СодержаниеСОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ...........................3
ГЛАВА 1. НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ И
ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
1.1. История развития, виды и классификация банковских карт......5
1.2. Общие принципы и технологические аспекты функционирования
платежной системы на основе банковских карт..........13
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ НА ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ
2.1. Описание основных видов платёжных систем с использованием
пластиковых карт.....................22
2.2. Деятельность Сбербанка России как участника систем
безналичных расчетов с использованием пластиковых карт....35
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
СБЕРБАНКА С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ
3.1. Проблемы и перспективы развития видов услуг с использованием
пластиковых карт в России или в Сбербанке ..........43
3.2. Возможные направления дальнейшего продвижения Сбербанка
на рынке пластиковых карт...................50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ............................58
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ...............61
ПРИЛОЖЕНИЯ............................64ВведениеВВЕДЕНИЕ
Эффективная трансформация российской экономики требует решения большого количества сложных задач, на которые готовых и однозначных отве-тов нет, потому что процесс изменений протекает в условиях, соответствующих как общей специфике переходного периода, так и уникальным особенностям самой российской экономики.
Банковские услуги являются одной из важнейших и неотъемлемых со-ставляющих современной рыночной экономики. Поэтому сегодня возрастает интерес к различным аспектам деятельности банковских систем и методов управления ими. Банковские продукты являются традиционной сферой банков-ского предпринимательства, направленного на повышение доходов банков и удовлетворение потребностей частных и корпоративных клиентов в развитии национальной экономики.
Получение банком определенных конкурентных преимуществ связано с тем, насколько удачно поставлена в банке работа по разработке и продвижению на рынке новых банковских продуктов.
Внедрение банковских карточек в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей "технологической револю-ции" банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством не-сомненных достоинств, представляет как владельцам карт, так и кредитным ор-ганизациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преиму-ществ. Для владельцев карт это - удобство, надежность, практичность, эконо-мия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы на-личных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособно-сти и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовле-ние, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные за-траты и экономия живого труда.
Министерство финансов Российской Федерации рассматривает пластико-вые карты прежде всего как эффективное средство сокращения объемов налич-ных денег в стране. Темпы годового роста наличности уже выходят на уровень 30 % . А мало контролируемый наличный оборот - это питательная среда для теневой экономики. Так что "электронные деньги", делающие расчеты прозрач-ными, напрямую способствуют сжиманию теневого сектора.
Актуальность темы обусловлена необходимостью дальнейшего развития пластиковых карт как платежного средства на российском рынке.
Целью дипломной работы является рассмотрение пластиковых карт как средства безналичных расчетов и анализ направлений развития Сбербанка как участника систем безналичных расчетов с использованием пластиковых карт. Соответственно, задачами работы являются:
• рассмотрение понятия пластиковых карт как платежных инструментов и их классификации;
• характеристика общих принципов и технологических аспектов функциони-рования платежной системы на основе банковских карт;
• анализ платежных систем на основе банковских карт, их развития в России;
• характеристика деятельности Сбербанка как участника систем безналичных расчетов с использованием пластиковых карт;
• анализ проблем и перспектив развития видов услуг с использованием пла-стиковых карт в России;
• выявление возможных направлений дальнейшего продвижения Сбербанка на рынке пластиковых карт.
Теоретической и методологической основой работы явились монографии и научные статьи отечественных и зарубежных авторов относящиеся к области банковской деятельности, законодательные и нормативные акты, статистиче-ские данные отечественного банковского рынка и Сбербанка, в том числе ма-териалы, опубликованные в Интернет.
ГЛАВА 1. НАЗНАЧЕНИЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ И
ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
1.1. История развития, виды и классификация банковских карт
История развития хозяйственных систем представляет собой беско¬нечную цепь попыток упростить, облегчить и ускорить платежи и рас¬четы ме-жду участниками экономического оборота.
Кроме налично-денежного обращения с появлением и развитием банков начала складываться система безналичных расчетов. Банки принимали депо-зиты и открывали счета фирмам и частным лицам. Это позволило осуществлять платежи не только путем передачи на¬личных денег, но и посредством перевода средств с одного счета на другой.
Под безналичными расчетами понимают платежи, осу¬ществляемые путем документооборота как в виде материального об¬ращения письменных докумен-тов, так и в виде магнитных или чиповых записей.
Одним из прогрессивных средств организации безналичных расче¬тов в сфере денежного обращения является пластиковая банковская карта.
Пластиковая банковская карточка — это персонифицированный пла-тежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточ¬кой лицу воз-можность безналичной оплаты товаров и/или услуг, а также получения налич-ных средств в отделениях (филиалах) бан¬ков и банковских автоматах (банкома-тах). Прием карточки к оплате и выдача наличных по ней осуществляются на предприятиях торговли, сервиса и в банках, входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание карточки.
