СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Центральный банк как основа Российской банковской системы 6
1.1. Правовой статус ЦБ РФ 6
1.2. Основные функции и структура ЦБ РФ 7
1.3. Основные задачи и операции ЦБ РФ 9
1.4. Платежная система ЦБ 11
Глава 2. Анализ деятельности Центрального банка 15
2.1. Баланс ЦБ РФ 15
2.2. Управление резервными валютными активами 17
2.3. Курсовая политика ЦБ 19
2.4. Показатели функционирования платежной системы РФ 21
Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковской системы России 25
3.1. Проблемы современной банковской системы РФ 25
3.2. Перспективы банковской системы РФ 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 31
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 33
ПРИЛОЖЕНИЕ 35ВведениеСовременная банковская система стран с рыночной экономикой представлена двумя уровнями: на первом – Центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране; на втором – коммерческие и специализированные банки, самостоятельные в своей деятельности, но подконтрольные Центральному банку .
Структура банковской системы всех промышленно развитых стран выглядит примерно одинаково. Так, старейшая банковская система мира – система Великобритании – состоит из Центрального банка, коммерческих, сберегательных и торговых банков, а также учетных домов. Группу коммерческих банков возглавляет «большая четверка» крупнейших банков страны, которые возникли в результате многочисленных слияний и поглощений.
Российская банковская система подверглась коренному изменению и стала двухуровневой в 1990–91 гг. Главной целью проведенной реформы было разделение эмиссионной и коммерческой деятельности.
До 1988 г. Государственный банк СССР полностью соответствовал требованиям командно-распределительной системы. Его основными функциями были денежно-кредитная политика, эмиссия денег, поддержание стабильности рубля. Кроме того, он вел счета предприятий, предоставлял им кредиты, осуществлял расчетно-кассовое обслуживание. Условия взаимоотношений банка и клиентов определяло государство. В условиях становления рынка Государственный банк был не в состоянии сохранить старый стиль работы в стране, которая начинала жить по законам рынка. На первом этапе реформирования банковской системы – с начала 1988 г. – происходило освобождение Госбанка от необходимости осуществлять непосредственное обслуживание клиентуры.
В течение ряда лет в СССР существовала трехуровневая банковская система: Госбанк, государственные специализированные банки и коммерческие банки. После акционирования специализированных банков система стала двухуровневой. За истекший с начала реформ период ситуация в банковской системе существенно изменилась.
Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики. Он наделен монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, ему полностью присущ ряд специфических функций, право осуществлять которые законодательно закреплено за ним. Исполняя функцию проведения государственной денежно-кредитной политики, направленной на развитие рыночной экономики, обеспечение устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы, Центральный банк РФ принимает участие в разработке основ экономической политики Правительства РФ и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системой, входящие в его компетенцию .
Совокупность подразделений ЦБ РФ, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код (БИК), осуществляющих расчетное и кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводящих расчетные и кассовые операции в расчетной системе Банка России от своего имени, составляет платежную систему ЦБ РФ.
В современных условиях кризиса, исследование банковской системы и ее совершенствовании особенно актуально. Появляется много статей и аналитических исследований, касающихся состояния банковской системы и прогнозов на будущее, разрабатываются программы поддержки банков в условиях кризиса. Несмотря на большой интерес авторов к теме банковской системы и ее достаточную разработанность на сегодняшний момент однозначного мнения о развитии и плане действия в условиях кризиса не выявлено.
Цель данной работы состоит в исследовании деятельности центрального банка как основы Российской банковской системы. Поставленная цель достигнута в виде решения следующих задач:
- рассмотреть правовой статус ЦБ, его функции и структуру, определить основные задачи ЦБ и выполняемые операции;
- провести анализ деятельности ЦБ РФ;
- выявить проблемы, существующие в банковском секторе и указать место ЦБ в решении этих проблем, а также определить пути их дальнейшего развития.
Практическую основу работы составляет официальная информация ЦБ РФ, РосБизнесКонсалтинг, Госкомстат РФ и научно-аналитические статьи различных экономических деятелей. В качестве теоретических источников использовались работы отечественных авторов – Лаврушина О.И., Владимировой М.П., Козлова А.И., Жарковской Е.П., Коробовой Г.Г. и др.ЗаключениеТаким образом, Центральный банк является основой Российской банковской системы и является главным банком государства. Он не зависим от рас¬порядительных и исполнительных органов власти. ЦБР — экономичес-ки самостоятельное учреждение. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Кон-ституцией Российской Федерации и другими федеральными законами.
