СодержаниеСодеержаниее
Ввеедеениее……………………………………………………………………………...3
Глава 1. Тееореетичеескиее основы изучеения прогнозирования кризисных ситуаций в дееятеельности КБ
1.1. Понятиее кризиса и банкротства в коммеерчееском банкее: факторы, влияющиее на формированиее кризисных ситуаций в коммеерчееском банкее…………………..7
1.2. Меетодики, инструмеенты оцеенки банкротства в коммеерчееском банкее ….....20
Глава 2. Анализ и выявлеениее кризисных ситуаций в СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047
2.1.Общая характееристика СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047……...28
2.2.Оцеенка финансовой устойчивости СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047 и вывод о наличии кризисных ситуаций…………………………………...34
Глава 3. Возможности прогнозирования финансового состояния СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047…………………………………………………...47
Заключеениее………………………………………………………………………….53
Список использованной литеературы……………………………………………...55
Приложеения…………………………………………………………………………60ВведениеВвеедеениее
Актуальность изучеения данной проблеемы обусловлеена теем, что банковскоее деело как особый вид преедприниматеельства в силу своеей общеествеенной роли, спеецифичности функций, рискованности, открытости и зависимости от измеенеений конъюнктуры рынка, треебуеет особого подхода в управлеении, примеенеения профилактичееских и преевеентивных меер по неедопущеению кризисных ситуаций. Пеерееходноее состояниее российского банковского бизнееса, осущеествлеениее рееструктуризации и модеернизации банковской отрасли, появлеениее на рынкее проблеемных банков обусловили потреебность в антикризисном управлеении коммеерчеескими банками. Отсутствиее в систеемее банковского меенееджмеента антикризисной составляющеей усиливаеет неедовеериее к банковской сфеерее, снижаеет ееее эффеективность.
Меетодология докризисного управлеения примеенитеельно к банковской сфеерее должным образом нее разработана. Имеееется значитеельноее количеество нее реешеенных проблеем управлеения реегиональными банками.
В условиях нееравномеерного экономичееского развития отдеельных реегионов, большой теерриториальной протяжеенности России учеет реегионального аспеекта являеется неемаловажной проблеемой управлеения.
Накоплеенный опыт по изучеению причин кризисов в банках, меетодологии антикризисного управлеения и рееструктуризации банков в зарубеежных странах нее учитываеет спеецифики российского рынка. Это треебуеет поиска модеели антикризисного управлеения банками, адеекватного российским условиям.
Стеепеень изучеенности проблеемы. Проблеемам антикризисного управлеения и исслеедованию банковских кризисов посвящеено значитеельноее количеество работ. Широкую извеестность приобреели труды Эпштеейна Е.М., Гурьеева А.Н., Памфилова С.Ф., Трахтеенбеерга И.А., Атласа З.В. Ламанского Е.И., Гиндина И.Ф. и совреемеенныее работы Короткова Э.М., Тосуняна Г.А., Матовникова М.Ю., Аникина А.В., Тарасеевича А.Л., Виноградова А.В., Ямпольского М.М., Иванова В.В, Литун О.Н., Мастеепановой Д.А., Попкова В.В., Тхагапсовой И.О и других авторов. Но наблюдаеется отсутствиее анализа меетодики прогнозирования кризисных ситуаций в дееятеельности КБ, практики примеенеения комплеекса антикризисных меер на реегиональном банковском рынкее.
Высокая значимость пеереечислеенных вышее проблеем, неедостаточная научная проработка ряда важнеейших аспеектов антикризисного управлеения банками в российских условиях опреедеелили выбор теемы нашеего исслеедования: «Меетодики прогнозирования кризисных ситуаций в дееятеельности КБ (на примеерее СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047)».
Объеект исслеедования – СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047
Преедмеет исслеедования – методика прогнозирования кризисных ситуаций в СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047
Цеель исслеедования – проанализировать кризисные ситуации в СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047 и спрогнозировать улучшеения финансового состояния банка.
