СодержаниеСодержание
Введение 3
1. Основы деятельности иностранных коммерческих банков в России 6
1.1. Характеристика банковской системы России 6
1.2. Роль и место иностранных коммерческих банков в банковской системе России 32
1.3. Правовое регулирование деятельности иностранных коммерческих банков 39
2. Условия функционирования иностранных коммерческих банков в РФ (на примере ООО «Дойче Банк», Москва) 50
2.1. Организация деятельности иностранного коммерческого банка в России 50
2.1.1. Департамент Глобального корпоративного финансирования 50
2.1.2. Департамент коммерческих банковских услуг 56
2.1.3. Департамент торговых операций 66
2.2. Операции и услуги банка 74
2.3. Опыт деятельности на российском банковском рынке 86
3. Перспективы развития деятельности иностранных коммерческих банков в РФ 96
3.1. Либерализация ограничений на деятельность иностранных банков в России 96
3.2. Роль и место иностранных банков на кредитном и фондовом рынке 114
3.3. Перспективы деятельности иностранных банков в отношении работы с частными лицами 119
Заключение 133
Литература 138
Приложения 144ВведениеВведение
Актуальность представленного аналитического материала заключается в том, что в настоящее время для восстановления банковской системы России не хватает необходимых средств ни у Правительства, ни у Центрального Банка России. Уже неоднократно звучали заявления о необходимости привлечения иностранных банков для реструктуризации российского банковского сектора. Однако практических шагов в этом направлении делается очень мало.
В сложившихся условиях восстановление и развитие российской банковской системы может идти по трем сценариям или по пути какой-то их комбинации.
1. Рекапитализация банков за счет стабилизационных займов ЦБР, т.е. посредством эмиссии с сохранением в основном существующей сети. В сущности это путь воссоздания системы, пороки которой уже привели к кризису.
2. Привлечение средств учредителей и акционеров для восстановления капиталов банков, а где это невозможно, банкротство проблемных банков. Это путь, на котором настаивают международные финансовые организации.
3. Широкий доступ нерезидентов на российский банковский рынок, привлечение иностранного капитала.
Третий сценарий имеет массу плюсов и минусов, главное, что пока российский рынок весьма непривлекателен для иностранного банковского капитала. Но в сложившихся условиях этот путь представляется наилучшим.
Максимальное привлечение в российскую банковскую систему иностранного капитала может способствовать капитализации отечественных банков.
Для достижения хотя бы уровня капитализации банковского сектора стран Центральной и Восточной Европы требуется порядка 10 млрд. долларов. В ближайшее время правительство и ЦБ попытаются сконцентрировать свои ресурсы в ограниченном числе банков и вряд ли осуществят крупные дополнительные вложения в данный сектор. Рост капитала банков происходит и естественным путем - за счет взносов акционеров, предоставления ими субординированных кредитов и капитализации текущей прибыли. Однако этого канала недостаточно, учитывая низкую рентабельность банков при нынешнем падении маржи, стабилизации инфляции и валютного курса. Нужно признать: без иностранных денег проблему капитализации банков решить не удастся.
Более того, есть шанс для расширения участия иностранного капитала в развитии российской банковской системы за счет:
широкого распространения в России современных технологий, отвечающих международным стандартам банковских услуг;
активного участия иностранных банков в работе с реальным сектором экономики;
продвижения иностранных банков в регионы России.
Коллапс банковской системы привел к практическому исчезновению кредита как средства финансирования развития предприятий. Российские банки в принципе не в состоянии кредитовать долгосрочные проекты в силу недостатка капитала и чрезвычайно низкой ликвидности.
В то же время иностранные банки, по существу, не осуществляют кредитную деятельность в стране, за исключением краткосрочного экспортного кредитования, из-за дефолта и падения кредитного рейтинга практически всех российских заемщиков - федерального и региональных правительств, предприятий и банков.
Более широкое участие иностранных банков в российской экономике способно стать катализатором таких важных процессов, как:
восстановление доверия населения и клиентов к банковским учреждениям;
вовлечение в легальный оборот сбережений российских граждан в иностранной валюте;
расширение спектра и повышение качества банковских услуг для населения и клиентов;
расширение прямых инвестиций в реальный сектор российской экономики.
Современная практика развития банковской системы, вышеназванные и прочие причины предопределили необходимость дальнейшего совершенствования функционирования банковской системы России, в частности, отмены ограничений на деятельность иностранных банков в России в рамках концепции стратегии развития банковской системы.
