СодержаниеСодержание
Введение…………………………………………………………………………………..3
Глава 1. Теоретические основы изучения обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы
1.1.Общее понятие безопасности кредитно-финансовой системы и ее компоненты………………………………………………………………………………..6
1.2. Кредитный риск в банковской деятельности……………………………………….7
1.3.Актуальные проблемы обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы по нивелированию кредитных рисков………………………...13
Глава 2. Анализ практики обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы РФ
2.1.Изучение опыта управления кредитным риском в системе управления российских банков……………………………………………………………………….18
2.2.Анализ оценки кредитного риска и мониторинг кредитного риска в системе обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы РФ……25
2.3. Тенденции развития риск-менеджмента в области кредитных рисков………….22
Глава 3. Пути совершенствования обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы
3.1.Основные направления совершенствования обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы…………………………………………27
3.2.Использование зарубежного опыта в обеспечении экономической безопасности кредитно-финансовой системы РФ……………………………………………………..28
3.3.Инновации при нивелировании кредитных рисков в обеспечении экономической безопасности кредитно-финансовой системы РФ…………………………………….30
Заключение……………………………………………………………………………...36
Список литературы……………………………………………………………………38ВведениеВведение
Актуальность данной проблемы обусловлена тем, что в условиях мирового финансового кризиса финансово-кредитные организации подвержены угрозам экономической безопасности. Серьезной угрозой для развития цивилизованных отношений в России во многом стал неуправляемый процесс количественного и качественного роста экономической преступности. По мере развития рыночных отношений становилась неэффективной, а зачастую просто формальной, сложившаяся при социализме система предупреждения преступлений в сфере экономики. На сегодняшний день прежняя система практически разрушена, а новая еще не создана. Поэтому с изменением сути экономических отношений в обществе встает острая необходимость в формировании обновленной системы предупреждения преступности, включая меры предупреждения, виды субъектов предупреждения преступлений. Все это требует всестороннего и квалифицированного изучения быстро развивающихся новых явлений, прежде всего в финансово-кредитной сфере. Именно в ней постоянно и, зачастую болезненно для общества в целом, происходят различные явления, способные негативно повлиять на экономику в целом. В связи с этим, криминогенные процессы и явления, происходящие в ней, не раз становились предметом изучения в целях разработки системы общего и особенно специального предупреждения экономической преступности. Наряду с этим, в современных условиях защита экономических интересов лежит не только на государстве, но и непосредственно на хозяйствующих субъектах, их профессиональных и общественных объединениях. Кредитно-финансовая система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между вкладчиками и производителями, перераспределяют капитал, повышают общую эффективность производства. Особую роль играют кредиты, превращаясь, по существу, в основной источник, финансирующий народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. С переходом от командно-административной к рыночной экономике монополизированная, государственная банковская структура становится более динамичной и гибкой. Банковская система основывается на частной и коллективной собственности и ориентирована на преодоление конкуренции и получение прибыли. В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском, то есть риском неуплаты заёмщиком суммы основного долга и процентов, причитающихся кредитору. Для каждого вида кредитной сделки характерны свои причины и факторы, определяющие степень кредитного риска. В частности, он может возникнуть при ухудшении финансового положения заёмщика, возникновении непредвиденных осложнений в его планах, не застрахованном залоговом имуществе, отсутствии необходимых организаторских качеств или опыта у руководителя и т.д. Эти и многие другие факторы учитываются работниками банка при оценке кредитоспособности предприятия и обеспечения, предложенного в залог.
Актуальность темы обусловлена тем, что кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно не возврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитным риском является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого коммерческого банка. Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа. Проблема обеспечения экономической безопасности учреждений кредитно-финансовой системы РФ не была предметом комплексного исследования и в научной литературе представлена недостаточно.
Таким образом, в современных условиях развития рыночных отношений в России актуальной становится проблема обеспечения экономической безопасности учреждений кредитно-финансовой системы РФ. Этим и обусловлен выбор темы исследования: «Актуальные проблемы обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы».
