СодержаниеСодержание
2. Анализ финансового состояния банка на примере ОАО «Новосибирский Муниципальный банк» 3
2.1. Краткая характеристика банка 3
2. Анализ финансового состояния банка 6
3. Рекомендации по улучшению финансового состояния банка 23
Список использованных источников 27
Приложение 29Введение2. Анализ финансового состояния банка на примере ОАО «Новосибирский Муниципальный банк»
2.1. Краткая характеристика банка
Для проведения исследования финансового состояния банка выбран ОАО Новосибирский Муниципальный банк (учрежден в апреле 1994 года, банковская лицензия № 2786 от 27 января 2003 года).
Банк целенаправленно развивает свою деятельность, в том числе в области научно-технического развития, внедрения новых технологий и услуг.
На протяжении всей своей деятельности информационно-технологическая политика Банка нацелена на обеспечение максимально комфортного и быстрого обслуживания клиентов, обеспечение конфиденциальности, сохранности и оперативности обработки, передачи и представления информации. Обеспечение конфиденциальности данных достигается за счет использования систем защиты и ограничения доступа к информации и техническим средствам, современных сертифицированных средств шифрования и электронной цифровой подписи. Доказательством надежности является практическое отсутствие сбоев аппаратного и программного обеспечения.
Располагая собственной коммуникационной сетью, Банк обеспечивает надежное проведение срочных платежей внутри города, а также предоставляет услуги ускоренных платежей через электронную сеть Банка России, при помощи банков-корреспондентов и с использованием международных платежных систем.
Одно из перспективных направлений развития Банка - работа с пластиковыми картами. Банк является активным участником платежной системы "Золотая корона".
В 2003 году Банк активизировал реализацию зарплатных проектов с применением банковских карт для работников предприятий бюджетной сферы г. Новосибирска, в том числе образования и здравоохранения, и внедрил проект "Кредитная карта".
В 2002 году Банком был запущен новый банковский продукт - банковская карта, которая соединила в себе преимущества дисконтной карты системы "Золотая середина" и банковской карты системы "Золотая корона", начато осуществление денежных переводов клиентов по системе Western Union.
Расширены возможности системы приема жилищно-коммунальных платежей "Квартплата", которая за несколько лет применения подтвердила свои достоинства.
Банк постоянно модернизирует аппаратное и программное обеспечение, создает и внедряет новые информационные технологии для повышения уровня качества обслуживания клиентов, соблюдения конфиденциальности и сохранности данных.
Для удобства Клиентов Банка в части управления счетами в режиме реального времени активно развиваются системы "Банк-Клиент" и "Интернет-банк". Каждый Клиент имеет возможность выбора системы управления счетом в соответствии с его потребностями и, таким образом, минимизации своих затрат.
В 2004 году приоритетными в сфере развития информационных технологий были для Банка следующие задачи:
- повышение надежности работы банковских автоматизированных систем,
- обеспечение мобильности решений в сфере автоматизации, означающей готовность к выполнению любых запросов клиентов и подразделений Банка.
Рассмотрим факторы и условия, влияющие на деятельность ОАО «Новосибирского Муниципального Банка».
Возможности: рост спроса на услуги кредитных организаций; необходимость проведения расчетов между предприятиями в хозяйственной деятельности; появление новых клиентских групп (например, РКО физических лиц); все большее использование пластиковых карт для ежедневных расчетов по различным видам операций; ненасыщенность рынка банковскими продуктами; рост количества предпринимателей и представителей малого бизнеса; оборачиваемость финансовых средств и эффективность вложений в этой сфере превышает показатели промышленности; высокая концентрация денежных средств на руках у населения, рост доходов населения; рост доверия населения к банкам; рост спроса на заемные средства; развитие электронных технологий – управление счетом из офиса; рост промышленности Новосибирска; территориальное преимущество Новосибирска - центр оптовой и розничной торговли, финансовый центр, крупнейший транспортный узел; улучшение инвестиционного климата; увеличение спроса на недвижимость в регионе; высокая инвестиционная привлекательность финансового сектора.