Предметом изучения данной работы явилась структура банковской системы Российской Федерации и место, занимаемое в ней иностранным капиталом (банков со 100% и частичным участием нерезидентов).
Объектом исследования выступала конкретная деятельность иностранного банка (ООО «Дойче Банк», Москва) на российском рынке.
Научная новизна представленных результатов исследований заключается в том, что в ходе обсуждения были выявлены реальные причины и факторы, которые на сегодняшний день тормозят продвижение иностранных банков в Россию. Проанализированы условия функционирования иностранного банковского капитала, определена его роль в структуре банковской системы РФ и степень влияния на экономику.
Путем сопоставления сильных сторон иностранных и слабых сторон отечественных банков намечены перспективные пути развития и способы участия капитала нерезидентных банков в России.
Практическая значимость представленных результатов исследований - определены первые необходимые изменения для продвижения иностранных банков в Россию и проанализированы первые шаги Правительства и Центробанка РФ в реализации программы реструктуризации банковского сектора, произведенные в 1999-2002 гг.
1. Основы деятельности иностранных коммерческих банков в России
1.1. Характеристика банковской системы России
В настоящее время базовые характеристики банковской системы те же, что и до кризиса. Банковский сектор по-прежнему играет в экономике России весьма скромную роль. Соотношение активов банковской системы и ВВП в России не превышает 35%, что позволяет характеризовать российскую банковскую систему как слаборазвитую. В то же время следует отметить, что уровень развития российской банковской системы адекватен общему развитию рыночной экономики и финансового хозяйства в стране. По уровню монетизации экономики, определяемому как отношение объема денежной массы (М2) к ВВП (не более 16%), Россия занимает одно из последних мест в мире.
Развитие российской банковской системы после финансового кризиса 1998 года происходит на фоне позитивных изменений общей макроэкономической ситуации в стране, обусловленных прежде всего благоприятными условиями для осуществления внешнеэкономической деятельности и выгодной мировой конъюнктурой на традиционные товары российского экспорта. Отмечаются рост производства товаров и услуг, стабилизация ситуации на валютном рынке, увеличение реальных доходов населения, повышение инвестиционной активности. Позитивным фактором стало также снижение темпов инфляции.
Наметились позитивные сдвиги в бюджетной сфере, которые проявились в увеличении налоговых поступлений в бюджет и превышении доходов бюджета над его расходами. Улучшение состояния государственных финансов позволило не прибегать к широким заимствованиям на внутреннем рынке.
Динамика основных параметров, характеризующих состояние банковской системы в период с 1.01.1999 по 1.11.2000, свидетельствует о закреплении и развитии тенденции к восстановлению банковской деятельности. За этот период совокупные активы банковской системы в реальном исчислении выросли на 53,1%, капитал — на 120,1%, при этом рост капитала наблюдался у 87% кредитныЛитератураЛитература
1. Анализ процентной политики коммерческого банка. Уч. пос. Батракова Л. 2002.
2. Банковский менеджмент. Краткий курс. Т.Никитина. Питер. 2002 г. 160 с.
3. Банки и банковская деятельность для клиентов. Александрова Н. Питер. 2002г.
4. Банки и банковские операции в России. Букато В. ФиС. 2001 г. 368 с.
5. Банки и банковское дело. Уч-к (пер). Балабанов И.Т. Питер. 2003 г. 304 с.
6. Банки и банковское дело. Краткий курс. Балабанов И.Т. Питер. 2003. 256 с.
7. Банки на переходе. В.Попков. Дека. 2001 г. 432 с.
8. Банки на фондовом рынке. Правовое регулир. Уч.- практ. пос. Кормош Ю. 2002
9. Банковская конкуренция. Самойлов Г. Экзамен. 2002 г. 256 с.
10. Банковская корреспонд. на немецком языке. Уч. пос. Ковтун Л. 2002 г. 112 с
11. Банковские операции. Учебное пособие. Т.Виноградова. Феникс. 2001 г. 384 с.
12. Банковские операции: финансовый анализ. Черкасов В. 2001 г. 288 с.
13. Банковские расчеты: анализ нормативного обеспечения. Буянов В. 2002 г. 320 с.
14. Банковские риски: проблемы учета, управ. и регулир. Беляков А. 2003 г. 256 с.
