры в условиях рыночной экономики. Изучение рынка банковских услуг будет стимулировать использование передовых технологий в обслуживании клиентов, позволит снизить издержки и повысить качество предлагаемых банковских услуг.
Степень разработанности проблемы. Исследованию банковского дела посвящены труды отечественных ученых: О.Н. Антиповой, М.С. Атласа, Н.И Валенцевой, Т.В Ващенко, В.С Геращенко, В.Ф. Железовой, А.И. Жукова, Е\'Ф. Жукова, B.C. Захарова, Л.Н. Красавиной, Г.Г. Коробовой, В.В Ковалева, В.В Киселева, Г.Г Куршаковой, О.И.Лаврушина и др. Влияние особенностей деятельности кредитно-финансовых систем отдельных стран и возможных последствий влияния глобализации и централизации банковского капитала на рынке банковских услуг исследовали Ф. Дерек, В. Малпас, О. Доннел, Е. Балларин. Пересмотр концепции комплексного банковского обслуживания клиентов в связи с появлением электронных услуг осуществили П. Роуз, Дж. Синки, К. Фабри, Д. Джентле, М. Портер, Дж. Кей, С. Дейвис. Однако острота проблемы быстрого освоения российскими банками новых банковских продуктов, существующих в мировой практике, и современных каналов их доставки клиентам остается. Это требует детального изучения зарубежного опыта и решения целого ряда методологических и методических проблем на примере конкретного банка РФ. Этим и обусловлен выбор темы исследования: «Разработка нового банковского продукта для крупного банка (на примере банка «ХХХ»)».
Объект исследования – банк «ХХХ»
Предмет исследования - новый банковский продукт для банка «ХХХ».
Цель исследования – разработать систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц в качестве нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания в банка «ХХХ» и оценить ее эффективность.
Достижению поставленных целей будет способствовать решение ряда задач:
1.Изучить понятие, виды и значение нового банковского продукта для совершенствования банковской деятельности
2. Охарактеризовать современные банковские программные продукты.
3. Анализ банковских продуктов банка «ХХХ».
4.Разработать систему дистанционного банковского обслуживания для физических лиц в качестве нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания в банке «ХХХ» и оценить ее эффективность.
Методологическую основу исследования составили диалектический метод познания и системный подход. В процессе исследования использовались такие общенаучные методы и приемы, как абстрактно-логический, монографический, проектный, синтеза и анализа, группировки, сравнения, построения графиков и моделей. Рынок банковских услуг рассматривался через призму взаимосвязи и единства теории и практики, всеобщего, особенного и единичного, объективного и субъективного, формы и содержания, на основе сочетания макро- и микроэкономического подходов.
Теоретическую базу исследования составили классические и современные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых-экономистов, посвященные проблемам совершенствования банковского обслуживания клиентов, законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка РФ.
Практическая значимость работы заключается в разработке предложений по внедрению системы дистанционного банковского обслуживания для физических лиц в качестве нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания в банка «ХХХ».
Структура работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.ЗаключениеЗаключение
На основе анализа специальной литературы, мы считаем целесообразным, сделать ряд выводов:
В результате теоретического анализа данной проблемы было выявлено, что банковский продукт (услуга) — разнообразные действия на финансовом рынке, денежные операции, осуществляемые коммерческими банками за определенную плату по поручению и в интересах своих клиентов, а также действия, имеющие целью совершенствование и повышение эффективности банковского предпринимательства (например, совершенствование организационной структуры). Главное направление в стратегии развития банки уделяют ныне разработке новых банковских продуктов (или их модернизации), так как расценивают их как важнейшее средство обеспечения стабильности своего функционирования, экономического роста и конкурентоспособности. Без этого на современном рынке просто невозможно. Совершенствование управления не представляется возможным без создания и внедрения в реальную практику новых по качеству организационно-технологических систем информационно-аналитической направленности.