Объект исследования – экономическая безопасность кредитно-финансовой системы.
Предмет исследования – механизм обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы в РФ.
Цель исследования – изучить практику организации обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы РФ и предложить рекомендации по ее совершенствованию.
Достижению поставленной цели будет способствовать решение ряда задач:
1.Изучить общее понятие безопасности кредитно-финансовой системы и ее компоненты.
2.Охарактеризовать актуальные проблемы обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы по нивелированию кредитных рисков.
3.Проанализировать практику обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы РФ.
4.Обосновать пути совершенствования обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы.
Методологической основой исследования стал диалектический метод познания явлений и процессов реальной действительности, рассматривающий их в постоянном изменении, развитии, тесной взаимосвязи и взаимозависимости.
Практическая значимость исследования состоит в том, что в работе проведен анализ проблем обеспечения экономической безопасности кредитно-финансовой системы в банках РФ, разработаны рекомендации по ее совершенствованию.
Структура работы: реферат включает введение, три главы, заключение, списка литературы и приложенияЗаключениеЗаключение
На основе анализа специальной литературы и проведенного исследования, целесообразно сделать ряд выводов:
Исследования современного состояния и динамики развития банковского сектора национальной экономики за последнее десятилетие рыночных преобразований позволили прийти к выводу о том, что экономические преступления в постсоветской России эволюционировали гораздо быстрее, чем государство находило средства и меры противостояния этой экспансии. Слабость системы экономической и финансовой безопасности, отсутствие конструктивных методов защиты банковской деятельности предопределяет её неустойчивость.
Кредитные операции, становясь приоритетным направлением деятельности банка, являются и одними из самых рисковых, поэтому оценка рисков по кредитным операциям — важнейшая часть анализа финансовой устойчивости банка. Обычно банк придерживается консервативной кредитной политики, стараясь полностью покрывать свои риски. Банк предоставляет заемщикам кредитные продукты только после детальной оценки всех возможных рисков, связанных с деятельностью этих заемщиков. Банк производит диверсификацию кредитного портфеля по группам риска. Банк избегает кредитования заемщиков, связанного с высоким кредитным риском.
Практика показывает, что создание системы оценки финансового состояния заемщиков (контрагентов) и установления лимитов на различные банковские операции является важнейшим условием конкурентоспособности банка на рынке. Наличие такой системы не только позволяет защитить банк от потерь, но также служит базой для нормального проведения всех активных операций, способствует росту доходов Банка и расширению числа надежных контрагентов.
В условиях активного развития рынка потребительского кредитования и роста уровня невозвратов банки сталкиваются с необходимостью совершенствования механизмов управления рисками. При этом зачастую даже у крупных кредитных учреждений такие механизмы отсутствуют. В западных странах управление рисками стало неотъемлемой частью банковского бизнеса. Управление кредитными рисками не только отражается на уровне просроченной задолженности, но и напрямую влияет на конкурентное предложение. Тем не менее, во многих банках до сих пор процессы принятия решений по кредитам осуществляются либо вручную, либо децентрализовано.
Прежде всего, необходимо сказать, что инструменты для управления кредитными рисками существуют в западных странах уже много лет, и они постепенно приживаются в России. Experian, являясь мировым лидером в сфере поддержки принятия кредитных решений, также предлагает российским банкам свой портфель инструментов для управления кредитными рисками, включающий в себя скоринг, управление кредитными стратегиями, решения по предотвращению кредитного мошенничества, системы для сбора просроченной задолженности, управление лимитами и т. д.ЛитератураСписок литературы
1. Алексеева В. Д. Банковские риски: методы расчета, регулирования и управления: Учеб. пособие В. Д. Алексеева; М-во образования Рос. Федерации. Сыктывк. гос. ун-т .- Сыктывкар : Сыктывк. ун-т , 2008 - 50 с.
2. Аметистова Л. М. Управление рисками: Учеб. пособие по курсу \"Страхование\" для студентов, обучающихся по направлению \"Электротехника, электромеханика и электротехнологии\" Л.М. Аметистова, Г.М. Бекетов; М-во образования Рос. Федерации. Моск. энергет. ин-т (техн. ун-т) .- М. : Изд-во МЭИ , 2007.
