Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3
1. Теоретические аспекты денежной политики государства 4
1.1 Денежная система и ее элементы 4
1.2 Понятие и цели денежно-кредитной политики государства 6
1.2 Инструменты денежно-кредитной политики 11
2. Денежно-кредитная политика в России 16
2.1 Особенности денежно-кредитной системы России 16
2.2 Цели и реализация денежно-кредитной политики в России 21
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
ЛИТЕРАТУРА 27
ПРИЛОЖЕНИЕ 29
Введение
ВВЕДЕНИЕ
Формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего ЦБ воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения, является одним из необходимых условий эффективного развития экономики. При помощи денежно-кредитной политики (денежная и кредитная политика неразрывно связаны друг с другом) государство косвенным образом влияет на ключевые решения, принимаемые экономическими субъектами.
Государственная денежно-кредитная политика направлена на достижение стабильности уровня цен и создание условий для долгосрочного экономического роста и повышения уровня жизни населения. Основными ее задачами на современном этапе развития российской экономики являются неуклонное снижение инфляции и обеспечение устойчивости национальной валюты.
Денежно-кредитная политика – очень мощный инструмент. Только взвешенные решения, принимаемые на высшем уровне после серьезного анализа ситуации, рассмотрения альтернативных путей воздействия денежно-кредитной политики на экономику государства, дадут положительные результаты. В качестве проводника денежно-кредитной политики выступает Центральный эмиссионный банк государства. Конкретные методы и инструменты кредитно-денежной политики ЦБ определены законом о Банке России и отличаются большим разнообразием.
Рациональная денежно-кредитная политика востребована сегодня в России для минимизации инфляции, укрепления устойчивого экономического роста, поддерживания курсовых соотношений валютного курса на экономически обоснованном уровне, стимулируя развитие ориентированных на экспорт и импортозамещающих производств, существенного пополнения валютных резервов страны.
Целью работы является анализ денежно-кредитной политики в современных условиях. Для достижения цели рассматривается теоретическое понятие денежно-кредитной системы, ее цели, инструменты и деятельность ЦБ в России.
1. Теоретические аспекты денежной политики государства
1.1 Денежная система и ее элементы
Денежная система – устройство денежного обращения в стране, сло¬жившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Сформировалась в XVI-XVII вв. с утверждением централизованного государ¬ства и национального рынка.
Различают денежные системы двух типов:
– система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действитель¬ные деньги (золото и серебро);
– система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.
При системе металлического денежного обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм
Биметаллизм – роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами: золотом и серебром. Предусматривается неограниченное обращение и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система суще¬ствовала в XVI – XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовало и в XIX в. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения.
Монометаллизм – роль всеобщего эквивалента закреплена за одним ме¬таллом. еребряный монометаллизм существовал в России (1843-1852 гг.), Индии (1852-1893 гг.), Китай (до 1935 г.). Золотое обращение России – с 1897 г.
Различают три разновидности, то есть стандарта золотого монометаллизма: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный .
Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой мо¬нет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.
После Первой мировой войны в Великобритания и Франция введен золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии – золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на девизы, то есть платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса 1929 - 1933 гг. утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Система предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными центрами стран.
Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система; государственный аппарат регулирования денежного обращения.
Денежные единицы – это установленный в законодательном порядке де¬нежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например: 1 доллар равен 100 центам, 1 руб. равен 100 коп.
Масштаб цен – средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице (это определение утратило экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров). А в 1961 г. 1 руб. приравнивался к 0.98741 г золота.
Виды денег, являющиеся законными платежными средствами – это, прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).
Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.
Регулирование денежного обращения осуществляется, как правило, в связи с регулированием кредита. Мерой регулирования прирос¬та денежной массы и кредита является таргетирование – установление целе¬вых ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении.
1.2 Понятие и цели денежно-кредитной политики государства
Важнейшей функцией государства является воздействие на денежно-кредитные отношения. Оно реализуется через денежно-кредитную политику.
Денежно-кредитная политика – это совокупность мер, проводимых правительством в области денежного обращения и кредитных отношений для придания макроэкономическим процессам нужного государству направления развития. Высшая цель этой политики – обеспечение равновесного и устойчивого развития народного хозяйства. Конкретными целями выступают укрепление денежной системы, воздействие на процесс инвестирования капиталов, потребительский спрос, ценообразование.
Главная роль в проведении кредитно-денежной политики принадлежит Центральному банку. Это основной субъект кредитно-денежной политики. Не являясь, как правило, правительственным инструментом, банк выполняет целевые установки правительства. В то же время может придерживаться самостоятельного курса.