15. Банковские системы развитых стран. Щербакова Г. Экзамен. 2001 г. 224 с.
16. Банковские услуги предприятию. Базовые операции. Уч. пос. Дихтяр В. 2001 г.
17. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. Иванов А. ФиС. 2002г. 176
18. Банковский менеджмент. Краткий курс. Т.Никитина. Питер. 2002 г. 160 с.
19. Банковский надзор и аудит. Практикум. Уч. пос. Шидловская М. 2003 г. 318 с
20. Банковский план счетов и Правила ведения бухучета. Парфенов К. 2002 г. 559
21. Банковское дело. Белоглазова Г. Питер. 2002 г. 384 с.
22. Банковское дело. Свиридов О. МарТ. 2002 г. 416 с.
23. Банковское дело. Курс лекций. Жарковская Е. Омега-Л. 2002 г. 399 с.
24. Банковское дело. Толковый словарь. Островская О. Гелиос АРВ. 2001 г. 400 с.
25. Банковское дело. Учебник. Под ред. Лаврушина О. 2002 г. 672 с.
26. Банковское дело. Учебник. Коробова Г. Юристъ. 2002 г. 751 с.
27. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2001 году. Информационно-аналитические материалы ЦБ РФ. 2002г.
28. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2003 года. Аналитической записка ЦБ РФ. 2003 г.
29. Матовников М.Ю. - Неконкурентоспособные и беззащитные. //Банковское дело в Москве, №12 2001.
30. Матовников М.Ю. - Худая теплица. //Эксперт, №46 2001.
31. Матовников М.Ю. - "Свой" вкладчик найден. //Время МН, 28 сентября 2001.
32. Матовников М.Ю. - Мимо российских банков. Проходит все больше кредитных ресурсов //Русский фокус, №23, 2001.
33. Матовников М.Ю. - Крупнейшие депозитарии российских банков //Московская правда, 20 августа 2001.
34. Матовников М.Ю. - Дефолты не забываются. Иностранцам в России тесно, несмотря на то, что их в стране не так много //Время МН, 17 августа 2001.
35. Матовников М.Ю. - Российские банки укрепляют связи с банками Европы //Банковское дело, №6, 2001.
36. Российские банки между прошлым и будущим. //"Рынок Ценных Бумаг "№21 за 1998 год.
37. Интеграция России в мировую финансовую систему. // "Рынок Ценных Бумаг "№6 за 1999 год.
38. Необходимы конкретные шаги по восстановлению доверия к России. // "Рынок Ценных Бумаг"№2 за 1999 год.
39. Кризис и реструктуризация банковского сектора. // "Рынок Ценных Бумаг"№2 за 1999 год.
40. Эмиссия - единственный источник финансирования реструктуризации банковской системы. // "Рынок Ценных Бумаг"№2 за 1999 год.
41. Современное состояние и проблемы финансового рынка России. // "Рынок Ценных Бумаг"№7 за 1999 год.
42. Нынешний банковский кризис и PR. // "Рынок Ценных Бумаг"№14 за 1999 год.
43. Венчурные фонды в России: возможен ли «ренессанс жанра»? // «Рынок Ценных Бумаг» №16 за 1999 год.
44. Общая структура российской банковской системы // «Рынок Ценных Бумаг» №20 за 1999 год.
45. Рейтинг банков России // «Рынок Ценных Бумаг» №20 за 1999 год.
46. Рейтинг Кромонова — виртуальная оптимальность // «Рынок Ценных Бумаг» №20 за 1999 год.
47. Российские банки в авангарде реформ банковской философии // «Рынок Ценных Бумаг» №20 за 1999 год.
48. Россия будет самой богатой страной // «Рынок Ценных Бумаг» №20 за 1999 год.
49. Если регион платит по своим долгам, с ним можно иметь дело // «Рынок Ценных Бумаг» №23 за 1999 год.
50. Глобальные услуги на рынке ценных бумаг - больше чем новая тенденция // «Рынок Ценных Бумаг» №23 за 1999 год.
51. Государство не должно быть приматом над личностью // «Рынок Ценных Бумаг» №3 за 2000 год.
52. Суворов А.В. Деятельность иностранных банков на территории постсоциалистических стран. // "Рынок Ценных Бумаг" 2000 N3.-С.37-41.
53. Обзор российской банковской системы // «Рынок Ценных Бумаг» №5 за 2000 год.