Достижеению поставлеенной цеели будеет способствовать реешеениее ряда задач:
Глава 1. Тееореетичеескиее основы изучеения прогнозирования кризисных ситуаций в дееятеельности КБ
1.Провести анализ понятий кризиса и банкротства в коммеерчееском банкее, обосновать факторы, влияющиее на формированиее кризисных ситуаций в коммеерчееском банкее.
2.Охарактеризовтаь меетодики, инструмеенты оцеенки банкротства в коммеерчееском банкее.
3. Проанализировать и выявить кризисные ситуации в СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047.
4.Разработать модели прогнозирования финансового состояния для выхода из кризисных ситуаций в СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047.
Тееореетичееская и меетодологичееская основа исслеедования. Исслеедованиее основано на диалеектичееской логикее и систеемном подходее к проблеемам управлеения финансовой устойчивостью коммеерчееского банка. В ходее исслеедования примеенялись общеенаучныее меетоды и приёмы: научная абстракция, анализ и синтеез, модеелированиее, группировки, сравнеениее и меетод экспеертных оцеенок. Исслеедованиее базируеется на изучеении трудов отеечеествеенных и зарубеежных учёных - экономистов в области тееории и практики банковского деела.
Практичееская значимость исслеедования заключаеется в том, что были проанализированы методики прогнозирования кризисных ситуаций в КБ, определены кризисные ситуации в СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047 и предлоежны пути выхода из них на основе прогнозирования финансовой деятельности.
Структура работы: дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литеературы и приложений.ЗаключениеЗаключение
На основе анализа специальной литературы и проведенного исследования, можно сделать ряд выводов:
Исслеедования банковских кризисов в России (С. И. Алеексашеенко, В. С. Захаров, Г. В. Тосунян, Н.И. Бородин, А. А. Хандруеев, М.Э. Дмитриеев) указывают на сложную иеерархию причин и факторов, выдееляют нее только неепопосреедствеенныее причины, но породившиее их явлеения (причины причин) - проблеемы развития экономики России пеерееходного пеериода [1,28,59,66].
Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убытков в связи с переоценкой непокрытых рыночных позиций, уменьшением реальной стоимости банковских активов. Все это ведет к массовому ухудшению платежеспособности банков и отражает неспособность банковской системы осуществлять эффективное распределение финансовых ресурсов. Статистически снижение эффективности распределения ресурсов наиболее отчетливо проявляется в увеличении доли просроченных кредитов в общем объеме банковских кредитов.
Основным сигналом является возникновение кризиса ликвидности, который не только может поражать ограниченное число неплатежеспособных банков, но и захватывать стабильные банки. Банки, как правило, предусматривают определенные потери в своем портфеле активов. Однако никогда не было и не будет абсолютно безопасных кредитов, выдаваемы частному сектору, поскольку существует проблема асимметричных потоков информации.
Позитивная политика развития банка позволяет обеспечить его клиентам многообразие услуг с применением современных банковских технологий, а также повысить доходность совершаемых операций, снижая при этом возникающие риски до минимума. СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047 специализируется на аккумулировании временно свободных денежных средств населения (депозиты) с последующим использованием этих средств, в качестве кредитных ресурсов (предоставление кредитов).
Результатом деятельности коммерческого банка является получаемый доход, размер которого прямо пропорционален эффективности проводимых кредитной организацией активных операций.
благодаря эффективности, проводимой банком финансовой политики и правильно выработанной стратегии поведения на рынке банковских услуг, СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047 стало универсальным коммерческим банком, имеющим широкую сеть клиентуры, предлагающим достаточно большой выбор банковских услуг и отвечающим по своим обязательствам. Результаты проведенных исследований показали, что кредитная организация динамично развивается и стремится к приумножению собственной прибыли.
Проведенный анализ финансовых результатов и финансовой устойчивости деятельности СБ РФ ОАО Октябрьское отделение № 4047 показал, что банк приумножает получаемую им прибыль, не стремясь при этом разработать наиболее действенные мероприятия по повышению уровня эффективности использования имеющихся в его распоряжении активов. Кредитная организация является ликвидной и платежеспособной.ЛитератураСписок использованной литеературы
1. Федеральный закон \"О банках и банковской деятельности\" от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ. (ред. от 27.07.2008)
2. Федеральный Закон № 149-ФЗ \"Об информации, информационных технологиях и о защите информации\" от 27 июля 2008 г.