Первое упоминание об использовании карт как платежного средства от-носится к концу XIX века. Идею кредитных карт выдвинул в своей книге Дж. Беллами «Глядя назад» (1880г.). На практике пионерами в этой области оказа-лись США. Первая кредитная карта была выпущена в 1914 г. фирмой General Petroleum Corporation of California. Карточки использовались для оплаты в про-цессе торговли нефтепродуктами. В этом качестве они быстро завоевали попу-лярность. Владелец карты получал значительные удобства в обслуживании и скидки при покупке товара. Фирма-эмЛитератураСПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями от 07 августа 2001г.
2. Инструкция Сбербанка России №299-Р. «О порядке совершения операций с международными банковскими картами в учреждениях СБ РФ. /Эмиссия/» (с изменениями от 2002 г.). - Москва, 2002.
3. Инструкция Сбербанка России №447-Р. «Порядок проведения операций выдачи наличных денежных средств по банковским картам в Сбербанке России.» - Москва. - 1998.
4. Регламент Сбербанка России по обслуживанию карт АС СБЕРКАРТ «Личная» №637-Р. – М. - 2000.
5. Анч М.В. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития // Банковское дело. - № 5. - 2004.
6. Аракчеева Ю. Жизнь без наличных // Профиль. - №29. - 2004.
7. Белисс С. Рынок пластиковых карт // Эксперт. - №15(509). - 2006.
8. Брюков В. О «пластиковой» гордости великороссов // Банковское обозрение. - №11 (65). - ноябрь 2004.
9. Быстров Л. Пластиковые карты. – М.: БДЦ-Пресс. – 2005.
10. Все внимание - клиенту. Интервью с Г.Н. Моргуновым // Сбербанк для Вас № 4 (15), 2003.
11. Гинзбург А.И. Пластиковые карты. - СПб.: Питер. - 2004.
12. Данилова Ю. «Узкий круг» расширяется // Континент Сибирь. - №18 (490). - 2006.
13. Доходы и расходы американцев http://www.washprofile.org/ru
14. «Золотая Корона» - итоги развития в 2006 году. – www.korona.net.
15. Зудина И. Пластиковое доверие или доверие к пластику? / Клуб Много.ру. - http://www.belcard.by.
16. Интервью с главой российского представительства MasterCard А. Королевым. – credit.rbc.ru.
17. Кредитные карты: банки и потребители // Маркетинг журнал 4Р.ru. - http://www.4p.ru.
18. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2003.
19. Насакин Р. Пластиковая эволюция: Кредитки обрастают возможностями до неузнаваемости // Компьютера. - №46 от 14 декабря 2006 года
20. Орлова Е.В. Пластиковые карты. Учет и налогообложение. - М.: «Статус-Кво 97». - 2004.
21. Плотникова Т. Миллион, миллион… банковских карт // Новости рынка недвижимости №10. - 2006
22. Погодин А. Добро пожаловать в платежный пул // Российская газета. - 19 июля 2005 г.
23. Предварительная оценка состояния рынка пластиковых карт в России. - www.fas.gov.ru (Официальный сайт Федеральной антимонопольной службы)
24. Рынок кредитных карт - перспективы развития // Банковское дело в Москве. - №3(135). - 2006.
25. Рубинштейн Т,Б., Мирошкина О.В. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты. – Москва: ГЕЛИОС АРВ. - 2002.
26. Сахаров Ю. Расплатиться без денег // Эксперт Волга. - № 29 (33). – 6 ноября 2006 г.
27. Сбербанк России 160 лет. История. Совместимость. Перспектива // Под ред. А.И. Казьмина. – М., 2001.
28. Скогорева А. За год количество банковских карт в стране выросло в 2,3 раза.// Банковское обозрение. - №3. - 2006.
29. Соболев А. Чтобы не ошибиться в выборе карты… // Сбережения. - №8-9- 2004.
30. Соколов Д. Кошелек - на карту // Рязанские ведомости. - № 61. - 24.03.2006.
31. Стерлягов А.А. Банковские технологии: автоматизированные банковские системы. Пластиковые деньги – Смоленск. - 1999.
32. Тимошенко Л.А. Разработка новых банковских продуктов и воздействие на конкурентность и надежность.- М. - 2004.
33. Феоктистов И.А. Минаков В.Ю. Пластиковые карты. – М.: Гросс-Медиа. - 2006.
34. Хуторных Е., Мироненко П. «Патэрсон» меняет Экспобанк на госбанк // Бизнес. - 04.05.2006.
35. Шевчук В.А., Шевчук Д.А. Банковское дело. - М.: Изд. РИОР, 2005.
36. http://www.sberbank.biz/cardusd.html
37. http://www.cbr.ru.
38. www.visa.com.ru
|
|