Главная цель ЦБР это осуществление государственного контроля за работой коммерческих банков – сохранение или восстановление их ликвидности, надежное и прибыльное использование средств вкладчиков и предотвращение возможных банкротств кредитных учреждений.
Платежная система ЦБР является наиболее значимой в платежной системе России, поскольку играет существенную роль в обеспечении финансовой стабильности в стране и эффективном осуществлении денежно-кредитной политики.
Анализ показателей платежной системы ЦБР свидетельствуют о востребованности услуг платежной системы Банка России как системы межбанковских переводов денежных средств с наименьшими финансовыми рисками и высоким качеством платежных услуг, а также о росте экономической активности хозяйствующих субъектов.
Причинами, по которым кредитные организации (филиалы) отдают предпочтение осуществлению расчетов через платежную систему Банка России, являются отсутствие кредитных рисков за счет использования денежных средств в Банке России, надежное функционирование платежной системы и возможность оперативного обмена информацией.
Современная банковская система находится в кризисной ситуации: за 2008 год существенно сократился объем депозитов – большие потери связаны с отказом многих банков от ипотечного кредитования и сокращением выдачи кредитов на покупку автомобиля; также наблюдается массовый отток вкладов населением. Мировой финансовый кризис породил серьезные проблемы в банковском секторе, решение которых банки своими силами решить не в состоянии и поэтому требуют серьезной поддержки правительства.
В любом случае даже несмотря на поддержку государства, быстрое восстановление состояния банковского сектора едва ли возможно – на него будут влиять как собственные проблемы, так и трудности в реальном секторе. Кроме проблем внутри страны на российские банки будут воздействовать проблемы, возникающие в экономиках других стран, т.к. не все правительства в состоянии оказать поддержку банкам и поэтому обращаются за помощью к МВФ, ЕС в целом и отдельным странам, и тем самым увеличивают свой внешний долг. Возможно, зарубежные банки предпочтут вывести свои активы из российской экономики, и тогда нашим банкам будет еще сложнее справляться с решением проблемы ликвидности и необходимостью искать новые средства.
Также перспективы развития банковского сектора на 2009 во многом зависит от курс евро относительно доллара, который будет демонстрировать динамику развития европейской экономики по отношению к американской.ЛитератураНормативно-правовые акты:
1. Инструкция от 16 января 2004 г. № 110-И ЦБ РФ «Об обязатель¬ных нормативных банков»
2. Инструкция Банка России № 113-И от 28 апреля 2004 года «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».
3. Конституция РФ, статья 103
4. О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ. С. 3,2002. № 28. Ст. 2790.
5. О банках и банковской деятельности / Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 1998. № 31. Ст. 3829; 1999. № 28. Ст. 3469; 2001. № 26. Ст. 2586; № 33. Ст. 3424; 2002. № 12. Ст. 1093.
6. Положение ЦБ РФ от 10 февраля 2003 г. № 215-П «О методике оп-ределения собственных средств (капитала) кредитных организаций».
Основная литература:
7. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – 4-е изд., испр. И доп. – М.: Омега-Л, 2006. – 452 с.
8. Банковская система РФ. Учебное пособие для ВУЗов; Шестаков А.В.; МГИУ; 2007 г – 240 с.
9. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.
10. Банковское дело. / Под ред. Лаврушина О. И. – М.: «КноРус» - 2007. - 766 с.
11. Банковские операции /Под ред. Лаврушина О. И. – М.: «КноРус» - 2007. - 384 с.
Периодические издания:
12. Банкам подали на ликвидность // «Коммерсант», Газета «Коммерсантъ» № 168(3985) от 18.09.2008.
13. Минзулин Е. Банки России: как жить дальше? // Обозрение российской экономики от 5 ноября 2008 г. – Центр развития.
14. Пухов С. Мировой финансовый кризис и его влияние на российскую экономику // Обозрение российской экономики от 01.10.2008 г. – Центр развития.
Электронные ресурсы:
15. Официальный сайт Госкомстат РФ: www.gks.ru.
16. Официальный сайт РосБизнесКонсалтинг: www.rbc.ru.
17. Официальный сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru.
18. Официальный сайт Аналитической группы Центр развития: www.dcenter.ru.
|
|