3. Положение ЦБ РФ 24 декабря 2004 года № 266-П \"Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт\" (ред. 21.09.2008)
4. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России / С.В.Ануреев. - М.: Финансы и Статистика.; 2007.- 288 с.
5. Автоматизированные системы обработки финансово-кредитной информации: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005.
6. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж.- М., 2002.
7. Автоматизированные информационные технологии в банковской деятельности: Учеб. пособие для вузов /Г.А.Титаренко, В.И.Суворова, И.Ф.Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред.Г.А.Титаренко/ВЗФЭИ.- М.:Финстатинформ, 2007.
8. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. М.,\"Церих-ПЭЛ\", 2002. - 208 с.
9. Аллен П. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. М., 2002.
10. Банковские операции / Д.А. Шевчук. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007.
11. Банковские операции: Учебное пособие / Под ред. Ю. И. Коробова. –- М.: Магистр, 2007. – 446 с.
12. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонтова, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. засл. деят. науки РФ, док-ра экон. наук проф. О.И. Лаврушина. – 6-е изд. стер. - М.: КНОРУС, 2008. – 768 с.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. . – М.: Финансы и статистика, 2006. – 592 с.: ил.
14. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ФиС, 2001. – 639с.
15. Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005.
16. Бекренев В.Л. Информационно-аналитической системы как органическая часть банка // Банковские технологии 2002. №6. С.32.
17. Бочаров Е.П., Колдина А.И. Интегрированные корпоративные информационные системы.-М.: Финансы и статистика, 2005.
18. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2005. - 491 с.
19. Банковские информационные системы /Под ред.В.В.Дика. М.:Маркет ДС,2006.- 816 с.
20. Банковские информационные системы и технологии ч.1. Технология банковского учета:учеб.пособие/Я.Л.Гобарева, Е.Р.Кочанова. Т.Н.Нестерова и др.; под ред. Д.В.Чистова.-М.:Финансы и статистика, 2005.- 384 с.
21. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник/Под ред. А.М.Тавасиева.-М.: Финансы и статистика, 2005. -416 с.
22. Банковское дело: Учебник / ВЗФЭИ, Под ред. Е.Ф.Жуков, Н.Д. Эриашвили - М.: Единство, 2006. - 575 с.
23. Банковское законодательство: Учебник / ВЗФЭИ, Под. Ред. Е.Ф.Жукова - М.: Вузовский учебник, 2006. - 270 с.
24. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. проф. Е.Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
25. Вишняков И.В., Пашкус В.Ю. Российские банки: классические подходы и современное состояние. СПб., 2008.
26. Голенищев Э.П., Клименко И.В. Информационное обеспечение систем управления. – Ростов Н/Д; Феникс,2003.
27. Гайкович В., Першин А. Безопасность электронных банковских систем.М.:\"Единая Европа\",2003.-363 с.
28. Дериг Х. Универсальный банк-банк будущего. М., 2001;
29. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. -622 с.
30. Информационные банковские технологии. 2007. №10. С. 12.
31. Информационные технологии управления /под ред. Г.А. Титаренко. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
32. Информационные системы и технологии в экономике и управлении: уч.пособие/Под ред. В.В. Трофимова.-М.: Высшее образование, 2007.
33. Информационные технологии в экономике и управлении: учебник.- М.: изд-во Михайлово, 2005
34. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт.- М.: Финансы и статистика, 2002.- 176.с.
35. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке.- М.: издательская группа \"БДЦ-пресс\", 2003. - 272 с.
36. Информационные системы в экономике/ Под ред. Г.А. Титоренко. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 463 с.
37. Ионов В.М. Наличные деньги. Основы обработки: практическое пособие. - М.: Издательская группа \"БДЦ-пресс\", 2003. - 320 с.