3. Арсеньев Ю.Н. Управление рисками Ю. Н. Арсеньев, В. С. Минаев .- М.: Высш. шк. , 2007 - 420 с.
4. Багиева М. Н. Концептуальные основы анализа и оценки рисков предприятия: Учеб. пособие по курсу \"Упр. рисками\" М.Н. Багиева; Под ред. Д.В. Соколова; М-во образования Рос. Федерации. С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов .- СПб. : Изд-во С.-Петерб. ун-та экономики и финансов , 2009 - 51 с.
5. Бадалова А. Г. Управление рисками предприятий: практический инструментарий для менеджеров А. Г. Бадалова .- М. : Янус-К , 2004 - 88 с.
6. Балдин К. В. Риск-менеджмент: учеб. пособие по специальности \"Менеджмент орг.\" К. В. Балдин .- Москва : Эксмо : Eksmo education , 2006 - 364, с
7. Балдин К. В. Управление рисками: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и упр. К. В. Балдин, С. Н. Воробьев .- М. : Юнити , 2005 - 511 с.
8. Барбаумов В. Е. и др. Энциклопедия финансового риск-менеджмента под ред. А. А. Лобанова и А. В. Чугунова. - 2-е изд., перераб. и доп. .- Москва : Альпина Бизнес Букс , 2006 - 877 с.
9. Батадеев В.А. и др. Теоретические основы и практика страховой защиты субъектов предпринимательства: Учеб. пособие Моск. акад. гос. и муницип. упр. [В.А. Батадеев и др.]; Под ред. В.А. Батадеева .- М. : Соц.-гуманитар. знания , 2008 - 431 с.
10. Березин С. А. Управление рисками и страхование : учебно-методический комплекс для очно-заочного и дистанционного обучения по специальности 060400 \"Финансы и кредит\" С.А. Березин; Рос. акад. гос. службы при Президенте Рос. Федерации, Сиб. акад. гос. службы, [Ин-т переподгот. специалистов].- Новосибирск : СибАГС , 2008 - 137, с.
11. Бернстайн Питер Л. Против богов: Укрощение риска Пер. с англ. [А. Марантиди] Питер Л. Бернстайн .- М. : Олимп-Бизнес , 2007 - 396 с.
12. Булгаков Ю. В. Инвестиционное проектирование и предпринимательские риски : учеб. пособие для студентов с.-х. вузов, обучающихся по направлению 061100 \"Менеджмент организации\" Ю. В. Булгакова, Л. П. Смирнова ; М-во сел. хоз-ва Рос. Федерации, Краснояр. гос. аграр. ун-т .- Красноярск. : Краснояр. гос. аграр. ун-т , 2008 - 332 с.
13. Валенцева Н. И. Сборник задач по банковскому делу: банковский менеджмент: Учеб. пособие. В 2 ч. М.: Финансы и статистика , 2005: Великолук. гор. тип. - 262 с.
14. Воробьев С. Н. Управление рисками в предпринимательстве Воробьев С. Н., К. В. Балдин ; Изд.-торг. корпорация \"Дашков и К°\" .- М. : Дашков и К° , 2005: ПИК ВИНИТИ - 769, с.
15. Воронцовский А. В. Управление рисками учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 080116 \"Мат. методы в экономике\" и по программе 521602 \"Мат. методы анализа экономики\" А.В. Воронцовский ; Экон. фак. С.-Петерб. гос. ун-та. - 3-е изд., испр. и доп. .- СПб. : ОЦЭиМ , 2007 - 482 с.
16. Геронина Н. Р. Управление банковскими рисками : учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальности 060400 \"Финансы и кредит\" Н. Р. Геронина, Ю. Ю. Русанов ; Моск. банк. ин-т .- М. : [МБИ] , 2008.