Анализ современных банковских информационных технологий показал, что банковские информационные системы прошли достаточно долгий путь развития: от простых, разработанных на персональных системах управления базами данных СУБД (например, Clipper , dBase, Foxpro ) до современных — на основе клиент/серверных решений промышленных СУБД (Oracle , Informix , Sybase , MS SQL Server ), которые позволяют автоматизировать весь спектр банковских бизнес-процессов: управление ликвидностью, кадрами, банковскими рисками и т.д.
В качестве объекта исследования был рассмотрен банк «ХХХ». Банк «ХХХ» был основан в 1995 году в городе Москва и за 14 лет своего существования стал одним из ведущих частных банков в России.
Банк «ХХХ» постоянно находится в числе пятнадцати самых крупных банков России. Благодаря эффективности, проводимой банком финансовой политики и правильно выработанной стратегии поведения на рынке банковских услуг, банк «ХХХ» стал универсальным коммерческим банком, имеющим широкую сеть клиентуры, предлагающим достаточно большой выбор банковских услуг и отвечающим по своим обязательствам. Результаты проведенных исследований показали, что банк «ХХХ» динамично развивается и стремится к приумножению собственной прибыли.
Анализ банковских продуктов банка «ХХХ» показал, что со дня своего основания и до настоящего времени банк «ХХХ» активно сотрудничает с крупнейшими отечественными и западными компаниями по созданию и внедрению автоматизированных банковских систем. Банк «ХХХ» продолжает динамично развиваться, среди ближайших стратегических задач банка внедрение ряда новых IT – решений для дистанционного банковского обслуживания клиентов. SWOT- анализ деятельности банка «ХХХ» позволил выделить сильные и слабые стороны для развития банка. Сильные стороны: широкий ассортимент предоставляемых услуг; высокий уровень сервиса; высокая квалификация персонала; имидж надежного банка Слабые стороны: маленькая доля на рынке; неустойчивое финансовое состояние; отсутствие эффективных технологий управления проектами и обслуживания клиентов; отсутствие системы развития персонала; слабая система мотивации персонала; недейственная структура управления. На основе анализ были выделены стратегические цели для банка «ХХХ» - обеспечить стабильное финансовое состояние; постоянно совершенствовать и обновлять систему менеджмента и применяемые информационные технологии для удовлетворения нужд клиентов, расширение линейки банковских продуктов.
Для банка «ХХХ» в качестве нового банковского продукта предлагается внедрение системы дистанционного банковского обслуживания для физических лиц \"Частный Клиент\". \"Частный Клиент\" – это полнофункциональное тиражируемое решение, обеспечивающее удобное и надежное электронное обслуживание розничных клиентов банка с помощью Интернет, КПК, киосков самообслуживания, сотовых и обычных телефонов.
Проект внедрения нового банковского продукта для совершенствования организации банковского обслуживания в банке «ХХХ» будет осуществляться на собственные средства банка. Совокупные расходы на реализацию проекта составляют 2000 000 рублей. В доходы от реализации проекта внедрения нового банковского продукта «ДБО Частный клиент» в банк «ХХХ» входят следующие: - минимизация издержек по обслуживанию физических лиц банка «ХХХ» - снижение прочих расходов на разработки проектов обслуживания физических лиц; - уменьшение непредвиденных расходов, за счет снижения рисков по управленческим решениям обслуживания частных клиентов; - снижение управленческих расходов за счет автоматизации. Совокупные доходы от проекта внедрения нового банковского продукта «ДБО Частный клиент» в банк «ХХХ» составляют 2 149 000 руб. Экономический эффект от внедрения проекта нового банковского продукта «ДБО Частный клиент» в банк «ХХХ» составит 149 000 руб.
