СодержаниеВведение …………………………………………………………………..
Глава 1. Теоретические основы изучения банковской технологии ……
1.1. Понятие банковской технологии…………………………………..
1.2. Особенности информационных банковских систем и технологий………………………………………………………………….
1.3. Современные банковские технологии с использованием компьютерной техники……………………………………………………
1.4. Виды банковских технологий …………………………………….
Глава 2. Анализ банковской технологии на примере АБ «БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ»…………………………………
2.1. Характеристика объекта исследования………………………………
2.2. Деятельность структурного подразделения…………………………
2.3. Банковские технологии………………………………………………..
Глава 3. Пути улучшения (совершенствования) банковских технологий…………………………………………………………………..
Заключение ………………………………………………………………..
Список литературы ………………………………………………………..
ПриложенияВведениеГлава 1. Теоретические основы изучения банковской технологии
1.1. Понятие банковской технологии
Информационная банковская технология (ИБТ) - процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств персональной и вычислительной техники. В финансово-кредитной системе ИБТ способствуют своевременному и качественному выполнению банковских функций, а также значительно повышают уровень управления как банковской системой в целом, так и каждым банком и являются практической реализацией информационных банковских систем (ИБС), но сама технология без соответствующей системы будет неэффективна, а в современных условиях и нежизнеспособна.
Структуризация ИБС предусматривает выделение элементов по функциональным признакам объекта, например выделение модулей системы (модуль расчетно-кассового обслуживания, модуль учета коммерческих кредитов, модуль учета депозитов и т.д.).
Таким образом, структура современной ИБС представляет собой набор функциональных модулей, построенных в едином технологическом ключе, объединенных вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе.
Рассмотрим функциональные подсистемы ИБС. Они отражают одну из особенностей банковских систем - модульный принцип построения, который присущ большинству современных банковских систем.
Под развитием продуктового ряда понимается следующий механизм расширения продуктового ряда банка:
a) выявление потребностей клиентов в новых банковских услугах;
b) разработка постановки задачи по созданию продукта, реализация которого обеспечивает оказание требуемой услуги;
c) разработка регламента оказания требуемой услуги;
d) разработка методики информационного обеспечения процесса оказания услуги;
e) решение организационных вопросов по созданию рабочей группы (в случае необходимости) для оказания услуги;
f) решение вопросов по оценке стоимости оказания услуги;
g) решение вопросов, связанных с материальным стимулированием исполнителей услуги и разработчиков продукта;
h) разработка комплекса документации и договора с заказчиком, регламентирующих оказание услуги.
По целевому назначению можно различать следующие классы операций:
1. Пассивные операции — аккумулирование денежных ресурсов для предоставления банковских услуг;
2. Активные операции — использование собственных и привлеченных средств для получения текущих и будущих доходов;
3. Посреднические операции — обслуживание клиентов за комиссионное вознаграждение.
Рассмотрим более детально структуру предметной области "посреднические операции банка". Для этой цели используем новое понятие "банковская триада", которое определяется следующим образом.
Банковская триада — сочетание трех понятий "продукт – операция – услуга".
Продукт — регламент (документально оформленная упорядоченная совокупность правил) выполнения операции по обслуживанию клиента.
Операция — упорядоченная совокупность действий по удовлетворению заказанной потребности (обслуживанию) клиента.
Услуга — результат обслуживания клиента (выполнения операции).
По степени сложности можно выделить три класса триад - элементарные, комбинированные, интегрированные.
Целесообразность введения понятия "банковская триада" определяется возможностью с ее помощью уточнить содержание понятия "банковская технология обслуживания клиентов" и классифицировать множество этих понятий. Схема установления соответствия между понятиями "банковская технология обслуживания клиентов" и "банковская триада" следующая:
Технология = (материал + инструмент + набор действий) -> удовлетворение потребности.
Банковская технология обслуживания клиентов = (потребности клиентов + продукты + операции) -> услуги = банковская триада + взаимосвязи между ее элементами.
Установленное соответствие позволяет классифицировать банковские технологии обслуживания клиентов аналогично банковским триадам на элементарные, комбинированные и интегрированные.
Объектом реинжиниринга процессов обслуживания клиентов являются комбинированные и интегрированные банковские технологии обслуживания клиентов.
Предметом деятельности реинжиниринга процессов обслуживания клиента является разработка и реализация индивидуальной интегрированной банковской технологии обслуживания клиентов.
Пластиковая карточка - это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям их выпускающим.
Важнейшей особенностью всех пластиковых карточек независимо от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Карточка может служить пропуском в здание, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных переговоров, водительским удостоверением и т.д.
В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Все пластиковые карточки, предназначенные для расчетов могут быть личные и корпоративные. Банки выдают личные карточки частным лицам: своим платежеспособным клиентам, а также другим лицам, после анализа "кредитной истории" последних и открытия ими текущего счета в этом банке, либо внесения страхового депозита.
Корпоративные карточки выдаются юридическим лицам под их гарантии и обеспечение, также после анализа платежеспособности юридического лица. Пользоваться корпоративными карточками могут сотрудники организации, получившей карточку. В настоящее время свыше 200 стран мира развивают банковские услуги на основе кредитных карточек, а безналичная оплата товаров и услуг во многих странах достигает 90 процентов в структуре всех денежных операций.
