СодержаниеПлан
1. Теоретический аспект.
1.1. Понятие расчетных и кредитных отношений.
1.2. Договор займа.
1.3. Кредитный договор.
1.4. Договор финансирования под уступку денежного требования.
1.5. Договор банковского вклада.
1.6. Договор банковского счета.
1.7. Расчетные обязательства.
2. Решение задач.Введение1. Теоретический аспект.
1.1. Понятие расчетных и кредитных отношений.
Понятие кредит на латинском ("credo")означает "верю". Кредитные отношения - это отношения между двумя лицами (кредитором и заемщиком), объектом и предметом которых выступает процесс движения ссужаемой стоимости. Это движение неизбежно порождает отношение доверия между ссудополучателем, который верит, что кредитор вовремя предоставит кредит в необходимом размере, и ссудодателем, который верит, что заемщик правильно использует кредит, в срок и с уплатой ссудного процента возвратит ранее предоставленную ему сумму. Таким образом, данный вид отношений осуществляется на условиях возвратности, срочности и возмездности.
Наиболее тесную с кредитными отношениями связь имеют отношения расчетного характера. Эта связь очевидна, во - первых, в силу того, что при проведении расчетов деньги выполняют функцию средства платежа (погашения долгов). Во - вторых, разрыв во времени между началом и окончанием платежа придает последнему кредитный характер, а проводимая при этом платежная операция является по сути и кредитной, опосредующей кредитные отношения с организациями, оказывающими платежные услуги.
1.2. Договор займа
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа между гражданами должен быт заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Кроме того, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передач ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Разновидности договора займа:
- целевой заем - это договор займа, заключенный с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели;
- вексель. В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе.
- облигация . В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.
- договор государственного займа. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а заимодавцем - гражданин или юридическое лицо.
1.3. Кредитный договор
На основании ст.819 ГК РФ позволительно утверждать, что в качестве сторон кредитного договора выступают банк или иная кредитная организация (кредитор), с одной стороны, и физическое или юридическое лицо (заемщик), с другой стороны. При этом кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Виды кредитного договора:
- договор товарного кредита - договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.
- договор коммерческого кредита договор, предусматривающий предоставление кредита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.ЛитератураСписок литературы:
1. Банковское дело/ Под. ред. Лаврушина О.И. - М.: "Финансы и статистика", 1999;
2. Гражданский Кодекс РФ. Полный текст (часть первая и часть вторая) - М.: ЭКМОС, 1999;
3. Комментарии к ГК РФ (постатейный) - М.: ИНФРА - М, 1998;
4. Международные коммерческие сделки и платежи. Часть2. Инструментарий международных коммерческих операций - М.: Стройинтерсервис, 1998;
5. Сборник Законов РФ. С изменениями и дополнениями на 1 августа 1999 года. - М.: ООО "Издательство АСТ", 1999;
6. Положение о безналичных денежных расчетах (9 июля 1992 года);
7. Положение о простом и переводном векселе (24 июня 1991 года).
8.
|
|