В заключение, можно отметить, что для банка «ХХХ» данный проект принесет прибыль и обеспечит конкурентоспособность в сфере банковского обслуживания. Внедрение ДБО «Частный Клиент» в банк «ХХХ» позволит обеспечить банку постоянное предложение клиентам всего спектра продуктов, расширяя его конкурентные возможности в сфере обслуживания физических лиц.ЛитератураСписок литературы
1. Федеральный закон \"О банках и банковской деятельности\" от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ. (ред. от 27.07.2008)
2. Федеральный Закон № 149-ФЗ \"Об информации, информационных технологиях и о защите информации\" от 27 июля 2008 г.
3. Положение ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П \"Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт\" (ред. 21.09.2008)
4. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России / С.В.Ануреев. - М.: Финансы и Статистика.; 2007.- 288 с.
5. Автоматизированные системы обработки финансово-кредитной информации: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005.
6. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж.- М., 2002.
7. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности: Учеб. пособие для вузов /Г.А.Титаренко, В.И.Суворова, И.Ф.Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред.Г.А.Титаренко/ВЗФЭИ.- М.:Финстатинформ, 2007.
8. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. М.,\"Церих-ПЭЛ\", 2002. - 208 с.
9. Аллен П. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. М., 2002.
10. Банковские операции / Д.А. Шевчук. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007.
11. Банковские операции: Учебное пособие / Под ред. Ю. И. Коробова. –- М.: Магистр, 2007. – 446 с.
12. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, док-ра экон. наук проф. О.И. Лаврушина. – 6-е изд. стер. - М.: КНОРУС, 2008. – 768 с.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. . – М.: Финансы и статистика, 2006. – 592 с.: ил.
14. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ФиС, 2001. – 639с.
15. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005.
16. Бекренев В.Л. Информационно-аналитической системы как органическая часть банка // Банковские технологии 2002. №6. С.32.
17. Бочаров Е.П., Колдина А.И. Интегрированные корпоративные информационные системы.-М.: Финансы и статистика, 2005.
18. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2005. - 491 с.
19. Банковские информационные системы /Под ред.В.В.Дика. М.:Маркет ДС,2006.- 816 с.
20. Банковские информационные системы и технологии ч.1. Технология банковского учета:учеб.пособие/Я.Л.Гобарева, Е.Р.Кочанова. Т.Н.Нестерова и др.; под ред. Д.В.Чистова.-М.:Финансы и статистика, 2005.- 384 с.
21. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник/Под ред. А.М.Тавасиева.-М.: Финансы и статистика, 2005. -416 с.
22. Банковское дело: Учебник / ВЗФЭИ, Под ред. Е.Ф.Жуков, Н.Д. Эриашвили - М.: Единство, 2006. - 575 с.
23. Банковское законодательство: Учебник / ВЗФЭИ, Под. Ред. Е.Ф.Жукова - М.: Вузовский учебник, 2006. - 270 с.
24. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. проф. Е.Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
25. Вишняков И.В., Пашкус В.Ю. Российские банки: классические подходы и современное состояние. СПб., 2008.
26. Голенищев Э.П., Клименко И.В. Информационное обеспечение систем управления. – Ростов Н/Д; Феникс,2003.
27. Гайкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем.М.:\"Единая Европа\",2003.-363 с.
28. Дериг Х. Универсальный банк-банк будущего. М., 2001;
29. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. -622 с.
30. Информационные банковские технологии. 2007. №10. С. 12.
31. Информационные технологии управления /под ред. Г.А. Титаренко. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
32. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: уч.пособие/Под ред. В.В. Трофимова.-М.: Высшее образование, 2007.
33. Информационные технологии в экономике и управлении: учебник.- М.: изд-во Михайлово, 2005
34. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт.- М.: Финансы и статистика, 2002.- 176.с.
35. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке.- М.: издательская группа \"БДЦ-пресс\", 2003. - 272 с.
36. Информационные системы в экономике/ Под ред. Г.А. Титоренко. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 463 с.
37. Ионов В.М. Наличные деньги. Основы обработки: практическое пособие. - М.: Издательская группа \"БДЦ-пресс\", 2003. - 320 с.