17. Гончаренко Л. П. Риск-менеджмент: учеб. пособие Л. П. Гончаренко, С. А. Филин; под ред. Е. А. Олейникова; Рос. экон. акад. им. Г. В. Плеханова .- Москва : КноРус , 2006 (Домодедово (Моск. обл.): ДПК Роспатента - 215 с.
18. Грабовой П. Г. (под общ. ред.) Управление рисками в недвижимости: учеб. для вузов учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности \"Экспертиза и упр. недвижимостью\" П. Г. Грабовой; под общ. ред. П. Г. Грабового .- М. : Реалпроект , 2005 - 471, с.
19. Дроздова А. В. Управление кредитным банковским риском : Учеб. пособие А.В. Дроздова; М-во образования Рос. Федерации. С.-Петерб. гос. инженер.-экон. ун-т .- СПб. : СПбГИЭУ , 2007 - 139 с.
20. Дубров А. М. Моделирование рисковых ситуаций в экономике и бизнесе : Учеб. пособие для студентов вузов по спец. \"Статистика\", \"Мат. методы в экономике\", \"Прикл. информатика (по обл.)\" А. М. Дубров, Б. А. Лагоша, Е. Ю. Хрусталев, Т. П. Барановская; Под ред. Б. А. Лагоши. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Финансы и статистика, 2007. - 222, с.
21. Кабушкин С. Н. Управление банковским кредитным риском : Учеб. пособие С. Н. Кабушкин .- М.: Новое знание , 2004 - 336 с.
22. Карпова Е. А. Управление рисками: учеб. пособие Карпова Е.А.; М-во сел. хоз-ва Рос. Федерации, Деп. кадровой политики и образования, Челяб. гос. агроинж. ун-т .- Челябинск : ЧГАУ , 2003 - 79 с.
23. Качалов Р. М. Управление хозяйственным риском = Management of economic risk Р. М. Качалов; Рос. акад. наук. Цетр. эконом.-математ. ин-т. - М. : Наука, 2009. - 191, с.
24. Ковалева М. В. Оценка и управление рисками : Учеб. пособие для студентов экономических спец. вузов региона Хабаровск: РИЦ ХГАЭП , 2009 - 91 с.
25. Колпакова Г. М. Управление кредитными рисками коммерческого банка: Учеб. пособие Г. М. Колпакова; М-во образования Рос. Федерации. Моск. гос. ин-т электрон. техники (Техн. ун-т) .- М. : МИЭТ , 2009 - 52 с.
26. Кузьменков В. А. Теория принятия решений и управление рисками: Механизмы распределения затрат и дележа дохода в обществ. фирме: Учеб. пособие В.А. Кузьменков; М-во образования Рос. Федерации, С.-Петерб. гос. политехн. ун-т .- СПб. : Изд-во СПбГПУ , 2007 - 38 с.
27. Курманова Л. Р. Управление банковскими рисками: учеб. пособие Л.Р. Курманова, Р.Г. Шакирова ; М-во образования Рос. Федерации, Уфим. гос. ин-т сервиса.- Уфа, 2008: Ред.-издательский отд. Уфимского финансового-экономического колледжа - 119, с.
28. Лепихин А. М. Анализ финансовых рисков: учеб. пособие по специальности 060400 - \"Финансы и кредит\" М-во образования и науки Рос. Федерации, Краснояр. гос. ун-т .- Красноярск: Краснояр. гос. ун-т , 2005: Издат. центр Краснояр. гос. ун-та - 95 с.
29. Максимова В. Л. Риски в системе управления деятельностью банка: Учеб. пособие В. Л. Максимова ; Сиб. ин-т финансов и банк. дела .- Новосибирск : Сиб. ин-т финансов и банк. дела , 2003 (Науч.-произв. департамент СИФБД - 32, с.
30. Мещеряков Г. Ю. Управление рыночными рисками в коммерческих банках: Краткий курс лекций Г.Ю. Мещеряков, О.Ю. Орлова; М-во образования Рос. Федерации, Гос. образоват. учреждение высш. проф. образования \"С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов\" .- СПб. : Изд-во СПбГУЭФ , 2004 - 79 с.
|
|