Угрозы: обострение конкуренции на рынке банковских услуг; расширение перечня услуг, сокращение времени обслуживания клиентов иногородними филиалами; снижение маржи на банковском рынке; повышение требований к банковскому сервису со стороны клиентов по скорости обслуживания; усиление технологической конкуренции; перевод средств бюджетов в РКЦ; увеличение разрыва между банками лидерами и другими банками; рост требований рынка к качеству оказания услуг, что влечет за собой дополнительные расходы; недружественные поглощения (консолидация банковского рынка).
Сильные стороны Банка: имидж надежного, устойчивого Банка; сильная конкурентная позиция Банка в Сибирском регионе, статус динамично развивающего Банка; налаженные отношения, личные деловые связи с представителями власти (администрации г. Новосибирска и области); устойчивая клиентская база; налаженные партнерские отношения с банками Новосибирска; отлаженные технологии обслуживания клиентов, внутренние бизнес-процессы; широкий спектр востребованных услуг; широкая инфраструктура оказания услуг, Банк представлен в каждом районе города; сформированная профессиональная команда менеджеров и специалистов.
Слабые стороны Банка: недостаток собственных средств; необходимость жесткого ограничения расходов на развитие технологий, что связано с недостатком собственных средств; недостаток профессиональных кадров на отдельных участках деятельности.
Согласно Инструкции № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций», а также Указаниями ЦБ от 31.03.00 г. № 766-У «О Критериях определения финансового состояния кредитных организаций», ОАО «Новосибирский Муниципальный банк» можно отнести к банкам 2 группы: «Кредитные организации, имеющие отдельные недостатки в деятельности»ЛитератураСписок использованных источников
1. Положение ЦБР "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций" № 159-П от 26 ноября 2001 г.
2. Указание ЦБР от 19 ноября 2004 г. N 1518-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 5 декабря 2002 года N 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г. – М.: Экономист, 2004. – 751 с.
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Белоглазовой Г.Н. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 591 с.
5. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 667 с.
6. Букато В.И., Головин Ю.В. Банки и банковские операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 367 с.
7. Масленченков Ю.С. Банковское дело: Учеб. пособие. – М.: Юнити, 2003. – 399 с.
8. Герасимов Б.И. Лаута Ю.С. Герасимова Е.Б. Качество методов оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка. – Тамбов: Тамбовский государственный технический университет, 2001. – 128с.
9. Герасимов Б.И. Самохвалова И.Г. Герасимова Е.Б. Управление кредитным риском коммерческого банка. – Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2001. - 64с.
10. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега – Л, 2003. – 440с.
11. Кожура О.М. Организация кредитования в коммерческих банках. – Новосибирск: Изд-во СГУПС, 2004. – 126с.
12. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 464с.
13. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит. – М.: Экзамен, 2003. – 320с.
14. Савинская Н.А. Системообразующая роль банковского надзора в обеспечении. – СПб: СПбГУЭФ, 2001. – 46с.
15. Тарасевич А.Л. Управление ликвидностью коммерческого банка. – СПб: СПбГИЭУ, 2002. – 60с.
16. Беленькая Т.Д., Скрипка В.И. Внешний аудит банков // Аудит и финансовый анализ, 2000. - № 3.
17. Коробов Г.Г. Банковское дело. – М.: Юристъ, 2002. – 751с.
18. Кротов Н.Н. Рождение коммерческих банков. – М.: Банковское дело, 1998. – 160с.
19. Крючкова П.В. Финансовые услуги для населения. – М.: Златоцвет, 1993. – 80с.
20. Крючкова П.В. Финансовые услуги для населения: исследования и информация. – М.: СПРОС, 2003. – 72с.
21. Лизелотт Сурен. Банковские операции. – М.: Дело, 1998. – 176с.
22. Мелехин Ю.В. Рынок сбережений. – М.: Акционер, 2002. – 152с.
23. Мехряков В.Д. История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы России. – М.: РАН, 1995. – 295с.
24. Новикова И.А. Банковские операции. – Новосибирск: СибАГС, 2001. – 224с.
25. Павлов И.П. Банковское дело. – Чебоксары: Чебоксарский корпоративный институт, 1997. – 380с.
26. http://www.cbr.ru/today/cbr_balance/print.asp?file=balance_05.htm
|
|