54. Вопросы модернизации банковской системы России // «Рынок Ценных Бумаг» №9 за 2000 год.
55. Управление корпоративными рисками. // «Рынок Ценных Бумаг» №12 за 2000 год.
56. Факты и комментарии // «Рынок Ценных Бумаг» №14 за 2000 год.
57. Банки развивающихся стран Европы привлекают инвесторов // «Рынок Ценных Бумаг» №20 за 2000 год.
58. Трудно быть банком // «Рынок Ценных Бумаг» №20 за 2000 год.
59. Факты и комментарии // «Рынок Ценных Бумаг» №24 за 2000 год.
60. Правовой статус иностранного банка-депозитария, выпускающего АДР на акции российских компаний // «Рынок Ценных Бумаг» №2 за 2001 год.
61. Рынок корпоративных облигаций: всплеск первичных размещений при отсутствии вторичной торговли // «Рынок Ценных Бумаг» №4 за 2001 год.
62. Посткризисный период и перспективы рынка субфедеральных государственных облигаций // «Рынок Ценных Бумаг» №5 за 2001 год.
63. Рынок корпоративных облигаций как реальная альтернатива государственным бумагам // «Рынок Ценных Бумаг» №6 за 2001 год.
64. Российские банки:сектор или система? // «Рынок Ценных Бумаг» №11 за 2001 год
65. Проблемы и перспективы инвестирования в объекты недвижимости в регионах России // «Рынок Ценных Бумаг» №11 за 2001 год.
66. Турция: использовать последний шанс? // «Рынок Ценных Бумаг» №13 за 2001 год.
67. В ближайшие 3-4 года наши крупные предприятия вступят в полосу революционных изменений // «Рынок Ценных Бумаг» №17 за 2001 год.
68. Крупнейшие депозитарии российских банков // «Рынок Ценных Бумаг» №18 за 2001 год.
69. Банки нацелены на развитие розничных операций. По материалам «круглого стола» // «Рынок Ценных Бумаг» №19 за 2001 год.
70. Рынок еврооблигаций российских эмитентов - в ожидании новых покупателей // «Рынок Ценных Бумаг» №23 за 2001 год.
71. Реальные административные ограничения на деятельность иностранных банков в России отсутствуют // «Рынок Ценных Бумаг» №5 за 2002 год.
72. Факты и комментарии // «Рынок Ценных Бумаг» №8 за 2002 год.
73. Банковская система России - перспективы благоприятны // «Рынок Ценных Бумаг» №8 за 2002 год.
74. Банковская реформа в России: в начале первого этапа // «Рынок Ценных Бумаг» №10 за 2002 год.
75. Российский банковский сектор. Какой он? // «Рынок Ценных Бумаг» №20 за 2002 год.
76. Мифы рынка ценных бумаг. // «Рынок Ценных Бумаг» №21 за 2002 год.
77. Возможности торгового финансирования российских экспортеров. // РЦБ. Товарный Рынок. №1 за 2001 год.
78. Россия в ВТО: мифы и реальность. // РЦБ. Товарный Рынок. №2 за 2001 год.
79. Высоков В.В. "Иностранные банки в России". Доклад. М., 1999.
80. Дойче Банк: ориентир - на сотрудничество с Татарстаном. Газета "Республика Татарстан". № 55-56 (24611-24612) 21 марта 2002.
81. Крюков С. П. Дойче Банк в России: некоторые аспекты деятельности. //Деньги и кредит.-2001.-N 10.-С. 56-59.
82. Чарльз Прецлик: Реформатор Deutsche Bank. Газета «Ведомости», 01/04/2003.
83. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации. // Вестник Банка России. №12, 2001.
84. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №65 от 26.04.1995г. с изменениями и дополнениями.
85. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 3.02..96г. №17, с изменениями и дополнениями.
86. Баранова Т.М., Будаков Д.А. О регулировании операций нерезидентов на российском финансовом рынке // Деньги и кредит. – 1998. - №1.
87. Большую энергетику ждут большие перемены. // "Эксперт" № 46, 2001.
88. Евгений Именитов. Насколько реален приход инобанков в Россию? // Leaders' Club. №4, 2002.
89. Иностранные банки в России. // Банковские технологии. №3, 1999.
90. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности (банковское дело). Инфра-М. 2003. 720с.
Приложения'
|
|