В комплексе задач, решаемых центральными банками, выделяют два направления. Первое обеспечивает нормальную работу валютной системы страны в целом (в частности – это эмиссионная политика), так как устойчивая национальная валюта – важнейший элемент инфраструктуры рынка. Второе направление – влияние на кредитную деятельность частных (коммерческих) банков, строящееся так, чтобы соответствующим образом обеспечить интересы государства.
В настоящее время при регулировании оперативной деятельности банков в зарубежной и отечественной практике основное внимание уделяется риску и ликвидности банковских операций. В ряду важнейших инструментов контроля центрального банка за рисками, ликвидностью и обеспечение гарантии стабильности банковской системы выделяется такой показатель, как минимальный уставной капитал банка.
В некоторых странах (например, во Франции, Германии) соблюдение соотношения собственных и общей суммы заемных средств законом не предусматривается. Здесь ограничиваются пределы развития кредитных операций и определяется соотношение их общего объема и собственных средств.
В последнее время со стороны центральных банков усиливается контроль за величиной выдаваемых кредитов. В Германии крупным кредитом считается кредит одному заемщику на сумму 15% капитала банка. Обо всех крупных кредитах банк должен ставить в известность центральный банк.
Мерой по сокращению риска операций коммерческих банков и решения проблем банковской ликвидности является создание обязательных минимальных резервов. Эта мера осуществляется путем депонирования в центральном банке определенной доли банковских средств.
В развитых странах сейчас широко распространено государственное страхование банковских депозитов, что полностью гарантирует мелких и средних вкладчиков от разорения.
Заключение
Литература
Законодательство
1. ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» 27.06.2002 г. (с изм. от 29.12.2006 г.)
2. Постановление Государственной Думы РФ от 22 ноября 2006 г. № 3779-4 ГД «Об Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год»
3. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008 года № 983п-П13 от 5 апреля 2005 г.
Учебная и научная литература
4. Бабашкина А.М. Государственное регулирование национальной экономики. – М.: Финансы и статистика, 2004
5. Гогохия Д.Ш. Назначение денег / Рос. акад. наук. Ин-т экономики. - М., 2003
6. Градов А.П. Национальная экономика. – М.: Питер, 2005
7. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. Авт.; под ред. Лаврушина О.И.. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006
8. Добрынин А.И., Тарасевич А.С. Экономическая теория – М.: Питер, 2005
9. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М.: Финансы и статистика, 2004
10. Макконелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: В 2 т. – М., 2002
11. Солман Дж. Основы экономики. – М.: Проспект, 2005
12. Юровицкий В.М. Эволюция денег: Денежное обращение в эпоху изменений. - М.: ГроссМедиа, 2005
Статьи периодических изданий
13. Актуальные проблемы российской денежно-кредитной политики // Рос. экон. журнал. - 2006. - N 7-8
14. Безуглова Н.В. Банковская система России / Н.В.Безуглова, И.Я.Новикова // ЭКО. - 2006. - N 9. - С.93-105
15. Бородин А.Ф. О роли банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики // Деньги и кредит. – 2003. – N 6. – С.15-16
16. Бурлачков В. Денежное предложение: теория и организация // Вопросы экономики. - 2005. - N 3. - С.48-60
17. Господарчук Г.Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. - 2006. - N 12. - C.29-33
18. Дробышевский С. Некоторые вопросы денежной и курсовой политики России в 2000-2006 годах и на ближайшую перспективу / С.Дробышевский, П.Кадочников, С.Синельников-Мурылев // Вопросы экономики. - 2007. - N 2. - С.26-45
19. Дружинин А. Банковская сфера и стратегия развития экономики / Александр Дружинин, Иосиф Кац // Пробл. теории и практики управл. – 2007. – N 1. – С.49-52
20. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и междунар. отношения. – 2005. – N 3. – С.28-34
21. Игнатьев С. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ // Экономика России – ХХI век. – 2003. – N 12. – С.14-15
22. Кадочников П. Внешние факторы денежно-кредитной политики РФ // Общество и экономика. - 2003. - N 2. - С.77-104
23. Моисеев С. Формализация макроэкономики и ее последствия для денежно-кредитной политики // Вопросы экономики. - 2007. - N 2. - С.46-58
24. Семенов С.К. О методах организации денежного обращения // ЭКО. - 2006. - N 5. - С.172-179
25. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика банка России: актуальные аспекты // Деньги и кредит. - 2006. - N 5. - С.3-8
26. Фетисов Г. О выборе целей и инструментов монетарной политики // Вопр. экономики. - 2004. - N 2. - С.4-19
Ресурсы Интернета
27. http://www.consultant.ru Законодательство РФ
28. http://www.cbr.ru Центральный банк Российской федерации
29. http://www.economy.gov.ru Министерство экономического развития и торговли
|