38. Компьютеризация банковских операций: Учеб. пособие/Под ред. Г.А.Титоренко.-М.: Вузовский учебник, 2005. - 140 с.
39. Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей, М. ГроссМедиа, 2007.- 208 с.
40. Козырев А.А. Информационные технологии в экономике – М., 2007.
41. Киселев В. В. Управление коммерческим банком в переходный период. Учебное пособие. М.: 2007. 144 с.
42. Лунин В.Г. Комплексная система управления банком // Банковское дело. 2008. №7.
43. Липунцов Ю.П. Управление процессами Методы управления предприятием с использованием информационных технологий. М.: ДМК-Пресс: Компания АйТи, 2003.
44. Компьютеризация банковской деятельности/Г.А. Титоренко, В.И. Суворова, И.Ф. Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред. Г.А. Титаренко. - М.: Финстатинформ, 2007. -304 с.
45. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка: разработка по управлению. М., 2002;
46. Марченко А.В., Бочкарев С.В. Пластиковые деньги - Visa, MasterCard и другие. - М.: ЗАО \"Олимп - Бизнес\", 2006. - 240 с.
47. Немчинов В.К., Рудакова О.С., Подольский Д.В. Учет и операционная техника в банках. Техника и учет расчетов банковскими картами: Учебное пособие для вузов. / ВЗФЭИ - М.: Банки и биржи: ЗАО \"Финстатинформ\", 2002. - 128 с.
48. Некрасов Ю.М. Информационные технологии управления: Уч. пособие.-М.: ИНФРА –М , 2001.
49. Налякин А.А. Организация учетной работы банка. - М.: ИНФАМ, 2004.
50. Никитин А.В., Рачковская И.А., Савченко И.В. Управление банком с использованием информационных систем: Уч. пособие.- М.: Инфра-М, 2007.
51. Пластиковые карты / И.А. Феоктистов, В.Ю. Минаков. - М.: Гросс-Медиа, 2006. - 160 с.
52. Пластиковые карты. 5-е изд., /Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др.- М.: Издательская группа \"БЦД-пресс\", 2005.- 624 с.
53. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц.-М.:АО ДИС, 2004. - 352 с.
54. Романов А.Н., Одинцов Б.Е. Информационные системы в экономике: 2-е издание. - М.: Вузовский учебник, 2008.
55. Российские банки: современное состояние и перспективы развития / Под. ред. В.Ю. Пашкуса. СПб., 2008.
56. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. Пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 261 с.
57. Рудакова О.С., Рудаков И.В. Банковские электронные услуги. Практикум: Учебное пособие для вузов. / М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006 .- 111с.
58. Смородинов О.В. Российский рынок банковских карточек: от зарплатных проектов к кредитным схемам. - М.: \"Финанс Медиа\", 2005. - 158 с.
59. Спиранов И.А. Правовое регулирование и налогообложение операций банковскими картами. - М.: БДЦ-Пресс, 2005. -208 с.
60.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации от 05.04.2008 г
61. Степанова Е.Е. Информационное обеспечение управленческой деятельности: уч пос.- М.: Форум, 2004
62. Саленичев В.В., Аленичев Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. -М.: ИСТ-СЕРВИС, 2004.
63. Темников В.Ф. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком // Банковское дело. 2005. № 5..
64. Тютюнник А.В. Банковские информационные технологии // Банковское дело. 2008. №3.
65. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. -М.: изд-во Эксмо, 2007. - 272.с.
66. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке. - М.: Издательская группа \"БДЦ-пресс\",2003. - 368 с.
67. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. М.ИПЦ \"Вазар-Ферро\", 2005.-145 с.
68.УайтингД.П. Осваиваем банковское дело. - М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.-240 с.
69. Шуремов Л.С. ,Д.В.Чистов, Г.В.Лямова Информационные системы управления в банке.- М.,2007.
70. Якунин А.Г. Перспективы внедрения банковских информационных систем в России// Банковское дело – М., 2007.'
|
|