38. Компьютеризация банковских операций: Учеб. пособие/Под ред. Г.А.Титоренко.-М.: Вузовский учебник, 2005. - 140 с.
39. Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей, М. ГроссМедиа, 2007.- 208 с.
40. Козырев А.А. Информационные технологии в экономике – М., 2007.
41. Киселев В. В. Управление коммерческим банком в переходный период. Учебное пособие. М.: 2007. 144 с.
42. Лунин В.Г. Комплексная система управления банком // Банковское дело. 2008. №7.
43. Липунцов Ю.П. Управление процессами Методы управления предприятием с использованием информационных технологий. М.: ДМК-Пресс: Компания АйТи, 2003.
44. Компьютеризация банковской деятельности/Г.А. Титоренко, В.И. Суворова, И.Ф. Возгилевич, В.И.Акимов и др.; Под ред. Г.А. Титаренко. - М.: Финстатинформ, 2007. -304 с.
45. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка: разработка по управлению. М., 2002;
46. Марченко А.В., Бочкарев С.В. Пластиковые деньги - Visa, MasterCard и другие. - М.: ЗАО \"Олимп - Бизнес\", 2006. - 240 с.
47. Немчинов В.К., Рудакова О.С., Подольский Д.В. Учет и операционная техника в банках. Техника и учет расчетов банковскими картами: Учебное пособие для вузов. / ВЗФЭИ - М.: Банки и биржи: ЗАО \"Финстатинформ\", 2002. - 128 с.
48. Некрасов Ю.М. Информационные технологии управления: Уч. пособие.-М.: ИНФРА –М , 2001.
49. Налякин А.А. Организация учетной работы банка. - М.: ИНФАМ, 2004.
50. Никитин А.В., Рачковская И.А., Савченко И.В. Управление банком с использованием информационных систем: Уч. пособие.- М.: Инфра-М, 2007.
51. Пластиковые карты / И.А. Феоктистов, В.Ю. Минаков. - М.: Гросс-Медиа, 2006. - 160 с.
52. Пластиковые карты. 5-е изд., /Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др.- М.: Издательская группа \"БЦД-пресс\", 2005.- 624 с.
53. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц.-М.:АО ДИС, 2004. - 352 с.
54. Романов А.Н., Одинцов Б.Е. Информационные системы в экономике: 2-е издание. - М.: Вузовский учебник, 2008.
55. Российские банки: современное состояние и перспективы развития / Под. ред. В.Ю. Пашкуса. СПб., 2008.
56. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. Пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 261 с.
57. Рудакова О.С., Рудаков И.В. Банковские электронные услуги. Практикум: Учебное пособие для вузов. / М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006 .- 111с.
58. Смородинов О.В. Российский рынок банковских карточек: от зарплатных проектов к кредитным схемам. - М.: \"Финанс Медиа\", 2005. - 158 с.
59. Спиранов И.А. Правовое регулирование и налогообложение операций банковскими картами. - М.: БДЦ-Пресс, 2005. -208 с.
60.Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации от 05.04.2008 г
61. Степанова Е.Е. Информационное обеспечение управленческой деятельности: уч пос.- М.: Форум, 2004
62. Саленичев В.В., Аленичев Т.Д. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. -М.: ИСТ-СЕРВИС, 2004.
63. Темников В.Ф. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком // Банковское дело. 2005. № 5..
64. Тютюнник А.В. Банковские информационные технологии // Банковское дело. 2008. №3.
65. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. -М.: изд-во Эксмо, 2007. - 272.с.
66. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке. - М.: Издательская группа \"БДЦ-пресс\",2003. - 368 с.
67. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. М.ИПЦ \"Вазар-Ферро\", 2005.-145 с.
68.УайтингД.П. Осваиваем банковское дело. - М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.-240 с.
69. Шуремов Л.С. ,Д.В.Чистов, Г.В.Лямова Информационные системы управления в банке.- М.,2007.
70. Якунин А.Г. Перспективы внедрения банковских информационных систем в России// Банковское дело – М., 2007.
|
|