Банковская кредитная карточка представляет собой пластиковую карточку, которая позволяет ее владельцу при покупке товаров или услуг отсрочить их оплату. Каждому владельцу карточки определяет лимит кредитования по его ссудному счету, который независим от обычного (текущего, сберегательного и др.) счета клиента в банке. Для карточек, эмитированных банком, счет ведется в специальном банковском отделении, осуществляющем организацию расчетов с использованием кредитных карточек.
Карточками могут пользоваться лица, достигшие 18 лет, и при этом не требуется, чтобы на их имя был открыт текущий счет в банке. Поэтому пользоваться кредитной карточкой могут на равных правах клиенты, имеющие текущие счета и сбережения в банках. Перед тем как выдать кредитную карточку банк или соответствующая компания по выпуску карточек предлагает клиенту заполнить специальную форму, которая включает ряд вопросов, касающихся самого клиента и его финансового положения, включая детали предыдущих кредитных операций.
Затем на основании этих данных банк определяет сальдо денежных средств на счете клиента и суммы возможных поступлений и списаний со счета. Если финансовое положение клиента удовлетворит банк, то ему выдается кредитная карточка и устанавливается лимит кредитования. Кредитная карточка размером с "визитку" содержит информацию о платежеспособности клиента, имя владельца, номер его банковского счета, символы электронной системы платежей, в которой используются карточки данного вида, голограмму, срок пользования карточкой и на ее обороте - на магнитной полосе - подпись клиента.Литература1. Федеральный закон РФ от 21.07.93 № 5485-1 "О государственной тайне" с изменениями и дополнениями.
2. Федеральный закон Российской Федерации от 03.02.96 № 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности" с изменениями и дополнениями.
3. Инструкция банка России от 25.05.98 № 73-И "Об организации внутри объектового и пропускного режима в учреждениях банка России"
4. Автоматизированная система обработки экономической информации/ Под ред. В.С. Рожнова. М.: Финансы и статистика, 1986. 272 с.
5. Амдилян Л.К. Современные информационные технологии. М.: Знание, 1990. 138 с.
6. Антонюк Б.Д. Информационные системы в управлении. М.: ЮНИТИ, 2003. 271 с.
7. Ахметов А. Вирусная опасность и как ей противостоять в масштабе корпораций// Компьютер пресс.
8. Барсуков В.С. Обеспечение информационной безопасности. М. ЭКОТРЕНДЗ, 1996
9. Бажин И.И. Информационные системы менеджмента. М.: ГУ-ВШЭ, 2000. с. 216 с.
10. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга III. - М.: Дека, 2005.
11. Баранов В.В. Автоматизация управления предприятием. М.: ИНФРА-М, 2000. с. 250 с.
12. Волковский В. Проблемы безопасности в области телекоммуникаций и ИТ.//Мир ПК. 2000. № 5.
13. Внедренные решения на основе системы программ 1С: Предприятие (Сентябрь 2002) Фирма «1С» Москва.
14. Волков Е.А. Эконоимческая эффективность автоматизации управления. М.: Мысль, 1987
15. Герасименко В.А., Малюк А.А. Основы защиты информации. М, 1997
16. Гайкович В., Перший А. Безопасность электронных банковских систем. - М.: Единая Европа, 2004.
17. Действия работников организации и членов их семей в чрезвычайных ситуациях: Памятка / Под ред. Л.В. Войлукова. - М.: Банк России, 2005.
18. Калугин Н.М., Кудрявцев А.В., Савинская Н.А. Банковская коммерческая безопасность. Учебное пособие / Под ред. Г.А. Краюхина. - СПб.: СПб. ГИЭА, 2006.
19. Компьютеризация банковской деятельности / Под ред. Г.А. Титоренко. - М.: Финстатинформ, 2005.
20. Крысин А.В. Безопасность предпринимательской деятельности. - М.: Финансы и статистка, 2005.
21. Консультант плюс: Справочные правовые системы. Руководство пользователя, 2000
22. Мануйлов И.Н. Корпоративная информационная безопасность фирмы. Информационная сеть Интернет.
23. Мельников В.В. Защита информации в компьютерных системах. - М.: Финансы и статистика: Электроинформ, 2006.
24. Петров Ю.А. Комплексная автоматизация управления предприятием: Информационные технологии – теория и практика. М.: Финансы и статистика, 2001
25. Питеркин С.В., Оладов Н.А., Исаев Д.В. Точно вовремя для России. Практика применения ERP – систем. М-М: Альпина Паблишер, 2002
26. Рассолов М.М. Проблемы управления и информации в области права. М.: Юридическая литература, 1991.
27. Российские банкноты образца 2006 года. ЦБ РФ. Изд-во АО "Консалтбанкир", 2006.
28. Российский рынок корпоративных информационных систем // Компьютер пресс. 2005 № 1
29. Смилянский Г.Л. Какая АСУ эффективна? М.: Экономика, 2004
30. Тимофеев П. А. Принципы защиты информации в КС// Защита информации. Конфидент. 1998. № 3.
31. Якубайтис Э. А. Информационные сети и системы. М., 2006.
|
|
