СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
1. ЭКОНОМИКО-ОРГАНИЗАЦИОННАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 7
1.1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА: ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ И ЕГО ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА 7
1.2. МАРКЕТИНГ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА И ИХ АНАЛИЗ 17
1.3. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА 26
2. СУЩНОСТЬ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 35
2.1. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА И ОЦЕНКА ИХ ЭФФЕКТИВНОСТИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ РЕГИОНА 35
2.2. СОВРЕМЕННЫЕ МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ БАНКА 44
2.3. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ 52
3. АНАЛИЗ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА И ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ИМИ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 58
3.1. АНАЛИЗ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА 58
3.2. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ В БАНКЕ 70
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 99
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 102ВведениеИсследование, проведенное в процессе подготовки материалов для ди-пломной работы, позволило разработать отдельные аспекты сложного комплек-са проблем, связанных с активными операциями кредитных учреждений (преж-де всего банков). В дипломной работе собран материал, содержащий выводы, которые могут иметь определенное значение для практической работы коммер-ческих банков и иных кредитных организаций.
Основными активными операциями являются: кредитные операции, в ре-зультате которых формируется кредитный портфель банка; инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля; кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам; прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное вы-полнение всех банковских операций.
Ввиду важности данной проблематики как для эффективного функциони-рования банковской системы в частности, так и экономики вообще, исследова-ния в области рационализации и оптимизации активных банковских операций нашли широкое отражение в специальной и деловой литературе. С самого на-чала формирования открытого банковского рынка, ведущие специалисты науч-но-исследовательских институтов, высших учебных заведений, государствен-ных учреждений и рыночных финансовых структур уделяли пристальное вни-мание вопросам управления активными операциями коммерческого банка, т.к. это основа обеспечения прибыльности банка как коммерческого предприятия.
Актуальность данной темы состоит в том, что с появлением все новых коммерческих банков, как следствие усиливается и межбанковская конкурен-ция. Кроме того, активные операции связаны с размещением собственных и привлеченных средств банка, поэтому руководство банка сталкивается с про-блемой "ликвидности-прибыльности". Конкретного решения данной проблемы нет, так как руководство каждого конкретного банка решает ее само для себя, все зависит от интуиции и профессионализма руководства. Тем не менее, мы приводим несколько общих методов по оптимизации управления банковскими активами с целью снижения банковских рисков и максимизации прибыли.
Объектом исследования служат активные операции коммерческого банка, а предметом - те новые и нетрадиционные банковские операции, которые по-зволяют расширять сферу банковских услуг и операций по привлечению боль-шего числа клиентов.
Цель работы - предложить способы по разрешению проблемы "ликвид-ность-прибыльность", т.е. предложить варианты по максимизации прибыли банка и снижению риска.
Для реализации поставленной цели необходимо решить ряд задач. К ним относятся: изучение понятия и сущности активных операций банка, рассмот-рения их основных видов и форм, методов управления активными операциями. Также необходимо рассмотреть и проанализировать зарубежный опыт деятель-ности коммерческих банков в части управления активными операциями и пер-спективы его использования в РФ, основные направления и перспективы разви-тия некоторых видов активных операций и новые виды услуг российских ком-мерческих банков.Литература1. Гражданский кодекс РФ. М.: Республика, 2003.
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.)
3. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Рос-сийской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г.)
5. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. N 1184 "О совершенствовании рабо-ты банковской системы Российской Федерации" (с изм. и доп. от 27 апреля 1995 г.)
6. Письмо Правительства РФ и ЦБР от 30 декабря 2001 г. "О Стратегии разви-тия банковского сектора Российской Федерации"
7. Положение ЦБР от 16 декабря 2003 г. N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах"
8. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" № 395-1.
9. Инструкция Центрального банка Российской Федерации № 62а от 30.06.97 г. "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам"
10. Регламент кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России.
11. Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сберегательным банком России и его филиалами.
12. Регламент создания и использования в Сбербанка России и его филиалах ре-зерва на возможные потери по ссудам и списания безнадежной и/или при-знанной нереально для взыскания задолженности.
13. Агарков М.М. Основы банковского права. М.: Инфра-М, 2003.
14. Аккредитивы, документарное инкассо, банковские гарантии. М.: Финк диве-лопмент, 2003.
15. Анализ экономической деятельности клиентов банка. / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 2003.
16. Антонов А.А. Банк сегодня. // Вопросы экономики. - №3. - 2003.
17. Антонов А.А., Пессель В.Р. Денежное обращение, кредит и банки. М.: 2003.
18. Артеменко В.Г., Беллендир М.В. Финансовый анализ. М.: "ДИС", 2003.
19. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: Финансы и статистика, 2003.
20. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капита-лом. М.: Финансы и статистика, 2004.
21. Банковская система России, т.2. М.: ИКК "ДеКА", 2003.
22. Банковский портфель, т.2,3. М.: "СОМИНТЭК", 2003.
23. Банковское дело. / Под ред. проф. В.И. Колесникова и проф. Л.П. Кроливец-кой. М.: Финансы и статистика, 2003.
24. Банковское дело. / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2004.
25. Банковское дело. Справочное пособие под редакцией Ю.А.Бабичевой, 2003..
26. Банковское дело. Учебное пособие, ч. 1 и 2. Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кролевецкой. - С-Пб.: Изд-во СПб, 2002.
27. Банковское право, Л.Г. Ефимова. М.: БЕК, 2003.
28. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. - Л.: Изд-во ЛФЭИ, 2003.
29. Грядовая О. Кредитные риски и банковское ценообразование. // Российский экономический журнал, № 9, 2003.
30. Долан Эдвин Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2003.
31. Ковалев В.В. Финансовый анализ. М.: Финансы и статистика, 2001.
32. Крейнина М.Н. Финансовое состояние предприятия. Методы оценки. М.: ИКЦ "ДИС", 2003.
33. Лексис В. Кредит и банки. М: Перспектива, 2003.
34. Мильвидов В.Д. Современное банковское дело. М: Изд-во МГУ, 2003.
35. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. М.: Русская Деловая Литература, 2003.
36. Основы банковского дела. Под ред. А.Н.Мороза. Киев: Либра, 2003.
37. Платонов В.В., Хиггинс М.Р. Банковское дело: стратегическое руководство. М.: 2003.
38. Процентные ставки коммерческих банков: уровень и факторы. // Деньги и кредит, № 9 2003.
39. Ривуар Ж. Техника банковского дела. М: Прогресс, 2003.
40. Роуз П.С. Банковский менеджмент. М.: Дело Лтд, 2003
41. Севрук В.Т. Банковские риски. М.: Дело Лтд, 2003.
42. Тони Райс, Брайн Койли. Финансовые инвестиции и риск. М.: Экономика, 2003.
43. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт проблемы, перспективы. М.: Наука, 2003
44. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. М.: ИПЦ "Вазар-Ферро" 2003.
45. Финансы и кредит. / Под руководством Казака А.Ю. Екатеринбург, 2003.
46. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2003.
47. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. М.: ИНФРА-М, 2001.
|
|
